2022年银行从业考试模拟卷含答案第103期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日内予以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。2. 多选题 下列关于商业银行存款业务的说法，正确

2、的有（）。A 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D 单位存款查询可由法律、行政法规规定E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案 D,E解析 【解析】选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规

3、定。3. 多选题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。 A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施 B 保护存款人的利益 C 恢复银行业金融机构的正常经营能力 D 保护银行的利益。 考点 金融法律制度解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 4. 单选题 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过( )。A 3个月B 6个月C 1年D 2年考点 信贷业务到期管理解析 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过2年。5. 单选题 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。A 基本存款账户B

4、一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户考点 银行投资业务的种类与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。6. 多选题 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事和高级管理人员变更事项 D 员工中所有违法违规处理结果 考点 民商法律制度解析 银行业监督管理法第三十六条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”7. 单选题 下列关于操作风险的人员因素的说法，

5、不正确的是( )。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等C 未经授权交易包括故意隐瞒交易、未经授权交易导致资金损失、故意错误估价D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是核心雇员流失的体现。8. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见

6、票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。9. 单选题 借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（ ）。A 单笔授信额度B 多笔授信额度C 所有授信额度总和D 某段时期授信额度考点 授信额度解析 借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。10. 单选题 票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。 A 1个月 B 3个月 C 6

7、个月 D 2年 考点 金融法律制度解析 票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。 11. 单选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A 很少开具发票B 可能出现逃债现象C 产品多样化D 经不起原材料价格波动考点 单一法人客户信用风险识别解析 小企业往往产品结构单一，经不起原材料和产品价格的波动。12. 单选题 下列选项中，不属于银行监管的方法的是( )。A 监督检查B 市场退出C 资本监管D 市场准入考点 银行监管的方法解析 考查银行监管的方法。银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本

8、监管。13. 判断题 商业银行实施风险管理的目的在于使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 商业银行实施风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以接受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。14. 单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5 000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（

9、360天年计）。A 68.74B 49.99C 62.50D 74.99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5，则第三年第一季度的收益为5 00054=62.50（美元）。15. 多选题 声誉危机管理需要（ ），以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。A 技能B 经验C 全面细致的危机管理规划D 主观判断考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。16. 判断题 个人通知存款的起存金额一般为5万。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个

10、人通知存款的起存金额一般为5万。17. 判断题 操作风险与控制自评估包括风险评估和控制评价。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。18. 单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学

11、合理的金融产品选择和资产配置答案 D解析 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。19. 单选题 下列关于贷款抵押的说法，不正确的是( )。A 贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保B 贷款抵押中，银行获得抵押财产的占有权C 当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产

12、的价款优先受偿D 贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产考点 贷款抵押分析解析 贷款抵押中，债务人仍保持对抵押财产的占有权。20. 单选题 （）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。21. 单选题 （ ）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的

13、精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。22. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内

14、部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。23. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。24. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D

15、可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。25. 单选题 市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A 区域变化B 市场动态C 市场价格D 经济影响考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生

16、损失的风险。26. 多选题 下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。A 客户可以随时支取B 现实中通常1元起存C 只能通过银行柜面存取D 分为整存零取和零存整取考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人活期存款可通过银行柜面和银行自助设备存取；定期存款分为整存零取和零存整取。27. 单选题 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A 坚决不换岗位B 服从所在机构管理C 在公共场合发表对同业机构的负面言论D 将原单位的专有技术透露给他人答案 B28. 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A 转

17、贴现B 再贴现C 贴现D 背书答案 C解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。29. 单选题 会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每月C 每三个月D 每半年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。30. 单选题 个人汽车抵押贷款不可以实行的担保形式是（ ）。A 以贷款所购车辆作抵押B 第三方保证C 房地产抵押D 信用保证考点 个人汽车贷款基础知识解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质

18、押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式D选项，个人汽车抵押贷款不可以实行信用保证的担保形式，故本题应选D选项。31. 多选题 金融消费自由权是消费者的基本权利，是金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择（）等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。A 金融单位B 证券营业部C 保险公司D 中国银行业协会考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地

19、点均不受任何单位和个人的不合理干预。32. 判断题 非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。 33. 单选题 货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利

20、率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题应选C选项。34. 多选题 币值稳定包括（ ）。A 国内物价稳定B 汇率稳定C 利率稳定D 货币充足考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。35. 多选题 风险管理信息系统应当( )。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。36. 多选题 中国证

21、券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A 建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B 加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策考点 金融机构体系的构成和特征解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。37. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责

22、解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。38. 多选题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A 手续简便B 通常无抵押或担保C 金额大D 期限长E 期限短答案 A,B,C,E解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。39. 单选题 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A 外币存款B 外汇存款C 同业存款

23、D 同业拆借考点 存款业务的种类、特点与流程解析 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。40. 判断题 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。41. 多选题 下面说法正确的有（）。A 以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低B 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因C 商业银行应尽量提高其资金来源和使用的同质性D 个别商业银行的流动性风险可能会引发系统性风险考点 资产负债期限结构解析 商业银行应尽量降低其资金来源和使用的同质性。42. 多

24、选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。43. 判断题 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。44. 多选题 下列经济变量的变化会直接给商业银行带来市场风险的有（）。A 股票价格B 汇率C 商品价格D 利率考

25、点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。45. 判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。46. 单选题 （）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A

26、 资产托管业务B 代保管业务C 出租保管箱业务D 银行保函业务答案 A解析 选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。47. 判断题 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负

27、债成本增加，从而影响经营收益的可能性。48. 单选题 个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。A 英国B 德国C 美国D 法国考点 个人理财业务的发展解析 个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。故本题应选C选项。49. 单选题 下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A 发行人B 托管机构C 投资顾问D 银行理财产品答案 D解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。50. 单选题 下列可以作为抵押财产的是( )。A 正在建筑的建筑物，船舶B 土地所有权C 医院设备D 大学教学楼考点 民商法律制度解析 物权法规定的抵押

28、物范围的变化是最受各界关注的问题之一。物权法第一百八十条在抵押物范围的规定上有以下几个变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入；(3)正在建造的不动产和船舶、航空器也归人可抵押物；(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。51. 判断题 买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。A正确B错误考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。52. 单选

29、题 客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知,增强对客户/公众的透明度对声誉风险管理的意义在于( )。A 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险B 加强商业银行之间的竞争C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度考点 声誉风险管理的内容及作用解析 现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知,增强对客户/公众的透明度对声誉风险管理的意义在于广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险。53. 多选题 有效的战略风险管理应当( )。A 定期采取从上至下的方式进

30、行B 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C 制定切实可行的实施方案D 体现在商业银行的日常风险管理活动中考点 战略风险管理的作用解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。54. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 55. 单选题 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A 核心资本B 资本充足率C 附属资本D 风险加权资产考点 商业银行资本

31、管理办法的主要内容解析 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率。56. 单选题 下列关于代理的说法，不正确的是（）。A 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责答案 D解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。57. 单选题 以下应计入银行核心资本的是

32、( )。A 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B 注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C 一般准备、重估储备、优先股、次级债D 重估储备、可转换债券考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 银行核心资本的五部分。58. 判断题 合规负责人需要分管业务条线。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人不得分管业务条线。59. 单选题 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务

33、。则小陈的做法违反了（）原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 客观公正答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。60. 单选题 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（ ）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款

34、合同修订文本和保证合同文本。A 15B 20C 30D 45考点 个人商用房贷款基础知识解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。故本题应选C选项。61. 多选题 下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有( )。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 能够减少进入新市场的阻碍D 能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力考点 声誉风险管理的内容及作用解析 不能完全避免

35、风险事件和未来损失。62. 判断题 银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。A正确B错误考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。63. 多选题 组合层面的风险识别应当关注( )。A 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性B 银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势C 银行客户是否过度集中于某个地区D 政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化考点 贷款组合的信用风险识别解析 上述都是组合层面的区域风险识别应当关注的因素。64. 单选题 平衡计分卡（Balanc

36、ed Score Card，BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A 股东和董事B 股东和管理者C 董事和管理者D 管理者和监察长考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。65. 判断题 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日提出，经贷款人同意，可以展期。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日之前提出，经贷款人同意，可以展期。 66. 单选题 某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医

37、院（ ）。A 可以担保B 不能担保C 如有足够清偿能力即可担保D 银行接受即可担保考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。67. 单选题 针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A 维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B 重视复合型人才队伍建设C 积极创新业务，扩展客户资源D 促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。68. 判断题 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种

38、的流动性风险可以进行合并管理。A正确B错误考点 资产负债币种结构解析 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理。69. 单选题 资金管理的核心是建设（）A 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B 外部产品定价机制和份额资金管理体制C 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D 外部产品定价机制和全额资金管理体制答案 A解析 【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体

39、系。70. 单选题 信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A 风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 风险能否分散、发生的形式、风险标的D 产生的原因、发生的形式、风险标的考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。71. 判断题 消费者协会为消

40、费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 消费者组织的根本宗旨是维护消费者利益，因此，消费者组织不得从事商品经营和营利性服务，不得以牟利为目的向社会推荐商品和服务，消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。72. 判断题 在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A正确B错误考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 信息交流与反馈：银行应

41、建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。73. 多选题 以下哪些属于流动性资产( )。A 现金B 超额准备金C 可在二级市场随时抛售的国债D 短期内到期的拆放存放同业款项考点 资产负债期限结构解析 中央银行借款属于负债。74. 多选题 流程银行的特征包括（）。A 以客户为中心B 以业务线垂直运作和管理为主C 前中后台相互分离、相互制约D 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E 中后台集中式运作和管理答案 A,B,C,E解析 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落

42、实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。75. 判断题 合同部分无效，则合同全部无效。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。 76. 单选题 贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A 过去三年的经营效益情况B 当前经营情况C 过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 担保是否符合规定考点 贷前调查报告的内容要求解析 业务人员开展的调查内容应包括：(1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。(2)对借款人当前

43、经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。(3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。77. 单选题 （）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A 中国银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行答案 C解析 选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。78. 单选题 根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A 土地所有权B 正在建造的不动产C 生产设备D 半成品考点 民商法律制度解析 土地所有权不得抵

44、押。79. 单选题 ( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A 流动性比率指标法B 现金流分析法C 缺口分析法D 久期分析法考点 其他流动性评估方法解析 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。80. 判断题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取

45、缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任81. 多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。82. 单选题 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，自然人的民事权利能力从（ ）开始。A 出生B 10岁C 16岁D 18岁考点 中华人民共和国民法通则解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等

46、性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。故本题应选A选项。83. 单选题 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。84. 单选题 下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A 所在机构存在严重问题或风险B 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C 处理客户

47、投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D 机构内部工作人员互相诋毁答案 A解析 出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。85. 单选题 下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是（ ）。A 合同成立不一定合同生效B 抵押合同成立就生效C 合同无效表示合同不成立D 法律保护所有成立的合同考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。抵押合同自登记之日

48、起生效。86. 单选题 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B 商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C 商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D 商业银行、证券公司、保险公司、信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。87. 单选题 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。A 风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量

49、/评估的一项内容C 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D 风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标考点 风险监测/报告解析 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。88. 多选题 商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括( )。A 网络中心B 消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对C 银行卡营销D 法律事务考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 一些关键的过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。89. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述

50、,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。90. 单选题 第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，

51、驱动银行不断强化自身管理。A 一B 二C 三D 四答案 C解析 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。91. 判断题 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。9

52、2. 单选题 下列行为中，没有触犯中华人民共和国刑法有关规定的是（ ）。A 某银行未经批准擅自设立分行B 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C 村镇银行经批准吸收社会公众存款D 使用作废的信用证考点 破坏金融管理秩序罪解析 A选项，某银行未经批准擅自设立分行为擅自设立金融机构罪；B选项，某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款为吸收客户资金不入账罪；D选项，使用作废的信用证为信用证诈骗罪。故本题应选C选项。93. 单选题 下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A 无担保B 期限长C 金额大D 风险低考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国的

53、同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。94. 多选题 下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A 机关B 团体C 部队D 事业单位考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行。并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。95. 单选题 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的（）。A 利率风险一般风险和利率风险主要风险B 利率风险一般风险和利率风险特定风险C

54、 利率风险特定风险和利率风险普遍风险D 利率风险普遍风险和利率风险主要风险考点 交易对手信用风险的定义和计量范围解析 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的利率风险一般风险和利率风险特定风险。96. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款

55、。97. 单选题 在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（ ）。A 了解原则B 及时原则C 诚信原则D 连续性原则考点 执行理财规划方案的原则解析 在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。故本题应选B选项。98. 单选题 以下不属于商业银行所面临的战略风险中的项目风险的是（）。A 进入新市场失败B 兼并/收购失败C 技术开发失败D 产品/服务过剩考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行的项目风险包括产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/并购失败等风险；产品/服务过剩属于行业风险。99. 单选题 下列不属于商业

56、银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 【解析】健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于商业银行的内部控制措施之一。100. 判断题 不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。101. 单选题 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A 买入看跌期权B 卖出看涨期权C 卖出该项资产D 买入看涨期权答案 D解析 按照对价格的预

57、期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。102. 单选题 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是( )。A 期货B 期权C 远期远期外汇交易D 远期利率合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是远期外汇交易。103. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。104. 判断题 方差越大，随机变量取值的范围越大，其确定性程度增加。A正确B错误考点 内部评级法解析 方差表示的是随机变量取值的不确定性程度。方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。105. 单选题 行政许可，是指行政机关根据（ ）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 A 公民、法人 B 法人、其他组织 C 公民、法人、其他组织