个人理财参考答案

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1、个人理财答案13作业一：一，选择题：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。 A 保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资 B 保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资 C 银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支 D 银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4，大约经过多少年才能增值为20万元？(C) A 13年 B 15年 C 18年 D 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。 A 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置 B 必需品优先购买，一般品按需购买，

2、耐用品计划购置，享受品酌情添置 C 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置 D 必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D) A 教育（Education） B 考试 （Examination） C 从业经验 （Experience） D 认真 （Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。 A 提高存款准备金率 B 提高利率 C 发行央行票据 D 在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全

3、国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ D ）。 A 理财业务属于资产业务 B 理财业务属于负债业务 C 理财业务属于中间业务 D 理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。A 46天 B 47天 C 48天 D 49天8、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。 1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同 3. 贷款审批 4. 签约放款 A 1234 B 2134 C 3412

4、 D 13249、金融理财的根本意义在于（A）。 A 一生财务资源配置效用的最大化 B 财富管理和风险管理 C 减轻税收负担 D 保障退休后的生活10、一般而言，一张信用卡的最短免息期是（C）。 A 10天 B 5天 C 25天 D 15天二，多选题：1、偏退休型的理财价值观的主要特点是：（AC）。 A 储蓄率高 B 储蓄率低 C 进行退休规划 D 注重目前消费 E 将资产留给子女2、个人理财目标有以下几方面的特征？（ABD） A 周期性 B 阶段性 C 个人性 D 总体性3、实现个人理财目标应注意因素有（ACD）。 A 时间性 B 总体性 C 可行性 D 操作性4、在衡量宏观经济运行状况时，

5、最应该关注的指标有：（ABCDE）。 A 利率水平 B 通胀水平 C 经济景气度 D 社会稳定度 E 税务政策5、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(BCD) A 外汇 B 投资基金 C 信托产品 D 国债6、购买银行理财产品的步骤包括：（ABCD）。 A 了解自己的理财目标 B 评估自身风险承受能力 C 了解投资者购买的产品 D 选择一个信任的银行7、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。(ACD) A 5年以上 B 1年以上 C 5年 D 5年以下8、在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资

6、者分为哪几种类型？(ABCDE) A 保守型 B 轻度保守型 C 均衡型 D 轻度进取型 E 进取型9、目前，我国银行理财产品存在的风险包括（ACD）。 A 流动性不足 B 返佣风险 C 监管空缺 D 操作不透明10、制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（ABCD）。 A 时间因素 B 年龄因素 C 投资者的消费及投资习惯 D 投资者所处的社会环境三，判断题：1、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 错误2、永续年金没有终值。 正确3、递延年金没有第一期的支付额。正确4、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。正确5、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。错误6、如果投资期限越短，投资风险较低的金

7、融工具比率就应当越低。错误7、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。错误8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。错误9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。错误10、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。正确作业二：一，选择题：1、下列哪一项不是普通股的特点。(D) A 筹资风险较小 B 筹资永久性 C 增强公司举债能力 D 有限表决权2、A股指的是:（A）。 A 用人民币计价和交易的股票 B 以人民币标明面值，用美元计价和交易 C 以人民币标明面值，用港元计价和交易 D 以港元标明面值，用美元计价和交

8、易3、（D）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A 稳定、高速 B 转折性 C 宏观调控下的减速 D 失衡4、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（A）。 A 就业形势严峻 B 财政支出增加 C 国际收支盈余 D 物价水平轻微上升5、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（B）。 A T型 B 倒T型 C 阳线 D 阴线6、基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（C）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。 A 1 B 2 C 3 D 57、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（B）。 A 5% B 10% C 15% D 20%8、开放式基金

9、的基金合同可以约定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限内不办理赎回；但约定的期限不得超过（C），并应当在招募说明书中载明。 A 一周 B 一个月 C 三个月 D 六个月9、下列（A）不是指数基金的优点？ A 收益较高 B 风险较小 C 监控管理工作简单 D 延迟纳税10、指数基金基本可以消除的风险是：（D） A 汇率风险 B 利率风险 C 系统性风险 D 非系统性风险二、多选题：1、委托交易品种主要包括：（ABCD）。 A 股票 B 债券 C 基金 D 国债回购2、债券按发行主体不同，包括：（CDE） A 凭证式债券 B 记账式债券 C 政府债券 D 金融债券 E 公司债券3、香港股票市场的

10、投资品种有（ABCD）。 A 蓝筹股 B 红筹股 C 窝轮 D 交易所交易基金4、债券按实物形态区分为哪几种？（ACD） A 实物券 B 公司债券 C 凭证式债券 D 记账式债券5、技术分析的三个假设前提包括：（ABD）。 A 价格反映市场一切信息 B 价格运动具有趋势性 C 注意寻找“估值凹地” D 历史会重演6、股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（ABD）。 A + 0 B + 1 C + 2 D + 37、股票基本分析包括：（ABE）。 A宏观经济分析 B 行业分析 C 随即漫步理论 D 波浪理论 E 公司分析8、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ABCD）。 A 法律

11、依据不同 B 法人资格不同 C 投资者的地位不同 D 融资渠道不9、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（CD）。 A 公司型投资基金 B 契约型投资基金 C 封闭式基金 D 开放式基金10、根据投资对象的不同，基金可分为（BCD）。 A 开放基金 B 债券基金 C 货币市场基金 D 指数基金三，判断题：1、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。错误2、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。正确3、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。错误4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。错误5、只要经济增长，证券市场就一定火爆。错误6、带有下

12、影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。错误7、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。错误8、开放式基金的认购和申购是一回事。错误9、我国目前设立的基金都是公司型基金。错误10、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。正确作业三：一、选择题：1、下面属于强制商业保险的险种是：（B） A 家庭财产保险 B 机动车第三者责任险 C 重大疾病险 D 公众责任险2、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（B） 。 A 终止 B 中止或失效 C 解除 D 撤销3、能够在提供保障的同时附加了更多

13、理财功能的险种是：（C） A 财产保险 B 责任保险 C 人寿保险 D 信用保险4、以下不属于保险功能的是：（C） A 经济补偿 B 资金融通 C 财产事物管理 D 社会管理5、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（D）。 A 必须是由于明显非外来原因所造成的 B 必须是非先天性的原因所造成的 C 必须是由于非长存的原因所造成的 D 必须是由非传染性的原因所造成的6、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（B）。 A 升水 B 贴水 C 升值 D 贬值7、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（A）。 A 升水 B 贴水 C 升值 D 贬值8、当一国国际收支中的经常项目发

14、生顺差时，其货币汇率就趋于（A）。 A 上升 B 下降 C 升水 D 贴水9、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于(B)。 A 上升 B 下降 C 升水 D 贴水10、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（D）。 A HIBOR B SIBOR C LIBOR D SHIBOR二，多选题：1、健康保险按给付方式划分，一般可分为（BCD）。 A 拒付型 B 报销型 C 津贴型 D 给付型2、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ABC）。 A 死差益 B 费差益 C 利差益 D 险差益3、按照保险标的不同，保险可以分（ABC）。 A 人身保险 B 财产保险 C 责任保险 D 医疗保险

15、4、分红保险的红利分配方式有（BC）。 A 现金领取 B 现金红利 C 增额红利 D 抵缴保险费5、保险具有（BCD）功能。 A 保值增值 B 经济补偿 C 资金融通 D 社会管理6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ABD）。 A 买入汇率 B 卖出汇率 C 交叉汇率 D 中间汇率7、根据我国外汇管理暂行条例中的规定，外汇是指：（ABCD）。 A 外国货币，包括钞票、铸币等 B 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等 C 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D 其他外汇资金8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ABD）。 A 没有卖空机制 B

16、 没有融资放大的机制 C 风险较大 D 必须持有可卖出的货币才能交易9、合约现货外汇，（CD）。 A 必须先买入才能卖出 B 必须是足额交易 C 可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入10、外汇必须具有以下三个基本特征：（ABC）。 A 国际性 B 可偿性 C 可兑换性 D 可流通性三，判断题：1、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。正确2、分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。正确3、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。错误4、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。错误5、投保人通过购买保险，获得保险

17、金的时候仍然需要纳税的。错误6、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。错误7、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。正确8、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。正确9、我国个人实盘外汇交易可以透支。错误10、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。错误二、在任何事情上都不要觉得自己受了多大的委屈，哭哭啼啼和别别扭扭改变不了糟糕的现状。心子开一点，认真地该干啥干啥，反倒走得顺畅许多。扛得住多少东西，最后就会得到多少东西，大致就是这么个理儿吧。三、生命本没有意义，你要能给他什么意义，他就有什么意义。与其

18、终日冥想人生有何意义，不如试用此生做点有意义的事。四、爱怕沉默。太多的人，以为爱到深处是无言。其实，爱是很难描述的一种情感，需要详尽的表达和传递。五、有些路，只能一个人走。六、有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。七、有些决定，只需要一分钟，可是，却会用一辈子，去后悔那一分钟。八、“忽然想通了”,这五个字说来简单，要做到可真不容易。我佛如来在菩堤树下得道，就因为他“忽然想通了”.达摩祖师面壁十八年，才总算“忽然想通了”.无论什么事，你只要能“忽然想通了”,你就不会有烦恼，但达到这地步之前，你一定已不知道有过多少烦恼。九、如果他总为别人撑伞，你何苦非为他等在雨中。十、我对前任的感

19、觉很简单，哪怕他的女朋友来我面前秀恩爱，我也不会觉得烦。就像在看别人吃一碗很香的卤肉饭，吧唧嘴巴弄得很大声，但我自己心里是明白的：我吃过那种饭，其实没那么好吃。十一、为什么我们总是不懂得珍惜眼前人？在未可预知的重逢里，我们以为总会重逢，总会有缘再会，总以为有机会说一声对不起，却从没想过每一次挥手道别，都可能是诀别，每一声叹息，都可能是人间最后的一声叹息。十二、我在最好的时候碰到你，是我的运气。可惜我没时间了。想想，说人生无悔，都是赌气的话。人生若无悔，那该多无趣啊。我心里有过你。可我也只能到喜欢为止了。十三、我说不出来为什么爱你，但我知道，你就是我不爱别人的理由。十四、当你在转圈的时候，这个世

20、界很大，当你勇往直前，这个世界就很小。十五、现在男女之间的恋爱，总是答应太快，结果分手也快。人性的规律是容易得到的就容易放弃。凡是通过努力得到的，不管是感情还是物品，都会使人顿生珍惜之感。所以在感情上，当有人追求时，内心的一份矜持是必要的，即使心里很爱，也需要给追求者时间和难度，这样两人走到一起才会珍惜感情、地久天长。十六、我从来不会在分手很久后才会哭，因为不值。十七、高兴呢，就允许自己高兴一天；难过呢，也允许自己难过一天。关键是这一天过去了，你得继续往前走。十八、对于世界而言，你是一个人；但是对于某个人，你是TA的整个世界。十九、我们渐渐的放开了对方的手二十、为爱投入不应该被苛责，只是忘记自

21、己却是爱情里的最大弊病，也许，爱情里最好的状态不是牺牲与忍让，而是站在可以看到彼此的位置里，在对方的眼里可以看到最真实的自己。二十一、人生一世，总有个追求，有个盼望，有个让自己珍视，让自己向往，让自己护卫，愿意为之活一遭，乃至愿意为之献身的东西，这就是价值了。二十二、“做自己”很难，但更难的是遇到能接受你“做自己”的人。二十三、只有在你最落魄时，才会知道谁是为你担心的笨蛋，谁是形同陌路的混蛋。二十四、老天在送你一个大礼物时，都会用重重困难做包装。二十五、很奇妙的一种感觉是，曾经的陌生人，突然之间成为了你的整个世界。我们不可能再有一个童年；不可能再有一个初中；不可能再有一个初恋；不可能再有从前的

22、快乐、幸福、悲伤、痛苦。昨天，前一秒，通通都不可能再回去。生命原来是一场无法回放的绝版电影！二十六、有时阳光很好，有时阳光很暗，这就是生活。二十七、再多的“我爱你”也抵不过一句“分手吧”二十八、失望，有时候也是一种幸福。因为有所期待，所以才会失望。因为有爱，才会有期待。所以纵使失望也是一种幸福，虽然这种幸福有点痛。二十九、当生活给你设置重重关卡的时候，再撑一下，每次地咬牙闯关过后，你会发现想要的都在手中，想丢的都留在了身后。三十、人生没有真正的绝望。树，在秋天放下了落叶，心很疼。可是，整个冬天，它让心在平静中积蓄力量。春天一到，芳华依然。只要生命还握在手心，人生就没有绝望。人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。一时的成败得失对于一生来说，不过来了一场小感冒。心若累了，让它休息，灵魂的修复是人生永不干枯的希望。