仓储管理作业

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1、一、一般的基础物流活动包括仓储和运输，从目前的仓储物流企业看，大多数仓储业务依旧是提供简单的货物堆存服务。仓库功能单一，盈利模式单一，投资回报率低。当前实践表明，单一的仓储型物流企业是一种低端的、低利润的服务行业，发展前景堪忧。转型创新业务、寻求高附加值的物流服务是仓储型物流企业取得可持续发展的必然选择。仓储型物流企业如何才能在激烈的市场竞争中求得发展，这就需要其突破传统功能的局限性，为客户提供多种多样的增值服务。基于此，本文结合金融物流的创新，探究仓储物流企业开展金融仓服务的切入点和运作模式。二、什么是金融仓储金融仓储主要是指专业服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务

2、。融资企业以存货或由仓储公司出具的仓单为质押标的，从金融机构取得融资的活动，仓储公司对质押期间的质押物进行监管。这一模式的出现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障，降低了银行信贷风险，提高了银行利润空间，也为中小企业融资开辟了新天地，在盘活中小企业存货、避免关联担保风险、拓宽融资渠道方面发挥了积极的作用。金融仓储不同于一般仓储，一般的仓储具备存放、配送、保管、维护等功能，而金融仓储是专业服务于金融业务的仓储活动，是金融与仓储的交叉创新。三、金融仓储建设要点金融仓储市场具有巨大的拓展空间，一旦形成一个庞大的行业，能满足很大部分的中小企业的动产质押融资需求。而从宏观层面分析，发展“金融仓储”，

3、还需要各方形成合力：一、要加强银企合作金融仓储是金融业与仓储业的交叉性业务，它不同于一般仓储，因此要求“金融仓储”从业者除掌握仓储业务规律与操作规范外，还要熟悉金融业务，特别是银行信贷业务。因此需要仓储业与金融业合作推进。二、加强政府引导和政策支持金融仓储是新生事物，需要政府的重视、宣传和引导。从全国范围来看，“金融仓储”发展情况与当地政府的重视紧密相关。如杭州市政府高度重视“金融仓储”，市领导多次就“金融仓储”发展作出批示和重要点评，有力地促进了杭州市“金融仓储”业的发展，进一步改善了中小企业融资环境。譬如浙江金储成立于2008年，仅在2009年就做了16亿元授信，预计今年能做到50亿元。三

4、、推进“金融仓储”产业化发展，形成行业规范金融仓储专业性极强，并相对独立于一般仓储业，因此需要以整体产业的视角来推进“金融仓储”的发展。可积极成立“金融仓储”产业协作组织，形成行业规范，并建立相应的信息平台。四、加强对金融仓储业务的监管由于“金融仓储”业务经营将对金融业务的风险管理产生重要影响，有必要对“金融仓储”业务进行独立的监管。四、金融仓运作模式分析（一）仓储物流企业开展金融物流服务的条件我国物流企业的发展环境日趋严峻，行业间竞争加剧，单一的仓储业务已经难以支撑仓储物流企业的可持续发展，物流服务形态由基础向整合、由粗放向精益的趋势已经成为必然。文章认为传统的仓储企业在开展金融仓服务时必须

5、具备以下条件：经金融机构认可的用于存放质押货物的仓库；对货物具有所有权或占有权；有采购执行或分销执行等形式贸易业务支持，或者有某种商品的代理权（该商品必须是便于流通，具备透明稳定的市场价格体系）；具有雄厚的资金实力，或强大的金融机构信贷支持；可能面临资金链将断，或资金周转不济的企业，其对资金有需求的渴望；合适的质押物选择，质押物应合法，有较好的流通性和变现能力；仓储物流企业有安全可靠的信息系统和有一定操作经验的业务人员，科学的业务实施流程体系以及严密的合同、业务等管理制度。（二）仓单增值服务仓单增值服务是指仓储物流企业接收到货物并检验合格后，为货物所有人开具代表货物价值的仓单，此仓单能够在特定

6、的市场上进行流通或者作为银行进行仓单质押贷款发放的凭证。1.期货交割库中的金融仓服务。期货交割库中的金融仓服务是利用仓库开具仓单并能够在期货市场上流通交易而获利的一种业务（见图1）。例如上海期货交易所上市品种铜的指定交割库有上海国储天威仓储、中储发展股份等4家企业。这些仓储物流企业开具的仓单被称为标准仓单，不仅能够在交易所进行流转交易，还可以在交易所之外的市场上进行融资。交割仓库这一项增值业务可以为仓储物流企业带来额外的收益。还是以铜交割仓库为例，来自上海期货交易所的数据显示，铜交割仓库除收取0.40元/吨*天的仓储租金外，还会收取进库费、出库费、过户费、分检费等一系列其他费用，如表1所示。2

7、.电子现货交收仓库的金融仓业务。电子现货交收仓库的金融仓业务是指仓库开具的仓单能够在电子现货市场上进行流通交易。电子现货市场是以现货仓单为交易对象，通过计算机网络在相应的电子平台上进行集中竞价买卖，统一撮合成交，统一结算付款。国内比较具有代表性的是天津渤海商品交易所。该交易所上市品种包括原油、PTA、聚酯切片等20多种，每种商品都有若干个交收仓库。如PTA指定交收仓库包括国家物资储备局浙江八三七处、杭州临港物流等五家交收仓库或交收点。由交收仓库开具并经交易所确认过的仓单存货凭证便可在交易所进行流通转让，实现货物价值的转移。另外，存货凭证还可作为凭证向交易所合作的银行申请质押贷款，如“民生银行渤

8、海商品交易所存货凭证质押融资”产品、“渤海商品中间仓交易商融资”产品等。电子现货交收仓库金融仓业务流程与期货交割仓库金融仓业务流程类似。（三）动产质押监管服务动产质押监管服务是指银行在开展物流金融业务之时，需要仓储物流企业对债务人提供的质押物进行监管，以保证货物的安全。在这种模式下，金融仓主要为银行的物流金融业务提供技术支持，以保障物流金融整个业务的完成。仓储物流企业需要保证货物不出现物理上的损失以及丢失被盗情况的发生，否则将会担负起质押物的赔偿责任。按照是否允许质押物中途替换的不同，又可分为静态质押监管和动态质押监管。前者是指在质押期限内，不允许债务人对货物进行替换，直到债务人归还借款。后者

9、是指允许债务人在质押期限内对质押的动产进行替换，只需保证质押物的总价值维持在额定水平之上。对于动态质押监管业务来说，仓储物流企业不仅需要完善的监督管理措施和技术手段，还需要一定的动产评估能力，以保证对动产价值进行准确的核定，保障债权人的利益。此类金融仓的业务流程如图2所示。动产质押监管费已成为一种新的盈利模式，目前监管方主要实行定额费用收取办法，如与工行合作的监管费每笔最低不少于5万元，与中行合作的中远物流每年则不低于20万元。除上述金融仓服务模式外，还有统一授信模式下的金融仓服务、采购、分销执行的金融仓服务等。仓储物流企业应选择合适的服务种类，增强风险意识，加强信用管理，由内而外，由小及大地

10、做好仓储金融服务转型，以提升企业的品牌知名度和核心竞争力。五、问答环节问题1.金融仓储适合哪些企业？答：各类中小型企业、微小型企业和个体工商户问题2.金融仓储有哪些业务，具体包含哪些内容？答：目前国内金融仓储的业务分为：动产质押融资仓储监管，标准仓单质押融资仓储监管，金融仓储融资咨询三种。具体包含内容有：一是动产抵质押存放、保管与价值评估。二是动产抵质押价值标准设计，即标准仓单设计，为银行开展动产抵质押贷款业务做好基础服务；三是动产抵质押品价值监控和借款企业自身仓库中的远程抵质押品价值监控。六、案例浙江金储：金融仓储的探索者和拓荒牛（物流金融案例）摘要：在中小企业“融资难”，而银行又“不敢贷”

11、的今天，如何解开这个两难的“魔咒”？浙江涌金仓储股份（下称“浙江金储”）总裁童天水给出了一个令人鼓舞的漂亮答案。在中小企业“融资难”，而银行又“不敢贷”的今天，如何解开这个两难的“魔咒”？浙江涌金仓储股份（下称“浙江金储”）总裁童天水给出了一个令人鼓舞的漂亮答案。两难的“魔咒”源于如下现实：中小企业经营规模小、品牌信誉差、占有不动产等社会资源少，无法取得信用贷款和不动产抵押贷款。因此，中小企业只有用原材料、半成品、产品等动产资源向银行抵质押贷款。过去，银行管理抵质押品的办法是自备仓库雇人看守，不仅不专业、也没精力，同时又面临着动产价值认定问题和动产管理与价值监控问题，处于一种想做难做不好做不敢

12、做的矛盾心态，影响了动产质押业务的普及和发展。如果有专业公司将中小企业抵质押给银行的动产进行第三方保管和监管，从而解除了银行对动产抵质押品风险的后顾之忧，信贷资金安全有了保障，银行开展动产抵质押业务的积极性也就有了。基于此，童天水提出了解决“魔咒”的法宝“金融仓储”。童总认为，金融仓储是服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵质押管理仓储服务的商业模式。金融仓储除了一般仓储的存放、配送、保管、维护等基本功能外，还具有贷款抵质押品价值发现、抵质押价值维持与价值实现等功能。其担保模式主要是动产（三方）监管和标准仓单，这是金融业与仓储业的交叉创新。用童总的话说：“这是一件功于银行信贷，利在中小企业的

13、大好事。”金融仓储的出现，是中小企业融资的必然要求，也是现代经济发展的必然要求有关数据表明，在国外发达经济体中，贷款担保方式已多元化，应收账款与存货约占信贷抵押品的三分之二，供应链融资已成为中小企业融资最主要形式。我国这方面相对落后一些，随着国内经济的持续发展，供应链融资必将快速发展，金融仓储将是其中的一个新亮点。童总介绍说，金融仓储的具体业务主要有四：一是动产抵质押存放、保管与价值评估；二是动产抵质押价值标准设计，如标准仓单，为银行开展动产抵质押贷款业务夯实基础；三是动产抵质押品价值动态监控与风险提示（包括对金融仓储专用仓库中抵质押品价值监控和借款企业自身仓库中抵质押品价值的远程监控），根据

14、国际、国内价格走势，向贷款银行及借款企业出具抵质押品价值动态监控报告和风险提示。同时，根据三方协议对抵质押品实施最低价值动态“补差”管理；四是受银行及借款企业委托，开展动产抵质押品变现操作，或提供动产抵质押品变现信息和操作建议。外表儒雅内心却充满激情的童天水称自己是个“理想主义者”，他谈起金融仓储如数家珍，从理论到实践、从宏观到微观、从计划布局到实务操作，都有独到之见。童总曾从事银行工作28年，历任会计结算部总经理和行长，对金融仓储理论的创新研究有过多年的思考和探索。2008年，他谢绝上级、同事和亲友的劝阻，放弃优厚待遇，毅然决然创办了浙江涌金仓储股份，任董事长兼总裁，目的就是通过实践来检验这

15、套理论，以便更好地为经济发展服务。浙江金储从2008年成立以来，已与中国工商银行、中国农业发展银行、华夏银行、广发银行、深发展银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、渤海银行、杭州银行、上海银行、杭州联合银行、浙江稠州商业银行、浙江泰隆商业银行、嘉兴银行、长兴联合村镇银行、嘉善联合村镇银行等近二十家银行开展了动产监管业务合作。监管的物品涉及黑色和有色金属、造纸、化纺、食品、建材、电子机械、交通、农产品、石油、能源等多个行业的产品和原材料，仅2009年就做了16亿元授信。“如果不采取金融仓储模式，这16亿元的资金甘霖，就洒不到中小企业干旱的田地，”童总说：“今年我们预计能做到50亿元的授信。”利在中小

16、企业，金融仓储有效地解决了中小企业“融资难”困境金融仓储解决“魔咒”的第一把钥匙叫“动产（三方）监管”。2008年6月，杭州的一家金属材料企业找到恒丰银行杭州分行，准备贷款1000万元。让恒丰银行犯踌躇的是，这家企业既无不动产可供抵押，也没找其他企业担保，能作担保物的仅有当时市值1666.67万元的动产冷轧钢板。当年冷轧钢板的国际市场价格波动剧烈，要确保贷款安全，恒丰银行必须逐日紧盯冷轧钢板市场行情，同时还得将冷轧钢板拉到自备仓库，雇专人看管。如此高昂成本和不可控风险，银行显然缺乏积极性。天无绝人之路，浙江金储前来救驾了。恒丰银行、金属企业与浙江金储经协商，共同签订了“浮动抵押仓储监管三方协议

17、”。金属企业将存放在自家仓库内的1666.67万元冷轧钢板，移交给浙江金储；浙江金储在第一时间派出自己的仓库监管员对金属企业仓库中的货物实施24小时现场监管，并通过视频远程实施监控。浙江金储接管完毕后，恒丰银行就给金属企业发放抵押物6折的贷款1000万元。同时，浙江金储以货物初始值设定监管的安全货值线，组织专业人员逐日掌握市场行情，确保仓库中货物价值在每个时点都不低于安全货值线。此外，浙江金储还逐月向银行管理部门提供监管报告，实行严格的监管+补货机制。2008年10月，国际钢材价格下跌了55%。按照协议，货物价格跌幅大于6%，浙江金储就必须向银行反馈信息，提醒银行调整抵质押物品价格。同时，还必

18、须督促企业及时补货，以防止仓库内抵押品实际货值低于安全货值。从2008年6月到2009年6月一年中，根据浙江金储的监管报告，银行5次调整了抵押物价格，未出现任何风险。2009年6月25日，金属企业如期归还银行贷款本息，银行通知浙江金储解除监管，一笔动产监管业务至此结束。金融仓储解决“融资难”的第二把钥匙是“标准仓单”。2009年11月27日，绍兴县一家纺织企业把价值661万元的白坯布存放到浙江金储的自备仓库。浙江金储根据抵押物60%放款的原则，在对货物进行验收后，签发了6张标准仓单。企业拿着6张仓单到杭州银行瓜沥支行质押申请了6个月期的366万元贷款。半年到期后，如果企业及时归还了贷款，那么，

19、银行就会将标准仓单归还给企业，企业凭标准仓单到浙江金储仓库将货提走；如果企业无法偿还贷款，则银行可以凭标准仓单，到浙江金储仓库提货，也可以委托浙江金储按市价将货物变现偿贷。绍兴的这家纺织企业对标准仓单模式称赞有加：“为了货源和价格，我们经常会提前备料，比如一次采购可供一年生产的原材料。这样，我们仓库里就会有一半原材料闲置半年以上，等于占用了半年以上流动资金死在库里。有了标准仓单，既可以质押贷款，又加快了资金流转；既节约成本，又扩大了再生产，真是感到方便。”功于银行信贷，降低银行信贷风险，解决了银行“不敢贷”疑虑今年三月在杭州召开的“中国金融仓储发展高峰论坛”上，金融仓储模式引发了与会人士的热议

20、。业内人士认为，我国当前银行信贷担保方式多以不动产抵押和企业互保为主，不利于信贷风险的分散。特别是企业互保形式，不是风险的化解，而是风险的累积，累积到一定程度，会产生银行风险的传递与扩散。浙江金储以金融仓储方式开展的动产抵质押贷款，既有充足的动产作为担保，系自偿性信贷产品。又有专业化的金融仓储企业监控动产物资和市场价格波动，还有完善的“补差”机制，保证了抵质押品的“足量、足值”。动产抵质押贷款主要分散于不同的中小企业，可以降低信贷集中度，分散信贷风险。另外，金融仓储业务还可促进银行信贷以及与之相对应的结算、保险等金融业务的创新与发展。恒丰银行杭州分行负责人认为，银行动产质押业务之所以一直难以推

21、广，根源在于银行既不可能对所有抵质押品的价格逐日盯盘，也不可能对放在中小企业仓库中的抵押物进行24小时监管。有了专业公司做“管家”，降低了风险，动产质押业务可以迅速做大。中国人民银行研究局副局长刘萍说：“目前国内（在动产担保物权方面）创新模式有三个方面，一个是客户资源的创新，一个是客户经营关系的创新，第三是现金流的创新。其中客户资源创新包括了仓单质押、存货质押担保以及相关联的供应链融资等。当初我们研究存货能不能抵质押的条款时，最大的一个问题就是动产易动、价值易失，如何锁定其风险，这是立法者非常关心的问题。今天看到金融仓储将动产担保当中的很多疑点都解决了，以金融化的理念来挑战传统仓储业，这是大胆

22、有益的创新之举。”做大金融仓储这块蛋糕，可产生积极的宏观效应童总认为，市场经济在某种意义上就是物流经济，社会动产资源是实体财富中最活跃的成分，动产资源也是社会生产要素的天然富矿。其一，仓储金融市场具有巨大的拓展空间。据统计，全国范围的动产（存货）资产量达到5070万亿人民币，如果其中10%适用于放贷，则市场容量达到57万亿元人民币。据对国内一般企业的考察：制造业资本存货比在10%20%以上，商贸业的资本存货比在30%50%甚至更高。而目前全国抵质押物贷款比重不高，动产抵质押贷款则是刚刚起步，以浙江为例，全省30000亿贷款余额，动产抵质押贷款在130亿左右，占比不到0.5%。其二，金融仓储能促

23、进货币流通的稳定，提高社会资源配置效率。金融仓储以真实的动产为抵质押，在一定程度上保证信贷资金流入实体经济市场中，减少信贷资金违规流入股市、楼市，减少信贷资金流入投机性市场。其三，金融仓储能优化社会信贷结构。近几年，我国信贷结构失衡的现象越来越严重，其中一个重要特点是信贷长期化。2009年我国全年新增贷款9.59万亿元，其中约76%的新增贷款为中长期贷款，而企业特别是中小企业直接用于生产经营的流动资金需求却难以满足。2010年中央银行工作会议提出要着力优化信贷结构，因此，发展金融仓储有利于满足生产经营需要的短期贷款的比重，在宏观上有利于优化信贷结构。其四，金融仓储可以为国家宏观产业政策提供基础

24、信息。专家认为，动产抵质押信贷，本质上是资金流与物资流结合最紧密的一种模式。这种模式的贷款，因为有充分的物资保证，不会削弱货币购买力，也不会引起货币超发，更不会引起恶性通胀。通过对银行所记录的动产抵质押贷款的产业分布信息进行统计分析，可以在一定程度上掌握不同产业的存货水平，掌握不同产业的“冷热”程度及变化趋势，便于国家实施或调整产业政策。要使金融仓储模式常态化，发展成为一个朝阳产业童总不仅是金融仓储理论的探索者，也是金融仓储实务的拓荒牛，他最大的心愿是将金融仓储商业模式发展成为一个产业，营造一片森林。目前，我国中小企业数量已经超过4600万家，市场容量不容小视。他感慨地说：“仅仅靠一两家金融仓

25、储公司，能解决多少中小企业的融资难题呢？如果是一个庞大的产业群，那会产生怎样的力量啊？”童总的想法得到了银行业的认可，中国人民银行杭州中心支行行长刘仁伍认为：“实践证明，金融仓储作为金融机构和中小企业间安全、畅通的桥梁和粘合剂，其创新与发展对促进我国经济持续健康发展具有非常重要的意义。虽然现阶段我国金融仓储业务规模还很小，但从我国总体环境上看，已经具备了产业化发展的条件。”童总的想法得到了行业协会的支持。中国仓储协会会长沈绍基在“中国金融仓储发展高峰论坛”上表态，中国仓储协会愿意和其它相关协会一道在深入开展调查研究的基础上，借鉴国外经验，组织制订仓单与动产质押监管条件与规范两项国家标准，也考虑

26、在条件成熟时组建金融仓储专业委员会，共同推动我国金融仓储的产业化、规模化与规范化。童总的想法得到了政府方面的共鸣。杭州市市长蔡奇在第四次服务业市长例会上表示，浙江金储实现了在杭州、浙江乃至全国金融业的一种创新，对解决无固定资产、无土地、无房产的小企业融资难问题发挥了独特作用，填补了金融的空白，是为政府和社会分忧的新生事物，政府应当大力扶持。国务院改进小企业金融服务调研组也对金融仓储作用予以充分肯定，认为该模式是小企业融资的有效途径之一，有很大的发展空间。在访谈中，记者提到一些业内人士感到金融仓储业务不好搞，觉得童总之所以搞得好，是因为他有在银行工作的丰富经历和人脉。对此，童总笑了：“我觉得经历

27、和人脉只是敲门砖，但不是发展的必要条件，繁荣发展主要靠正确思路、科学管理和企业业绩。要使金融仓储发展成为一个朝阳产业，关键是统一认识，实现模式常态化，为金融业和企业办实事，同心协力打造好金融仓储这个品牌。”浙江金储所有工作都围绕品牌化建设这个中心来开展的。大政目标已定，以人为先，他们特别重视团队建设，其骨干大多来自银行、保险、证券行业，有丰富的金融业从业经验，具备为银行和企业提供动产保管、监管能力。为了培养专门人才，公司仅仅成立两年，就以高度战略眼光，在浙江金融职业学院设立了金储学术发展基金和金融仓储研究所，培养金融仓储的人才梯队。在管理上，他们学习银行严谨的管理模式，提出了“像管金库一样管仓

28、库，按管银行账一样管仓库账，如管汇票一样管仓单，照银行标准一样建章立制”的奋斗目标，受到了银企双方的信任和好评。在采访行将结束时，童总动情地向记者表示：“当前，我国金融仓储还面临着若干挑战。全融仓储像个步履蹒跚学步的孩子，需要政府和社会各界给予更多的呵护和支持；金融仓储和仓储融资市场份额很弱小，尚未形成产业氛围和品牌影响，需要银行业、企业界形成更普遍的共识；在传统仓储业兼营副业环境中，动产监管缺行业标准，市场营销秩序亦不够规范，影响着产业发展，需要环境的优化和完善。我相信沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春，金融仓储这个新生事物必将冲破一切艰难险阻，在祖国大地上开花结果、春色满园。”七、金融仓储的经

29、济效应一、有效地推进中小企业融资在我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型或流通型的中小企业，一般都有原材料、半成品、产品等动产，且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵质押来申请贷款，就能有效地解决这些中小企业融资难的问题。但是，银行开展动产抵质押贷款又面临两个难题：一是动产价值认定问题；二是动产管理与价值监控问题。而专业化的“金融仓储”的出现能有效地解决这两个难题，其获得银行认可的标准仓单设计与专业化的第三方仓储管理与价值监控，能顺利地支持中小企业获得银行贷款。二、有利于银行降低

30、信贷风险，推进银行业务创新我国当前银行信贷担保方式以不动产抵押和企业互保为主，不利于信贷风险的分散。特别是企业互保形式，不是风险的化解，只是风险的累积，在一定程度上会产生银行风险的传递与扩散。以“金融仓储”方式开展的动产抵质押贷款，既有充足的动产作为担保，系自偿性信贷产品，又有专业化的“金融仓储”企业监控动产物资和市场价格波动，还有设置“补差”机制，能保证抵质押品的“足量、足值”。动产抵质押贷款相对而言单笔金融小，且主要分散于不同的中小企业之间，可以降低信贷集中度，分散信贷风险。另外，“金融仓储”业务还能促进银行信贷以及与之相对应的结算、保险等金融业务的创新与发展。三、有利于帮助企业开展合理的

31、存货管理当前国内原材料、大宗物资的价格越来越跟国际接轨，价格波动越加频繁，企业特别是中小企业缺乏必要的资金，存货不足，市场风险很大。而“金融仓储”业务可以让企业以存货担保获得贷款，放心地库存货物，降低市场风险。同时，专业的“金融仓储”企业能向企业提供相对全面的存货价格信息，及时揭示动产贮存风险，有利于借款企业作出合理的存货决策，提高动产风险管理能力。四、金融仓储能优化社会信贷结构一些专家指出，近几年，我国信贷结构失衡的现象越来越严重，其中一个重要特点是信贷长期化。年我国全年新增贷款万亿元，其中约的新增贷款为中长期贷款，越来越多的信贷资金流向基础建设和个人住房按揭项目，企业特别是中小企业直接用于

32、生产经营的流动资金需求却难以满足，年中央银行工作会议提出要着力优化信贷结构。优化信贷结构就要提高直接满足生产经营需要的短期贷款的比重。因此，发展“金融仓储”有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款，宏观上有利于优化信贷结构。八、金融仓储对中小企业的推动金融仓储对于推进我国中小企业融资的效应明显，而且有利于帮助企业开展合理的存货管理。一、金融仓储能促进企业保持合理的存货水平对于中小企业而言，由于银行贷款难，企业资金紧张，其存货量(主要指原材料)常常未能达到最优理论存货水平。存货量少，使得企业的生产成本更容易受市场价格波动的影响，增加企业经营风险。金融仓储业务帮助企业获得存货抵质押贷款，有助于企业

33、在不明显增加资金占用的前提下提高存货水平，降低经营风险。同时，作为专业性的第三方仓储企业，能提供相对全面的存货价格信息，以利于借款企业作出合理的存货决策。二、金融仓储也有助于企业提高动产风险管理能力金融仓储业务是第三方专业仓储活动，既能为银行提供专业的抵质押动产价值监控信息，方便银行贷款管理;同时又能为贷款企业提供动产价格信息，及时揭示动产贮存风险，有助于企业提高动产风险管理能力。九、金融仓储业务的现状上世纪90年代末，我国沿海的一些银行和物流仓储企业合作，借鉴西方的经验开始了金融仓储创新。其中，中储是我国这一领域的先行者，于1999年与金融仓储银行合作，开展了我国第一单现代金融仓储业务。目前

34、，金融仓储业务已经是中储的核心业务之一。浙江涌金仓储股份作为国内首创金融仓储模式、专业从事金融仓储业务的企业，于2008年3月应运而生，已为多家中小企业解决了融资难问题。金融仓储发展过程中，法律与行业环境逐渐改善，金融仓储模式不断创新，总体规模发展迅速，在很大程度上支持了流通企业的运营。随着金融仓储模式的创新，我国金融仓储的质物品种得到了很大的拓展，已从初期几个有限的品种拓展到了质地稳定、市场价格波动小、变现能力强的工业原料、农产品和消费产品，如有色金属、黑色金属、化工原料、建材等，并新开发了汽车、纸张、家电、食品等品种，从而使融资的对象也获得了极大的拓展。总体上看，我国金融仓储业务还处于发展

35、阶段，存在巨大的发展空间，但同时还存在着一些问题。十、金融仓储业务的不足金融仓储业务市场尚存在诸多制约因素，表现为拓展范围较窄，业务品种相对较小，服务意识淡薄，有待提升与突破。风险控制尚有难度。金融仓储业务运作存在着法律风险、操作风险、质押物的风险、商业银行风险、借款人信用风险、市场风险等，对这些风险进行细致的识别、评估及其有效的控制，是开展金融仓储业务的一个难题。相关法律法规不完善。在我国，有关金融仓储的现行法律体系尚不完善。法律规定第三方物流企业不可并购银行，金融仓储的业务流程不完善，没有制定相对科学、统一的作业规范。银行没有专门针对金融仓储业务的操作规范，只能运用信贷操作流程规则来办理业

36、务，致使金融仓储业务手续异常繁琐，效率低下。十一、金融仓储业务风险1一、信用风险金融仓储公司的出现既是广大中小企业生存发展的需要，也是以银行为代表的金融机构降低自身信贷风险的需要。来自融资双方的需求使仓储公司承担了双重义务。在金融仓储业务中，仓储公司充当了银行的信托责任人，代替银行直接占有质押财产，银行依赖仓储公司对质押财产进行价值评估与监管。这一状况使银行和仓储公司之间存在信息不对称和信息失真的可能。此时，如果仓储公司缺乏信用，与融资企业串通骗取银行贷款，就会使银行蒙受信贷资金损失的风险。二、法律风险金融仓储业务的法律风险体现在两个方面，分别是仓单的不规范以及缺乏适当公示方法的风险。 1、仓

37、单不规范的风险金融仓储公司出具的仓单都是自行设计的，这就给仓单质押业务带来了一定的风险。一方面，仓单的不规范会给银行的操作带来麻烦；另一方面，这也使不法分子有了可乘之机。他们通过伪造、变造、涂改仓单等方式冒领货物，损害了银行和仓储公司的利益。因此，为了确保仓单的有效设立，防止虚假仓单造成的损失，建议推行标准仓单，使其具有全国范围内共同的质量标准和流通能力。 2、缺乏适当公示方法的风险金融仓储业务的出现，使仓储公司代替银行占有和管理质物，并因为质物多为动产，故不用履行登记程序。缺乏适当的公示方法使得同一标的物上可能存在多种权利竞合的情形。例如，仓储公司违反监管合同规定的义务，将已经用于质押贷款的

38、货物再出质给善意第三人，并且完成交付。则银行虽然先于第三人成为货物的质押权人，但因始终未能实际占有该批动产而无法享有优先受偿的权利，其债权也因没有了担保而面临风险。三、质物价值变动的风险银行开展质押贷款业务，需要面临一个主要风险就是质押物价值下降的风险。质押物的价格会随着季节和市场供求关系等因素而不断发生变化，并且动态质押模式下，融资企业用于替换已提取货物的产品还存在着以次充好的质量风险。十一、金融仓储业务风险规避措施一、信用风险的规避1.做好对金融仓储企业的资质审查工作金融仓储业务的核心为金融仓储公司，它兼具了货物保管人和受银行委托的监管人双重身份。因此银行在选择与之合作的仓储公司时应当对公

39、司的信用和专业化程度进行严格考察，与那些运作规范，具备一定资产规模，有着较高的仓库管理水平和信息化水平的仓储公司开展合作。2.做好对借款企业的资信评级工作对于那些无固定资产、无土地、无房产的中小企业，银行和仓储公司在与之开展合作之前要对其资信状况进行考察，以降低资信风险。考察的主要指标包括以下三个方面：一是经营能力。一般情况下，主营业务增长率大于行业平均水平且资产负债率控制在30%左右的企业财务状况稳健，经营能力较好。二是财务和盈利能力，资产的流动性越高、资本结构越合理，盈利能力越强的企业其资信状况也越好。三是企业信用。银行需调查企业过往的履约能力和偿还债务的能力，对那些有过不良记录的企业应杜

40、绝与之合作。二、法律风险的规避1、积极推行标准仓单，对仓单进行科学管理首先，为了更好的实现仓单的流通，提高交易效率，降低交易成本，建议在仓单管理办法中规定仓单的统一格式，推行标准仓单。并在仓单上注明此仓单为质押合同的权利凭证。其次，仓储公司应当极力完善自身的信息化建设，运用ERP等系统将仓单管理纳入信息化轨道。做到信息有效共享，使银行和存货人可以远程查询质押货物的数量和存储状态，既降低了仓储公司和银行的风险，又方便了银行对质物的监管。2、明确清晰的担保物权竞合优先顺位原则同一标的物存在质权的竞合，应采用“占有优先原则”，即对于依直接占有而取得的数个质权，最终占有质权人应享有优先权。而对于依间接

41、占有而取得的数个质权，应适用设定优先原则。三、质物价值变动风险的规避要应对质物价值变动的风险，主要应当做好质押物选择的工作。首先，对于质押商品，要选择易于保存、流动性高、价格涨跌幅不大的品种，一般的原材料比较符合这一要求。其次，同样的商品因种类不同其价值可能相差悬殊，因此，质押商品的种类、型号和规格一定要事先征得银行同意。再次，银行在与融资企业签订质押贷款合同时应当注明，在质押贷款期间，因市场波动引起质押物市场价格下跌幅度达到一定比例时，银行有权要求融资企业十二、金融仓储业务的发展思路一、探索拓展金融仓储业务领地随着中小物流企业的需求不断增加，商业银行应充分认识到金融仓储业务中动产抵质押贷款市

42、场的巨大利润空间，在提高抵押物监管水平的基础上，不断加强对动产抵押的研究，多开发面向中小物流企业的金融产品，如抵押物可从原材料、产成品拓展到半成品和在制品；还可横向扩大仓单融资的业务范围，做到行业广泛，品种多样，涉及吃、穿、住、行等方面，如造纸、食品、建材、电子机械、农产品等行业和相关品种。二、有效提高金融仓储的信息化程度仓储企业在开展物流金融服务过程中，应当以内部管理流程的信息化来协调各个部门和环节的工作，优化操作流程的服务系统，提高工作效率，防范和减少内部操作的失误，从而有效降低交易成本和贷款风险，促进金融仓储发展。政府应注重扶持建立银行、物流仓储企业和客户联网的信息网络，金融仓储的主导方

43、也要逐渐建立与服务相关的数据库，收集担保品、融资企业和相关行业的信息，进行数据挖掘和分析，开拓金融仓储业务的增值空间。三、注重防范风险风险控制仍是影响金融仓储业务发展的关键。商业银行应充分了解融资企业和市场情况，对商品的市场价值、企业的运营状况作充分的了解和监控；银行应选择管理制度完善、仓库管理水平和仓管信息水平较高、资产规模大、对质物具有完备的监管能力和一定偿付能力的大型专业物流企业合作，并制订完善的质物入库、发货的风险控制方案。银行可通过对客户的资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查管理制度、客户信用分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等，对客户进行全方位的信用管理；商业银行要尽快建立市场资金反馈体系，充分认识物流资金流动特性，及时监督和支持物流企业所用资金，减少资金投入盲目性，避免市场物资库存造成的浪费。四、完善法律法规已经出台的物权法为发展金融仓储提供了有力的法律保障。但这还不够，为使在解决业务纠纷时有法可依，还须进一步完善相关的法律法规体系，制订专门的实施细则，并制定相应的金融仓储业务的规章制度，促使金融仓储合法化，标准化、合规化。应积极成立金融仓储产业协作组织，形成行业规范，明确仓单标准。设立金融仓储信贷业务的操作流程，让了解仓储的专业金融人员去管理和操作。