初级银行从业《银行管理》试题10含答案

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1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 【单选题】【真题】根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【正确答案】C2. 【单选题】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版有效银行监管核心原则(简称核心原则)，下列关于核心原则的说法中，正确的是()。A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确【正确答案】A3. 【多选题】以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规

2、范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规【正确答案】ABCDE4. 【多选题】【真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段【正确答案】ABCDE5. 【多选题】托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【正确答案】ABC6. 【单选题】【真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【正确答

3、案】A7. 【单选题】我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【正确答案】C8. 【单选题】【真题】我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【正确答案】A9. 【多选题】【真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计【正确答案】ABD10. 【单选题】根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于银行业金融机构

4、的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【正确答案】D11. 【单选题】以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A.合规主管岗B.合规监测岗C.合规执行岗D.合规审核岗【正确答案】C12. 【单选题】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）A.正确B.错误【正确答案】A13. 【单选题】商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试【正确答案】A14. 【单选题】信贷审批岗位

5、完全独立于贷款的营销和发放。A.正确B.错误【正确答案】A15. 【单选题】不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【正确答案】A16. 【单选题】【真题】根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是()。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将

6、代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【正确答案】C17. 【单选题】下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【正确答案】B18. 【单选题】（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A.独立性原则B.系统性原则C.全面性原则D.合理性原则【正确答案】B19. 【单选题】商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误【正确答案】B20. 【单选题】单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【

7、正确答案】D21. 【单选题】在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查【正确答案】B22. 【多选题】商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【正确答案】ABDE23. 【单选题】（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导

8、产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【正确答案】B24. 【单选题】效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A.正确B.错误【正确答案】B25. 【单选题】【真题】不能向居民发放贷款的金融机构是（?）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【正确答案】B26. 【单选题】合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时

9、、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【正确答案】A27. 【单选题】在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【正确答案】D28. 【多选题】非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机

10、制【正确答案】ABCDE29. 【单选题】银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）A.正确B.错误【正确答案】A30. 【单选题】激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A.正确B.错误【正确答案】A31. 【单选题】中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监督管理法D.相关立法【正确答案】A32. 【单选题】商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商

11、业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【正确答案】B33. 【多选题】外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为【正确答案】CDE34. 【单选题】（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【正确答案】B35. 【单选题】（），我国成立了三

12、家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【正确答案】C36. 【多选题】关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A.是一个动态的过程B.受董事会、管理层和其他人员的影响C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D.可用来识别可能影响企业的潜在事件E.是未来结果的不确定性【正确答案】ABCD37. 【单选题】信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私益信托与公益信托D.民事信托和营业信托【正确答案】B38. 【多选题】利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影

13、响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度【正确答案】ABCD39. 【单选题】（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006【正确答案】C40. 【单选题】()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值

14、D.追索失败【正确答案】D41. 【多选题】综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【正确答案】ABDE42. 【单选题】中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月【正确答案】A43. 【多选题】超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借【正确答案】ABC44. 【单选题】下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.

15、以“大、快、灵”为特色的经营模式【正确答案】A45. 【单选题】流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%【正确答案】C46. 【单选题】()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【正确答案】D47. 【多选题】商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠【正确答案】ABCD48. 【单选题】【真题】根据中华人

16、民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是()。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【正确答案】A49. 【多选题】财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率【正确答案】ABCE50. 【多选题】消费者保护的制度体包括内容有（）。A.新闻舆论机构的保护B.立法机关的保护C.行政机关的保护D.消费者组织的保护E.公安、司法机关的保护

17、【正确答案】ABCDE51. 【多选题】资产证券化可以提高金融租赁公司的()。A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性【正确答案】AC52. 【单选题】（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【正确答案】A53. 【多选题】贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【正确答案】ABCE54. 【多选题】理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()

18、情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【正确答案】ABCDE55. 【单选题】在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【正确答案】D56. 【

19、多选题】有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险【正确答案】ACD57. 【单选题】流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。A.正确B.错误【正确答案】A58. 【多选题】巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【正确答案】ABCDE59. 【单选题】资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A.正确B.错误【正确答案】B60. 【单选题】根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【正确答案】D