全渠道银行的转型之路

《全渠道银行的转型之路》由会员分享，可在线阅读，更多相关《全渠道银行的转型之路（32页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、开放创新全渠道银行，推动互联网时代的金融业务发展Content1.互联网时代的金融业务创新2. 全渠道银行：重塑IT与服务，激活业务创新3. 积极建设开放平台生态圈，推进金融IT架构转型20% 80%客户结构利润来源单一 收入来源多元化盈利模式物理渠道 电子渠道服务渠道新进入者，巴塞尔III市场环境l个人理财：工行2014同比增长25%，招行85%，浦发205%l消费信贷：2014年全国商业银行贷款余额同比增长31.4%l小微贷：2014年全国商业银行小微贷款余额同比增长14.2%l金融电商：建行善融商务，工行E-ICBC资金服务信息服务综合服务2、移动化从关注高净值客户向服务长尾客户转变1、

2、零售化3、多元化从单一的资金提供向综合化信息服务转变从柜面交易向围绕客户生活场景（衣、食、住、行）提供无处不在的移动金融服务转变l移动渠道业务功能替代率达90%l以招行为例，移动渠道用户数占比突破60%消费信贷小微贷众筹/P2P金融电商金融超市互联网时代的金融创新融资中介 综合金融信息服务全渠道，随时随处的金融服务敏捷的市场响应和智慧的商机洞察稳健运营与全面的风险管控多媒体银行、社区网点金融私有云、主机下移数据中心容灾备份、互联网金融业务安全远程视频、移动化、web2.0云计算、分布式架构、SDN双活、大数据、沙箱成本高企单账户IT成本基础设施运维垂直建设与运维容量和扩展性“秒杀”业务IT响应

3、速度新业务上线主机系统开放平台网上银行手机银行电话银行网点移动营销POS核心业务信贷核心账务信用卡系统经营管理风险管控营销管理财务管理中间业务代收代付理财贵金属p 核心系统基于云计算来搭建，全部采用x86集群，无主机p 从IOE架构走向AliSQL分布式架构理念天弘基金：国内首个核心上云的基金公司3亿笔交易清算 只需14分钟众安在线：国内首个全部核心和外围系统部署到云平台上的保险企业退货运费险：1个月到1小时5元 / 账户年前海微众银行：去IOE、自主可控技术实践先驱渠道创新：随时随处的金融服务平台转型：敏捷的市场响应和智慧的商机洞察p 无网点，获客、风控、服务通过移动互联网完成p 依托社交媒

4、体将金融服务融入到消费、旅行、娱乐等场景p 基于自主可控技术的分布式架构支持海量业务p 绝大部分采用开源软件，低端计算资源构建集群，目前已支持10万级IOPS读写能力p 高度标准化，大规模管理与自动化运维p 探索刷脸开户、远程视频认证等技术p 大数据征信、通过移动设备解决服务投递前海微众阿里网商成果高效开放核心业务主机瘦身关键业务云化网点转型平台转型以客户为中心的互联网金融架构服务创新由产品驱动到客户驱动IT平台+渠道服务，成就未来金融服务创新分布式数据库开源软件商用.移动金融直销银行.远程柜员精准营销Content1.互联网时代的金融业务创新2.全渠道银行：重塑IT与服务，激活业务创新3.积

5、极建设开放平台生态圈，推进金融IT架构转型Page 10重塑平台高性能IT开放平台分布式架构&云平台智慧的大数据平台泛在便捷的服务渠道网上银行网上银行手机银行手机银行电话银行电话银行远程银行远程银行网点网点移动营销移动营销开放高效的IT基础设施核心业务核心业务信贷核心账务信用卡经营管理经营管理风险管控营销管理财务管理中间业务中间业务代收代付理财贵金属重塑服务重塑数据华为全渠道银行解决方案：重塑平台与服务Page 11重塑平台：传统封闭架构向开放式架构转型Page 12GartnerDataCenterConferenceSurvey:Mainframesoftwarecost(IBMand3r

6、dparties)isthemainbarriertomainframegrowth.$3-5m/YRFOR1000MIPS64% want to get off COBOL -Forrester方向一：大机瘦身，小机下移，从封闭走向开放开放化趋势不可阻挡，纵向扩展架构服务器相比横向扩展服务器集群在关键业务领域越来越高效。用户已经开始考虑在关键业务上使用越发有说服力的开放架构纵向扩展服务器。Source:IDC,20141、曾经：亚洲最大的OracleRAC集群，主机厂商的标杆客户3、现在：拥有5000节点的X86集群，10万核的计算能力；100PB存储空间；可处理15万并发任务数；可承载亿级

7、别文件数目；100TB排序30分钟完成2、2013年5月17日，集团最后一台小机在支付宝下线，7月10日，淘宝最后一个oracle数据库下线，基于深度优化过的开源产品举例1：西班牙CaixaPenedes核心银行从主机向X86架构迁移1. 具有662个区域办公处的大型西班牙银行，核心系统构建在IBM大型机的COBOL2. 把大型机的COBOL应用迁移到开放平台上3. Tuxedo，WebLogic及Oracle数据库构成高性能的Oracle系统迁移基础架构4. 2010年开始，70%迁移到了X86平台，迁移后的系统成为西班牙其它20个银行的标准举例2：中国阿里巴巴首个实现去IOE，并将能力输出

8、到蚂蚁金服Page 13华为一站式开放平台稳定承载银行核心业务CICS（专用）Z/OS（专用）大机/小机硬件平台（专用）DB2MicroFocusCICS/Tuxedo（通用）Linux（通用）8P/16P/32Px86服务器（通用）Oracle/DB2（通用）OS层硬件层中间件数据层应用层硬件平台替换OS替换应用自动转码中间件替换信用卡客户关系个贷信用卡客户关系个贷1、应用从专用开发平台自动转码，工作量不超过1%2、软件（交易中间件、数据库、操作系统）从独家绑定到多样化选择3、计算平台采用大量低成本、高可靠的标准化x86服务器Page 14方向二：构建云平台，从集中走向分布“积极稳妥地推进私

9、有云，探索尝试公有云，总体方向是个混合云。混合云是一种应用模式，不是一种独立的云形态。“招商银行信息科技部总经理 周天虹“未来我们会按照系统业务特点，分类分批来推进我们分布式架构的改造，逐渐实现混合型的架构到分布式架构的演进。”中国建设银行信息技术管理部总经理 金磐石“数据中心的云化路径可分为基础设施池化，资源云化交付，应用云化交付和服务云化交付四个步骤。”中国工商银行总行信息技术部副总经理 毛宇星云建设范围广度发展方向局部实施全面实施试点传统IT架构虚拟化私有云混合云大型金融机构：从虚拟化向私有云推进股份制银行：积极规划和建设云平台中小型银行：从传统数据中心向虚拟化技术转型“当银行希望大幅度

10、提升处理能力并且降低IT成本的时候，较大型银行倾向于使用OpenStack的私有云方案。” 德勤咨询Page 15服务目录基于开源的云操作系统：虚拟化能力业界第一云和非云资源统一管理，可管理多厂商虚拟化平台场景丰富的应用系统:涵盖核心、渠道、中间业务等，云化场景丰富。应用系统已云化改造，加速业务系统上云标准、高性能的基础设施：分布式存储，性能可线性提升多路x86设备，形态完整，性能媲美小机信用卡信贷网银ESBOpenstack资源调度与服务编排计算资源网络资源节点扩容面向应用的服务目录:面向具体应用，自主服务，傻瓜式操作应用上线一键式完成，无需等待华为私有云助力面向互联网时代的新业务发展应用系

11、统存储资源节点管理服务目录模板节点安装虚拟化组件：计算、网络、存储云操作系统云管理平台Page 16私有云的IT投入只有传统方案的30%或者更低采用传统方案搭建一套小型网银系统，银行一次性投入660W+，采用金融云则只需208万，不到主机方案的1/3。且随着业务规模的增加，成本差距也会越拉越大！小型网银系统（推荐配置）小机模式云化方案WEB服务器CPU4核，8Gb内存，150GB硬盘，2*1000M网卡2*8万（X86）4*5万（RH2288）APP服务器CPU4核，8Gb内存，150GB硬盘，2*1000M网卡2*90万（P750/4G）DB服务器CPU16核，32Gb内存，300GB硬盘，

12、2*1000M网卡，2块8GB光纤卡2*180万（I750/4G）2*40万（RH5885)交换机接入交换机2*2万2*2万负载均衡F5负载均衡器，LTM2*50万2*50万存储网银数据存储1万（2T）1万（2T）其他机柜、电源等配件1万1万-云管理软件约2万成本总计662万208万*备注：1、显示价格为厂商公布目录价 2、配置均为客户业务真实业务需求Page 17业务部署从月到天，抢占互联网金融市场先机金融业务上线过程传统建设模式私有云提交资源申请 2天10分钟资源合理性评估规划（网络、服务器、存储）5-7天资源分配算法系统预置，自动化完成，5分钟设备上架、初装5-7天预先完成资源入云，不占

13、用业务上线时间网络布线、存储分区3-5天预先完成，不占用业务上线时间网络/安全配置、基础软件（OS、数据库、中间件）安装6-8天自动化完成，和虚机数量有关。5小时级。业务应用部署5-7天1小时备份系统0.5天-27-36.5天1年小机替代，农行开放金融业务平台实践Page 29l消除IO瓶颈，释放CPU潜力，解决大并发与实时交易问题l采用全冗余架构，无源背板，并利用云计算保障高可靠性l计算、存储、网络融合架构的云平台，节省空间，统一界面，简化管理l0故障满足港交所数据中心“0故障要求”l4倍资源利用率提升l30%OPEX节省“来自华为的专业建议给我们很大支持，华为研发与服务的快速响应，让我们印

14、象深刻。华为目前是InfocastICT在计算领域战略合作伙伴，我们已经推荐华为产品给我们的朋友。”汇港资讯（Infocast）助力汇港资讯证券交易融合开放平台建设Page 30华为云平台助力中信信托转型互联网金融l100多个应用，多厂家硬件(IBM、HP、CISCO)lIT运维管理复杂，资源利用率高低不齐l核心业务承载在性能、存储、带宽、扩展、可靠性等难以满足要求l为中信信托节省了约20%初始投资，75%机房空间，67.5%的能源消耗l节省运维成本达30%l新业务上线时间缩短80%l采用FusionCube云平台，融合计算、存储、网络、虚拟化于一体l多厂商物理资源统一池化、按业务负载灵活调度

15、、提升资源利用率l实现业务应用物理资源与虚拟资源统一配置、管理与监控“这正是我理想中的IT平台”-中信信托CIO、原证监会信息中心技术处处长初壮意对项目如此评价。中信欲打造一个全新的IT系统，基于云架构，用以支撑和牵引业务的发展。中信信托是中国资产管理规模最大的信托公司。截至2012年年底，中信信托资产管理规模已突破6000亿元，连续五年保持行业第一。Page 31华为助力兰州银行打造西部地区首个全能自助银行l新设置网点审批复杂，成本高，成为业务发展瓶颈；网点数量有限，客户业务办理时间长，降低客户的满意度l物理网点传统低附加值的交易比重大，网点单位效益低l低成本快速网点覆盖，网点TCO降低30%l7*24小时全能自助服务，分流柜台业务，减少客户排队等待时间，提升客户满意度华为VTM(VirtualTellerMachine)多媒体银行解决方案，集成传统自助终端设备功能，同时具备身份证读取、生物信息读取、证件扫描、手写签名、柜员统一协作和高清视频通信等功能，客户通过视频方式在远程柜员协助下自助发卡、申请信用卡、理财、挂失等业务，可承载柜面90%业务“未来我们将考虑在兰州地区大规模部署这种全能自助银行”-兰州银行董事长房向阳