初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案26

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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制正确答案：D2. 单选题：以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。A.合法性原则B.独立性原则C.集中性原则D.审慎性原则正确答案：C3. 单选题：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的供应条件和()进行的分析。A.销售条件B.生产条件C.经济条件D.物资条件正确答案：D4. 多选题：主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款正确答案：ABCE

2、5. 多选题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC6. 单选题：外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A.正确B.错误正确答案：B7. 多选题：资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、

3、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确答案：ABCDE8. 单选题：互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A.小额B.便民C.快捷D.以上均是正确答案：D9. 多选题：作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉

4、其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控正确答案：ABCDE10. 单选题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A11. 单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A12. 多选题：风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险

5、转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受正确答案：ACDE13. 单选题：【2018年真题】下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是()。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率正确答案：C14. 单选题：信托设立的构成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案：A15. 多选题：币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：AB16. 多选题：大额存单期限包括（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年正确答案：ABCDE17. 单选题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善

6、内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D18. 单选题：风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化正确答案：D19. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B20. 单选题：审计委员

7、会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度正确答案：B21. 多选题：下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD22. 多选题：有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分

8、为：政治风险、社会风险和经济风险正确答案：ACD23. 多选题：以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序正确答案：ABCDE24. 单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监督管理法D.相关立法正确答案：A25. 单选题：金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债

9、务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算正确答案：C26. 单选题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）A.正确B.错误正确答案：A27. 单选题：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C28. 单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D29. 单

10、选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.正确B.错误正确答案：B30. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A31. 多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D

11、.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级正确答案：ABCDE32. 单选题：按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A.正确B.错误正确答案：B33. 多选题：托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收正确答案：ABC34. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B35. 单选题：（）是指对国民

12、经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业正确答案：B36. 单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B37. 单选题：商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C38. 多选题：货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导正确答案：ABC39. 单选题：债务

13、人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险正确答案：A40. 单选题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正确答案：A41. 单选题：商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次。A.每周B.每月C.每半年D.每年正确答案：D42. 单选题：中国人民银行的监督管理权不包括（）。A.检查监督权B.建议检查监督权C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权D.

14、金融机构内部检查监督权正确答案：D43. 单选题：金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：D44. 单选题：下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行正确答案：D45. 多选题：银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在

15、执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录正确答案：AC46. 单选题：银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A.职业道德B.社会责任C.专业技能D.企业文化正确答案：B47. 多选题：大额存单的发行渠道包括()。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜台正确答案：ABCD48. 单选题：根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和

16、业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈正确答案：A49. 单选题：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A.公示B.监督C.审核D.评估正确答案：A50. 单选题：效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A.正确B.错误正确答案：B51. 单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元正确答案：C52. 多

17、选题：根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估正确答案：ACD53. 多选题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD5

18、4. 多选题：国别风险的主要类型有()。A.政治风险B.信用风险C.主权风险D.宏观经济风险E.操作风险正确答案：ACD55. 多选题：信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于3年D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位正确答案：ABDE56. 多选题：消费者保护的制度体包括内容有（）。A.新闻舆论机构的保护B.立法机关的保护C.行政机关的保护D.消费者组织的保护E.公安、司法机关的保护正确答案：ABCDE57. 单选题：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对

19、手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略正确答案：C58. 多选题：商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员正确答案：ABCD59. 单选题：银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C60. 单选题：根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司正确答案：D61. 单选题：银行业消费者的（）

20、中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。A.监督权B.隐私权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：A62. 单选题：（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：A63. 单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务

21、流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C64. 单选题：下列不属于单位结算账户是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B65. 单选题：（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法正确答案：B66. 单选题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季

22、结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D67. 单选题：外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行正确答案：A68. 单选题：在巴塞尔协议中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险C.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.缓解亲经济周期效应正确答案：B69. 单选题：激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、

23、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A.正确B.错误正确答案：A70. 单选题：在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2正确答案：D71. 多选题：下列关于区域风险的说法中，正确的是()。A.银行管理水平因素不可能导致区域风险B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当E.分析某个特

24、定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配正确答案：BCDE72. 单选题：现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A.约谈外审人员B.抽调内审人员C.向其他银行业金融机构了解情况D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查正确答案：D73. 单选题：社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部正确答案：B74. 单选题：以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A.为客户供高质量服务B.严把产品质量关C.保证高效快捷的执行力D.采用陌生拜访法开发客户正确答案：D75. 单选题：

25、以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C76. 单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D77. 单选题：以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担正确答案：B78. 多选题：商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C

26、.战略导向D.综合平衡E.统一执行正确答案：ABCDE79. 单选题：根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B80. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D81. 单选题：商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：A82. 单选题：银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C

27、.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A83. 单选题：保证是发生在保证人和()之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人正确答案：A84. 多选题：商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿正确答案：ABCDE85. 单选题：银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月正确答案：C86. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A87. 单选题：代理中央银行业务不包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C

28、.代理金银D.代理发行国债正确答案：D88. 多选题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制正确答案：ABCD89. 单选题：以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A90. 单选题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中

29、，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D91. 多选题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理正确答案：ABCDE92. 单选题：银行市场定位主要包括产品

30、定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B93. 单选题：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。A.正确B.错误正确答案：A94. 单选题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案：D95. 单选题：（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A96. 多选题：票据挂失止付的通知对象有

31、()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付正确答案：ABCDE97. 单选题：银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B98. 多选题：商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般正确答案：AB99. 单选题：金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能正确答案：B100. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正确答案：A