2022年银行从业考试模拟卷含答案第166期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 营运能力是指通过借款人( )的有关指标反映出来的资产利用效率。它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A 盈利比率B 财务杠杆C 现金流量D 资产周转速度考点 客户财务分析解析 营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率。它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。2. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收

2、进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。3. 多选题 我国人民币的禁止性规定包括（）。A 伪造、变造人民币B 出售伪造、变造的人民币C 购买伪造、变造的人民币D 明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案 A,B,C,D,E解析 关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。4. 单选题 在证券市场中，如果同价位申报按照申报时序决定优先顺序是

3、遵循竞价交易的（ ）原则。A 数量优先B 时间优先C 价格优先D 品种优先考点 股票解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则，在买卖报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故本题应选B选项。5. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。6. 单选题 针对互联网金融对银行业发展的影响，有

4、一些对策，关于对策说法错误的是（）。A 维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B 重视复合型人才队伍建设C 积极创新业务，扩展客户资源D 促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。7. 单选题 下列不属于中国人民银行职责的是（）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D 维护支付、清算系统的正常运行考点 民商法律制度解析 “对银行业自律组织的活动进行指导和监督”属于银监会的职责。8. 多选题 业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规

5、模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。A 业务和技术风险评估B 恰当的治理结构C 危机和事故管理D 持续经营意识培训考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 业务连续性计划应当是一个全面的计划,与商业银行经营的规模和复杂性相适应,强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划,具体包括:业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面。9. 单选题 以下不属于个人存款的是（）。A 定活两便存款B 教育储蓄存款C 协定存款D 保证金存款答案 C解析 个人存款的种类有：活期存款

6、；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。10. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为500亿元，资产久期为5年，负债久期为4年，根据久期分析法，如果年利率从6上升到7，则利率变化对商业银行的资产负债价值的影响为( )A -27.48亿元B -28.18亿元C -28.3亿元D -28.48亿元考点 资产负债期限结构解析 资产价值变化为：-5*1000*（7%-6%）/（1+6%）=-47.17负债价值变化为：-4*500*（7%-6%）/（1+6%）

7、=-18.87合计价值变为 -47.17+18.87=-28.3亿元11. 单选题 公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A 股东大会B 监事会C 董事会D 国务院考点 民商法律制度解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。12. 判断题 在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越小。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越高。13. 单选题 存款是商业银行最主要的（）。A 资金来源B 利润来源C 资产来源D 资金运用考点

8、 负债多元化的内容解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。14. 多选题 财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（ ）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A 税收净利润B 资产权利益C 成本利润率D 现金利用率考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括税收净利润、资产收益率、权益收益率、成本利润率等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。15. 单选题 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过( )。A 3个月B 6个月C 1年D 2年考点 信贷业务到期管理解析 采用“脱钩”方式

9、转贷的，每次展期最长不超过2年。16. 判断题 中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。17. 单选题 下列不属于国别风险的是( )。A 利率风险B 清算风险C 汇率风险D 国内商业风险考点 国家与地区风险解析 国别风险包括利率风险、清算风险和汇率风险。18. 单选题 当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A 收缩市场货币供应量B 促使市场利率相应上升C 使整个社会的投资支出减少D 促进经济增长考点

10、货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。19. 多选题 银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A 司法机构B 银行业自律组织C 社会公众D 银行业从业人员所在机构E 监管机构答案 B,C,D,E解析

11、 银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。20. 判断题 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 21. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则银行核心存款比例等于（ ）。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4考点 流动性比率/指标法解析 核心存款比例=核心存款/总

12、资产=200/1000=0.222. 判断题 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中国国境内申请行政复议。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国国境内申请行政复议。 23. 单选题 在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C 组织开展合规知识培训D 缓收利息的审核、申报考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规审核岗：（1）负责本

13、行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。24. 多选题 根据商业银行法，按照商业银行的业务活动范围不同，我国境内商业银行分为（）两类 A 全国性商业银行 B 农村信用社 C 股份制商业银行 D 区域性商业银行 考点 金融法律制度解析

14、 根据商业银行法，按照商业银行的业务活动范围不同，我国境内商业银行分为全国性商业银行和区域性商业银行两类25. 单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。26. 单选题 (

15、)对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。A 监事会B 党委C 纪委D 董事会考点 监事会解析 监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。27. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。28. 单选题 债务人

16、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）。A 合规风险B 信用风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。29. 判断题 同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法对此作出了明确规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。 30. 判断题 合同的变更指内容和主体的变更。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合

17、同的变更指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。 31. 多选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。A 管理者的品德与诚信度B 行业的周期性C 企业现金流量D 人口老化考点 风险监测对象解析 企业现金流量属于财务因素，其他都属于非财务因素。32. 单选题 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A 在公开市场上买回证券B 提高存款准备金率C 提高再贴现率D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率、在公开市场上买回证券、增加贷款的

18、发放的政策工具增加货币供应量。33. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。34. 多选题 以下要征收存款利息所得税的是()。A 个人存本取息定期存款B 个人外币活期存款C 教育储蓄存款D 定活两便储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 中国境内取得的人民币外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，教育储蓄存款利息免税

19、。35. 多选题 在2004年之前，银行普遍都没有设立交易帐户的主要原因在于（）。A 很多银行缺乏对市场风险的认知B 很多银行缺乏对市场风险的重视C 在银行帐户和交易帐户划分方面的管理水平和技能欠佳D 有些管理人员甚至完全不了解交易帐户的概念考点 账户划分解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等。特别是,从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性,但谁也不愿意给

20、自己戴上这样一个紧箍咒,因为一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难再进行“寻利性交易”(Gains Trading)。同时,由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制,因此,交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。36. 多选题 互联网金融风险大主要体现在（）。A 信用风险大B 投资风险大C 网络安全风险大D 流动性风险大考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平

21、台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。37. 单选题 ( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 零售客户B 公司存款C 机构存款D 大额存款考点 现金流分析法解析 零售客户对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。38. 单选题 银行在办理各项授信业务时，如实

22、将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（ ）和企业征信基本数据库中。A 银行信贷咨询系统B 银行结算登记机构C 银行管理中心D 银行数据系统考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。39. 单选题 下列事件发生在1988年的是（）。A 巴塞尔银行委员会成立B 巴塞尔资本协议通过C 巴塞尔新资本协议发布D 我国商业银行资本管理办法（试行）实施答案 B解析 1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议）。选项A

23、，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了巴塞尔新资本协议；选项D，2012年6月，中国银监会发布了商业银行资本管理办法（试行），于2013年1月1日起施行。40. 多选题 银行机构的信息披露主要分为( )。A 会计信息披露B 商业机密的信息披露C 监管要求的信息披露D 最新银行动态的信息披露考点 市场约束与信息披露解析 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露、监管要求的信息披露。41. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 0

24、00元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。42. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为存款人保密原则 考点 金融法律制度解析 商业银行法第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 43. 单选题 在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A

25、个人在金融机构开立个人存款账户时，可以不出示本人身份证件B 活期存款通常10元起存C 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D 到期支取的定期存款按浮动利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。活期存款通常1元起存；到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。44. 多选题 家庭的生命周期包括（）。A 家庭衰老期B 家庭准备期C 家庭成熟期D 家庭形成期E 家庭成长期答案 A,C,D,E解析 生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消

26、费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。45. 多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公

27、告的利率计算答案 A,D,E解析 【解析】选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。46. 多选题 依据中华人民共和国商业银行法，对贷款人的限制有（）。 A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款 C 不得发放信用贷款 D 不得向关系人发放贷款 考点 金融法律制度解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 47. 多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（

28、）。 A 弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 B 解决临时性周转资金的需要 C 投资政府债券 D 发放固定资产贷款 考点 金融法律制度解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 48. 判断题 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。49. 单选题 以下属于国民经济第三产业的是（）。A 采矿业B 林业C 燃气供应业D 租赁和商务服务业答案 D解析 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、

29、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。50. 单选题 公司机构存款通常( )，对商业银行的流动性影响( )。A 不够稳定，较大B 不够稳定，较小C 比较稳定，较大D 比较稳定，较小考点 其他流动性评估方法解析 公司机

30、构存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。51. 多选题 发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据（）,追求在不同项目下的利润最大化。A 自身信息的优势B 生态环境保护产业C 技术的优势D 降低资源和能源消耗考点 绿色金融的意义解析 从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。52. 多选题 理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。A 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成

31、的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础答案 A,B,C,D,E解析 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理

32、财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。53. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未

33、生效，须权利人追认才能生效的合同。54. 单选题 教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A 三年级（含三年级）B 四年级（含四年级）C 五年级（含五年级）D 六年级（含六年级）答案 B解析 【解析】教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。55. 多选题 2007年制定的商业银行信息披露办法规定，商业银行必须披露的主要信息有（）。A 财务会计报告B 信用风险状况C 年度内召开股东大会情况D 最大五名股东名称及报告期内变动情况考点 市场约束与信息披露解析 D选项应为最大十名股东名称及报告期内变

34、动情况。56. 单选题 监事会向（ ）负责，是商业银行的监督机构。A 董事会B 最高风险管理委员会C 股东大会D 风险管理部门考点 其他主要风险控制部门/机构解析 监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。57. 单选题 金融犯罪侵犯的客体是（）。A 银行B 金融管理秩序C 银行从业人员D 客户存款答案 B解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。58. 多选题 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A 会提高商业银行向中

35、央银行融资的成本B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C 会使市场利率相应上升D 会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。59. 多选题 中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 中国农业发展银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对于其他金融机构的

36、监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。60. 多选题 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户( )。A 基本建设基金B 住房基金C 社会保障基金D 单位银行卡备用金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户的内容。61. 单选题 下列不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A 货币经纪公司B 汽车金融公司C 信托公司D 基金管理公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。62. 单选题 单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（

37、），且投资入股的财务公司不得超过2家。A 0.1B 0.15C 0.2D 0.3考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。63. 多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A 方便国债投资者，提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础

38、之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。64. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。65. 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性

39、原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。66. 单选题 下列不属于操作风险评估原则的是( )。A 客观性原则B 业务流程所有人负第一评估责任原则C 动态管理原则D 重要性原则考点 操作风险评估的原则解析 操作风险的评估原则：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则、重要性原则。67. 判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 全

40、面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。68. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。69. 单选题 某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据物权法规定，下列说法正确的是( )。A 建造中的客轮不可设定抵押B 因未办理抵押登记，该抵押无效C 因未办理抵押登记，主合同无效D 因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人考点 民商法

41、律制度解析 对于动产抵押，物权法要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。70. 单选题 下列关于留置权的说法，错误的是（）。A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 C解析 【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。71. 单选题 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。A 存款B 资产和预期收益C 声誉D 自有资本金考点 主要风险制定的监管规则的有关

42、内容解析 银行风险的定义。72. 单选题 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案 B解析 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授

43、权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。73. 单选题 下列不属于贷款总额与核心存款比率计算因素的是( )。A 贷款总额B 总资产C 核心存款D 大额负债考点 其他流动性评估方法解析 贷款总额与核心存款的比率=(贷款总额/总资产)/(核心存款/总资产）74. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 75. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），系

44、统重要性银行附加资本要求为（）。A 1%B 5%C 10%D 0%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），系统重要性银行附加资本要求为1%。76. 单选题 金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A 资产B 负债C 工具D 产品考点 金融市场的概念解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。故本题应选A选项。77. 多选题 下列属于由外部事件引发的操作风险的是( )。A 外部欺诈盗窃B 业务外包C 监管规定D 自然灾害考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。78. 单选题 委

45、托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民商法律制度解析 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。79. 单选题 以下关于留置权的主要特征错误的是（ ）A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期考点 民商法律制度解析 留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。80. 单选题 （）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A 贷款人B 借款人C 融

46、资人D 融券人考点 金融法律制度解析 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人81. 多选题 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ ）。 A 经营状况恶化 B 转移财产以逃避债务 C 抽逃资金以逃避债务 D 丧失商业信誉 考点 民商法律制度解析 合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 82. 判断题 物价水平和社会商品可供量同货币

47、需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。83. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期

48、次级债券。84. 单选题 与综合发现风险报告不同，专项风险报告主要是( )。A 对常规信息进行定期报告B 至少每年一次C 仅对影响信用机构的重大风险时间进行报告D 定期报告的考点 风险报告解析 专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。85. 判断题 与声誉风险不同的是，战略风险是一个单维的风险体系。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 与声誉风险相似的是，战略风险也是一个多维的风险空间和体系。86. 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析

49、 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。87. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 88. 判断题 我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析

50、我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。 89. 单选题 外汇( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 敞口分析C 情景分析D 久期分析考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。90. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济

51、损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。91. 判断题 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可

52、以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 92. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。A 实施方案中所涉及的风险因素B 与其它竞争对手战略实施方案的比较C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析考点 战略风险管理的基本做法解析 战略规划应当清晰阐述方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。93. 单选题 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A 投资目标B

53、 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。94. 多选题 在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。A 组合在战略层面上的重要性B 经济前景（宏观经济状况预测）C 目前的组合集中情况D 收益率（ROE）考点 信用风险组合的计量解析 在确定资本分配的权重时,需考虑以下各项因素:在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前组合集中度情况;收益率(ROE)。95. 单选题

54、托收属于（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A 商业信用B 银行信用C 政府信用D 个人信用考点 支付结算工具解析 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故本题应选A选项。96. 多选题 流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括( )。A 人员B 时间C 成本D 收入考点 流动性比率/指标法解析 商业银行的流动性反映了商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括时间、成本和资金数量。97. 多选题 以下属于流动性比率/指标的是（ ）A 核心存款比例B

55、 大额负债依赖度C 利息保障倍数D 总资产报酬率考点 流动性比率/指标法解析 第三项和第四项不是流动性比率/指标。98. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。99. 单选题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A 根据本银行需要，制定具体的管理办法B 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 按照金融衍生品业务管理D 根据客户需要，制定具体的管理办法答案 B解析 根据商业银

56、行个人理财业务管理暂行办法第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理100. 多选题 行政复议当事人的权利有（ ）。 A 陈述权 B 阅卷权 C 撤回权 D 救济权 考点 行政法律制度解析 行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。 101. 判断题 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 102. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 103. 单选题 浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A 货币含金量B 商业银行C 中央银行D 外汇市场供求状况考点 货币政策目标与工具的内容解析 浮动汇率是指