中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考22

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1、中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.投资风险C.人身风险D.责任风险正确答案：C2. 单选题：除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。A.一致同意B.部分人同意C.一半以上人员同意D.23以上人员同意正确答案：A3. 单选题：财产转移对象为慈善机构，转移财产一般完全免税。A.正确B.错误正确答案：A4. 多选题：借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠

2、道的选择E.借贷金额正确答案：ABCDE5. 单选题：家族信托财产式独立的，家族信托的所有权与收益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和收益人的其他财产隔离。A.正确B.错误正确答案：A6. 单选题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A7. 单选题：在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.35B.57C.68D.510正确答案：D8. 多选题：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金

3、储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出正确答案：ACD9. 单选题：某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.普通年金终值系数D.普通年金现值系数正确答案：C10. 单选题：以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D.遗嘱人所在村的村长和村支书正确答案：D11. 单选题：全部流动资产对流动负债的比率是（）。A.流动比率B.速动比率C.负债比率D.现金比率正确

4、答案：A12. 单选题：根据合伙企业法的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任正确答案：C13. 多选题：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格正确答案：ACD14. 多选题：风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果正确答案：ABCDE15. 单选题：以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。A.为理财师提供客户服务的工具和方法B.将客户需求转化为生产力C.直接提高理财业务的收益D.防止客户流失正确答案：C16. 单选题：现

5、阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。A.所有支出预算B.基本家庭生活支出预算C.固定支出预算D.主要支出预算正确答案：D17. 单选题：下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A18. 单选题：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教

6、育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一正确答案：D19. 多选题：以下属于不可配置投资性资产的有()。A.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D.个人养老金账户余额E.私家车正确答案：ABD20. 单选题：（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C21. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金B.终身寿险不具有保单现金价值C.为被保险人提供终身保障的保险产品D.终身寿险不具有固定的

7、保险期限正确答案：B22. 单选题：按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案：D23. 单选题：以下不属于教育投资规划原则的是（）。A.提前规划、从宽预计B.专项累计、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资正确答案：C24. 单选题：

8、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8正确答案：C25. 单选题：现金价值的存在使终身寿险具有了储蓄的功能（）A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：客户消费观念发展的第二阶段是（）A.感情消费阶段B.理性消费阶段C.感性消费阶段D.冲动消费阶段正确答案：C27. 单选题：系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A.市场风险B.价格变动C.非系统风险D.系统风险正确答案：D28. 多选题：家庭收支管理状况的分析包括（）A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分

9、析E.储蓄支配的状况分析正确答案：ABCDE29. 单选题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C30. 多选题：出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场大事E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：ABCDE31. 单选题：增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.个性服务正确答案：B32. 单选题：丧偶儿媳对

10、公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。A.正确B.错误正确答案：A33. 多选题：教育投资规划的流程的步骤包括（）。A.确定教育目标B.计算教育资金需求C.计算教育资金缺口D.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合E.教育投资规划的跟踪与执行正确答案：ABCDE34. 单选题：职工应当缴纳的社会保险费由本人向社保局缴纳。A.正确B.错误正确答案：B35. 单选题：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案：C36. 多选题：我国的货币政策目标

11、包括()。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支E.有效促进金融监督正确答案：AC37. 单选题：理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（）的要求。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B38. 单选题：（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育正确答案：B39. 单选题：根据税法规定，下列说法错误的是()。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社

12、会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案：D40. 多选题：下列对债券价格随时问的变化关系，说法正确的有()。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券1临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降正确答案：ABC

13、41. 单选题：下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押正确答案：D42. 单选题：下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C43. 单选题：如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务

14、负担A.20%B.10%C.30%D.25%正确答案：A44. 单选题：享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率正确答案：C45. 单选题：职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。A.正确B.错误正确答案：B46. 单选题：理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。A.所推荐的产品和服务介绍B.持续理财规划服务协议C.全生涯模拟仿真现金流量表D.风险属性测试的结果正确答案：B47. 单选题：关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各

15、项描述正确的是()。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价正确答案：C48. 单选题：某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。A.618B.630C.636D.648正确答案：B49. 单选题：()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付

16、死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案：C50. 多选题：教育储蓄的特点包括（）。A.开户对象为在校小学四年级及以上学生B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：ABDE51. 单选题：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A.波动性之谜B.股权溢价之谜C.有限理性D.有效市场正确答案：A52. 单选题：保

17、险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人（）A.正确B.错误正确答案：A53. 多选题：遗嘱的法定方式有（）A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱正确答案：ABCDE54. 多选题：其他收入包括（）A.中奖B.中彩C.父母的抚养费D.财产继承E.赠予正确答案：ABCDE55. 多选题：投资的目的可以分为（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益E.实现人生规划正确答案：BCD56. 多选题：偿债能力分析的常用指标包括（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率E.利息保障倍数正确答案：ABCE57. 多选题：资产配置是指不同资产

18、类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率正确答案：ABCD58. 单选题：收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害

19、所支出的医疗费用（）A.正确B.错误正确答案：A59. 单选题：如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A60. 单选题：()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A61. 单选题：下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍

20、生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应正确答案：C62. 多选题：下列可能是财产保险的被保险人的是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者正确答案：ABCDE63. 多选题：适合教育金信托的客户包括（）A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高资产或高收入人群E.高支出的家庭正确答案：D64. 单选题：（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A.财务预测B.流动现金管理C.税务筹划D.基本财务比率正确答案：D65. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A.1?2倍B.23倍C.24倍D.36倍正确

21、答案：D66. 单选题：客户消费观念变化的第一阶段是（）A.理性消费B.感性消费C.冲动消费D.体验消费正确答案：A67. 单选题：某债券面值100元，票面利率6，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8，则其发行价格()。A.高于100元B.低于100元C.等于100元D.无法确定正确答案：B68. 单选题：（）反映了企业的整体获利水平，比例越高，说明企业创造价值的能力越强。A.实收资本利润率B.净资产利润率C.销售净利润率D.基本获利率正确答案：D69. 多选题：信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险正确答案：ACE70. 多选题

22、：中小企业融资需求一般具有（）的特点。A.偿还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低E.额度小正确答案：BCE71. 多选题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE72. 单选题：企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。A.中心B.基础C.枢纽D.核心正确答案：B73. 多选题：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。A.风险回避B.风险厌恶C.风险中性D.风险偏好E.风险追求正确答案：BCD74.

23、单选题：资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是（）。A.资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小B.投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响C.最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一D.如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折正确答案：B75. 单选题：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代为继承权。A.正确B.错误正确答案：A76. 单选题：家庭财务保障规划建议的内容不包括()。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风

24、险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案：D77. 多选题：下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法正确答案：ABDE78. 单选题：_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强

25、制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性正确答案：D79. 单选题：在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()。A.B.C.D.正确答案：B80. 单选题：下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A.储蓄存款B.发行股票C.发行债券D.发行票据正确答案：A81. 单选题：目前实行专业奖学金办法的高等院校或专业的学生贷款实际额度一般每年1000元以上。A.正确B.错误正确答案：B82. 单选题：按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400正确答案：A83. 单选题：货币在使用过程中由于时间因素

26、而形成的增值是（）。A.货币期末价值B.货币将来价值C.货币时间价值D.货币投资价值正确答案：C84. 单选题：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。A.正确B.错误正确答案：A85. 单选题：心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。A.心理学B.行为学C.行为金融学D.金融学正确答案：C86. 单选题：A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用48万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的营业税为()A.35200元B.35000元C.35100元D.35300元正确答案：A87. 多选题：客户关系维护或营销要注意以下几点（

27、）。A.必须建立数据库B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.以特定手段将客户分级或分类E.提高忠诚客户的比例正确答案：ABC88. 单选题：对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。A.正确B.错误正确答案：B89. 多选题：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险正确答案：ABC90.

28、单选题：投资性负债占总负债的比例通常被称为（）A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案：D91. 单选题：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。A.资产类别的情况B.资产配置的情况C.投资风险的状况D.投资收益的情况正确答案：B92. 单选题：（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：A93. 单选题：转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案：C94. 单选题：商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财

29、产品销售的，责令其限期改正的机构是（）。A.中国银监会或其派出机构B.中国人民银行或其派出机构C.中国证监会或其派出机构D.中国保监会或其派出机构正确答案：A95. 单选题：2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%正确答案：C96. 单选题：在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五

30、年正确答案：B97. 单选题：西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现正确答案：A98. 单选题：建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。A.盈利B.客户C.服务D.产品正确答案：B99. 单选题：在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。A.PYB.C/YC.ND.I/Y正确答案：A100. 单选题：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合的各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小的成本获得最大的安全保障（）A.正确B.错误正确答案：A