融资性担保公司法律法规集XXXX

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第43页 共43页融资性担保公司法律法规目录1、融资性担保公司管理暂行办法12、河南省融资性担保公司管理暂行办法113、中小企业信用担保资金管理暂行办法214、融资性担保机构经营许可证管理指引255、融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知296、融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法317、融资性担保业务监管部际联席会议办公室关于融资性担保机构违规关联担保有关风险的提示函348、融资性担保机构重大风险事件报告制度369、河南省融资性担保机构违法违章督查督办工作办法391、

2、融资性担保公司管理暂行办法分类名称金融公布机关 中国银行业监督管理委员会/国家发展和改革委员会/工业和信息化部/财政部/商务部/中国人民银行/工商行政管理总局效力状况 有效公布日期2010-03-08施行日期 2010-03-08失效日期 -（2010年3月8日中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、工商行政管理总局令2010第3号公布 自公布之日起施行） 第一章 总则第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法等法律规定，制定

3、本办法。第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干

4、涉。第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。第二章 设立、变更和终止第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性

5、担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。（二）有具备持续出资能力的股东。（三）有符合本办法规定的注册资本。（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。（六）有符合要求的营业场所。（七）监管部门规定的其他审慎性条件。董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保

6、业务监管部际联席会议另行制定。第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。（二）可行性研究报告。（三）章程草案。（四）股东名册及其出资额、股权结构。（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5以上股东的资信证明和有关资料。（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。（七）经营发展战略和规划。（八）营业场所证明材料。（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。第十二条 融资性担保

7、公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：（一）变更名称。（二）变更组织形式。（三）变更注册资本。（四）变更公司住所。（五）调整业务范围。（六）变更董事、监事和高级管理人员。（七）变更持有5以上股权的股东。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要

8、解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。第三章 业务范围第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性

9、担保业务：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以自有资金进行投资。（五）监管部门规定的其他业务。第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：（一）近两年无违法、违规不良记录。（二）监管部门规定的其他审慎性条件。从事再担保业

10、务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：（一）吸收存款。（二）发放贷款。（三）受托发放贷款。（四）受托投资。（五）监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。第四章 经营规则和风险控制第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追

11、偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席和规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资

12、性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30。第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20的其他投资。第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资

13、性担保公司应当按照当年担保费收入的50提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信

14、息并有权对相关情况进行核实。第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。第五章 监督管理第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合

15、法合规报告等文件和资料。融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文

16、件、资料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处

17、置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入

18、征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。第六章 法律责任第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五

19、十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。第七章 附则第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性

20、担保业务监管部际联席会议备案。第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。第五十四条 本办法自公布之日起施行。2、河南省融资性担保公司管理暂行办法河南省人民政府办公厅关于转发河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知 豫政办 201186号 各省辖市人民政府,省人民政府各部门:省发展改革委、工业和信息化厅、财政厅、商务厅、工商局、省政府金融办、河南银监局、人行郑州中心支行制定的河南省融资性担保公司管理暂行办法已经省政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。河南省人民政府办公厅

21、二一一年七月二十八日河南省融资性担保公司管理暂行办法第一章 总则第一条 为加强融资性担保公司的管理,规范担保行为,促进担保行业健康发展,根据中国银监会等七部门融资性担保公司管理暂行办法(银监会令2010年第3号),结合本省实际,制定本暂行办法。第二条 本暂行办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本暂行办法所称融资性担保公司是指在河南省内依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司,以及省外融资性担保机构在河南设立的分支机构。第三条 建立河南省融资性担保业务监管联席会议(以下简称

22、联席会议)制度。省政府分管领导为召集人,省工业和信息化厅、发展改革委、公安厅、财政厅、商务厅、工商局、省政府金融办、省国税局、地税局、人行郑州中心支行、河南银监局等部门为成员单位,负责研究制定并实施促进全省融资性担保公司发展和监管的政策和措施。联席会议下设办公室,办公室设在省工业和信息化厅。省工业和信息化厅作为全省融资性担保业务的监管部门,具体负责融资性担保公司设立、变更及终止的审查批准工作,承担对融资性担保公司的监督管理,并向省联席会议报告工作。第四条 融资性担保公司实行属地监管。各省辖市、县(市、区)政府是在其属地开展业务的融资性担保公司监管和风险防范的第一责任人。工业和信息化部门负责对融

23、资性担保公司的日常监管和风险处置,对融资性担保公司实施以防控风险为核心的持续动态监管。第五条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司从事经营活动,应当遵守诚实守信和公平竞争的原则,应当遵守法律、法规、规章和政策规定,不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第二章 设立、变更和终止第六条 申请设立融资性担保公司及其分支机构,应当按照监管部门要求提交申请材料,经省辖市监管部门审查同意并出具初审意见,报省监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司

24、及其分支机构,由省监管部门颁发融资性担保机构经营许可证;融资性担保公司及其分支机构凭许可证向工商行政管理部门申请注册登记。融资性担保公司及其分支机构应在工商行政管理部门办理完成设立、变更或注销登记手续后30日内,到同级监管部门备案并报省监管部门。财政出资控股或参股的融资性担保公司应同时向同级财政部门备案。任何单位和个人未经监管部门批准,不得设立融资性担保公司,不得在机构名称中使用融资性担保字样,不能从事融资性担保业务,法律、行政法规另有规定的除外。第七条 融资性担保公司的设立。在本省辖区内申请设立融资性担保公司,除符合融资性担保公司管理暂行办法规定的条件外,还应当具备下列条件:(一)名称冠以省

25、级行政区划的,注册资本不得低于10000万元人民币;名称冠以省辖市行政区划的,注册资本不得低于5000万元人民币;名称冠以县(市、区)行政区划的,注册资本不得低于3000万元人民币;从事债券发行等担保业务的,注册资本不得低于10000万元人民币;从事信用再担保业务的,注册资本不得低于50000万元人民币。(二)除国有独资或国有控股的外,其他融资性担保公司股东不得少于5个,其中1个股东必须是企业法人;主发起人(第一大股东)最大出资额不得高于注册资本的65%;具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的20%;单一发起人出资额不得少于100万元人民币且持股比例不低于1%。企业法人作为主发起人应当

26、具备以下条件:管理规范、信用良好、实力雄厚,持续经营三年以上,最近连续两个会计年度盈利,近三年累计净利润在800万元人民币以上,资产负债率不高于70%,净资产不低于4000万元人民币,原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%。自然人作为主发起人应当具备以下条件:拥有发起出资的经济实力,具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力,能够出具相应的有效证明;无重要不良信用记录,无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等。(三)注册资本为实缴货币资本,其来源应当真实合法,并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位,且不得以借贷资金或他人委托资金入股。(四)融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员应

27、当具备符合国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议规定的资格,遵纪守法,诚实守信,具备与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力。第八条 融资性担保公司分支机构的设立。(一)融资性担保公司设立分支机构应当具备下列条件:经营担保业务三年以上、注册资本不少于30000万元人民币,无违法违规经营纪录,最近两年每年担保业务放大3倍以上,担保代偿率低于3%,注入分支机构的运营资金总额最高不超过注册资本的50%,单个分支机构运营资金最低不少于3000万元人民币。(二)省内融资性担保公司拟在省外设立分支机构的,应当征得省监管部门同意。拟在省内设立分支机构的,应当征得该融资性担保公司总部所在省辖市监

28、管部门同意,报省监管部门审批。省外融资性担保公司拟在我省设立法人机构或分支机构的,应当征得该融资性担保公司所在地省级监管部门同意,然后经拟设立的法人机构或分支机构所在地省辖市监管部门同意,报省监管部门审批。第九条 融资性担保公司及其分支机构的变更。融资性担保公司及其分支机构变更融资性担保公司管理暂行办法规定事项的,应当按设立程序报省监管部门批准。经批准后,融资性担保公司应当按照有关规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十条 融资性担保公司及其分支机构的终止。(一)融资性担保公司因分立、合并或出现章程规定的解散事由需要解散的,应当经监管部门审查批准,并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记

29、。融资性担保公司解散应当同时缴回融资性担保机构经营许可证。(二)融资性担保公司有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的,由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。(三)融资性担保公司解散或被撤销的,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。担保责任解除前,公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。(四)融资性担保公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,应当依法实施破产。(五)融资性担保公司终止后,应当向登记机关申请办理注销登记,并在完成有关法定手续后5个工作日内,向省级监管部门报告。第

30、三章 经营规则和内部控制第十一条 融资性担保公司经营区域。融资性担保公司应当在省监管部门批准的区域内,开展担保业务。未经批准,融资性担保公司及其分支机构不得跨行政区域开展担保业务,暂不得从事国(境)外担保业务。名称冠以省级行政区划的融资性担保公司可以在全省范围内开展担保业务;名称冠以省辖市级行政区划的融资性担保公司应在本省辖市范围内开展担保业务;名称冠以县(市、区)级行政区划的融资性担保公司应在本县(市、区)范围内开展担保业务。第十二条 融资性担保公司业务范围。(一)融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:1.贷款担保。2.票据承兑担保。3.贸易融资担保。4.项目融

31、资担保。5.信用证担保。6.其他融资性担保业务。(二)融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:1.诉讼保全担保。2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。4.以自有资金进行投资。5.监管部门规定的其他业务。(三)融资性担保公司不得从事下列活动:1.吸收存款。2.发放贷款。3.受托发放贷款。4.受托投资。5.监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。第十三条 融资性担保公司内部控制。(一)融资性担保公司融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍;对单

32、个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%;对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%;对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。(二)融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。融资性担保公司提取的担保赔偿准备金,要存入银行专户,可以作为与银行合作的担保保证金。(三)融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度,由融资性担保公司与被担保人自主协商确定,但不得违反国家有关规定。(四)

33、融资性担保公司以自有资金进行投资的,仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。除监管部门批准设立子公司外,融资性担保公司不得向其他机构出资入股。(五)融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第十四条 融资性担保公司风险管理。(一)融资性担保公司应当依法健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。(二)融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制,并制定严格规范的业务操作程序,加强对担保项目的风险

34、评估和管理。(三)融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。(四)融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。第四章 监督管理第十五条 监管部门负责融资性担保公司和业务的监管工作,监管内容包括非现场监管、现场检查、信息披露、重大风险事件报告和应急管理等。各级政府应当强化监管部门职能,加强监管队伍建设,建立专业化、相对稳定的监管队伍,按照“非现场监管”为主的原则,配备必要的监管设施和监管手段,确保履行监管职责。第十六条 融资性担保公司非现场监管制度。(一)建立融资性担保

35、公司注册资本金银行托管制度,制定托管办法,设定托管比例,每个月由监管银行部门提供报表。(二)建立融资性担保公司业务信息管理系统,健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和风险监管记分制度,对融资性担保公司的业务、管理和风险状况进行持续实时监测。(三)建立对融资性担保公司的信用评级制度,组织有资质的信用评级机构对融资性担保公司进行信用评级,并将评级结果及相关信息纳入人民银行征信系统;金融机构应当合理使用担保机构信用评级结果。(四)监管部门、工商行政管理部门根据各自职责,对融资性担保公司的经营情况等实行年审、年检。融资性担保公司应按要求提供材料。第十七条 融资性担保公司现场监管制度。(一

36、)监管部门根据监管需要,不定期组织相关部门或中介机构对融资性担保公司运营状况、财务状况、风险控制、制度建设、从业人员资格进行检查,对发现的问题采取有效措施及时处理,对违反规定的,视情节给予相应处理。监管部门对融资性担保公司进行现场检查时,融资性担保公司应当予以配合,并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时,检查人员不得少于2人,并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。(二)监管部门根据监管需要,有权要求融资性担保公司提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时,可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规

37、或风险情况。(三)监管部门必要时可聘请会计师事务所、律师事务所和信用评级机构等社会中介机构对融资性担保公司进行专项审计、尽职调查或信用评级等,并将检查结果向省联席会议报告。第十八条 融资性担保公司行业自律和社会监督机制。(一)建立行业自律组织,履行自律、维权、服务等职责,引导融资性担保公司建立自律机制,制定行业规范,自觉抵制行业内不正当竞争行为;维护融资性担保公司的合法权益,促进政府和融资性担保公司及中小企业之间的沟通;开展担保业务培训、信息咨询、数据统计、理论研究及对外交流等服务工作。(二)建立社会监督机制,充分利用和发挥社会监督力量,加强对融资性担保公司经营行为的监督、约束,畅通投诉举报渠

38、道,提高监督实效。第十九条 融资性担保公司信息披露机制。(一)融资性担保公司应当建立信息披露制度,按规定向监管部门、公司股东和合作银行披露经营报告、财务会计报告、合法合规情况报告、资本金使用情况报告、股东会或董事会重要决议等文件和资料。融资性担保公司披露的信息应当真实准确、完整。(二)监管部门应当于每年年末全面分析评价本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况,并于每年2月底前向上级监管部门和同级人民政府报告本辖区下一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。第五章 风险防控第二十条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定融资性担保行业突发事件处置预案,明确处置

39、机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。第二十一条 融资性担保公司重大风险事件和报告。融资性担保公司应当在重大风险事件发生3小时内向监管部门报告简要情况,12小时内报告具体情况。重大风险事件具体包括以下情形:融资性担保公司引发群体性事件的;融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失的;融资性担保公司重大债权到期未获清偿致使其流动性困难的,或已无力清偿到期债务的;融资性担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的;融资性担保公司因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的;融资性担保公司主要出资人虚假出资、抽逃出资的,或主要出资人对公司

40、造成其他重大不利影响的;融资性担保公司董事、监事或高级管理人员在3个月内有二分之一以上辞职的;融资性担保公司主要负责人失踪、非正常死亡的,或被司法机关依法采取强制措施的;其他需要报告的情况。第二十二条 融资性担保公司风险控制。(一)监管部门对本辖区发生的融资性担保公司重大风险事件的性质、事态变化和风险程度及时做出准确判断,对危及金融秩序、影响社会稳定、可能引发系统性风险的重大风险事件,应当及时向同级政府报告,按照有关规定及时处置,防止事态蔓延,并同时向上级监管部门报告。(二)省级监管部门对本省融资性担保行业的重大风险事件,应当会同有关方面按照规定及时处置,并及时向省联席会议和部际联席会议报告。

41、第六章 法律责任第二十三条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。(二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。(三)未依照本暂行办法规定报告重大风险事件和处置情况的。(四)其他违反法律、法规、规章的行为。第二十四条 融资性担保公司违反法律、法规、规章及本暂行办法规定,有关法律、法规、规章有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规、规章未作处罚规定的,由监管部门责令改正,直至收回经营许可证、由工商行政管理部门依法吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。第二十五条

42、 未经省监管部门批准擅自经营融资性担保业务的,由有关部门依法予以取缔并处罚;未经监管部门批准擅自在名称使用融资性担保字样的,由监管部门责令改正,依法予以处罚。第七章 附则第二十六条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务,参照本暂行办法的有关规定执行。第二十七条 本暂行办法自公布之日起施行。本暂行办法出台前我省有关融资性担保公司管理规定凡与本暂行办法相抵触的,以本暂行办法为准。3、中小企业信用担保资金管理暂行办法第一章 总 则第一条 为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，根据中华人民共和国预算法等法律、法规的有关规定，制定本办法。第二条 中小企业信用担保资金（以下简称担

43、保资金）是根据中华人民共和国中小企业促进法、国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发200936号），由中央财政预算安排，专门用于支持中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）、中小企业信用再担保机构（以下简称再担保机构）增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业融资环境的资金。第三条 担保资金的管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金使用规范、安全和高效。第四条 财政部负责担保资金的预算管理、项目资金分配和资金拨付，并对资金的使用情况进行监督检查。工业和信息化部负责确定担保资金的年度支持方向和重点，会同财政部对申报的项目进行审核，并对项目实施情况进行监督

44、检查。第二章支持方式及额度第五条担保资金采取以下几种支持方式：（一）业务补助，鼓励担保机构和再担保机构为中小企业特别是小企业提供融资担保（再担保）服务。对符合条件的担保机构开展的中小企业融资担保业务，按照不超过年担保额的2%给予补助；对符合条件的再担保机构开展的中小企业融资再担保业务，按照不超过年再担保额的0.5%给予补助。（二）保费补助，鼓励担保机构为中小企业提供低费率担保服务。在不提高其他费用标准的前提下，对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业融资担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。（三）资本金投入，鼓励担保机构扩大资本规

45、模，提高信用水平，增强业务能力。特殊情况下，对符合条件的担保机构、再担保机构，按照不超过新增出资额的30%给予注资支持。（四）其他。用于鼓励和引导担保机构、再担保机构开展中小企业信用担保（再担保）业务的其他支持方式。第六条 符合条件的担保机构、再担保机构可以同时享受以上不限于一项支持方式的资助，但单个担保机构、再担保机构当年获得担保资金的资助额，除特殊情况外，一般不超过3000万元。第三章 申请条件及要件 第七条 申请担保资金的担保机构必须同时具备下列条件： （一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格。（二）经营担保业务1年以上（含1年），无不良信用记录。（三）担保业务符合国

46、家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上；新增单笔担保责任金额1500万元以下（含1500万元，下同）担保业务占新增担保业务总额的70%以上，或新增单笔担保责任金额1500万元以下担保业务额在3亿元以上。（四）对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构净资产的10%。（五）当年新增担保业务额达净资产的3倍以上，且代偿率低于3%。（六）平均年担保费率不超过银行同期贷款基准利率的50%。（七）内部管理制度健全，运作规范，按规定提取准备金。（八）其他。第八条 申请担保资金的再担保机构必须同时具备下列条件：（一）依据国家有关法律、法规设立和经营

47、，具有独立企业法人资格。（二）以担保机构为主要服务对象，经营中小企业再担保业务1年以上（含1年）。（三）再担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业再担保业务额占新增再担保业务总额的70%以上；新增单笔再担保金额1500万元以下的再担保业务额占新增再担保业务总额的70%以上，或新增单笔再担保金额1500万元以下的再担保业务额在20亿元以上。（四）当年新增再担保业务额达净资产的5倍以上。（五）平均年再担保费率不超过银行同期贷款基准利率的15%。（六）内部制度健全，管理规范。（七）其他。第九条 申请担保资金的担保机构、再担保机构应同时提供下列资料：（一）法人执照副本及

48、章程（复印件）。（二）经注册会计师审计的年度会计报表。（三）经注册会计师专项审计的担保业务情况（包括担保业务明细和风险准备金提取等）。（四）担保业务收费凭证复印件。（五）其他需提供的资料。第四章 资金申请、审核及拨付第十条 工业和信息化部、财政部每年按照本办法规定，联合下发申报通知，明确当年担保资金支持重点、资助比例、具体条件、申报组织等内容。第十一条 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门和同级中小企业管理部门（以下简称省级财政部门和省级中小企业管理部门）负责本地区项目资金的申请审核工作。第十二条 省级中小企业管理部门会同同级财政部门在本地区范围内公开组织担保资金的申请工作。第十三条 省级

49、中小企业管理部门会同同级财政部门建立专家评审制度，依据本办法规定和当年申报通知的要求，对申请项目进行评审。第十四条 省级财政部门会同同级中小企业管理部门依据专家评审意见确定申报的项目，并在规定时间内，将担保资金申请报告、专家评审意见底稿和其他相关资料上报财政部、工业和信息化部。第十五条 工业和信息化部会同财政部对各地上报的申请报告及项目情况进行审核，并提出项目计划。第十六条 财政部根据审核后的项目计划，确定项目资金支持方式，审定资金使用计划，将项目支出预算指标下达到省级财政部门，并根据预算管理规定及时拨付担保资金。第十七条 担保机构、再担保机构收到担保资金后，应按照有关财务会计规章制度进行财务

50、处理。第五章 监督检查第十八条 省级财政部门和同级中小企业管理部门对担保资金申报、审核及使用共同实施管理和监督。财政部驻各地财政监察专员办事处，对担保资金的拨付使用情况进行不定期监督检查。第十九条 获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应按有关财务规定妥善保存有关原始票据及凭证备查。对各级财政部门、财政部驻各地财政监察专员办事处和中小企业管理部门的专项检查，应积极配合并提供有关资料。第二十条 获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应于每年1月底前向省级中小企业管理部门和省级财政部门报送上一年度有关资产财务、担保资金使用、绩效等情况的材料，同时将以上材料的电子文档上报工业和信息化部、财政部。第二

51、十一条 省级中小企业管理部门和省级财政部门应建立担保资金使用跟踪问效和绩效评估机制，并于每年2月底前向工业和信息化部、财政部上报资金使用汇总报告及本地区中小企业信用担保机构发展报告。第二十二条 担保资金必须专款专用，对违反规定使用、骗取担保资金的行为，一经查实，财政部将收回已安排的担保资金，并按照财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）的相关规定进行处理。第六章 附则第二十三条 省级财政部门和省级中小企业管理部门可根据本办法并结合实际，制定具体的实施办法。第二十四条 本办法由财政部会同工业和信息化部负责解释。第二十五条 本办法自印发之日起施行。4、融资性担保机构经营许可证管理指引中国银监

52、会关于印发融资性担保机构经营许可证管理指引的通知银监发201077号各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门： 融资性担保机构经营许可证管理指引已经2010年7月23日融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，现印发给你们，请结合实际贯彻执行。 请将本通知转发至辖内融资性担保机构。二一年九月六日融资性担保机构经营许可证管理指引第一条 为规范监管部门对融资性担保机构经营许可证的管理，促进融资性担保机构依法经营，维护融资性担保市场秩序，根据融资性担保公司管理暂行办法等有关规定，制定本指引。 第二条 本指引所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保机构的部门。 本指

53、引所称融资性担保机构是指依法设立的经营融资性担保业务的公司制和公司制以外的担保机构及其分支机构。 第三条 本指引所称融资性担保机构经营许可证是指监管部门依法颁发的特许融资性担保机构经营融资性担保业务的法律文件。 融资性担保机构经营许可证的颁发、换发、注销等由监管部门依法办理。 第四条 融资性担保机构依法取得融资性担保机构经营许可证后，方可向有登记管辖权的工商行政管理部门等登记机关申请办理注册登记。 第五条 各省、自治区、直辖市监管部门结合监管工作实际，按照依法、公开、高效的原则确定本辖区融资性担保机构经营许可证的管理方式。 融资性担保机构跨省、自治区、直辖市设立的分支机构，由分支机构所在地监管

54、部门颁发、换发、注销经营许可证。 第六条 融资性担保机构经营许可证机构编码第一位为省、自治区、直辖市名称简称，其他编码由省、自治区、直辖市监管部门统一编制，并实行机构编码终身制。 融资性担保机构经营许可证如遗失或损坏，申请换发经营许可证时，原机构编码继续沿用。 融资性担保机构经营许可证如被注销，该机构编码自动作废，不再使用。 第七条 融资性担保机构经营许可证应载明下列内容： (一)机构名称； (二)注册资本； (三)业务范围； (四)营业地址(住所或分支机构所在地)； (五)机构编码； (六)发证机关及公章(监管部门及公章)； (七)有效期限； (八)颁发日期。 第八条 融资性担保机构经营许可

55、证有效期限为5年。 融资性担保机构经营许可证有效期限届满，需要延续的，应提前90日向发证机关提出延续申请，换发新的融资性担保机构经营许可证。不再延续的，应提前90日向发证机关报告，注销融资性担保机构经营许可证，并做好善后工作。 第九条 融资性担保机构设立、变更、终止，应经监管部门许可后颁发、换发或缴回经营许可证。 第十条 融资性担保机构向监管部门申请领取融资性担保机构经营许可证时，应提供下列材料： (一)监管部门的批准文件； (二)融资性担保机构(筹建)介绍信； (三)经办人员的合法有效身份证明； (四)监管部门要求的其他材料。 第十一条 融资性担保机构经营许可证遗失、损坏或载明内容变更的，应

56、向监管部门申请换发经营许可证。 经营许可证遗失的，融资性担保机构应在监管部门指定的网站或公开发行的报纸上声明旧证作废，重新申请领取新证。 经营许可证损坏的，融资性担保机构应在重新申请领取新证后缴回旧证。 经营许可证载明内容变更的，融资性担保机构应将旧证缴回发证机关，并持本指引第十条规定的材料重新申请领取新证。 第十二条 监管部门根据行政许可决定需向融资性担保机构颁发、换发经营许可证的，应自作出行政许可决定之日起10个工作日内向申请人颁发、换发经营许可证。 第十三条 融资性担保机构被注销经营许可证的，应在收到监管部门有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起15个工作日内，办理经营许可证注

57、销手续并将经营许可证缴回发证机关。逾期不缴回的，由发证机关及时依法收缴。融资性担保机构被注销经营许可证的情形包括： (一)融资性担保机构经营许可被撤销的； (二)融资性担保机构经营许可被撤回的； (三)融资性担保机构解散的； (四)融资性担保机构破产的； (五)融资性担保机构被撤销的； (六)融资性担保机构经营许可证有效期限届满不再延续的； (七)监管部门规定的其他情形。 第十四条 颁发或换发经营许可证，融资性担保机构应在监管部门指定的网站或公开发行的报纸上进行公告。融资性担保机构经营许可证被注销的，监管部门应在网站或公开发行的报纸上进行公告。 公告的具体内容应包括：机构名称、注册资本、业务范

58、围、营业地址(住所或分支机构所在地)、机构编码、有效期限、邮政编码、联系电话。 第十五条 融资性担保机构经营许可证应在营业场所的显著位置公示。 第十六条 融资性担保机构经营许可证由融资性担保业务监管部际联席会议办公室统一印制。 第十七条 监管部门应加强融资性担保机构经营许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，依法披露融资性担保机构经营许可证的有关信息。 第十八条 监管部门应按照融资性担保机构经营许可证编码方法打印融资性担保机构经营许可证，经营许可证加盖监管部门的单位公章方具效力。 第十九条 监管部门应将融资性担保机构经营许可证作为重要凭证专门管理，建立经营许可证颁发、换发、注销、收缴、销

59、毁登记制度。 监管部门对于融资性担保机构经营许可证管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法注销和缴回的经营许可证，应加盖“作废”章，作为重要凭证专门归档，定期销毁。 第二十条 本指引自发布之日起施行。5、融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：近年来，融资性担保机构收取客户担保保证金(以下简称客户保证金)的现象较为普遍，个别融资性担保机构甚至收取客户高额保证金，或者通过代担保客户理财等方式在账外变相收取客户保证金。由于客户保证金的管理不够规范，近期已发生多起融资性担保机构挪用或占用客户保证金从事委托贷款、高风险投资等

60、活动后，因资金链断裂引发的挤兑风险，不仅给担保客户造成巨额损失，也使融资性担保业务面临巨大风险敞口，严重影响了融资性担保行业的整体形象和声誉。为规范融资性担保机构客户保证金管理，切实防范相关风险，促进融资性担保行业规范发展，现将有关事项通知如下： 一、为降低小微企业融资成本，鼓励融资性担保机构不收取客户保证金，而通过提高风险识别和管理能力、加强反担保抵(质)押物管理等其他方式实现对风险的有效控制。融资性担保机构监管部门和有关部门应加强监管和扶持政策的协调配合，对收取客户保证金的融资性担保机构应当实施重点监管，客户保证金管理违规的融资性担保机构不得享受相关扶持政策和资金。 二、对于担保客户资信水

61、平较低或抵(质)押条件不足、确需收取客户保证金作为反担保措施的，应当严格按照以下要求对客户保证金进行管理。 (一)融资性担保机构收取的客户保证金，用途仅限于合同约定的违约代偿，严禁将客户保证金用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。担保责任解除后，融资性担保机构应当按合同约定的时间及时将客户保证金退还客户；在客户违约、需要将客户保证金用于代偿时，严格履行合同约定的条件及程序，不得擅自动用。不得以管理费、咨询费等形式收取客户保证金，不得通过代担保客户理财、截留客户贷款等形式在账外变相收取客户保证金。 (二)融资性担保机构应当将收取的客户保证金全额存放于在银行业金融机构

62、开立的“客户担保保证金账户，实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。融资性担保机构及其分支机构在当地同一家银行业金融机构只能开立一个客户保证金专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。融资性担保机构应当通过“存入保证金科目对客户保证金进行会计核算。 (三)融资性担保机构应当制定和完善客户保证金管理的有关制度，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，报送融资性担保机构监管部门备案。融资性担保机构应当对收取的客户保证金逐笔登记，按月向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。 (四)融资性担保机构监管部门应切实履行监管职责，制定具体措施，加大对客户保证金监管力度，及时通过非现场监管、现场检查等手段，查处融资性担保机构高额收取、变相收取、挪用或占用客户保证金等违规行为。在挪用占用客户保证金风险较大的地区，融资性担保机构监管部门应当制定并实施客户保证金第三方存管、托管等制度，强化客户保证金第三方监管。建立客户举报制度，对于融资性担保机构的违规行为，客户可以向融资性担保机构监管部门举报，融资性担保机构监管部门应当及时核实查处，并对举报信息严格保密。 自通知印发之日起，融资性担保机构客户保