2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案134

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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。2. 判断题 个人信贷产品可以划分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。()A 错B 对答案 A解析 个人信贷产品可以基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等属于个人零售贷款。3. 多选

2、题 关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法正确的是()。A 要求所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念，恪守内部流程B 通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念C 及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素D 与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构和人文环境E 如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释答案 A,B,C,D,E解析 A项为强化声誉风险管理培训的方法;B项为保持与媒体的良好接触的要求;C项为从投诉和批评中积累早期预警经验的方法;D项为将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来的方法;E项为确保实现承诺

3、的要求。4. 多选题 下列各项属于融资活动现金流出的有()。A 偿还债务所支付的现金B 融资租赁所支付的现金C 分配股利所支付的现金D 投机股市所支付的现金E 发生筹资费用所支付的现金答案 A,B,C,E解析 D项属于投资活动的现金流出。5. 单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是()。 2009年10月真题A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产

4、的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风

5、险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。6. 单选题 假设1年后的1年期利率为8%，1年期即期利率为6%，那么2年期即期利率(年利率)为()。A 5. 00%B 6.00%C 7.00%D 8.00%答案 C7. 单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。8. 多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户

6、形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。9. 单选题 商业银行通常将()看做是对其经济价值最大的威胁。A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 操作风险答案

7、C10. 多选题 从票据权利的取得方式看，分为（ ）。A 原始取得B 继受取得C 善意取得D 恶意取得E 追索取得答案 A,B解析 从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。11. 判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险

8、)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。12. 单选题 预期收益率属于银行理财产业要素信息中的（ ）信息。A 产品开发主体信息B 产品目标客户信息C 产品特征信息D 产品销售信息答案 C解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，预期收益率属于产品特征信息的内容。13. 单选题 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。A 经济资本B 监管资本C 会计资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相配的资本

9、，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。14. 多选题 福费廷是英文Forfeiting的音译，意为放弃。这种放弃包括( )。A 出口商卖断票据B 进口商买断票据C 银行买断票据D 银行卖断票据E 政府买断票据答案 A,C解析 在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。15. 判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工

10、作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。16. 多选题 下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而有可能引发操作风险?()A 核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B 工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C 对客户交易进行误导D 意识到自己缺乏必要的知识，但是碍于颜面或其它原因不向管理层提出或者不能声明自己不胜任这一工作E 意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷答案 B,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、

11、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，A项属于核心员工流失的表现;C项是失职违规的表现。17. 多选题 银行盈利性指标包括（ ）A 净息差B 净利息收益率C 拨备前利润D 拨贷比E 存贷比答案 A,B,C解析 D属于安全性指标，E属于流动性指标。18. 多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。19. 单选题 下列各项属

12、于风险转移措施的是()。A 资产出售B 银团贷款C 针对不同客户贷款D 针对不同客户收取不同利率答案 A解析 BC两项均属于风险分散措施;D项，针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。20. 多选题 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有()。A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价

13、格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限所对应的收益率水平，如果所选的债券与参考债券存在信用等级上的差别，需要适当地对该债券进行信用补偿，然后将修正后的收益率水平代入公式，即可计算出相应债券的理论价格;若一支债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格，通常有两种情况：该债券的流动性不足，因此，偏离的价格无法通过市场机制加以修正;该债券的流动性足够大，这种偏差将只是短暂现象，很快就会回到合理价位。21. 单选题 国际收支平衡是宏观经济发展的( )目标之一。

14、A 总体B 具体C 国际D 长期答案 A解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。22. 判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。23. 单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以

15、下罚款。A 10B 20C 30D 50答案 B解析 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。24. 单选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是()，并定期进行修正。A 加强对风险的监测B 制定长期固定的战略规划C 制定战略风险的应急方案D 制定以风险为导向的战略规划答案 D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的

16、发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。25. 多选题 公司的组织机构主要包括( )。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理E 职代会答案 A,B,C,D解析 公司的组织机构：股东大会(或股东会)，是公司的权力机构;董事会(不设董事会的公司为执行董事)，是公司的经营决策机构;监事会(不设监事会的公司为监事)，是公司的法定监督机构;公司经理，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。26. 判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为2

17、5%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。27. 多选题 商业银行的经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有()。2010年5月真题A 会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上B 监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势C 监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D 会计资本的数量应该小于经济资本的数量E 会计资本的数量应

18、该不小于经济资本的数量答案 A,C,E解析 商业银行经济资本、账面(或会计)资本和监管资本既有区别又有联系。首先，商业银行账面(或会计)资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面(或会计)资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本。其次，监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用，把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。28. 判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款

19、本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。()A 错B 对答案 B29. 判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。()A 错B 对答案 B30. 多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从

20、事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。31. 多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理

21、财产品、另类理财产品和其他理财产品。32. 单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。33. 单选题 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A 国家股B 法人股C 社会公众股D 普通股答案 D解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票

22、分为普通股股票和优先股股票。34. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。()A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。35. 单选题 VaR值的局限性不包括()。A 无法预测尾部极端损失情况B 无法预测单边市场走势极端情况C 无法预测市场非流动性因素D 无法预测市场流动性因素答案 D解析 VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。36. 单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(

23、包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。37. 多选题 下列属于根据理财规划需求对客户信

24、息进行分类的有（ ）A 基本信息B 定性信息C 财务信息D 个人兴趣及人生规划和目标信息答案 A,C,D解析 本题考查客户信息分类。38. 单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。39. 判断题 黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。( )A 错B 对答案 A解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资

25、总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。40. 多选题 关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有( )。A 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金源于银行存款B 理财业务定型化，传统信贷业务定制化C 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D 商业银行均不承担信息披露的义务E 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案 A,E解析 B项，传统信贷业务具有定型化的特点;理财业务具有定制化特点。C项，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险;理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。D项，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务;理财业务中，商

26、业银行需要承担信息披露的义务。41. 判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。A 错B 对答案 B解析 常识题42. 单选题 不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行()之间的关系。A 流动性风险与信用风险B 流动性风险与市场风险C 流动性风险与操作风险D 流动性风险与战略风险答案 A解析 承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如越来越多的贷款发放给高风险人群。43. 单选题 下列行为中属于泄露客户信

27、息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的

28、个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。44. 多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()。A 自身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：工作人员的专业水平和经验;业务经营部门的既往业绩;资本实力;外部市场的发展变化情况等。45. 多选题 假设其他条件相同，

29、则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。46. 单

30、选题 终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1 对解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。47. 判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。48. 单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任。A

31、高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。49. 单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A 董事会B 高级管理

32、层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。50. 判断题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心措标，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额/非信贷资产预计损失。()A 错B 对答案 A解析 非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%。51. 判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。52. 单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为

33、1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99%）的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。53. 判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。（）A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人（资金来源）和现金流出（资金使用）的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性

34、状况。54. 单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。55. 判断题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权

35、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。56. 多选题 理财师的工作流程包括()。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。57. 单选题 商业银行可以通过网络电话等手段进行客户产品适合度评估。( )1 对解析 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。58. 多选题 下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有()。201

36、0年5月真题A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失答案 A,C,D解析 B项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处;E项，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。59. 单选题 记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1 对解析

37、 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。60. 多选题 按照巴塞尔新资本协议的规定，下列各项应进入交易账户的有()。A 短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B 为对冲银行账户风险而持有的头寸C 代客买卖的头寸D 做市交易形成的头寸E 向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸答案 A,C,D解析 BE两项为明显不列入交易账户的头寸。61. 单选题 信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由

38、( )承担。 2014年6月真题A 受益人B 委托人C 委托人和受托人平分D 受托人答案 B解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。62. 单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实

39、现的需求。63. 多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。64. 单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解

40、、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求A B C D 答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。65. 多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险

41、、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。66. 判断题 质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，被认可的质押品分成两类：一类是非现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()A 错B 对答案 A解析 质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。67. 多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误E 错误监控报告答案

42、 A,B,C,D,E解析 内部流程引起的操作风险主要包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、交易定价错误、错误监控报告、结算支付错误。68. 单选题 投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是( )A 风险规避B 风险对冲C 风险分散D 风险转移答案 B解析 A项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险;C项，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;D项，风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。69. 单选题 （ ）主要方式为定期

43、或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。A 信息咨询B 资信证明C 资信调查D 渠道咨询答案 A解析 信息咨询主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。70. 单选题 其他条件不变，股票看涨期权的价格与()呈负相关关系。A 股票价格B 无风险利率C 股票波动率D 执行价格答案 D解析 股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。71. 单选题 无效合同的法律效力( )。A 自履行时无效B 自被确认无效时无效C 自登记时无效D 自订立时无效答案 D解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法

44、律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。72. 多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 无解析73. 单选题 下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是( )。 2009年10月真题A 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C 回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现D 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收

45、益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。74. 多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移

46、或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。75. 判断题 财务信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。76. 多选题 家庭财产保险包括( )等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。7

47、7. 单选题 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C解析 国际会计准则第39号将金融资产划分为四类：以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;持有待售;持有到期的投资;贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。78. 多选题 有效的战略风险管理应当（）。A 制定切实可行的实施方案B 定期

48、采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。79. 单选题 某银行从业人员为了销售理财产品

49、，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。A 勤勉尽职B 专业胜任C 保护商业秘密与客户隐私D 诚实信用答案 D解析 诚实信用原则是指品行正直，以高标准职业道德规范行事，恪守诚实信用的原则。A项，勤勉尽职是指对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉;B项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力;C项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。80. 判断题 相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。( )A 错B 对答案 A解析 开放式基金的基金份额数量

50、可随基金份额的申购和赎回而变动，投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后，在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化。81. 单选题 下列关于商业银行资本管理办法(试行)中对资本监管的要求，不正确的是()。A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B 2. 5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%D 系统重要性银行附加资本要求为2%答案 D解析 D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。82. 单选题

51、 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（ ）。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。83. 单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（ ）。A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是

52、当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。84. 单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。85. 单选题 采用

53、()得到的各业务单位所占用的经济资本，通常用于绩效考核。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法答案 B解析 自下而上法通常用于当期绩效考核。商业银行可根据各业务部门、交易员或交易产品的实际风险状况分别计算其所占用的经济资本，然后自下而上逐级累积。同样根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。86. 判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行

54、具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。87. 标签:题干标签:答案88. 标签:题干标签:答案89. 单选题 股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A -1.8B OC 3.2D 10答案 D解析 内在价值是指在期权的存续期问，执行期权所能获得的收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执行期权，将获得10(50 - 40)元的收益，故期权的内在价值为1

55、0元，此投资者获得的收益为10 -6.8 =3.2(元)。90. 判断题 福费廷也称为包卖票据或卖断票据。A 错B 对答案 A解析 福费廷也称为包买票据或买断票据。91. 单选题 黄金T+D业务中交割的时间一般限制在三个月左右。( )1 对解析 黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。92. 多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )。A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收

56、付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务。93. 单选题 依据贷款风险分类指导原则(银发20011416号)，关注类贷款定义为()。A 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D 在采取所有可能的措施或一切必要

57、的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 A94. 单选题 在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币时间价值越明显。95. 判断题 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。( )A 错B 对答案 B解析 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分数风险，但基金的资产运作无法消灭风险。96. 判断题 操作风险评估的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化

58、评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。()A 错B 对答案 B97. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。98. 单选题 （ ）指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。A 安全权B