2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案195

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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 下列机构属于银行业监督管理法中的所谓“银行业金融机构”的是( )。A 中国人民银行B 中国银行业协会C 北方期货公司D 中国进出口银行E 天津市农村信用合作联社答案 D,E解析 A项为中央银行;B项为银行业自律组织;c项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。2. 单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。3. 单选题 商业银行客户信用评级的

2、发展过程是()。A 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型答案 C解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，商业银行客户信用评级大致经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。4. 多选题 下列关于外部审计的说法，正确的有()。A 外部审计与银行监管相辅相成B 透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险C 外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性D 外部审计有利于提高信息披露质量E 加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，

3、但是大大增加了监管成本答案 A,B,C,D解析 E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。5. 判断题 风险限额是固定不可变动的。()A 错B 对答案 A解析 风险限额不是固定不可变动的。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层，该级别的管理层应当根据限额管理的政策和程序决定是否批准提高限额。6. 多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()。A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D

4、 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。7. 单选题 由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（ ）A F莫迪利

5、安尼B R布伦博格C A安多D 凯米拉答案 A解析 本题考查生命周期理论的创始人。8. 多选题 洗钱过程包括（ ）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C解析 1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段。2.培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。3.融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。9. 单选题 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A 基本面指标和基本面指标B 基本面指标和财务指标C 财务指标和财务指标D 财务指标和基本

6、面指标答案 D解析 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种;资质等级是实力类指标，属于基本面指标的一种。10. 多选题 定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 零存零取D 整存零取E 存本取息答案 A,B,D,E解析 定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。11. 多选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。A 内部欺诈B 失职违规C 核心雇员流失D 财务会计错误E 违反用工法答案 A,B,C,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部

7、欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。12. 判断题 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险厌恶者。()A 错B 对答案 A解析 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的。13. 多选题 对商业银行而言，下列业务活动中面临期权性风险的有()。A 理财客户提前赎回所购买的固定期限理财产品B 所投资的固定收益债券被发行人提前赎回C 房贷客户提前偿还剩

8、余按揭贷款D 将所投资的债券回售给发行人E 存款客户提取活期存款答案 A,B,C解析 期权性风险是指期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。D项，对商业银行而言，不属于风险;E项，提取活期存款，不属于期权性风险。14. 单选题 直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C

9、 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案 B解析 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。15. 多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 基准利率C 再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的

10、比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。16. 单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由A 1B 2C 3D 6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。17. 单选题 甲公司向乙银行交付N

11、万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B 出票人甲公司.付款人乙银行，收款人丙公司C 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案 D解析 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。18. 多选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( )。A 法律B 行政法规C 自律性组织的行业准则D 国际惯

12、例E 职业操守答案 A,B,C,E解析 商业银行合规风险管理指引第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。19. 判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。20. 判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控

13、制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。21. 判断题 在业务外包中，资金交易业务可以外包，但一些关键过程和核心业务，如账务系统等不应外包出去。()A 错B 对答案 A解析 在业务外包中，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。因为过多的外包会产生额外的操作风险或其他隐患。22. 单选题 风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的_阶段，一般建议投资组合中增加_比重。( ) 2013年11月真题A 衰老期;债券等安全性较高的资产B 形成期;债券等安全性较高的资产C 成熟期;股票等风险资产D 成长期;股票等风

14、险资产答案 A解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应配置高收益类金融资产;C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产;D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。23. 单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。( ) 2013年6月真题1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大24

15、. 标签:题干标签:答案25. 单选题 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为( )。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 存款乘数=1/(20%+2%+3%)=426. 多选题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括()准入。A 高级管理人员B 行业C 产品D 机构E 业务答案 A,D,E27. 单选题 合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过()万元。A 50B 100C 150D 200答案 B28. 单选题 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好

16、逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A 客户提出不合法的需求B 客户的维权意识增强C 客户的投诉和批评增多D 若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源答案 D解析 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源。此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。29. 单选题 在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因

17、此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。 2009年10月真题A 市场风险B 国别风险C 操作风险D 声誉风险答案 D解析 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。30. 单选题 商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()成本。2012年6月真题A 注册资本B 经济资本C 会计资本D 监管资本答案 B解析 贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率

18、的乘积。31. 单选题 下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。A 央行公布的贷款基准利率B 市场利率C 所挂钩标的资产的利息D 所挂钩标的资产的表现答案 D解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。32. 单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。用短边法计算的总外汇敞口头寸为()。A 200B 800C 1000D 1400答案 B33. 单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析

19、 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。34. 判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。35. 判断题 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律、行政法规予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定A 错B 对答案 A解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能

20、由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定36. 单选题 黄金基金适合于( )。A 积极型投资者B 保守型投资者C 稳健型投资者D 消极型投资者答案 A解析 黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，屉子风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。37. 单选题 银监会的准入职责不包括( )。A 机构准入B 业务范围准入C 人员准入D 市场准入答案 D解析 银监会对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入;业务范围准入;人员准入;股东变更审查。38. 判断题 银行业监管规则体系主要由法律

21、、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )A 错B 对答案 B解析 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。39. 单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。40. 单选题 在风险偏好设置与实施过程中.需要注意的内容不包括()

22、。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 向业务条线和分支机构传导C 持续地监测与报告D 充分考虑股东的期望答案 D解析 D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。41. 判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。42. 判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收

23、集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。43. 单选题 2人以上共同故意犯罪是指（）。A 共同犯罪B 犯罪故意C 犯罪预备D 犯罪中止答案 A解析 中华人民共和国刑法第二十五条第一款规定：共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。44. 判断题 当信用违约互换和总收益互换提供的信用保护与保证相同时，可以作为合格信用衍生工具。()A 错B 对答案 B45. 单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为。A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为。46. 单选题 商业银行个人信贷产品可以划分为()。A 个人住房按揭贷款和个

24、人零售贷款B 个人信用贷款和个人消费贷款C 个人零售贷款和个人信用贷款D 个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款答案 A47. 单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。48. 判断题 中国建设银行于2005年10月和2007年9

25、月分别在上海和香港完成上市工作。A 错B 对答案 A解析 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。49. 判断题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素的影响50. 单选题 商业银行系统缺陷包括()所产生的风险。A 员工的必要知识不足B 业务流程无效C 系统设计不完善D 外部欺诈答案 C解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不

26、完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设i+/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。51. 单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B52. 多选题 商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。2012年6月真题A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价

27、单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证不及时入账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撒并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。53. 判断

28、题 商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。()2011年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。54. 判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。()A 错B 对答案 A解析 风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。55. 多选题 下列针对高管欺诈操作风险的

29、说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析56. 多选题 商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有()。 2010年5月真题A 未能正确识别假钞B 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C 无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D 未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E 未经授权办理大额取现业务答案 A,C,D,E解析 B项是避免操作风险的正确做法。57. 判断题 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充

30、满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A 错B 对答案 B解析 本题考查财务安全的含义。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。58. 单选题 关于外部审计与银行监管之间关系，下列表述错误的是()。2012年6月真题A 银行监管政策、相关标准和准则是实施外部审计所依据和关注的重点B 适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率C 外部审计与银行监管的侧重点不同，前者侧重于财务报表审计，后者侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价D

31、 尽管外部审计和监管意见的方式和内容并不存在共性，但二者都是市场主体关注、评价、选择银行的重要依据答案 D解析 外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行经营管理信息的真实、准确、合规，并将其作为基本目标之一。59. 多选题 下列关于商业银行风险压力测试的说法，正确的有()。2009年10月真题A 可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试B 可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提C 压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响D 在信用风

32、险领域可以从违约概率人手进行压力测试E 压力测试是对市场风险价值(VaR)r的重要补充答案 B,C,D解析 A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试;E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。60. 单选题 下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是()。A 是一种结构化模拟的方法B 以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C 考虑到了波动性随时间变化的情形D 模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持答案 B解析 B项属于历史模拟法的缺点。61. 单选题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每()向董

33、事会报告。A 半年B 季度C 一年D 两年答案 B解析 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。62. 单选题 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 A解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。63. 多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范

34、围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。64. 判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。()A 错B 对答案 B65. 判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。6

35、6. 判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。()A 错B 对答案 B67. 多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目的有()。2012年10月真题A 维护国有商业银行的利益B 保护存款者的利益C 防止海外游资流人国内银行系统D 维护银行市场秩序E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案 B,D,E解析 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系;维护银行市场秩序;保护存款者的利益。68. 单选题 (

36、)又称为风险资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。69. 单选题 下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?()A 外部审计B 监测和报告C 声誉风险评估D 声誉风险识别答案 A解析 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个

37、可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别;声誉风险评估;监测和报告。70. 多选题 下列关于CAMELs评级的说法,正确的有（）。A CAMELs评级结果以15级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高B.CAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级B CAMELs评级的要素“C”是指“成本”C CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系D CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率答案 C,D解析 CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系，包括评价董事会和管理

38、层的能力和效率。71. 单选题 关于久期，下列的论述不正确的是()。A 久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B 久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C 久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高D 久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响答案 B解析 B项，久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感，银行的利率风险暴露量也就越小，因而，银行最终面临的利率风险也越低。72. 判断题 净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。()A 错B 对答案 B73. 单选题 汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。A 本币数量不变，外币数量变化B 外币数量不变，本币数

39、量变化C 本币数量与外币数量同时变化D 本币数量与第三国货币数量同时变化答案 B解析 在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。74. 单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也

40、就限制了利润来源。75. 多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出

41、按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。76. 多选题 商业银行都致力于培育良好的风险文化，对此以下描述正确的有()。 2010年5月真题A 风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正B 风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中C 风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核D 风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期E 商业银行应通过开展运动式的教育活动来尽快形成良好的风险文化答案 A,B,C,D解析 由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突

42、击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。77. 单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因

43、而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合

44、。D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。78. 判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。79. 多选题 按照履约方式的不同，期权分为()。A 股权期权B 利率期权C 货币期权D 欧式期权E 美式期权答案 D,E解析 期权按照履约方式的不同可分为：美式期权，即自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时

45、要求期权的卖方履行期权合约;欧式期权，即期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能够在期权到期日当天要求期权的卖方履行期权合约。80. 判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性;声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性。81. 多选题 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有()。A Credit Metrics的本质是VaR模型B Cr

46、edit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D Credit Portfolio View比较适合投资类型的借款人E 在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案 A,C,E解析 B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题;D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。82. 单选题 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12

47、%，李先生现在应存入银行( )元。 2014年6月真题A 120000B 134320C 113485D 150000答案 C83. 单选题 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期年收益率大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。A 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了

48、销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案 D解析 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。84. 多选题 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。A 三者相互独立B 合格资本的数额应大于最低监管资本受求C 账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有

49、交叉，可以用于吸收损失D 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E 监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案 B,C,D解析 A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别，又有联系;E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性。85. 多选题 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对()等的影响。A 监管资本B 风险加权资产C 会计损益D 风险管理E 资产价值答案 A,B,C,E解析 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益

50、、资产价值等的影响。86. 单选题 下列关于信托的说法，不正确的是( )。A 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B 委托人是信托财产的合法所有者C 信托财产的受益人只能是委托人本人D 信托目的有可能达到或实现答案 C解析 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。87. 单选题 （）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能

51、力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。88. 多选题 金融期货按照交易对象的不同，可分为()。A 货币期货B 金属期货C 指数期货D 股票期货E 利率期货答案 A,C,E解析 金融期货主要有三大类：利率期货，指以利率为标的的期货合约;货币期货，指以汇率为标的的期货合约;指数期货，指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。89. 多选题 下列关于利率互换操作原则的

52、说法，正确的有()。A 预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率B 预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C 预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D 预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率E 预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率答案 B,C,D90. 单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废

53、的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。91. 单选题 交易账户中的项目通常按()价格计价。A 市场B 历史成本C 可变现净值D 现值答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。92. 单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市

54、场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。93. 多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有（ ）。A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。94. 单选题 商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息。A

55、1月初B 4月底C 6月初D 12月底答案 B95. 单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。96. 单选题 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于()造成的损失。A 知识/技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 违反用工法答案 A解析 商业

56、银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任或者不能正确处理面对的情况;意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。97. 单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。98. 多选题 违约概率和不良率是两个概念。关于违约概率和不良率两者关系的说法，正确的是()。A 违约

57、是针对客户的，不良是针对款项的B 违约概率和不良率都是关于信用风险的主要指标C 违约借款人的正常资产容易变成不良资产D 一般来说，不良率高于违约概率E 不良是违约的判断标准答案 A,B,C,D解析 E项，不良不是违约的判断标准，不良资产不代表一定违约，正常资产也不一定不会违约。99. 多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()。A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。100. 单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为100