2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案146

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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 判断题 在风险管理方面，监事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。（）A 错B 对答案 A解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。2. 单选题 下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是()。A 连环担保十分普遍B 内部关联交易频繁C 系统性风险较低D 贷后管理难度大答案 C解析 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具

2、有以下明显特征：内部关联交易频繁;连环担保十分普遍;真实财务状况难以掌握;系统性风险较高;风险识别和贷后管理难度大。3. 单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时( )。A 因主管业务和股权变更较大，应给予大力支持B 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持C 由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持D 因主管业务和股权变更较大，应给予足够警觉答案 D解析 以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。客户分析是准确地预测信用风险的关键步骤，首先必须正确评价借款企业的经营

3、及信用状况，其次要认真评估借款企业的财务状况，从中发现信用风险存在于何处，最后预测现金流量，看其是否满足到期还款的需要。其中，对经营业务分析时，耍注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。4. 多选题 商业银行风险评估的总体要求是()。A 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B 商业银行风险评估要符合监管要求C 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D 商业银行风险评估要符合银行的实际E 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染答案 A,C,E5. 单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治

4、、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。6. 判断题 定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。()A 错B 对答案 A解析 没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断。在设计资本充足率压力测试框架时.需要考虑定性判断，以避免对统计模型和定量方法的过度依赖，这就需要管理层和风险专家的积极参与。7.

5、 多选题 操作风险评估原则包括()。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 静态管理原则D 重要性原则E 一致性原则答案 A,B,D8. 判断题 在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。()A 错B 对答案 B解析 投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。9. 单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以

6、及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。10. 单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。11. 单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款

7、浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。12. 判断题 声誉风险识别的核心是能够正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。() 20

8、12年6月真题A 错B 对答案 A解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。八大类风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险。13. 单选题 某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元。 2015年10月真题A 25B 30C 26D 20答案 C14. 单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息

9、与沟通、监控五个要素的内部控制体系。15. 多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。16. 多选题 公司的组织机构

10、主要包括( )。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理E 职代会答案 A,B,C,D解析 公司的组织机构：股东大会(或股东会)，是公司的权力机构;董事会(不设董事会的公司为执行董事)，是公司的经营决策机构;监事会(不设监事会的公司为监事)，是公司的法定监督机构;公司经理，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。17. 单选题 金融工具不具有的性质是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益 性答案 B解析 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证。它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性;收益性;风险性。18. 多选题

11、 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险指标B 风险成因C 风险程度D 风险损失E 风险发生时间答案 A,B,D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。19. 单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LC

12、R)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。20. 单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银

13、行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。21. 多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师

14、不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。22. 多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 无解析23. 单选题 （ ）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚

15、实信用原则答案 C解析 公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。24. 判断题 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。25. 多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D

16、,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。26. 多选题 监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括()。A 高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B 在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C 在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D 应该有正式的变化控制程序和模型备份，并定期用于对计值

17、情况进行测试E 风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来答案 A,B,D,E解析 C项，在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法。27. 判断题 远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买入的远期合约头寸。()A 错B 对答案 A解析 远期净敞口头寸的数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。28. 判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。29. 单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任

18、。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。30. 多选题 总风险加权资产等于()加权资产的总和。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险E

19、 操作风险答案 A,B,E31. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。A 5Cs系统B 4Cs系统C 5Ps系统D 4Ps系统答案 C解析 A项，5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境;BD两项，不存在4Cs和4Ps信用分析专家系统。32. 多选题 核心雇员流失的风险具体体现为()。A 核心员工滥用职权B 缺乏足够后援/替代人员C 相关信息缺乏共享和文档记录D 缺乏岗位轮换机制E 核心员工对客户交易进行误导答案 B,C,D解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规

20、，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，核心雇员流失风险体现为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。AE两项属于失职违规的表现。33. 多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风

21、险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。34. 多选题 商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。 2012年6月真题A 利润贡献度B 客户C 区域D 行业E 产品答案 A,B,C,D,E解析 结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。35. 多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A 客户的

22、理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精

23、神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。36. 单选题 （ ）指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 B解析 票汇指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。37. 多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取货款、票据承

24、兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。38. 单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元。2012年10月真题A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权

25、的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)。39. 单选题 如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。A 信用风险B 市场风险C 操作风险和信用风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计人操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。40. 单选题 商业银行限额管

26、理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，下列有关限额管理的说法，不正确的是()。A 在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B 限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C 商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑D 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力答案 A解析 A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生

27、工具及其他或有负债。41. 单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。42. 单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约

28、多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。43. 判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B44. 单选题 以下关于退休规划表述正确的是( )。 2010年10月真题A 投资应当非常保守B 对收入和费用应乐观估计C 规划期应当在五年左右D 计划开始不宜太迟答案 D解析 退休养老收入来源包括：社会养老保险;企业年金;个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险

29、，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。45. 单选题 收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )1 对解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。46. 单选题 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 宏观经济因素答案 A解析 项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约

30、损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。47. 单选题 （ ）是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 A解析 所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。48. 单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率

31、以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。49. 多选题 商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行_和设定_的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考。()A 经营模式B 风险偏好C 目标利润D 风险暴露限额E 发展目标答案 B,D解析 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本。商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行风

32、险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考。50. 判断题 基金的收益最低的类型为债券型基金。A 错B 对答案 A解析 基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金，基金的收益最低的类型为货币型基金。51. 单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。2014年11月真题A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区

33、别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。52. 判断题 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )A 错B 对答案 A解析 依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超

34、越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。53. 单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。54. 单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。55. 判断题 个人住房贷款“假按揭”是指

35、公司或者企事业单位以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售的方式套取银行贷款的行为。()A 错B 对答案 A解析 “假按揭”风险主要表现形式有：开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款;以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组;信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款;所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明;开发商与购房人串通，规避不允许零首付的

36、政策限制。56. 多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()。A 自身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：工作人员的专业水平和经验;业务经营部门的既往业绩;资本实力;外部市场的发展变化情况等。57. 判断题 银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 市场约束是巴塞尔协

37、议规定的三大支柱中的第三支柱。银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。银行员工通过举报违法或违反职业道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，实现对银行业机构的市场约束。58. 单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。59. 判断题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则

38、上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。A 错B 对答案 B解析 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。60. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A 小麦B 石油C 棉花D 黄金答案 D解析 商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价格波动是被纳入汇率风险范畴的。61. 单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()

39、。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。62. 判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。（ ）A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。63. 单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖

40、内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。64. 判断题 在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。( )A 错B 对答案 A解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;(代理证券业务;其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。65. 单选题 根据第一版巴塞尔资本协议（ ）主要包括实收资本、公开储

41、备。A 核心资本B 附属资本C 普通准备金D 重估储备答案 A解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。66. 单选题 商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A 商业保险B 加强内部控制体系的建设C 业务连续性管理计划D 业务外包答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管

42、理计划、商业保险和业务外包等。67. 判断题 个人信贷产品可以划分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。()A 错B 对答案 A解析 个人信贷产品可以基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等属于个人零售贷款。68. 多选题 中央银行的产生是（ ）的需要。A 集中统一银行券发行B 统一票据交换及清算C “最后贷款人”的需要D 对金融业统一管理E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行、统一票据交换及清算、“最后贷款人”的需要、对金融业统一管理的需要。69. 单选题

43、 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。70. 单选题 银行战略风险管理的主要作用是（）。A 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B 最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C 最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案 C解析 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以

44、及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。71. 单选题 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是()。2012年6月真题A 负责承担对市场风险管理的最终责任B 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C 及时掌握市场风险水平及其管理状况D 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程答案 A解析 A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业

45、务所承担的各类市场风险。72. 判断题 代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。( )A 错B 对答案 A解析 代理商业银行业务中，代理银行汇票业务最具典型性，又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。73. 判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。（ ）A 错B 对答案 B解析 无解析74. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同

46、，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事八应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。75. 判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。76. 单选题 （ ）是信用卡最主要的功能。A 购物消费功能B

47、转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 转账结算功能是信用卡最主要的功能。77. 单选题 股票型基金属于( )资产。A 极高风险、极高收益B 中风险、中收益C 高风险、高收益D 低风险、低收益答案 C解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。78. 多选题 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A 间接性B 可控性C 可测性D 相关性E 外生性答案 B,C,D79. 判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。（）A 错B 对答案 B解析 无

48、解析80. 单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。81. 单选题 不属于私募债投资模式的是( )。A 买人持有B 杠杆组合C 利用量化工具买卖私募债D 组合资产池答案 D解析 目前来看，典型的私募债的投资方式

49、有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。82. 判断题 纳入股权风险暴露的金融工具，其获取收益的主要来源是随时间所孳生的收益。()A 错B 对答案 A解析 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益;该项金融工具不可赎回、不属于发行方的债务;对发行方资产或收入具有剩余索取权。83. 判断题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间（ ）。A 错B 对答案 B解析 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特

50、定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间84. 单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承

51、担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。85. 多选题 单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )A 单位银行卡备用金B 基本建设资金C 信托基金D 住房基金E 社会保障基金答案 A,B,C,D,E解析 单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金;期货交易保证金;信托基金;(金融机构存放同业资金;政策性房地产开发资金;单位银行卡备用金;住房基金;社会保障基金;收入汇缴资金和业务支出资金;党、团、工会

52、设在单位的组织机构经费等。86. 判断题 不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。A 错B 对答案 B解析 无解析87. 单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。88. 单选题 银行代理保险业务属于银行

53、的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。89. 判断题 相比流动比率来说，由于速动比率在分子中扣除了存货，因此能够更好地反映短期流动性。()A 错B 对答案 B90. 单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。

54、91. 判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险。A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险。92. 单选题 甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B 出票人甲公司.付款人乙银行，收款人丙公司C 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案 D解析 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和

55、付款人为银行;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。93. 单选题 下列选项中属于金融市场客体的是( )。个人理财2012年下半年真题A 金融机构B 会计师事务所C 同业拆借D 居民个人答案 C解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。94. 单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善

56、，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。95. 单选题 下列各项关于监督检查的说法，错误的是()。A 非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用B 通过现场检查可修正非现场监管的结果C 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量D 非现场监管结果将提高现场检查的质量答案 D解析 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。96. 单选题 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对

57、冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。97. 单选题 资本充足程度监管指标包括()。A 核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C-级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D 一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率答案 B98. 单选题 根据资本办法，我国对核心一级资本充足率的要求为（ ）A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 C解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为C。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。99. 单选题 ()是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A 客户信用评级B 客户资信情况调查C 个人信用评分系统D 客户资产与负债情况调查答案 C解析 个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要工具