智慧路灯公司保险_范文

《智慧路灯公司保险_范文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《智慧路灯公司保险_范文（68页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、泓域/智慧路灯公司保险智慧路灯公司保险xxx有限公司目录一、 专业自保公司的构建3二、 建立专业自保公司的优劣势分析5三、 保险经纪人的运作和监管9四、 保险经纪人现状和基本理论11五、 纯粹风险的分类18六、 几类主要的金融风险19七、 风险的特征23八、 风险的含义24九、 产业环境分析26十、 必要性分析29十一、 公司简介29十二、 项目风险分析30十三、 项目风险对策33十四、 发展规划35十五、 组织机构及人力资源42劳动定员一览表43十六、 SWOT分析说明44十七、 法人治理53一、 专业自保公司的构建专业自保公司成功的关键因素之一是要有运营公司的管理技术与知识。在过去的40年

2、中，越来越多的经纪人与咨询者建立起了专业自保公司的管理公司。这解决了专业自保公司的母公司缺乏经营专业自保公司经验的问题。因此，建立专业自保公司可以充分利用这些专业的服务、在建立专业自保公司时，还需要完成从多个方面进行调查研究。1、可行性研究在建立专业自保公司前，通常要进行详细的可行性研究。这样的可行性研究通常可以由内部员工、专业自保公司有经验的经纪人、专业自保公司的管理公司或独立的咨询者来实行。近来，众多会计事务所也进入了专业自保公司可行性研究的领域。大多数大型的经纪公司与专业自保公司的管理公司对专业自保公司的可行性研究都有相当专业的分析，但它们也有两方面的局限。方面，有些公司有偏好专业自保公

3、司的倾向，而另一些则有反对专业自保公司的倾向；另一方面，它们都不会彻底地考虑其他工具，特别是一般的自保方式，许多财务公司的可行性分析貌似精明，分析结论当然是可行的，但这就像一个人去询问IBM公司他该不该买电脑一样，并没有实质性的参考价值。专业自保公司的可行性研究不应局限于将专业自保公司与其他的风险财务安排方法进行比较。另外，可行性研究应该由那些拥有丰富学识且与得出结论没有利益关系的人来实施。2、前台公司安排在保险的某些领域，尤其是在员工赔偿和汽车责任保险方面，对保险人的资格要求较高，一般的专业自保公司不具备这样的资格。但是，一般的专业自保公司可以为有资格的保险公司提供服务，则该有资格的保险公司

4、就是前台公司。当然，利用前台公司需要付出代价，如为前台公司支付成本，并对前台公司予以补偿，前台公司必须提供保单，虽然风险完全由专业自保公司再保险，但前台公司对被保险人负有合同上的责任。如果专业自保公司无法履行义务时，前台公司仍然必须偿付保险范围内的损失。3、作为再保险公司的专业自保公司专业自保公司有时可作为再保险公司，承担由其他保险公司保险的风险。在有些情况下，再保险安排主要针对母公司的风险，由前台公司先提供保险，然后由专业自保公司再保险。当然，在其他情况下，专业自保公司再保险的是与母公司无关的风险。甚至专业自保公司还能再构建专业自保公司。在美国，10家拥有专业自保公司的企业组建了一家名为“企

5、业保险和再保险公司”的实体，现在，它的股东有14家，专门为其成员集中的风险投保，收取的保险费在5000万美元以上。二、 建立专业自保公司的优劣势分析建立专业自保公司作为一种企业风险管理的方式，如果能够减少企业的风险成本，那么以它代替传统的商业保险不仅是可取的，也将给企业带来长远利益。企业建立专业自保公司的优势所在有以下四个方面：1、对保险成本的分析首先，由于传统商业保险市场上的“逆选择”问题使投保的一部分低风险企业不得不承担一个较合理费率更高的平均费率。由于信息是不对称的，也即投保企业比保险公司更为清楚自己可能遭遇的损失赔偿风险，因此这些低风险的公司通过建立自己的专业自保公司作为一种新的风险融

6、资安排，从而改变在传统保险市场中所处的不利地位。从这个意义上，专业自保公司的建立暗含着一个前提，就是它所提供的保险服务的对象被保险企业的潜在损失风险较小，因此决定了专业自保公司的保险费率也比较低。其次，专业自保公司作为企业的一种风险融资工具，可以减少或者避免许多在传统商业保险市场上的花费，如佣金、保费的赋税、其他有如董事会费的管理费用以及利润附加：而正是这些经营费用构成了传统商业保险保费组成中的附加保险费，据统计，美国和欧洲的传统商业保险公司都负担着20%30%的费用率，在亚洲、非洲、拉丁美洲这一比率可能还要高一些。由于专业自保公司的保费基本上只按照纯费率计算，不附加上述费用，因此能够厘定较低

7、的保费率，从而为企业节约了大笔的保费支出。最后，专业自保公司这种机制可以降低传统商业保险中产生的道德风险，通过减少损失来降低企业的保险成本。传统的商业保险在一定程度上降低了被保险企业防范损失和降低损失的积极性，因为企业知道自己的损失会得到保险公司的赔偿。这种情况使得实际的损失往往超过本来的水平，从而也造成了现实生活中高额的保险费率。而建立专业自保公司的企业会继续保持原有防范、降低损失的积极性，督促和加强风险控制方面的工作，因此从客观上降低了企业的保险成本。2、对机会成本的分析传统的商业保险公司提供的企业保险一般以一年为期限，要求投保企业在年度初始就缴纳保险费，而保险公司支付损失赔偿金往往滞后一

8、段时间，这就使企业丧失了可用现金流在这段时间内的投资收益，导致很高的机会成本。当面临高收益的投资机会并对投资回报有良好的预期时，专业自保公司能够在最大限度内降低母公司的保费现金流出，允许母公司自由灵活地支付保费，有的甚至允许母公司在灾害事故发生后再支付保费。专业自保公司所提供的优惠的保费支付安排能够优化企业的现金流管理，有利于增加企业的投资收益，降低投保的机会成本。3、对税收待遇的分析如前所述，建立专业自保公司作为企业风险自留的一种特殊形式，其产生之初的一个很重要的动机在于获得税收方面的优惠。相对于企业风险自留的其他融资形式，专业自保公司被税收部门归于保险公司一类，不但可以在已决赔款和费用中享

9、受税收减让，而且还能够在报告赔款和发生未报赔款准备金中获得税收减免。另外，专业自保公司还可以享受离岸注册地给予的税收优惠待遇。4、对承保能力的分析专业自保公司提供的承保服务较之传统的商业保险在范围和灵活性方面均有所突破。从承保范围的角度来看，在传统的商业保险中，企业和保险公司经常就什么风险可以承保，什么风险不能承保争论不已，以至于常常妨碍正常保险业务的办理，有时还会动用诉讼来解决争议。而专业自保公司的立足点是为企业提供充分的保险保障，可以为其不断变化着的、特定的投保需求提供承保范围更宽的保险服务。这一优势在风险形式千变万化的当今社会中尤为重要。从承保灵活性的角度来看，专业自保公司可以为企业提供

10、更具个性化的承保服务。一方面，它既可以根据企业自身的需要提供较之传统商业保险更高金额、更长期限的保险产品，也可以为企业量身定做不同的保险产品组合，即把企业面临的不同种类的风险“打包”承保：另一方面，专业自保公司能够根据母公司旗下各子公司的风险水平和特定需求来确定相应不同的保险费率、承保金额和自留额度等保险条款，具有很强的针对性和灵活性。虽然建立专业自保公司优势巨大，但同时其具有的缺点也不可忽视，主要缺点如下：（1）业务量有限。虽然多数专业自保公司可以接受外来业务，扩大营业范围，但大部分业务仍然来自于组建人及其下属，因而风险单位有限，大数法则难以发挥其功能。（2）风险品质较差。专业自保公司所承保

11、业务，多数是财产风险以及在传统保险市场上难以获得保障的责任风险。这些风险有时相当集中、损失频率高、损失幅度大，且赔偿时间可能拖得很久。因此经营起来，难度颇大。（3）组织规模简陋。与传统的保险公司不同，专业自保公司的规模通常是比较小的，其组织机构也很简单，因此，专业人才不多，经营水平提高困难。（4）财务基础脆弱。专业自保公司的资本金较小，财务基础脆弱，业务发展因此受限，虽然可以吸收外来业务，但若来源不稳、品质不齐，则更加增添财务负担。三、 保险经纪人的运作和监管保险经纪人的基本岗位职责如下：（1）发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人。（2）对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险

12、评估报告。（3）针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案。（4）协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案。（5）协助客户办理投保、缴费等手续。（6）审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件。（7）对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜。（8）发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等。（9）日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。保险经纪人的收入主要来自佣金。在保险市场上，由保险人支付佣金是一种主要的形式。保险经纪人代保险客户像保险公司投保一定险别后，保

13、险公司从保险费中提取一定比例给保险经纪人，即佣金。保险经纪人佣金的数量取决于介绍成功的保险业务的数量和质量。保险业务数量多、质量高，佣金就多：反之就少。佣金的高低往往影响保险费的升降，大型企业的风险经理凭其实力可以与经纪人就保险佣金比例进行讨价还价，而保险经纪人为了同其他保险经纪人竞争往往会同意降低佣金比率。保险客户为了评估经纪人的服务质量，一般会要求保险经纪人公开其年度佣金收入。 有些国家，如美国，也有由保户支付劳务报酬，或者由保险方或保险客户共同支付佣金等形式。在美国，一些中大型企业的风险经理可以通过与保险经纪人磋商来确定以劳务费的形式支付经纪人的报酬。这些劳务报酬是由企业支付的，可消除佣

14、金制度中保险经纪人所固有的对降低保险费的抵触情绪，并且还使经纪人的收入不受保险业务的周期性影响。这样看来，佣金制度和劳务报酬各有利弊。近年来，在发达国家保险市场上，由于竞争激烈，保险经纪人趋向于以为客户争取最小成本的保险保障来吸引客户。为了避免由此造成佣金收入越来越少的趋势，保险经纪人倾向于以劳务报酬的形式获得收入。四、 保险经纪人现状和基本理论1、保险经纪人的现状保险经纪人在现代风险管理中起着重要的作用，他们为客户设计保险方案，选择保险人，并提供风险管理咨询服务。保险经纪人在国外已有400多年的历史，在中国也有100多年的历史了。最早的文字记载见于1899年9月申报刊登的火线捐客公所章程，是

15、有关保险经纪人的管理章程。1935年在上海成立的由潘垂统主办的潘安记保险事务所是当时比较规范的保险经纪机构之一。1936年12月6日，成立了上海市保险业经纪人公会。现在在英美等保险业发达的国家，保险经纪人在保险中介市场上扮演着重要角色。在国际保险市场上，英国的保险经纪制度影响最大，保险经纪人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险经纪公司就超过3200家，共有保险经纪人员8万多名，英国保险市场上60%以上的财险业务是由经纪人带来的，“劳合社”的业务更是必须由保险经纪人来安排。英国的保险经纪人制度起源于海上保险。英国第一家保险经纪公司成立于1906年，并于1910年被英国政

16、府贸易委员会予以注册。1977年，英国通过了保险经纪人法，并设立了专门的法案机构即英国保险经纪人协会和英国保险经纪人注册理事会（IBRC）。在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人“延长的手”，而独立保险经纪人则有被保险人的“同盟者”之称。目前，德国的保险经纪人总数为3000多人。在个人保险业务方面，8%的业务量是由经纪人带来的，高于银行代销（5%）和保险公司直销（7%）。而在工业企业保险业务的销售上，保险经纪人更是举足轻重，50%60%的业务量是由经纪人带来的，远远超过了保险代理人（10%20%）的业务量。此外，在德国，对保险经纪人的管理主要依据民法来进行，德国

17、民法规定，保险经纪人在从事保险经纪活动过程中，因自身过错造成委托人损失的，应单独承担民事法律责任。而且保险经纪人必须投保职业责任保险，以维护他们所服务对象的利益。美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。美国保险市场上保险公司众多，达五千多家，保险经纪人在美国市场上发挥着一定的作用，但远没有英国那么重要。在财险方面，美国以保险代理人和保险经纪人为中心，进行保险营销。日本保险营销制度有自己鲜明的特点。日本保险营销主要依靠公司外勤职员和代理店来进行，其非寿险90%以上的业务由代理店来招揽，1996年4月，日本新的保险法开始实施，经纪人这一形式才被引进。日本引进经纪人制度采用的是登记制（申请登记即可）

18、，而不是执照制。经纪人直接向大藏省登记注册，但要求经纪人寄存一定数目的保险金，超过最低保证金的部分由经纪人投保赔偿责任保险（E&Q）。在我国，保险经纪人在中华人民共和国成立后曾消失了40多年。在保险法1995年正式出台以前，在我国沿海地区和中心城市陆续出现了一些保险经纪人地下活动或类似保险经纪人的组织，特别是在深圳经济特区。随着我国经济改革和对外开放，引进了大量外资，出现了许多“三资”企业，一些境外保险经纪公司也乘机进入我国保险市场，或明或暗地从事保险经纪业务，获取了大量的非法佣金收入。与其让境内外保险经纪人不规范地从事保险经纪活动，还不如尽快地让保险经纪人规范化地进入市场。在这方面，我们可以

19、借鉴国外的成功经验建立符合我国保险业发展需要的保险经纪人制度。开放我国保险市场是我国加入世贸组织的重要条件之一，我国政府已承诺有条件地开放包括保险业在内的服务业，外资保险经纪公司也属于开放之列。1998年2月公布的保险经纪人管理规定（试行）明确指出：“本规定适用于在中华人民共和国依法成立的中资保险经纪有限责任公司、外资保险经纪有限责任公司和中外合资保险经纪有限责任公司。”1999年12月16日，中国保监会首批批准北京江泰、广州长城、上海东大三家全国性保险经纪公司筹建，这三家保险经纪公司分别于2000年6月、7月正式开业，中国保监会于2009年9月颁布了保险经纪公司监管规定。截至2012年年底，

20、开业的保险经纪机构共434家，共实现保费收入421.06亿元，占当年全国总保费收入的2.7%.2、保险经纪人的基本理论与其他市场一样，保险市场包括买方和卖方，还有为保险服务的中间人。保险中间人，也称保险中介，是指向保险人和投保人提供有关各种可能获得的保险价格，保险特性以及所要承保的危险性质方面的知识，将保险人和投保人联系在一起，最后达成保险契约并提供相关服务的人，一般包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。保险法第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人

21、与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。我国还规定，从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试：凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试：保险经纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发保险经纪人员资格证书（以下简称资格证书）：资格证书还只是对有保险经纪能力人员的资格认定，不能作为执业证件使用。保险经纪人员执业证书才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。已取得资格证书的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，并由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申，领并获得保险经纪人员执业证书后，方可从事保险经纪业务。保险经纪人的主要经营业务如下：（1）以

22、订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。通过保险经纪人提供的以上专门服务，可以使被保险人的防灾工作、风险管理工作做得更好，就可以以较低的费率获得保障利益。（2）以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。投保方案的选择是一项专业技术性很强的工作，被保险人自己通常不能胜任，保险经纪人就可以以其专业素质，根据保险标的情况和保险公司的承保情况，为投保人拟订最佳投保方案，代为办理投保手续。（3）在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、索赔。（4）为被保险人或受益人向保险公司索赔。（5）再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份，为

23、原保险公司和再保险公司寻找合适的买（卖）方，安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务。（6）保险监管机关批准的其他业务。保险经纪人有严格的执业规则，世界各国对其都实行严格的执业管理。保险法规定，因保险经纪公司过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪公司承担赔偿责任。为了更好维护双方的权利和义务，减少保险经纪纠纷，保险经纪人一般采取合同的方式为客户服务。保险经纪人的合同行为是由保险经纪人的民事法律行为性质决定的。由于保险经纪人行为具有居间、委托代理和咨询的内容，因而根据中华人民共和国合同法，其相应的规范合同有居间合同、委托合同和咨询合同。（1）居间合同。由于保险居间是保险经纪人根据

24、投保人的委托，基于投保人的利益为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的法律行为，因而保险经纪人在接受投保人为其寻找保险人的委托时与投保人签订的合同为居间合同，保险经纪人的居间行为既具有居间合同的一般属性，同时也有其特性。在保险居间行为中，居间人的佣金是从保险人那里取得的，而非从委托人手中取得。原因在于虽然保险经纪人此时是代表投保人利益，为投保人寻找保险人的，但在为投保人找到订约机会的同时也为保险人招揽了保险业务。（2）委托合同。由于保险经纪人可为投保人办理投保手续，为被保险人或受益人代办检验、索赔，因而此时的保险经纪人实际上是委托人的代理人，此时的合同行为是委托合同行为。（3）

25、咨询合同，咨询是保险经纪人根据委托人的要求对特定项目提供预测、论证或者解答，并由委托人支付咨询费的行为。例如，为投保人提供防灾防损或风险评估、风险管理咨询等高附加值的服务。为了使这种咨询行为规范化，以保护当事人的合法权益，保险经纪人在提供咨询服务前应与委托人签订咨询合同。无论是哪一类保险经纪合同，其签订均必须遵守法律规定，遵循诚信、自愿、平等、公平等订立合同的一般原则，并且具有诺成合同、非要式合同和有偿合同的特征，同时应当具有以下基本条款：项目名称，保险经纪服务的内容、方式和要求，有关的保密事项和信用事项，履行期限、地点和方式，佣金或咨询费标准及支付方式，违约责任及违约金或损失赔偿额的计算方法

26、，争议的解决方法。保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的、专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理成本，保证了企业的健康发展。另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺利地推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险

27、公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，他的产生是保险市场不断完善的结果。五、 纯粹风险的分类个人和企业面临的纯粹风险可以分为以下几类：（1）人身风险。人身风险是指由于死亡或丧失工作能力而造成收入损失可能性的风险。其损失原因包括死亡、老年、疾病、失业。（2）财产风险。与财产风险相关的损失有两种类型：财产直接损失和间接损失或后果损失。间接损失也可以分为两类：财产丧失使用损失或其收入损失和额外费用开支。例如，企业的设备遭受损失，这不

28、仅使设备的价值丧失，而且丧失了使用设备所带的收入。又如，住宅发生火灾后需要修复，住户需要去他处居住，这就会发生额外的居住费用开支。（3）责任风险，按照法律规定，当一个人因疏忽或过失造成他人人身或财产损失时，过失人负有损害赔偿责任，因此，责任风险是指因侵权行为而产生的法律责任给侵权行为人的现有或将来收入带来损失的可能性。（4）违约风险，违约风险是指一方不履行合同规定的义务而造成另一方经济损失。一例如，承包商未按计划完成一项工程，债务人未按规定支付款项。六、 几类主要的金融风险1、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产

29、品持有人造成经济损失的风险。信用风险是经济主体信用活动中的风险，即存在于企业、个人的商业信用中，更多存在于银行信用、国家信用当中。对大多数公司来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。此外，信用风险还存在于债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务及衍生产品交易中。但是，公司正面临着越来越多除贷款之外的其他金融工具中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、债券，股权、金融期权、互换、期权、承诺和担保以及交易的结算等。信用风险度量是现代信用风险管理的基础和关键环节。信用风险度量经历了从专家判断、信用评分模型到违约概率模型分析三个主要发展阶段。公司对信用风险的度量依

30、赖于对借款人和交易风险的评估，前者是客户的评级信用评级，后者是债项信用评级。通过这两个维度度量单一客户/债项的违约概率和违约损失率之后，公司还必须构建组合信用风险度量模型，用以度量组合内各资产的相关性和组合的预期损失。2、市场风险市场风险是指由于市场供求和价格因素（如利率、汇率、证券价格、商品价格与衍生品价格）发生不利变动而使公司的表内和表外业务或公司价值发生损失的风险。根据风险因素的不同，市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、证券价格风险、商品价格风险与衍生品价格风险，它们分别是指由于利率、汇率、证券价格、商品价格和衍生品价格的不利变动而使公司业务获价值遭受损失的风险。利率风险、汇

31、率风险是最为主要的市场风险。利率风险是指由于利率水平或者利率结构的变化引起金融资产价格发生不利变动而带来损失的风险。按照来源的不同，利率风险可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。汇率风险是指由于汇率（外汇资产的本币价格）变动使某一经济主体以外币计量的资产、负债、赢利或预期未来现金流以本币度量的价值发生变动，从而使该经济主体蒙受经济损失可能性。根据表现方式，公司经营活动中所面临的汇率风险可以划分为三类：交易风险、折算风险、经济风险。市场风险评价可以使用度量指标，也可以使用分析方法。市场风险度量指标主要包括绝对价值指标、收益率曲线、敏感性指标、波动率、风险价值VaR等。系数和

32、风险因素敏感系数主要反映证券收益率对证券所在市场以及其他因素变化的敏感程度。市场风险的分析方法主要有缺口分析、久期分析、凸度分析、外汇敞口分析、盈亏平衡分析、敏感性分析、情景分析、决策树分析、压力测试，以及事后检验。3、操作风险2004年巴塞尔委员会综合各方意见，将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失所带来的风险”，本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。与信用风险、市场风险相比较，银行操作风险的表现形式多样、涉及情况复杂、风险结果不确定，难以进行完整清晰的描述。但它们之间关系密切，并可能在一定条件下转化为或者导致信用风险、市场风险，所以

33、也是十分重要的一类金融风险。操作风险的构成包括风险因素、风险事故和损失三个方面，操作风险因素通常可以分为两类：内部风险因素和外部风险因素。其中内部风险因素包括人员因素、程序因素和技术因素，外部风险因素包括人为事故和自然灾害。因此操作风险可以划分为人员因素操作风险、流程操作风险、技术操作风险和外部操作风险四大类别。操作风险识别的主要方法包括自我评估法、损失事件数据因果分析方法和流程图等。目前，国际先进银行普遍运用自我评估法、损失事件数据因果分析方法，并开发相应的信息系统，成为提升操作风险管理水平不可或缺的重要基础。4、流动性风险流动性是企业获取现金或现金等价物的一种能力，是企业经营过程中的生命力

34、所在。当企业面对预期的和非预期的现金支出时，流动性可以使企业日常的经营活动得以正常运转，而缺少充足的现金资源会危及企业活力，增加企业出现更严重的财务困境的可能性，甚至导致企业倒闭。那么企业流动性风险就可定义为由于缺乏可获取的现金和现金等价物而招致损失的风险。具体而言，企业流动性风险是由于企业不能在经济上以比较合理的成本进行筹资，或者不能以账面价值变卖或抵押资产以便偿还预期或非预期的债务而招致损失的风险。因此，稳定合理的流动性水平是一个企业赖以生存的基石，是企业正常生产经营的保障，流动性风险管理对于企业的可持续发展有着重要意义。七、 风险的特征风险不同于损失。损失是事后概念，风险则是明确的事前概

35、念，两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。风险具有如下特性：（1）客观性，它是指风险是不以企业的意志为转移，独立于企业意志之外的客观存在，企业只能采取风险管理办法降低风险发生的频率和损失幅度，而不能彻底消除风险。（2）普遍性。在现代社会，个体或企业面临着各式各样的风险，随着科学技术的发展和生产力水平的提高，还会不断产生新的风险，且风险事故造成的损失也越来越大。（3）损失性。只要风险存在，就一定有发生损失的可能。风险的存在，不仅会造成人员伤亡，而且会造成生产力的破坏、社会财富的损失和经济价值的减少，因此才使得个体或企业寻求应对风险的方法。（4）可变性，它是指在一定条件下风险可转化的特性，

36、世界上任何事物都是相互联系、相互依存、相互制约的，而任何事物都处于变化之中，这些变化必然会引起风险的变化。八、 风险的含义对于风险的定义，经济学家、统计学家、决策理论家和保险学者并未达成一个适用于他们各个领域的一致公认的结论。关于风险，目前有数种不同的定义。（一）损失机会把风险定义为损失机会，这表明风险是一种面临损失的可能性状况，也表明风险是在一定状况下的概率度。当损失机会（概率）是0或1时，就没有风险。对这一定义持反对意见的人认为，如果风险和损失机会是同一件事，风险度和概率度应该总是相等的。但是，当损失概率是1时，损失是确定的，但并没有风险，因为风险必须是有些结果不确定的。（二）损失的不确定

37、性决策理论家把风险定义为损失的不确定性，这种不确定性又可分为客观的不确定性和主观的不确定性。客观的不确定性是实际结果与预期结果的偏差，它可以使用统计学工具加以度量。主观的不确定性是个人对客观风险的评估，它同个人的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面临相同的客观风险时会有不同的主观的不确定性。（三）实际与预期结果的离差长期以来，统计学家把风险定义为实际结果与预期结果的离差度。例如，一家保险公司承保10万幢住宅，按照过去的经验数据估计火灾发生的概率是1%，即1000幢住宅在一年中有一幢会发生火灾，那么这10万幢住宅在一年中就会有100幢发生火灾。然而，实际结果不太可能正好是100幢住宅发生火

38、灾，它会偏离预期结果，保险公司估计可能的偏差域为+10，即在90幢和110幢住宅之间，可以使用统计学中的标准差来衡量这种风险。（四）风险是实际结果偏离预期结果的概率有的保险学者认为把风险定义为一个事件的实际结果偏离预期结果的客观概率。在这个定义中风险不是损失概率。这个定义实际上是实际与预期结果的离差的变换形式。此外，保险业内人士常把风险这个术语用来指承保的损失原因，如火灾是大多数财产所面临的风险，或者指作为保险标的的人或财产，如把年轻的驾驶人员看作不好的风险，等等。九、 产业环境分析（一）建设万亿信息产业集群深入实施“一号工程”，建设信息经济“六大中心”。以建设跨境电子商务综合试验区和实施“电

39、商换市”工程为重点，打造国际电子商务中心。以加快云计算和大数据技术研发和应用为重点，打造全国大数据和云计算中心。以建设数字安防基地为重点，打造全国物联网产业中心。以建设互联网金融基地为重点，打造全国互联网金融中心。以建设智慧物流“公路港”和“信息港”为重点，打造全国智慧物流中心。以数字娱乐、数字传媒和数字出版为主攻方向，打造全国数字内容中心。加快发展信息经济核心产业，聚焦信息与软件服务、电子信息产品制造、移动互联网、集成电路、机器人、信息安全等特色领域，不断拓展信息经济新兴领域。研究制定信息经济领域核心技术发展路线图，大力发展核心芯片以及高端传感器、服务器、存储设备等关键设备。深化国家高端软件

40、及应用系统集聚试点建设，推动云操作系统、工业控制实时操作系统、智能终端操作系统、人机交互系统等领域的研发和应用。（二）建设六大千亿产业集群以数字内容为主方向，推动文化创意与制造、旅游休闲、农业、健康等领域深度融合，建设文化创意产业集群。深入实施旅游国际化、旅游全域化两大战略，强化旅游智慧化、旅游品质化两大支撑，努力形成观光游览、休闲度假、文化体验、商务会展“四位一体”发展模式，建设旅游休闲产业集群。规划建设钱塘江金融港湾，持续推进财富管理中心和互联网金融创新中心建设，建设金融服务产业集群。聚焦“医、康、养、健、美、药”六大领域，打造一批健康服务品牌和健康制造基地，建设健康产业集群。以时尚设计、

41、时尚营销、时尚制造为重点，改造提升服装、丝绸、家居等传统产业，建设时尚产业集群。大力发展节能环保、汽车及新能源汽车等产业，积极发展光伏及新能源装备、现代物流装备、现代农业装备、机器人及智能制造装备、通用航空装备等领域，建设高端装备制造产业集群。智慧路灯是指通过应用先进、高效、可靠的电力线载波通信技术和无线GPRS/CDMA通信技术等，实现对路灯的远程集中控制与管理的路灯。我国城镇化率不断提高，大数据、人工智能、物联网、5G等技术不断进步，使得智慧城市建设速度不断加快，智慧路灯是智慧城市的重要组成部分，市场规模随之快速增长。智慧路灯具有亮度调节、远程控制、数据传输、自动报障等功能，可以对路灯进行

42、科学管理，降低电力能源消耗，减少维护成本；同时，城市路灯数量众多，可以更好的采集和发布信息，是物联网与智慧城市的重要入口。在国家政策大力推动节能减排、加速物联网与智慧城市建设的背景下，智慧路灯行业迎来发展机遇。2015-2019年，我国智慧路灯市场规模年均复合增速达到90%以上，2019年市场规模为203亿元，呈现飞速发展态势。智慧路灯对新型城市建设具有重要意义，并且其产业链较长，装配规模的扩大也会带动社会经济增长。预计未来5年，我国智慧路灯市场仍将保持高速增长态势，到2024年，市场规模将达到2000亿元以上。与普通路灯相比，智慧路灯可以集成照明、信息收集、LED屏信息发布、高清摄像、环境感

43、知、应急报警以及充电桩等功能，产业链涉及灯具制造、灯杆制造、电线电缆制造、LED制造、传感器技术、通信技术、软件集成、安防技术、物联网技术等，相关企业数量众多。智慧路灯生产对企业的创新能力与技术水平要求较高，我国进入布局的相关企业规模与实力参差不齐，得到市场认可的企业数量较少，行业结构还有较大进步空间。我国经济发达城市智慧路灯普及率正在不断提高，但整体来看，布局智慧路灯的城市数量依然较少，大部分城市并未得到广泛应用。我国政府对“新基建”作出部署，智慧路灯与“新基建”中的5G、充电桩等建设具有较大关联性，同时也是物联网收集数据的重要入口，在此情况下，智慧路灯普及率有望快速提升，行业未来增长空间巨

44、大。十、 必要性分析1、提升公司核心竞争力项目的投资，引入资金的到位将改善公司的资产负债结构，补充流动资金将提高公司应对短期流动性压力的能力，降低公司财务费用水平，提升公司盈利能力，促进公司的进一步发展。同时资金补充流动资金将为公司未来成为国际领先的产业服务商发展战略提供坚实支持，提高公司核心竞争力。十一、 公司简介（一）公司基本信息1、公司名称：xxx有限公司2、法定代表人：杨xx3、注册资本：1320万元4、统一社会信用代码：xxxxxxxxxxxxx5、登记机关：xxx市场监督管理局6、成立日期：2013-1-277、营业期限：2013-1-27至无固定期限8、注册地址：xx市xx区xx

45、（二）公司简介公司全面推行“政府、市场、投资、消费、经营、企业”六位一体合作共赢的市场战略，以高度的社会责任积极响应政府城市发展号召，融入各级城市的建设与发展，在商业模式思路上领先业界，对服务区域经济与社会发展做出了突出贡献。 公司将依法合规作为新形势下实现高质量发展的基本保障，坚持合规是底线、合规高于经济利益的理念，确立了合规管理的战略定位，进一步明确了全面合规管理责任。公司不断强化重大决策、重大事项的合规论证审查，加强合规风险防控，确保依法管理、合规经营。严格贯彻落实国家法律法规和政府监管要求，重点领域合规管理不断强化，各部门分工负责、齐抓共管、协同联动的大合规管理格局逐步建立，广大员工合

46、规意识普遍增强，合规文化氛围更加浓厚。十二、 项目风险分析（一）政策风险本项目符合国家产业政策。项目实施后，可以向市场提供需要的相关系列产品，同时稳定企业的生产经营，增加就业岗位，保障社会和谐，符合国家发展和谐社会的要求。根据市场调研分析，该系列产品市场空间大，需求旺盛，竞争力强，同时产品结构合理，产品灵活，因此政策风险很小。（二）社会风险本项目选址地势平坦，市政设施配套齐全，交通便捷，是建设该项目的理想地段。周边无任何文物古迹，矿产资源以烟煤为主，是非生态脆弱区。因此，分析该项目社会风险小。（三）经济风险经济因素在项目的全寿命周期内长期存在，影响频率高，交叉作用多见，原因较为复杂。主要有合同

47、风险（如合同履约与变更问题，争议与索赔，合同的条款确定等）、建设成本风险（包括涉及到项目的建设成本的融资问题、财务问题、利率与汇率波动、通货膨胀和物价波动问题等）、项目的竣工风险（主要是指项目的进度计划和竣工时间的不确定性）、税收政策的风险（指项目在建设期和运营期内负担的税赋和税率、税种变化的不确定性）。而对于以上各种风险，除非不可抗力的原因造成外，大部分风险是人为可控的，如合同风险、项目竣工风险等通常在执行过程中通过严格的程序化控制，其风险是可以接受的。本节不做分析。其他风险分析如下：1、税收风险：目前及未来几年，由于国家采用的是刺激消费，造福民生的宏观政策，税收应是越来越宽松的，因此，本项

48、目不存在税收风险。2、利率汇率风险、通货膨胀风险和物价波动风险：目前世界金融危机已波及全球，原材料、产品的价格波动会产生一定的影响。这些风险对本项目 而言，是可以接受的。3、财务风险：就项目财务的评价报告可以看出，本项目的静态与动态盈利能力超过了行业的基本标准，财务评价结果是良好的。（四）技术风险本项目涉及的生产技术为本公司既有技术，生产工艺、检测技术成熟，原材料有稳定供应渠道，生产操作条件温和、易控，产品质量稳定。本项目的技术风险较小。（五）管理风险项目由于管理原因而产生的安全、质量、责任事故影响恶劣，且后果损失巨大，其中多数因管理组织方式的建立、管理制度的制定不健全或是因疏于对人员的管理教

49、育而产生道德行为风险和职业责任风险。十三、 项目风险对策（一）加强项目建设及运营管理本项目的建设采用招标方式选择工程设计承包商，在保证建设质量的同时，努力降低建设投资和设备采购成本。项目建设按照国家有关规定，招标选择项目监理，确保项目的建设质量、建设工期和降低项目造价。建成投入运营后，加强管理降低生产成本，构成较大的价格变动空间，以增强企业的市场竞争能力。（二）采取多元化融资方式选择多种筹集建设资金的渠道，紧紧抓住国家鼓励和支持行业发展的大好机遇，积极争取政府资金的支持和吸收社会其他资金投入，尽可能的降低债务投资的比例，从而从根本上降低偿债压力和风险。（三）政策风险对策为应对所得税优惠、出口退

50、税政策调整的风险，公司一方面应抓住时机，加大力度实现销售和收入，加快回收投资。另一方面要注意控制成本和技术研发，保持公司的核心竞争力。（四）市场风险对策1、加强市场开拓。加强市场开发，建立有效的市场开拓网络和体制，采取必要的宣传和市场开拓措施，扩大市场占有率，降低产品成本，以高质量和低成本占领市场。通过以上措施扩大和稳定市场份额，抵御市场变化带来的风险。2、加大产品宣传力度，创新营销手段和方式，开拓新兴市场，建立独立、主动、可控的销售渠道和销售网络，建立高素质的销售队伍。企业计划通过产品宣传、博览会、网络、媒体等形式，向顾客宣传、展示公司产品，吸引客户推动产品销售，逐步扩大客户群，以降低市场风

51、险因素的影响。（五）技术风险对策公司将加大对技术研发高投入。项目运营过程中将进一步引进高素质的专业人才，建立高水平的技术研发中心，提供先进的研发条件，加强产学研合作和国内外专家的学术交流，紧跟世界行业的前沿信息，不断开发掌握新工艺、应用新技术、发展新产品，注重自主创新和自主知识产权管理，不断增强公司的核心竞争力，以化解各种技术风险和未来技术壁垒的冲击。（六）资金风险对策密切关注汇率变化，利用各种金融工具防范汇率风险。签订产品外销合同时尽量选择人民币作为支付货币，或者选择币值相对稳定的外币作为支付货币。十四、 发展规划（一）公司发展规划1、发展计划（1）发展战略作为高附加值产业的重要技术支撑，正

52、在转变发展思路，由“高速增长阶段”向“高质量发展”迈进。公司顺应产业的发展趋势，以“科技、创新”为经营理念，以技术创新、智能制造、产品升级和节能环保为重点，致力于构造技术密集、资源节约、环境友好、品质优良、持续发展的新型企业，推进公司高质量可持续发展。（2）经营目标目前，行业正在从粗放式扩张阶段转向高质量发展阶段，公司将进一步扩大高端产品的生产能力，抓住市场机遇，提高市场占有率；进一步加大研发投入，注重技术创新，提升公司科技研发能力；进一步加强环境保护工作，积极开发应用节能减排染整技术，保持清洁生产和节能减排的竞争优势；进一步完善公司内部治理机制，按照公司治理准则的要求规范公司运行，提升运营质

53、量和效益，努力把公司打造成为行业的标杆企业。2、具体发展计划（1）市场开拓计划公司将在巩固现有市场基础上，根据下游行业个性化、多元化的消费特点，以新技术新产品为支撑，加快市场开拓步伐。主要计划如下：a、密切跟踪市场消费需求的变化，建立市场、技术、生产多部门联动机制，提高公司对市场变化的反应能力； b、进一步完善市场营销网络，加强销售队伍建设，优化以营销人员为中心的销售责任制，激发营销人员的工作积极性； c、加强品牌建设，以优质的产品和服务赢得客户，充分利用互联网宣传途径，扩大公司知名度，增加客户及市场对迎丰品牌的认同感； d、在巩固现有市场的基础上，积极开拓新市场，推进省内外市场的均衡协调发展

54、，进一步提升公司市场占有率。（2）技术开发计划公司的技术开发工作将重点围绕提升产品品质、节能环保、知识产权保护等方面展开。公司将在现有专利、商标等相关知识产权的基础上，进一步加强知识产权的保护工作，将技术研发成果整理并进行相应的专利申请，通过对公司无形资产的保护，切实做好知识产权的维护。为保证上述技术开发计划的顺利实施，公司将加大科研投入，强化研发队伍素质，创新管理机制和服务机制，积极参加行业标准的制定，不断提高企业的整体技术开发能力。（3）人力资源发展计划培育、拥有一支有事业心、有创造力的人才队伍，是企业核心竞争力和可持续发展的原动力。随着经营规模的不断扩大，公司对人才的需求将更为迫切，人才

55、对公司发展的支撑作用将进一步显现。为此，公司将重点做好以下工作：a、加强人才的培养与引进工作，培育优秀技术人才、管理人才；b、加强与高校间的校企人才合作，充分利用高校的人才优势和教育资源优势，开展技术合作和人才培养，全面提升技术人员的整体素质；c、加强对基层员工的技能培训和岗位培训，提高劳动熟练程度和自动化设备的操作能力，有效提高劳动效率和产品质量。d、积极探索员工激励机制，进一步完善以绩效为导向的人力资源管理体系，充分调动员工的积极性。（4）企业并购计划公司将抓住行业整合机会，根据自身发展战略，充分利用现有的综合竞争优势，整合有价值的市场资源，推进收购、兼并、控股或参股同行业具有一定互补优势

56、的公司，实现产品经营和资本经营、产业资本与金融资本的有机结合，进一步增强公司的经营规模和市场竞争能力。（5）筹融资计划目前公司正处于快速发展期，新生产线建设、技术改造、科技开发、人才引进、市场拓展等方面均需较大的资金投入。公司将根据经营发展计划和需要，综合考虑融资成本、资产结构、资金使用时间等多种因素，采取多元化的筹资方式，满足不同时期的资金需求，推动公司持续、快速、健康发展。积极利用资本市场的直接融资功能，为公司的长远发展筹措资金。3、面临困难公司资产规模将进一步增长，业务将不断发展和扩大，但在战略规划、营销策略、组织设计、资源配置，特别是资金管理和内部控制等方面面临新的挑战。同时，公司今后

57、发展中，需要大量的管理、营销、技术等方面的人才，也使公司面临较大的人才培养、引进和合理使用的压力。公司必须尽快提高各方面的应对能力，才能保持持续发展，实现各项业务发展目标。（1）资金不足发展计划的实施需要足够的资金支持。目前公司融资手段较为单一，所需资金主要通过银行贷款解决，融资成本较高，还本付息压力较大，难以满足公司快速发展的要求。因此，能否借助资本市场，将成为公司发展计划能否成功实施的关键。如果不能顺利募集到足够的资金，公司的发展计划将难以如期实现。（2）人才紧缺随着经营规模的不断扩大，公司在新产品新技术开发、生产经营管理方面，高级科研人才和管理人才相对缺乏，将影响公司进一步提高研发能力和

58、管理水平。因此，能否尽快引进、培养这方面人才将对募投项目的顺利实施和公司未来发展产生较大的影响。4、采用的方式、方法或途径建立多渠道融资体系，实现公司经营发展目标公司拟建立资本市场直接融资渠道，改变融资渠道单一依赖银行贷款的现状，为公司未来重大投资项目的顺利实施筹集所需资金，确保公司经营发展目标的实现。同时，加强与商业银行的联系，构建良好的银企合作关系，及时获得商业银行的贷款支持，缓解公司发展过程中的资金压力。（1）内部培养和外部引进高层次人才，应对经营规模快速提升面临的挑战公司现有人员在数量、知识结构和专业技能等方面将不能完全满足公司快速发展的需求，公司需加快内部培养和外部引进高层次人才的力

59、度，确保高素质技术人才、经营管理人才以及营销人才满足公司发展需要。为此，公司拟采取下列措施：（1）加强人力资源战略规划，通过建立有市场竞争力的薪酬体系和公平有序的职业晋升机制，吸引优秀的技术、营销、管理人才加入公司，提升公司综合竞争力；（2）进一步完善以绩效为导向的员工激励与约束机制，努力营造团结和谐的企业文化，强化员工对企业的归属感和责任感，保持公司人才队伍的稳定性和积极性；（3）加强年轻人才的培养，建立人才储备机制，增强公司人才队伍的深度和厚度，形成完整有序的人才梯队，实现公司可持续发展。（2）以市场需求为驱动，提高公司竞争能力公司将以市场为导向，认真研究市场需求，密切跟踪印染行业政策及最

60、新发展动向，推动科技创新和加大研发投入，优化产品结构，开拓高端市场，不断提升管理水平和服务质量，丰富服务内容，完善和延伸产业链，提升公司的核心竞争力和市场地位，最终实现公司的战略发展目标。（二）保障措施1、加强人才智力支撑打造新型企业家培养工程升级版，探索建立与国际接轨的专业人才聘用和激励机制，重点引进并支持海外高层次人才和团队来本地创新创业。深入推进国家现代职业教育改革创新示范区建设，加快发展现代职业教育，大力培育高素质劳动大军，全面提升技术技能人才质量，切实为发展先进产业提供智力和人才保障。2、加强宣传培训充分发挥媒体、行业协会、产业联盟等社会组织的积极作用，加大对产业的宣传。广泛开展产业

61、咨询服务和宣传。3、体制机制统筹协调明确个部门责任分工，充分发挥统筹协调作用，研究制定产业发展战略，指导区域产业发展管理工作。强化各成员单位在协调衔接跨行业规划、推动产业业与相关产业融合发展、加强产业市场监管执法、完善重大产业突发事件应对机制、产业宣传推广协调、产业公共服务设施建设，包括建立健全产业集散体系、咨询服务体系和产业公共服务信息网络体系等方面的职责。4、创新融资服务模式鼓励金融机构围绕产业关键领域、示范工程建设等重点领域，提供信贷支持。支持有条件的企业在境内外资本市场上市融资。鼓励融资担保公司为产业相关企业贷款提供担保，缓解融资难题。5、强化知识产权保护建立知识产权创造、运用、保护和

62、管理新机制，营造激励发明创造的政策法制环境。完善知识产权公共信息、专题数据库、商用化等服务平台，实施知识产权服务品牌机构培育计划。鼓励领军企业、专利池与国内外相关机构合作，积极参与国际标准研究、制定，申请国际专利。6、激活市场需求选择部分重点领域，统筹实施应用示范工程，带动产业整体提升。完善标准体系，促进产业跨界融合发展。十五、 组织机构及人力资源（一）人力资源配置根据中华人民共和国劳动法的要求，本期工程项目劳动定员是以所需的基本生产工人为基数，按照生产岗位、劳动定额计算配备相关人员；依照生产工艺、供应保障和经营管理的需要，在充分利用企业人力资源的基础上，本期工程项目建成投产后招聘人员实行全员

63、聘任合同制；生产车间管理工作人员按一班制配置，操作人员按照“四班三运转”配置定员，每班8小时，根据xxx有限公司规划，达产年劳动定员366人。劳动定员一览表序号岗位名称劳动定员（人）备注1生产操作岗位238正常运营年份2技术指导岗位373管理工作岗位374质量检测岗位55合计366（二）员工技能培训1、为了得到文化技术素质较高、操作熟练的操作人员和技术人员，必须高度重视对人员的培训工作，这是提高企业效益、保证安全生产的重要手段，也是提高企业管理水平和保证经济效益的重要环节，因此，项目建设单位应选择国内外同类型生产设备对操作技术人员进行培训，使其在上岗前熟悉操作，以保证设备顺利开车及安全生产。2

64、、人员培训工作在设备安装前完成，以便操作人员能在设备安装阶段熟悉现场配置和生产工艺流程，并作好单机试车、联动试车和投料试车的各项准备工作。项目人员的培训工作考虑在国内相似工厂进行。3、项目建设单位将对新增各类人员必须进行岗前培训和岗位技能培训，上岗人员需经所应聘岗位和职责范围进行应知应会考试，合格后方可上岗。4、新增员工在上岗前，由项目建设单位培训部门按岗位职责范围，统一组织进行岗前培训，届时聘请劳动就业局讲授中华人民共和国劳动法，请消防部门和电力部门讲授安全操作知识，同时加强公司经营理念综合培训，教育员工爱岗敬业，遵纪守法。5、本期工程项目需进行培训的人员主要包括技术人员、生产操作人员和设备维修人员；新增人员岗前培训采用集中授课，统一考核的方式，其培训内容及程序入厂军训企业文化（管理制度）培训法制培训消防、安全培训技术理论培训（设备操作程序及原理、加工工艺、检测方法、设备维修与保养，各种原材料、辅料、备品零部件的识别及使