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1、小微企业的生存发耐温州金融改車摘要：小微企业是国民经济的重要组成部份，在安排社会成员劳动就业、繁荣市场中作出重丸贡献。文章着童分析目前小微企业陷入困境的原因，探索金触改革如何为企业和经济服务。关键词：小微企业困境分析金舷改革对策建议中图分类号:F276.3文献标识码:A文章编号:1004-4914（2013）04-215-02小微企业就单个企业而言是相对弱者，但它却是一个庞大的群体,与就业、经济增长和社会稳定息息相关。有数据显示全国经工商登记注册的小微企业有1023万户左右,大概占国内企业总数的99%提供了85%的城乡就业岗位最终产品和服务占国内生产总值的60%,上缴税收占全国企业的54.3%
2、O而温州全市有14万家左右小微企业大概为温州全社会贡献了96%的工业产值.75%的税收和95%的外贸出口并吸纳了80%的就业人员。可见小微企业在国民经济和社会发展中占有豆要地位是支撐经济社会发展的基石之一，是推动产业结构升级的有生力就。温州全市有规模以上企业3998家左右.去年以来大概有140家相继停产.产圮同比下降的则达到2776家，下降面达57%。而规模以下企业對闭更不计苴数每个月还在加剧，形势严峻已是不争的事实不少企业反映.生产经营中遇到困难比2008年全球金融危机时期更大、更持久。一、小微企业面临因境的原因分析小微企业的生存与发展目前面临前所未有的闲境。是因为有“七把刀一根绳子”架任小
3、微企业的脖子上。“七把刀”是指:国内外市场环境变化经济增长速度减慢;企业用工成本增加，特別是芳动力成本上升凍材料成本上涨;企业用地，特別是小型企业、微型企业的用地比较紧张;人民币汇率提高；节能减排压力比较大;企业信用的缺失。一根绳”就是指银行信贷收紧。在七把刀一根绳中,银行信贷这根绳子是报让小微企业要命的。温州经济有两个特点:一是小微企业多二是从爭国内、国外贸易的人多这样就形成了民间资本多，企业又缺钱的情况。自从民间借贷风波以后温州的民间信用丧失了原来的资金链条打乱了。比如以前一敵的朋友之间打个电话就可以先借个200万、500万的有时候借条都不用打资金就可以过来还了银行的贷款。现在温州实业毛利
4、已经下降到了1%3%,许多企业家对办实业的信心卜滑。去年的企业家信心指数直线下滑很多企业对坚守实业已经产生动摇。现在中、小企业离市场最近.离资本市场最远融资是心头之痛。缺乏正规全面的金融服务，使民间借贷在温州经济运行的这片汪洋中肆意滋长。而地下钱庄、民间借贷往往伴随着髙利贷，不仅大大增加了企业融资成本，也对正常金融市场带来了干扰与不稳定因素。综上所述企业的成本上升,一是融资成本二是生产成本,三是劳动力成本,这三个因素都叠加在一起企业圧力更大。而事实上，目前银行和民间借贷都收紧,小微企业的倒闭风潮就不可避免。第一，去年出现的企业老板跑路潮，银行负有不可推卸的贲任，一支无形的幕后操于推企业一把银行
5、跟风收贷有一定关系其实卷人这场危机的的许多企业本身并不缺乏盈利能力.只是由于受银行跟风收贷陷入困境进而使更多的企业被株连”。第二，温州担保公司太多，太滥。半年之内满街都是本来是民间朋友之间拆借，现在演变成企业跟担保公司拆借，增加了企业的融资成本更可怕的是银行丄作人员和公务员也可能参与其中.银行资金大量流入担保公司企业向银行借钱比登天还难，滋生了担保公司的生存空王同轴间。第三,银行利率上浮加重企业困难c银行向企业要更高的利率名正自顺，银行增加的利息名目较多。一种力式是变相提高贷款利息，比如说银行借给你1000万元需要你先存300万元在银行，这笔钱你是不能动用的也是没有利息的相应产生的利息会被分摊
6、到实际使用的700万元资金上，等于提高了实际贷款利息。另一种方式是一些银行变相箜求借贷人购买各种各样的基金，名目繁多这样实际上止规企业借出来的资金利率已经达到月息1分到1分2英至1分5左右。这也推高了民间借贷利率冃前浙江一带民间短期贷款月息达5%左右,长期也在2分、3分左右。如今的实体企业，利润率也许只有3%5%有的行业其至只有1%3%.对于他们来说,别说3分、5分，甚至1分、2分的月息都难以承受。但又不得不借，不借就可能马上倒闭而借还存在转机的可能。短期借高利贷还可以但长期而言会是致命的。此外原材料的价格E涨，劳动力价格大幅度提高，企业给国家的各种费用只增不减.国有单位的挤压与垄断民间信用体
7、系的坍塌也是使小微企业陷入困境的因素。二、破解企业困境的对策1破解小微企业困境根本出路在于金融改革创新：（1）建立健全面向小微企业的金融服务体系。鼓励国有银行和股份制商业银行发挥融资主渠道作用，坚持国有金融组织与民间金融组织、银行与非银行金融机构、内资与外资金融机构、本地与外地金融机构同步发展实行分类考孩，推动多层次、广覆盖、互为补充、良性竞争的小微企业金融服务体系的建立。（2）稳步推进小额贷款公司等新型金融组织发展。要进一步放宽小额贷款公司门槛,通过统筹规划布局、引入招投标竞争机制、鼓励增资扩股、探索小额贷款公旬与国有大型银行合作开展中小企业专营业务、开展小额贷款公司资产证券化试点等措施做大
8、做强小额贷款公司。要积极开展符合条件的民企、自然人根据有关规定发起设立村镇银行、社区银行、农村资金互助社、贷款公司等试点，经营良好的小额贷款公司允许其改制为村镇银行。（3）大力推进金融产品和服务方式创新。引导和鼓励银行机构开发多种小微企业贷款方式、抵质押担保方式、还款方式以及信贷流程,积极开展产品和服务创新。着力推进动产、应收账款、仓单股权、知识产权、商标便用权、农民住房、土地承包经营权、排污权等抵质押方式。积极推广供应链融资、物流融资、“小本贷款”、小企业债权集合信托工创业通岁速贷通岁保兑仓融资”、循环贷款等多种信贷创新产品。大力推广“抱团增倍”、“网络联保Y桥隧模式”、“信贷工厂”等多种金融服务模式，更好地满足小微企业多样化资金需求。（4）进一步落实小企业侑贷着异化的监管政策。引导和儕促银行业金融机构进一步落实四个差异化监管措施，即在授权授信、利率定价、绩效考核、对不良贷款容忍度等四个方面给予小微企业政策倾斜。加快小微企业专营机构建设进一步发挥现有小企业信贷专营机构的作用，对符合条件的银行机构，支持批耿设立专门从事小微企业和三农”贷款的支行和专营机构对专营机构实行差异化考核。鼓励银行机构进一步下放经营权限缩短审批流程提高小微企业金融服务效率。将小企业金融服务纳入监管评级通过调整相应指标权重,把银行业金融机构信贷投放引向小微企业。（5）提升为小微企业金融综合服215
小微企业的生存发展与温州金融改革
