2022年银行从业考试模拟卷含答案第100期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。A 违约概率B 违约损失率C 违约风险暴露D 有效期限答案 D解析 根据预期损失计算公式：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。2. 单选题 中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A 表内B 理财C 信贷D 表外考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。3. 多选题 现场检查实施阶段包括以下哪些环节( )。A 进

2、点会谈B 检查实施C 分析整理D 评价定性考点 银行监管的方法解析 现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。4. 单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。5. 多选题 经济周期一般分为四个阶

3、段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A 社会购买力上升B 企业开始增加投资并进行固定资产更新C 产品供不应求，价格上升D 企业的经营规模不断扩大E 消费需求开始减少答案 A,C,D解析 在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。6. 判断题 持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。

4、A正确B错误考点 金融法律制度解析 持票人善意取得的票据，享有票据权利。 7. 单选题 （ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A 2001B 1948C 1949D 2003考点 银行业监督管理法的适用范围解析 2003年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。故本题应选D选项。8. 多选题 物权的基本原则有（ ） A 平等保护原则 B 物权法定原则 C 一物一权原则 D 公示原则 考点 民商法律制度解析 根据物权法，物权的基本原则有平等保护原则，物权法定原则，一物一权原则，公示、公信原则。9. 单选题 下列不属于银行二级资本的

5、是（ ）。A 超额贷款损失可计入部分B 实收资本C 二级资本工具D 少数股东资本可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。实收资本是核心一级资本的内容。10. 单选题 以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。A 销售毛利率（销售收入-销售成本）/销售收入100%B 销售净利率（净利润/销售收入）100%C 总资产收益率净利润/平均总资产D 权益收益率税后损益/平均股东权益净额考点 信用风险组合的计量解析 权益收益率属于效率比率指标。11. 判断题 商业银行实施风险管理的目的在于使所承担的市场风险水平与

6、其风险管理能力和资本实力相匹配。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 商业银行实施风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以接受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。12. 单选题 下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A 国家机关工作人员B 国有公司工作人员C 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D 非国有公司委派到国有公司的工作人员答案 D解析 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派

7、从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。13. 多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同

8、时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。14. 单选题 信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。A 去营业厅B 去银行C 电话或上网D 去金融机构考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。15. 多选题 影响期权价值的主要因素包括（ ）。A 标的资产的市场价格

9、和期权的执行价格B 期权的到期期限C 波动率D 市场利率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响,因此期权的定价十分复杂。16. 单选题 衡量物价水平的宏观经济指标是（ ）。A 通货膨胀率B 失业率C 存贷款利率D 汇率考点 宏观经济发展目标解析 衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。故本题应选A选项。17. 判断题 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为被代理人。 A正确B错误考点 民商法律

10、制度解析 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为代理人。18. 单选题 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（ ），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A 资产敏感型缺口，上升B 资产敏感型缺口，下降C 负债敏感型缺口，上升D 负债敏感型缺口，下降考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致

11、银行的净利息收入下降。19. 单选题 下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A 借款人的信用评级从AA级降为A级B 债务人因经济危机陷入经营困境C 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。20. 判断题 2006年美国次贷危机以及全球金融危机促使银行业监

12、管机构以及各商业银行进一步完善银行风险治理架构。A正确B错误考点 公司治理解析 2007年美国次贷危机以及全球金融危机促使银行业监管机构以及各商业银行进一步完善银行风险治理架构。21. 判断题 当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核公开市场的相应操作。 22. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人

13、违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。23. 单选题 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是( )。A 应当设置错误承受程序B 应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C 应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D 应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志考点 商业银行风险管理信息系统解析 应当为每个系统用户设置独特的识别标志

14、，并定期更换登录密码或磁卡。24. 单选题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月不行使而消灭。（）A 3；6B 6；3C 6；6D 3；3答案 B解析 【解析】根据票据法第17条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。25. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A 156B 170C 14

15、7D 140答案 A解析 根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额（PV）=Cr1-1（1+r）t(1+r)=206%1-1（1+6%）10(1+6%)156（万元）。26. 单选题 下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A 与商业银行没有区别B 不以盈利为目的C 是政府的银行D 是银行的银行答案 B解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目

16、的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。27. 单选题 下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。A 设立担保物权，可以不订立担保合同B 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外C 主债权债务合同无效，担保合同当然无效D 担保合同无效，主合同也无效考点 民商法律制度解析 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外；担保合同另有约定的，按照约定。28. 多选题 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B 以其他方法诈骗贷款的C 编造引进

17、资金、项目等虚假理由的D 使用虚假的证明文件的E 使用虚假的经济合同的答案 A,B,C,D,E解析 贷款诈骗罪的客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。29. 多选题 根据银行的业务特征及诱发风险的原因来划分，以下哪些是属于银行风险（）。A 法律风险B 声誉风险C 国家风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大

18、类。30. 多选题 非银行金融机构包括（）。A 金融资产管理公司B 企业集团财务公司C 金融租赁公司D 汽车金融公司考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构，包括经银监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。31. 单选题 下列关于担保的说法，不正确的有( )。A 连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B 抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C 债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保D 留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同考点

19、债项评级解析 抵押是债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。所以抵押不要求债务人将抵押财产移交债权人占有，质押才这样要求。32. 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A 业务拓展B 业务管理C 业务处理D 按业务线继续设立若干事业部E 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案 A,B,C,E解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部

20、不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。33. 单选题 股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A 法人股B 优先股C 流通股D 普通股考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。34. 判断题 订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 订立合同应当遵守的规定之一。 35. 判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 A正确B错误考点 金融

21、法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。 36. 单选题 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款37. 单选题 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A 设立临时机构B 注册验资C 异地业务往来D 异地临时经营活动考点 存款业务的种类、特点与流

22、程解析 开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。38. 单选题 信用卡最主要的功能是（）A 购物消费功能B 转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 【解析】信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。39. 单选题 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的（）是一大考验。A 效率和质量B 效率和数量C 质量和数量D 质量和收益考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的效率和质量是一大考验。40. 判断题

23、 即使发现利益持有者的期望和商业银行的实施能力相冲突时，出于声誉考虑，商业银行也必须承受。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 如果经过努力确实无法实现原有承诺，则必须做出明确、诚恳的解释。41. 多选题 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A 会提高商业银行向中央银行融资的成本B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C 会使市场利率相应上升D 会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。42. 单选题 （）是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。A 远期利率交

24、易B 远期外汇交易C 即期利率交易D 即期外汇交易考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。43. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 风险管理与商业银行经营解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。44. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可

25、划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。45. 单选题 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A 起草和抄写B 意思表示C 要约和承诺D 协商和证明答案 C解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。46. 单选题 下列选项属于期末年金的是（）。A 生活费支出B 教育费支出C 房租支出D 房贷支出答案 D解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金

26、。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。47. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资

27、产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。48. 单选题 （）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A 中国人民银行B 中国银行业监管机构C 各级银行业监管机构D 国务院考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。49. 多选题 下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A 机关B 团体C 部队D 事业单位考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单

28、位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行。并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。50. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。51. 单选题 保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A 确保资金安全B 确保交易安全C 确保信息安全D 确保信用安

29、全考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。52. 单选题 票据最早是作为（ ）出现的。A 支付工具B 结算工具C 信用工具D 流通工具考点 民商法律制度解析 票据最早是作为支付工具出现的。53. 单选题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A 中国银行业监督管理委员会B 中国证券监督管理委员会C 中国保险监督管理委员会D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。54. 多选题 内部审计可以从风险（ ）几个主要阶段，审核商业银行风险管

30、理的能力和效果，发现/报告潜在的重大风险，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。A 识别B 计量C 监测D 分析考点 风险识别/分析,风险计量/评估解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。55. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护

31、金融稳定。56. 单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 可以在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金（ETF）的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。57. 单选题 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。58.

32、 多选题 一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面；经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E

33、会导致房价下降。59. 判断题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构必须在规定的时间内予以回复。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。 60. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民事法律行

34、为与代理解析 委托代理根据被代理人的委托授权产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。故本题应选A选项。61. 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 A解析 【解析】融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程

35、序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。62. 单选题 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A 保证金存款B 定活两便储蓄存款C 通知存款D 人民币同业存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。63. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务

36、中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。64. 判断题 商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。A正确B错误考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。65. 多选题 物权法包括的内容有（ ）。 A 总则 B 所有权 C 用益物权 D 担保物权 考点 民商法律制度解析 物权法通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。 66. 单选题 P

37、2P网络贷款平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取（）费用。A 交易手续B 服务C 评估和管理D 沉淀资金利息考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。67. 多选题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则 。 A 平等B 自愿C 公平D 公开考点 金融法律制度解析 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争 68. 单选题

38、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。69. 单选题 国家统计局于（ ）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A 2010年8月B 2010年10月C 2011年8月D 2011年10月考点 我国的行业分类解析 国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。故本题应选C选项。70. 单选题 在当今时代，越来越多的人已经把（ ）运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。A FABEB FABC SPAC

39、EDD SCORE考点 理财师金融服务技巧解析 在当今时代，越来越多的人已经把FABE法运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。故本题应选A选项。71. 多选题 根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九条业务线，包括( )。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款考点 操作风险评估的步骤解析 考查银行各产品线的分类。72. 单选题 票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A 有价性B 要式性C 无因性D 债权性考点 金融法律制度解析 考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。73. 单选题 当中央银行降低再贴

40、现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A 收缩市场货币供应量B 促使市场利率相应上升C 使整个社会的投资支出减少D 促进经济增长考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。74. 判断题 监管部门

41、在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 75. 单选题 下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是（）。A 可分为积数计息和逐笔计息两种B 具体采用何种计息方式由储户决定C 对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行考点 存款业务的种类、特点与流程解析 采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。76. 单选题 某银行员工因被所在机构辞退与单位发

42、生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A 5B 7C 10D 15答案 D解析 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。77. 多选题 设立质权合同，一般不包括哪些合同？（ ） A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限 C 质押财产的名称、数量、质量、状况 D 担保的

43、范围 考点 民商法律制度解析 对于设立质权合同，一般不包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。78. 多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约；债权类资产的远期合约；远期利率协议；远期汇率协议。79. 单选题 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）

44、。A 基本存款账户B 专用存款账户C 临时存款账户D 一般存款账户答案 D解析 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。80. 多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A 合规政策B 合规风险管理计划C 合规风险识别和管理流程D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程；

45、 （五）合规培训与教育制度。81. 单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。82. 单选题 在信托法律关系的主题中，下列选项不属于委托人的权利的是（ ）。A 知情权B 行使权C 撤销权D 解任权考点 信托法律关系的主体解析 委托人的权

46、利：（1）知情权；（2）管理方法变更权；（3）撤销权；（4）解任权。故本题应选B选项。83. 多选题 一般来说，收益率曲线( )。A 形状反映了长短期收益率之间的关系B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济增长预期的结果D 是对未来通货膨胀预期的结果考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 考查收益率曲线的内容。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。84. 判断题 绿色金融通过有效的信贷调控手段,更加合理地引导社会资金流向,使资源、环境保护的资金需求真正落到实处,克服传统的片面追

47、求经济效益,而忽视环境、生态与资源保护的经济发展模式的不足。A正确B错误考点 绿色金融的意义解析 绿色金融通过有效的信贷调控手段,更加合理地引导社会资金流向,使资源、环境保护的资金需求真正落到实处,克服传统的片面追求经济效益,而忽视环境、生态与资源保护的经济发展模式的不足85. 单选题 下列属于速动资产的是( )。A 存货B 预付账款C 应收票据D 待摊费用考点 项目财务分析解析 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。86. 判断题 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算。 A正确B错误考点

48、 民商法律制度解析 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算 87. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。88. 多选题 下列属于资本的作用的是( )。A 为商业银行提供融资B 吸收和消化损失C 限制商业银行过度业务扩张和风险承担D 维持市场信心考点 资本的定义、作用和分类解析 考查资本的作用。89. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权

49、人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。90. 单选题 银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。91. 多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加

50、快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。92. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主

51、要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。93. 单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是（ ）A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试考点 压力测试解析 以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是压力测试 。94. 单选题 （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 合规负责人考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会应对商业

52、银行经营活动的合规性负最终责任。95. 单选题 下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）B 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）C 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1D 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1答案 B解析 选项B，期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）。96. 判断题 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时

53、性的行政许可。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。 97. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有( )。A 强化声誉风险培训管理B 确保实现承诺C 将商业银行的社会责任和经营目标结合起来D 保持与媒体的良好接触考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的具体做法。98. 单选题 操作风险评估的原则不包括( )。A 动态管理原则B 由表及里、自上而下和从已知到未知C 重要性原则D 业务流程所有人负第一评估责任原则考点 操作风险相关概念辨析解析 考查操作风险评估遵循的原则。99. 判断题 由于利率变化直接影响商业银行的

54、资产和负债价值，造成流动性状况发生变化，因此缺口分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 利率波动将直接影响商业银行的资产和负债价值变化,进而造成流动性状况发生变化指的是久期分析法。100. 单选题 下列指标计算公式中，不正确的是( )。A 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B 预期损失率=预期损失资产风险敞口100C 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备考点 风险监测主要指标解析 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额资本净额1

55、00101. 多选题 下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A 基本建设资金B 政策性房地产开发资金C 金融机构存放同业资金D 单位银行卡备用金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。102. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解

56、析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。103. 判断题 经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A正确B错误考点 经济结构解析 本题题干说法错误。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。104. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下

57、列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。105. 多选题 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有（）。A 制定危机处理方案B 制定弥补现金流量不足的工作程序C 提高流动性管理的预见性D 建立多层次的流动性屏障考点 资产负债币种结构解析 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有：制定危机处理方案、制定弥补现金流量不足的工作程序。106. 多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制