银行项目贷款调查报告(企业法人)2015

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1、.附件3项目贷款调查报告企业法人申请人名称：项目名称：申报贷款金额：业务发起行名称：年 月 日声 明 与 保 证我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了申请人、项目及业务最主要、最基本的信息,我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。业务发起行调查人A角机打+签字：业务发起行调查人B角机打+签字：年 月 日 业务发起行审查人签字机打+签字：年 月 日 业务发起行负责人签字机打+签字：年 月 日 目 录一、授信申请情况二、申请人评价一申请人概况二经营情况分析三财务情况分析四现金流量分析五信用状况

2、分析三、项目概况分析四、产品及市场分析五、投资估算与融资方案评估六、项目财务效益及偿还能力评估七、风险与效益分析八、总体评价与意见一、 授信申请情况金 额期 限利 率用 途担 保上次批复授信固定资产贷款其 他本次申请授信固定资产贷款其 他合 计二、申请人评价一基本情况介绍1、申请人基本概况申请人名称成立时间经营期限法定代表人姓名申请人注册地址申请人经营实体所在地址邮政编码法人营业执照号码是否提供上年度公示报告法人代码证号码年检情况税务登记证号码有效期限贷款卡证号码年审情况特殊行业经营证书名称如涉及特殊行业经营证书号码如涉及有效期限基本账户开户行账号本行账号本行开户时间主营业务兼营业务注册资本实

3、收资本申请人所有制类别国有 集体 民营中外合作 中外合资 外商独资申请人组织类别XX公司 国有独资公司 股份上市股份未上市 合伙 股份合作申请人与政府关系类别具有行业管理职能的公司 与政府机关有关的服务公司 无关系主管部门或归属集团公司部客户准入分类支持类 维持类 压缩类退出类 认定机构 申请人信用评级风险限额2、申请人隶属关系或控制关系情况单位：万元主要股东情况表主要股东名称出资金额出资比例%出资方式其他申请人下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本占股比例主营业务销售收入总资产本年净利润申请人主要参股公司情况表公司名称注册资本占股比例主营业务销售收入总资产本年净利润申请人主要关联

4、公司情况表公司名称注册资本主营业务销售收入总资产本年净利润注：申请人主要关联公司包括申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人大股东背景：有无外资 有无国有股份 有无公开上市 有无集团背景 有无家族背景 有无参股背景 是否本行股东申请人隶属关系或控制关系补充说明是否存在并表关系和重大关联易等：3、法定代表人从业经历：4、股东情况介绍：主要股东简介：实际控制人情况分析具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人主要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略：财务管理体制资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公

5、司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理：5、组织结构： 二经营情况分析1、经营主要因素分析1按类别对构成主营业务收入或投资收益来源的产品或项目进行分类和分析： 单位：万元企业主要产品 N-3年 N-2N-1年收入毛利毛利率收入毛利毛利率收入毛利毛利率其 他合计分析结论：2主要产品成本构成分析适用于生产制造型企业： 产品占销售收入30%以上1： 原材料成本单位：元/XXXX制造成本单位：元/XXXX燃料动力成本单位：元/XXXX产品占销售收入30%以上2： 原材料成本单位：元/XXXX制造成本单位：元/XXXX燃料动力成本单位：元/XXXX主要采

6、购和销售商情况年前五大供应商采购情况表 单位：万元供应商名称合作起始时间年采购量占总采购量的比例结算方式及赊销时间采购的优惠条件合计年前五大销售商销售情况表 单位：万元销售商名称合作起始时间年销售量占总销售量的比例销售的返利条件结算方式及赊销时间合计上述数据是否验证?:如已实施必要的验证,请简要说明验证方法、过程和结论:如没有实施验证,请说明原因？4申请人的市场拓展能力分析重点分析申请人的营销体系、销售网络和渠道情况,申请人的产品运作模式、销售政策等：2、行业因素分析1主要竞争对手与优劣势分析在价格、品牌、产品升级换代、服务等方面的优势、劣势：2行业管制情况 包括行业壁垒,包括资金壁垒、技术壁

7、垒、资源壁垒、政策壁垒等：3、其他影响经营因素分析1申请人的生产能力及产能利用情况制造业适用：2申请人的质量管理水平从质量管理措施、质量认证情况和企业质量管理体系是否存在不完善等方面进行分析：3重要事件提示包括近3年是否出现较大的经营或投资失误,重大建设项目项目资金的落实情况,体制改革、法律诉讼、或有项目、对外担保责任风险、人事调整、事故和赔偿等因素对未来发展经营的影响等方面：三财务情况分析1、财务报表分析1财务报表类型： 事务所审计过 报送税务机关 调整过 未调整审计部门： ,审计报告结论时间 审计意见类型：无保留 保留 否定 拒绝发表意见主管部门审批意见： 2资产负债表主要财务数据填报日期

8、： 年 月 日 单位：万元小数点后不保留小数项目N-3年N-2年N-1年本年月本年月会计科目余额较大或与上年比变化大于30%的明细及原因注：内容文字较多的,可备注说明货币资金交易性金融资产应收票据应收账款其他应收款预付款项存货其他流动资产流动资产合计可供出售金融资产长期股权投资固定资产净值无形资产在建工程其他非流动资产非流动资产合计资产总计短期借款应付票据应付账款预收款项其他应付款其他流动负债流动负债合计长期借款长期应付款其他非流动负债非流动负债合计负债合计实收资本或股本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计3、备注说明科目余额较大及与上年相比变动30%以上的财务数据明细及原因,尤其要关注对

9、外投资、应收账款、其他应收款、预收预付账款及存货：4、补充资料1应收帐款应收账款前五大明细及较上年增减变化情况：本年月单位名称应收账款金额万元较上年末增减额合计应收款项质量分析及其对企业的影响：坏帐准备金的提取和使用情况：2其他应收款 本年 月其他应收款前五大明细及较上年增减变化情况： 本年 月单位名称其他应收款金额万元较上年末增减额合计应收款项质量分析及其对企业的影响： 3预付账款： 本年月单位名称预付帐款金额万元款项性质款项对应的项目名称合计4存货 本年月项目金额万元比例%备注原材料在产品产成品其他合计存货跌价准备金的提取和使用情况：5主要非流动资产 本年月截止日期： 年 月 日 单位：万

10、元项目期末余额占比累计折旧摊销备注抵押房屋建筑物机器设备运输设备在建工程土地使用权其他合计主要非流动资产增减情况及折旧和摊销提取情况：在建工程多个项目按项目：计划投资、实际投入资金、资金来源构成等6申请人对银行负债情况本年月日 单位：万元一贷 款行 名金 额到期日保证人或抵质押物利率竞争性客户不作硬性要求本 行合 计二银行承兑汇票行 名敞口金额保证金比例到期日保证人或抵质押物敞口风险管理费竞争性客户不作硬性要求本 行合 计三其 它 融 资行 名贴现金额国际贸易融资金额其它金额本 行7非银行融资情况本年月日一股 东 借 款股东名金 额到 期 日利 率二非股东其他借款贷款人金 额到 期 日担保方式

11、利 率借款人涉及民间借贷情况调查结论如涉及请按明细在非股东其他借款中填写,如未涉及请填写调查结论：8关联公司在本行授信情况包括公司、小企业、个人在本行授信情况 本年月日借款人 贷款行金额到 期 日担保方式利 率注：负债情况应逐笔填写,并分行别进行小计9对外或有负债分析 截止日： 年 月 日 单位：万元笔数对象余额到期企业垫款的可能性对外担保承兑商业汇票被担保/承兑企业简况：申请人银行融资、或有负债与征信报告数据是否一致,如存在差异,请详细说明原因：5、资产负债表结构及趋势分析分析其资产负债的结构特点,变化原因及发展趋势,判断资产负债结构的合理性以及对银行融资的依赖程度等：6、近三年经营成果比较

12、分析和总体走势预测利润表主要财务数据填报日期： 年 月 日 单位：万元小数点后不保留小数项目 N-3年 N-2年N-1年本年月营业收入减：营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产减值损失加：公允价值变动收益投资收益营业利润加：营业外收入减：营业外支出利润总额减：所得税费用净利润说明：此表中项目可根据申请人损益表利润表中会计科目灵活调整。利润表分析分析申请人近三年营业收入和利润的结构分布、变化趋势及其原因,对异常变动的费用、支出及原因要重点予以说明,判断申请人收入稳定性,预测未来发展趋势：7、财务指标分析类别指标N-3年N-2年N-1年本年 月行业参照值长期偿债能力指标资产负债率短期偿

13、债能力指标流动比率速动比率营运能力指标流动资产周转率应收帐款周转率盈利能力指标销售净利率净资产收益率成长能力指标销售收入增长率净利润增长率说明：上述财务指标分析可根据实际需要增加部分指标。申请人财务指标综合分析与评价主要从发展趋势,变化原因,行业比较,与竞争对手比较等方面分析指标值高或低的原因,并进行评论、预测：1长期偿债能力分析：2短期偿债能力分析：3营运能力分析：4盈利能力分析：5成长能力分析：6总体评价和分析：8、财务交叉分析验证仅限于民营非上市公司1、制造类企业分析上年度和本年以来的销售回款结构和银行流水情况回款结构是现金还是银承,是否根据纳税汇缴表和银行账户流水和票据验证销售收入的真

14、实性,验证是否存在差异,原因是什么等：上年度和本年以来的水费和电费缴纳情况根据企业每月交纳相关费用的发票、转款凭证及银行支付验证是否真实,与行业平均单位能耗水平相比是否正常：2、贸易类分析上年度及本年以来的采购运输费、销售运输费和增值税支付情况是否根据采购销售运输费用单据发票及缴款凭证等、银行流水、增值税缴纳验证：四现金流量分析1、现金流量表主要财务数据填报日期： 年 月 日 单位：万元项目N-3年N-2年N-1年本年 月如有经营活动现金流入经营活动现金流出经营活动现金流量净额投资活动现金流入投资活动现金流出投资活动现金流量净额筹资活动现金流入筹资活动现金流出筹资活动现金流量净额现金及现金等价

15、物增加额2、现金流量表总量分析重点关注经营活动创造现金的充分性和稳定性并分析现金流量变化的主要原因,及时发现现金流的非正常动向：3、现金流量指标分析现金债务总额比经营性现金净流入负债总额销售现金比率经营性现金流入销售额经营现金流动负债比率=经营性现金净流入流动负债五申请人信用状况分析1、申请人在本行的履约记录应反映申请人以往年度在本行授信状况及履约状况,在本行有无借新还旧情况、最长逾期时间,本行上一年度审批意见的执行情况、授信项下各项业务办理情况、是否按规定用途使用授信、是否履行分期还款计划、授信额度使用是否充分等情况,现有授信余额及业务品种情况,申请人是否按时提供财务报表并配合事后检查工作：

16、2、申请人在他行的履约记录应反映申请人在他行的授信状况及履约状况、授信业务的逾期状况及风险分类情况、是否存在展期或转贷情形：3、违法、违约记录包括但不限于在工商、税务、海关、法院等部门信用记录情况,应反映申请人是否拖欠税款、是否存在偷税漏税情形,是否存在诉讼、纠纷、案件,是否存在拖欠职工工资及相关费用情形：4、申请人主要负责人或实际控制人、主要股东的信用记录情况应反映申请人主要负责人或实际控制人个人征信系统的授信状况及履约状况、违约原因等情形：三、项目概况分析项目基本情况1、项目背景：2、项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求,项目是否享受或可能享受国家或地方给

17、予的优惠或扶持政策,分析项目受政策变化影响的程度和潜在的政策风险：3、项目建设的必要性和合理性,项目是否达到经济规模：4、与同类项目相比较：竞争优势：竞争劣势：5、项目建设是否符合本行信贷政策要求：二项目建设进度评估：1、项目经有权机构审批情况包括项目立项的过程、依据等:2、项目建设工期、进度、资金投入计划:3、项目建设计划的实施和执行情况已开工项目,要分析项目形象进度、投资完成及各项资金到位情况：三建设及生产条件评估分析评估项目建设及生产所需用地、原材料、燃料、动力来源的可靠性,交通、运输、通讯和生活保障措施及投资区域环境等条件与项目需要的适应性：四项目工艺技术评估调查了解项目工艺技术设计单

18、位的资质和水平,评估项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进程度,分析项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率及促进环境保护等方面的可靠性和合理性：五项目选用主要设备评估应对项目主要选用设备的成熟度、先进性、适用性和经济性进行评估。可通过调查主要设备采购计划的实施情况,国内同类项目设备的使用和运行情况,申请人有无技术力量掌握、使用、维护该技术设备等方面综合评价项目设备使用方面的潜在风险：六环保评估调查分析项目实施是否符合国家有关政策的要求,包括项目建设、生产过程对社会生态环境可能造成的影响包括废水、废气、废渣,生态平衡,拆迁等,环境保护治理的主要措施等,必要时说明项目环

19、保投资占总投资的比重。重点调查项目环保方案获有权部门批准的落实情况,有无政府环保部门的批准文件：七其他评估包括建设用地、资源利用、城市规划、安全评价的落实情况及行政主管部门的批准情况：四、产品及市场分析一 项目产品服务的供求现状分析及预测1、项目产品服务特性分析和说明分析产品或服务的用途、消费对象：2、供应现状分析及预测分析现有同类产品的生产能力、产品产量及生产能力利用情况,在建和拟建同类产品项目的生产能力及预计建成投产时间,产品近两年进口数量及进口来源：3、需求现状分析及预测分析产品市场需求总量,产品近两年出口数量： 二营销能力分析从项目产品的市场定位、市场开拓计划、营销策略、销售网络和售后

20、服务措施等情况,评价项目的市场营销能力,预测市场销售前景：三项目产品服务的市场竞争优势分析从自然资源占有、工艺技术设备、规模效益、新产品开发能力、项目产品的质量性能、产品价格、商誉品牌等方面比较项目产品与市场上主要同类产品的异同,分析其竞争优势和劣势：五、投资估算与融资方案评估一项目投资估算评估经评估,项目总投资万元,其中：固定资产投资万元,铺底流动资金投资万元。1、项目投资估算评估的依据：2、估算原则：3、项目总投资估算结果及投资构成分析。具体见下表。单位：万元序号工程费用名称估算价值一固定资产投资1234567891011121土地使用权2建筑工程费用3 设备采购费用4 安装工程费用5土地

21、使用权以外的其他无形资产6基本预备费12345基本预备费率7建设期利息 8汇率变动部分9涨价预备金10国家新批准的税费11开办费等长期待摊费用12其他费用二流动资金1其中：铺底流动资金三总投资一二.14、分析总投资估算结果分析投资估算有无漏项,投资构成是否合理,调整情况及依据：二项目融资方案评估1、该项目资金来源合计_万元,其具体构成见下表： 单位：万元序号来源渠道金额到位时间备注说明一项目资本金121 企业能用于本项目建设的自有资金1.1+1.2+1.31.1企业现有货币资金1.2企业项目建设期内取得的未来经营收益1.3企业资产变现2股东追加投资二项目负债1项目长期负债1.1+1.2+1.3

22、+1.4年利率1.1 银行长期贷款1.2 长期债券1.3 融资租赁、补偿贸易1.4 其他长期借款其中：股东借款2项目短期负债2.1流动资金贷款2.2其它短期借款其中：股东借款2.3其它资金三资金来源合计一二注:上表中一.1.2和一.1.3为既有法人所投资项目时可以考虑的资金来源 2、根据上表数据,对融资方案分析如下： 1资本负债比负债/资本： 2长期负债占比长期负债/项目负债： 3短期负债占比短期负债/项目负债： 4银行贷款占比银行贷款/资金来源合计： 5项目自有资本金比例资本/：国家规定行业最低资本金比例：是否达到国家规定行业最低资本金比例： 3、资金来源尚存的主要问题和风险根据项目具体情况

23、,对资金供应风险进行预测,分析资金按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性,必要时应对利率风险和汇率风险进行说明：4、评估项目融资方案的合理性、可靠性及对本行贷款的保障能力：六、项目财务效益、偿还能力评估第二还款来源评估见授信担保报告一主要基础数据和参数假设1、项目建设期：2、项目经营期：3、设计生产能力利用率：4、价格：5、税费、税率、利率、汇率等：二利润及简易现金流量预测经过评估和分析,编制利润及简易现金流量预测表如下：单位：万元序号项 目单价产量或耗用量计算期内合计数1234.设计生产能力利用率1产品销售收入2税金及附加3总成本费用3.1 原材料3.2 辅助材料3.3外购燃料动力3.4

24、 外购半成品3.5 包装物3.6直接工资及福利费3.7修理费3.8其它直接支出3.9管理费用3.10财务费用3.11销售费用3.12折旧3.13无形资产及待摊费用摊销4利润总额5弥补以前年度亏损6应纳税所得额7所得税8税后利润9经营活动现金净流量83.12+3.139提取法定盈余公积金10提取公益金11提取任意盈余公积金12可供分配利润13股利分配14未分配利润15累计未分配利润16可还款利润17可还款现金三项目盈利能力分析1、销售利润率达产后年利润总额/达产后年销售收入：2、投资利润率达产后年利润总额/项目总投资：3、资本利润率达产后年利润总额/资本：四项目偿债能力分析1、经过评估和测算,编

25、制项目贷款偿还期计算表如下：单位：万元序号年 份项 目建设期生产经营期12.4567.一还款资金来源1可还款现金2其它资金二借款偿还1年初借款累计2年内借款支用3本年付息4本年还本5年末借款累计2、项目贷款偿还期计算：项目贷款偿还期=3、分期还款计划安排 七、风险与效益分析一申请人的效益分析前期合作情况、结算情况、中间业务、使用本行产品情况、预期收益情况：二风险分析申请人的行业政策风险分析、财务风险分析、授信过程中的法律风险分析、申请人的竞争风险分析、宏观经济政策影响分析、因技术创新造成的产品替代的风险因素分析等、其他风险分析等:三风险控制措施：四其他需要说明事项：八、总体评价与意见业务发起行结论基于对申请人的上述分析,对申请人进行简要总体评价,并就是否对该申请人进行授信以及授信的基本要素和条件提出明确意见：.