2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案63

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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 下列构成证券投资基金的收益的有（ ）A 资本利得B 红利收入C 债券利息D 存款利息收入答案 A,B,C,D解析 本题考查证券投资基金的收益的构成。2. 单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。3. 多选题 违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础?()A 违约频率B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴

2、露E 违约风险利息率答案 B,C,D解析 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。4. 单选题 某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产l和资产2的相关系数为0.5，资产2的标准差为19. 50，则资产1的标准差为()。A 1B 10C 20D 无法计算答案 B解析 设资产1的标准差为，则根据公式：132= (0.5)2+(0.519.5)2 +20.5 0.5 0.5 19.5,解得=10。5. 单选题 （ ）是信用卡最主要的功能。A 购物消费功能B 转账结算功能C 储

3、蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 转账结算功能是信用卡最主要的功能。6. 单选题 对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置()。A 不同B 相同C 不动D 不确定答案 A解析 正态曲线由和决定其形状：为均值决定了曲线中心，为标准差决定了曲线的离散程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。7. 判断题 资本约束并不是控制商业银行操作风险的最好方法，管理操作风险的第一道防线是严格的内部控制。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行风险管理的“三道防线”为：第一道防线前台业务人员;第二道防线风险管理职能部门;第三道防线内部审计。8. 多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社

4、会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。9. 多选题 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机有()。A 使贷款处于担保不足或者无担保状态B 实现整个集团公司的统一管理和控制C 变相悬空银行债权D 规避政策障碍E 粉饰财务报表答案 B,D,E解析 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。A项是由于连环担保致使信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，导致贷款实质上处于担保不足或无担保状态;C项是企业需要降低或转移某企业的

5、利润时，通过关联交易最终可能导致的后果。10. 单选题 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()。A 增强对客户的透明度B 确保及时处理投诉和批评C 明确董事会和高级管理层的责任D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案 C解析 战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的战略风险管理流程;采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。11. 单选题 在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为()。A 正向收益率曲线B 水平收益率曲线C 反向收益率曲线D 波动收益率曲线答案

6、C解析 A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关;D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。12. 多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的13. 判断题 通过购买保险、科技投

7、入和业务外包等风险转移方式可以减少操作风险事件的损失或降低事件的严重性。()A 错B 对答案 A解析 对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险称为可缓释的操作风险。14. 多选题 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。A 部门及岗位设置不合理，规章制度落后B 缺乏风险意识或风险防范经验不足C 内控制度不完善、业务流程有漏洞D 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E 个人信用体系不健全

8、答案 B,C,E解析 操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。15. 判断题 中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业自律性组织，为营利性的社会团体法人。A 错B 对答案 A解析 无解析16. 单选题 如果在标准利率的冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的()，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 巴塞尔委员会在2004年发布的利率风险管理与监管原

9、则中，要求银行评估标准利率冲击(如利率上升或下降200个基点)对银行经济价值的影响，也是一种利率敏感性分析方法。如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的20%，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。17. 单选题 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为（）两类。A 风险等级限额和行业限额B 授信集中度限额和总体组合限额C 行业限额和集团限额D 行业限额和产品限额答案 B解析 本题考查限额管理。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类18. 多选题 实际生活中经常采用绝对收

10、益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。19. 单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。20

11、. 判断题 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在一定的时间内传递给正确的人。()A 错B 对答案 A解析 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。21. 单选题 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。2015年10月真题A 意外险B 车险C 万能险D 责任险答案 C解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。22. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个

12、月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。 2014年11月真题A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担榴关投资风险的理财计划。23. 单选题 下列各项不属于单币种敞口头寸的是()。A 调整后的期权敞口头寸B 远期净敞口头寸C 即期净敞口头寸D 总敞口头

13、寸答案 D解析 外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。24. 单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品

14、。25. 单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B26. 判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构。()A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。27. 判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵

15、御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。28. 判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性。()A 错B 对答案 B29. 判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包

16、括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。30. 单选题 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A 投机风险B 小概率事件并非不可能事件C 损失即高亏的极端风险D 提前终止的风险答案 D解析 在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。31. 判断题 在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。()A 错B 对答案 B32. 单选题 理财

17、师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A 了解原则B 理解原则C 诚信原则D 连续性原则答案 D解析 本题考查连续性原则的理解。33. 多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层

18、提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。34. 单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。35. 多选题 在引发操作风险的内部流程因素中，()是引起财务/会计错误的主要原因。A 会计制度不完善B 管理流程不清晰C 财会系统建设存在缺陷D 结算/支付系统延迟E 系统的稳定性、兼容性、适宜性存在缺陷答案

19、 A,B,C解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。D项属于结算/支付错误;E项属于系统缺陷。36. 多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期

20、损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。37. 单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A解析 根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)38. 多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡

21、按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。39. 单选题 资金管理的核心是建设_机制和_体制。A 内部资金转移定价;全额资金管理B 外部产品定价;份额资金管理C 内部资金转移定价;份额资金管理D 外部产品定价;全额资金管理答案 A解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。40. 判断题 如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美元上处于多头。()A 错B 对答案 A解析 如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头;如果

22、某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。41. 单选题 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A 增加;慢B 增加;快C 增加;快D 降低;快答案 A42. 多选题 诚信申贷包括（ ）。A 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B 借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的C 借款人应证明其设立合法D 借款人应证明其经营管理合规合法E 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等答案 A,B,C,D,E解析 诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款

23、人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。43. 多选题 商业银行附属资本包括（）。A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。ACD三项属于核心资本。44. 多选题 影响货币需求的主要因素包括（ ）。A 收入水平B 利率水平C 信用制度发达程度D 汇率E 公众的预期和偏好答案 A,B,C,D,E解析 影响货币需求的主要因素包括：收入水平、利率水

24、平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。45. 判断题 黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。( )A 错B 对答案 A解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。46. 判断题 按风险发生的范围.商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。47. 单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正

25、的评级。A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。48. 单选题 某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A 1%B 2%C 3%D 4%答案 C解析 边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1- MMR，n年的累计死亡率为：CMRn=l- SR1SR2SRn。因此该类贷款前两年的累计死亡

26、率=1-(1- 4000/200000)(1- 2000/200000) 3%。49. 单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。50. 多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有（ ）。A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款

27、机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。51. 单选题 下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是()。A 债务人是一个法人或几个自然人B 债务人是一个或几个自然人C 笔数多，单笔金额小D 按照组合方式进行管理答案 A解析 在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类、公司类、零售类、股权类和其他类。零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：债务人是一个或几个自然人;笔数多，单笔金额小;按照组合方式进行管理

28、。52. 单选题 下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，正确的是()。A 能预测突发事件的风险B 成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C 不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D 能准确度量非线性金融工具(如期权)的风险答案 B解析 方差协方差法的优点是原理简单，计算快捷，其缺点表现在三个方面：不能预测突发事件的风险，因为方差一协方差法是基于历史数据来估计未来，其成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性，而突发事件打破了这种分布的一致性，其风险无法从历史序列模型中得到揭示;方差一协方差法的正态假设条件受到普遍质疑，由于“肥尾”现广泛存在，许多金融资产的收益率分布并不符合正态分

29、布，基于正态近似的模型往往会低估实际的风险值;方差一协方差法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无法准确计量非线性金融工具(如期权)的风险。53. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。54. 单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A

30、 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。55. 单选题 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?()A 财政性存款B 保证金C 活期存款D 应解汇款答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。公式中各项存款包括人

31、民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。56. 多选题 无效合同包括（ ）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的D 损害社会公共利益E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D解析 (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。E属于可撤销合同。57. 多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。A 在总行设立资产负债管理委员会，

32、制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。58. 多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信

33、息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。59. 判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。60. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择( )。2013年6月真题A 50%的概率得2000元，50%的概率得0元B 30%的概率得200

34、0元，70%的概率得0元C 20%的概率得2000元，80%的概率得0元D 1000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风脸，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。61. 单选题 极端组织的行动属于()。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 A解析 商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或

35、极端分子活动而引起的风险。主要表现形式有：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新的/新兴的立法;公共利益集团的持续压力/运动;极端组织的行动;政变、政府更替等。62. 多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管;保险资产托管;社保基金托管;企业年金基金托管;券商资产管理计划资产托管;信托资产托管;商业银行人民币理财产品托管;QFII(合格境外机构投资者)资产托管;QDII(合格境内机构投资者)

36、资产托管等。63. 判断题 远期利率协议中，差额的支付是在协议期限的期初即交割日进行，而不是到期日。()A 错B 对答案 B64. 多选题 下列关于商业银行风险的说法，正确的有()。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险答案 D,E解析 A项反映了银行的信用风险;B项

37、反映了银行的市场风险;C项反映了银行的流动性风险。65. 单选题 下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A 银行间债券市场B 基金市场C 国债市场D 企业债市场答案 B66. 单选题 ( )一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A 负债规模B 市场信心C 投资者投资理念D 投资者风险偏好答案 B解析 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。67. 单选题 关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是()。A 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期

38、前违约而造成损失的风险B 交易所交易的衍生产品也存在交易对手信用风险C 场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生晶交易D 计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴路数据答案 B解析 B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。68. 单选题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A 合理配置和利用监管资源，提出监管建议B 规范监管标准，提高监管效率C 提出有效的监管建议D 合理配置

39、和利用监管资源，提高监管效率答案 D解析 本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。69. 单选题 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A 止损B 总头寸C 风险D 净头寸答案 B解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。70. 单选题 按照巴塞尔协议，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括()。A 经济和市场状况的较大变动B 借款人信用等级

40、的变化C 高级管理层决定的战略重点的变化D 年度进行业务计划和预算答案 B解析 信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况有：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。71. 多选题 政策性银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 金融资产管理公司E 贷款公司答案 A,B,C解析 无解析72. 单选题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是()。2012年10月真题A 管法人、管经营、管风险、提高透明度B 管法人、管风险、管内控、提高透明度C 管股东、管经

41、营、管内控、提高透明度D 管股东、管风险、管效益、提高透明度答案 B解析 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。73. 单选题 某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年;负债为450亿元，负债加权平均久期为3年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()。 2010年5月真题A 减弱B 不变C 无法判断D 增强答案 D解析 用D表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为

42、市场利率，当市场利率变动时，资产的变化为：AVA= - DA VA R(1 +R)= -4 500R/(1 +R)= -2000R/(1 +R);负债的变化为：VL= -DLVLAR/(1 +R)= -3450R/(1 +R)= -1350R/(1+R)。则VA-VL= -650 R/(1 +R)，市场利率下降，即R0，即商业银行的整体价值增加，其流动性因此而增强。74. 多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 协会的外部关系环境仅指银行业协会与会员单位的关系E

43、 以促进会员单位实现其同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体;D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。75. 多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。76. 判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可

44、以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。77. 单选题 利率互换最重要的经济作用是()。A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。

45、利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本。78. 多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设

46、备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。79. 单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最

47、佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。80. 单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通

48、常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。81. 多选题 对于中长期贷款，需要考虑的内容包括()。A 不同发展时期的现金流特征B 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款答案 A,C,D解析 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。BE两项属于短期贷款应该考

49、虑的内容。82. 单选题 下列各项中，()不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。A 主权、公共企业、多边开发银行B 外部评级在A-级及以上的法人C 内部评级的违约概率在B+以上的组织D 虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人答案 C解析 内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人;虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。83. 判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。（）A 错B 对

50、答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。84. 判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险。()A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。85. 单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析86. 单选题 根据我国监管机构的要求，

51、商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。A 高级计量法B 标准法C 基本指标法D 内部评级法答案 A解析 风险敏感度最高的是高级计量法。87. 多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负

52、债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。88. 单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。89. 判断题 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )A 错B 对答案 A解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

53、利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。90. 单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场

54、主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN91. 单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资;吸收和消化损失;限制业务过度扩张和风险承担;维持市场信心;为风险管理提供最根本的驱动力。92. 单选题 商业银行计量法人客户

55、贷款的信用风险资本时，假设其他条件相同，下述情况最不可能发生的是()。2010年10月真题A 年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B 住房抵押贷款的资本要求低于信用贷款C 三年期贷款的资本要求低于五年期贷款D AAA级客户的资本要求低于AA级客户答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限。A项销售额与风险无关;B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷款;C项，三年期的期限较短;D项，AAA级客户违约率低于从级客户，所以BCD三项都有可能

56、发生。93. 判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。（）A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。94. 单选题 关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是()。A 经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额100%B 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-l个月内到期用于质押的存款金额C 存贷款比例不得超过75%D 存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额答案 D解析 D项，存贷款比例=各项贷款余额/

57、各项存款余额。95. 多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。96. 单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是()。A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款