初级银行从业《个人理财》考试全真模拟卷22附带答案

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1、初级银行从业个人理财考试全真模拟卷附带答案1. 【单选题】下列关于货币市场的说法，不正确的是()。A.货币市场也称为融通短期资金的市场B.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征C.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大D.货币市场是短期资金融通的市场，资金融通期限通常在3个月以内【正确答案】D2. 【多选题】【真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率?【正确答案】ACD3. 【单选题】商业

2、银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务【正确答案】A4. 【单选题】基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3B.6C.9D.12【正确答案】B5. 【多选题】【真题】下列关于各类债券风险和收益

3、的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失【正确答案】BDE6. 【单选题】商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务【正确答案】A7. 【多选题】下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投

4、资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全【正确答案】ABCDE8. 【单选题】申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日?【正确答案】D9. 【单选题】下列说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【正确答案】B10. 【单选题】客户细分理论所划分的维度是（）。A

5、.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【正确答案】A11. 【单选题】如果相信市场无效，投资人将采取投资策略是()。A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效【正确答案】C12. 【多选题】下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有()。A.大商业银行B.中小商业银行C.非银行金融机构D.中央银行E.境外代理银行【正确答案】ABCE13. 【单选题】T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在()日公告。A.TB.T+1C.T+2D.T+3【

6、正确答案】B14. 【多选题】中华人民共和国公司法规定可发行公司债的公司包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.国有控股企业E.集体企业【正确答案】ABCD15. 【多选题】普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括()。A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先求偿权D.优先认股权E.剩余资产分配权【正确答案】ABDE16. 【单选题】下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【正确答案】D17. 【多选题】银行理财产品要素信息包括（）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品开发客体信息D.产品特征信息E.产

7、品开发技术信息?【正确答案】ABD18. 【多选题】影响黄金价格的因素有()。A.汇率B.利率C.供求关系D.均衡价格E.通货膨胀【正确答案】ABCDE19. 【单选题】下列对信托财产的理解，不正确的是()。A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D.信托财产接受委托人和受益人的监督【正确答案】D20. 【多选题】开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法【正确答

8、案】ACDE21. 【多选题】私募债的投资方式包括（）。A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保【正确答案】ABC22. 【单选题】买入看涨期权，()。A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为【正确答案】C23. 【单选题】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.正确B.错误【正确答案】A24. 【单选题】关于市场有效性理论，下列表述错误的是（）。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相

9、信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的【正确答案】C25. 【单选题】对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项【正确答案】A26. 【多选题】财务比例分析主要包括以下哪些指标()。A.偿付比例B.负债总资产比例C.负债收入比例D.储蓄比例E.投资与净资产比例【正确答案】ABCDE27. 【单选题】商业银行个人理财专业化服务活动表现为()。A.顾问和受托B.顾

10、问和委托C.咨询和受托D.咨询和委托【正确答案】A28. 【多选题】金融市场的特点包括()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场商品的风险性【正确答案】ABCD29. 【多选题】按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型【正确答案】BD30. 【单选题】人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货【正确答案】B31. 【多选题】【真题】对于个人而言，利率水平的变动会影响()。A.消费支出和投资决策的意愿B.对

11、存款收益的预期C.购买股票还是购买债券的决策D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.从银行获取的各种信贷的融资成本【正确答案】ABCDE32. 【单选题】执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（）。A.时间因素B.人员因素C.地域因素D.资金成本因素【正确答案】C33. 【单选题】小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是()。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【正确答案】A34. 【多选题】保险规划的功能有()。A.风险消除B.风

12、险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税【正确答案】BE35. 【单选题】下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产的流动性比证券类产品要弱【正确答案】C36. 【单选题】积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推读监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度【正确答案】D37. 【单选题】以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权

13、自权利凭证()时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A38. 【单选题】一般情况下，市场利率下降会引起()。A.增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.增加债券配置D.房地产市场走低【正确答案】C39. 【单选题】商业银行发放金融债券，这属于（?）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务【正确答案】B40. 【单选题】基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净值收益，并且每年至少一次。A.70%B.80%C.90%D.100%?【正确答案】C41. 【单选题】【真题】()的核心是建立应急基金，保障个人

14、和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【正确答案】B42. 【单选题】()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【正确答案】C43. 【单选题】下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款【正确答案】C44. 【单选题】商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A.综合理财规划B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务【正确答案】D45. 【多选题】债券的风险来自于()

15、。A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化【正确答案】BCDE46. 【多选题】关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序【正确答案】ABC47. 【多选题】理财策略选择增加储蓄是在()情况下。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快【正确答案】AD48. 【多选题】下

16、列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品【正确答案】ABCDE49. 【多选题】债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券【正确答案】ABC50. 【多选题】【真题】根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业

17、银行E.期货公司【正确答案】ABCDE51. 【多选题】下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【正确答案】BCDE52. 【单选题】商业银行的经营原则是()。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动

18、性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理【正确答案】C53. 【多选题】外汇市场的参与者主要包括()。A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【正确答案】ABCDE54. 【单选题】系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?【正确答案】A55. 【单选题】【真题】投资型保险产品的最大特点是（）。A.产品的费用低流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来?【正确答案】D56. 【多选题】基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A.附送实物B.抽奖销售C.以低于

19、成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额【正确答案】ABCDE57. 【多选题】在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力【正确答案】ACD58. 【单选题】下列收益中，不属于投资债券收益的是()。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【正确答案】C59. 【单选题】如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益E.O.6的概率获得2%的收益【正确答案】C60. 【单选题】下列债券不可上市流通的是（?）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【正确答案】B