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1、初级银行从业银行管理资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【正确答案】A2. 【单选题】银行产品设计的流程的第一步是（）A.产品、客户需求调研分析B.产品方案评估审核C.经营分析D.产品的研究试制【正确答案】A3. 【多选题】客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访【正确答案】ABCDE4. 【单选题】()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
2、A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【正确答案】D5. 【多选题】根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款【正确答案】CE6. 【单选题】基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【正确答案】A7. 【单选题】银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A.正确B.错误【正确答案】A8. 【单选题】商业银行绩效评
3、价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A.行业外部标准；内部标准B.企业内部标准；外部标准C.行业内部标准；外部标准D.企业外部标准；内部标准【正确答案】D9. 【多选题】非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理【正确答案】ABCDE10. 【单选题】由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A.正确
4、B.错误【正确答案】B11. 【单选题】【真题】我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【正确答案】A12. 【单选题】具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【正确答案】D13. 【单选题】具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。A.正确B.错误【正确答案】A14. 【多选题】下列属于巴塞尔协议中的内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信
5、用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【正确答案】ACDE15. 【单选题】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）A.正确B.错误【正确答案】A16. 【单选题】商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A.正确B.错误【正确答案】A17. 【多选题】商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员【正确答案】ABCD18. 【多选题】我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章
6、立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展【正确答案】ABCDE19. 【单选题】中国保护消费者基金会在（）年成立。A.1984年B.1989年C.1969年D.1980年【正确答案】B20. 【单选题】委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人【正确答案】C21. 【多选题】为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了绿色信贷指引。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险【正确答案】B
7、E22. 【多选题】银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术【正确答案】ABCDE23. 【单选题】产品开发的方法不包括（）。A.仿效法B.创新法C.交叉组合法D.追随法【正确答案】D24. 【多选题】商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【正确答案】ABCDE25. 【多选题】银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准C.银行
8、在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡【正确答案】ABCD26. 【多选题】银行对消费者的主要义务包括()。A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.交易有凭有据D.妥善处理投诉E.保护消费者安全【正确答案】ABCD27. 【单选题】能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【正确答案】C28. 【多选题】银行产品开发的主要内容包括（）A.基础资产B.运作构架C.准入额度D.期限机构E.销售渠道【正确答案】ABCDE
9、29. 【单选题】下列不属于金融租赁公司业务范围的是（?）A.固定收益类证劵投资业务B.吸收股东1年期（含）以上定期存款C.经批准发行债劵D.同业拆借【正确答案】B30. 【单选题】机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【正确答案】D31. 【单选题】【真题】根据中华人民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是()。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【正确答案】A32. 【单选题】合规负责人的基本职责不包括（）
10、。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告【正确答案】C33. 【单选题】商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【正确答案】D34. 【单选题】【真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【正确答案】A35. 【单选题】对商
11、业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【正确答案】A36. 【多选题】商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（?）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为【正确答案】BCDE37. 【单选题】（）
12、，即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【正确答案】D38. 【多选题】银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标【正确答案】ABE39. 【单选题】信托设立的构成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【正确答案】A40. 【单选题】在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A.可行性B.安全性C.专业性D.时效性【正确答案】B41. 【多选题】下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照
13、国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有13以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策【正确答案】ABCDE42. 【多选题】下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡【正确答案】
14、ABCDE43. 【单选题】【真题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【正确答案】A44. 【多选题】商业银行合规风险管理的目标有（?）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保股东回报D.促进全面风险管理体系建设?E.确保依法合规经营【正确答案】ABDE45. 【单选题】下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过
15、互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【正确答案】D46. 【单选题】在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C.组织开展合规知识培训D.缓收利息的审核、申报【正确答案】D47. 【单选题】（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情
16、权D.选择权【正确答案】A48. 【单选题】李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【正确答案】C49. 【单选题】开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则【正确答案】D50. 【单选题】证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投
17、资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托【正确答案】A51. 【单选题】（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产【正确答案】C52. 【单选题】商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【正确答案】A53. 【单选题】（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银
18、行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【正确答案】B54. 【单选题】银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理投诉【正确答案】A55. 【单选题】商业银行进行的债券回购属于（）。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务【正确答案】A56. 【单选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则【正确答案】D57. 【单选题】以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A.有权列席或参加与其
19、责任有关的会议B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系【正确答案】D58. 【单选题】（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【正确答案】B59. 【单选题】下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业
20、务不应外包出去【正确答案】B60. 【单选题】商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【正确答案】A61. 【单选题】重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【正确答案】D62. 【单选题】根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传
21、营销D.抄写收益承诺【正确答案】A63. 【单选题】中国人民银行的监督管理权不包括（）。A.检查监督权B.建议检查监督权C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权D.金融机构内部检查监督权【正确答案】D64. 【单选题】信用卡透支额计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【正确答案】C65. 【多选题】长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【正确答案】ABE66. 【单选题】2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）A.正确B.错误【正确答案】B67. 【多选题】下
22、列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【正确答案】ABCDE68. 【单选题】银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【正确答案】C69. 【单选题】下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着【正确答案】D70. 【单选题】银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间【正确答案】C
初级银行从业《银行管理》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考12
