2022年初级银行从业必考试题库含答案296

《2022年初级银行从业必考试题库含答案296》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业必考试题库含答案296（66页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年初级银行从业必考试题库含答案1. 判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。2. 多选题 下列关于金融期货的说法，正确的有()。A 利率期货包括以长期国债为标的长期利率期货B 货币期货交易目的是规避汇率风险C 指数期货是指以股票为标的期货合约D 指数期货不涉

2、及股票本身的交割E 指数期货以现金清算的形式进行交割答案 A,B,D,E解析 指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。3. 单选题 在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A 外部欺诈B 洗钱C 内部欺诈D 自然灾害答案 A解析 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。4. 多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。2012年6月真题A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进市场信心C 提

3、高银行业的整体盈利能力D 增进公众对现代金融的了解E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定答案 A,B,D,E解析 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：(D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪，维护金融稳定。5. 判断题 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。A 错B 对答案 A6. 单选题 下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。A 税务规划必须在法律允许的范围内进行B 税务规划应充分利

4、用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C 只能由理财师完成相关税务规划工作D 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案 C解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。7. 判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。()A 错B 对答案 A解析 实

5、质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。8. 判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。()A 错B 对答案 B9. 单选题 商业银行的核心“无形资产”是()。A 完善的公司治理机构B 健全的内部控制机制C 有效的风险管理策略D 风险管理信息系统答案 D解析 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期

6、、不间断地运行。10. 单选题 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%.而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A 15B 20C 25D 30答案 A解析 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10= 80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65 =15(元)。11. 单选题 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是（）。A 负责制定操作风险管理的政策及相关文件B 承担操作风险管理的最终责任C 执行董事会批准的操作风险战略和体系D 负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作答案 D解析 操作风险管理的牵头部门要负责统筹和

7、协调全行操作风险计量和管理工作。12. 多选题 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。A 所涉及的风险因素B 潜在收益C 可以接受的风险水平D 预期风险损失和财务分析E 银行自身资本状况答案 A,B,C,D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。13. 判断题 价格优先原则是指价格最低买方报价与价格最高卖方报价优于其他一切报价而成交。A 错B 对答案 A解析 价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价

8、而成交。14. 单选题 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的（ ）以上。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 B解析 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上。15. 多选题 银行工作人员配合监管机构的监督，应当( )。A 建立重大事项报告制度B 向监管人员提供交通工具C 按照要求提供监管机构需要的数据D 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管E 及时、如实、全面地提供资料信息答案 A,C,E解析 B项，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠，包括不应无偿将所在机构交通工具交由监

9、管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;D项，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。16. 判断题 商业银行仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警。()A 错B 对答案 A解析 商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。17. 判断题 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现

10、的早期财务，对客户的长期偿债能力高度关注。()A 错B 对答案 A解析 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。18. 单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以

11、防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。19. 判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。20. 判断题 为了准确计算

12、商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B21. 单选题 封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A 封闭时间B 每份基金净值C 基金管理人D 市场供求关系答案 D解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款

13、凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。22. 判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。23. 单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A24. 单选题 针对特定时段，计算到期资产(现金流人)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特

14、定时段内的流动性是否充足的方法是()。A 流动性比率/指标法B 现金流分析法C 久期分析法D 缺口分析法答案 D解析 C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。25. 单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。 2011年10月真题A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包

15、括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。26. 判断题 操作风险评估的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。()A 错B 对答案 B27. 判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货

16、价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。28. 多选题 关于单一货币敞口头寸的计算公式，下列各项正确的有()。A 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出 - 远期买人E 远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出答案 A,B,E解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买人 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸。其中，即期净

17、敞口头寸=即期资产 - 即期负债;远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出。29. 判断题 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础设施。（）A 错B 对答案 B解析 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础没施。30. 单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。31. 单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期

18、权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的损益为5-6.8=-1.8(元)。32. 单选题 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A 债券B 期货C 股票D 外汇答案 A解析 货币

19、型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。33. 多选题 金融期货按照交易对象的不同，可分为()。A 货币期货B 金属期货C 指数期货D 股票期货E 利率期货答案 A,C,E解析 金融期货主要有三大类：利率期货，指以利率为标的的期货合约;货币期货，指以汇率为标的的期货合约;指数期货，指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。34. 判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。（ ）A 错B 对答案

20、B解析 无解析35. 单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)。36. 判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B37. 多选题 下列各项属于因失职违规造成操作风险的有()。A 滥用

21、职权B 对客户交易进行误导C 员工故意骗取、盗用财产D 性别/种族歧视E 支配超出其权限的资金额度答案 A,B,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匿乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规主要包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导或者支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式。38. 多选题 下列关于返回检验的说法正确的有()。A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的

22、损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失

23、承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。39. 多选题 流动比率能够反映()。A 企业偿债能力较好B 企业偿债能力得到改善C 存货方面问题较少D 企业资产的构成和质量较好E 企业归还短期债务的能力答案 A,B,E解析 流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力，能够反映企业偿债能力以及企业偿债能力的改善或恶化，不能反映企业资产的构成、质量和存货。40. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A

24、 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B41. 多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。42. 多选题 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量

25、个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。2009年10月真题A 战略风险B 信用风险C 流动性风险D 操作风险E 国别风险答案 B,C解析 本题中，“房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款”属于“信用风险”，“居民大量提取存款买房”属于流动性风险。而根据题中资料，无法判断该商业银行是否面临战略风险、操作风险和国别风险。43. 单选题 下列关于操作风险报告的说法，正确的是()。A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部

26、分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。44. 单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追

27、求太少的商品”45. 单选题 最容易引发操作风险的业务环节是（）。A 柜面业务B 个人信贷业务C 法人信贷业务D 代理业务答案 A解析 柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。46. 单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。47. 多选题 操作风险评估的报告阶段

28、的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E48. 多选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。A 内部欺诈B 失职违规C 核心雇员流失D 财务会计错误E 违反用工法答案 A,B,C,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。49. 单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A 丰富

29、的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。50. 判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。()A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。51.

30、单选题 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，增强对客户/公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?( )A 提高商业银行的声誉B 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案 D解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务可能引发的声誉风险。

31、52. 单选题 香港金管局规定的法定流动资产比率为()。A 10%B 15%C 25%D 40%答案 C53. 单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。54. 单选题 赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是()。A 掉

32、期合约B 远期合约C 期权合约D 期货合约答案 C55. 单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。56. 多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计

33、量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。57. 单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。58. 多选题 止损限额适用的时期为()。A 一日B 一周C 一个月D 一年E 两年答案 A,B

34、,C解析 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。59. 判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。60. 单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于

35、支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A61. 单选题 生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。( )1 对解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。62. 单选题 关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C 借记卡不具备透支功能D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案 B解析 B项，信用卡按

36、是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。63. 判断题 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。( )A 错B 对答案 B解析 契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产;公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。64. 多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降

37、，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。65. 单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加

38、强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。66. 单选题 商业银行金融工具和商品头寸可以分为（）两大类。A 银行账户和客户账户B 银行账户和交易账户C 负债账户和资本账户D 风险和无风险答案 B解析 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。67. 单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()。A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论

39、商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。68. 多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财务信息E 定性信息答案 D,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。69. 多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确

40、具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。70. 单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。71. 单选题 股票投资收益率上升，最可能会给银行造成()风

41、险。A 信用B 市场C 声誉D 流动性答案 D解析 股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流动性风险。72. 单选题 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。( )1 对解析 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。73. 多选题 关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法正确的是()。A 要求所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念，恪守内部流程B 通过不同的媒体定

42、期或不定期地宣传银行的价值理念C 及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素D 与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构和人文环境E 如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释答案 A,B,C,D,E解析 A项为强化声誉风险管理培训的方法;B项为保持与媒体的良好接触的要求;C项为从投诉和批评中积累早期预警经验的方法;D项为将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来的方法;E项为确保实现承诺的要求。74. 单选题 下列关于期权时间价值的理解，不正确的是()。A 时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分B 价外期权和平价期权的期权价值

43、即为其时间价值C 期权的时间价值随着到期日的临近而减少D 期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值答案 D解析 期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。当期权为价外期权或平价期权时，由于其内在价值为零，所以期权价值即为其时间价值。期权的时间价值随着到期日的临近而降低，到期日当天期权的时间价值为零。D项，期权是否执行取决于执行价格与标的价格之差(内在价值)以及期权费的大小。75. 判断题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量

44、等因素的影响76. 多选题 按流通范围划分，银行卡可以分为（ ）。A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 C,D解析 按流通范围划分，银行卡可以分为国际卡、地区卡。77. 多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。78. 判断题 远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方。()A 错B 对答案 A解析 远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率

45、合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。79. 判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。80. 单选题 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（ ）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 不相关B 相独立C 负相关D 正相关答案 C解析 风险对冲是指通过投资或购买与

46、标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。81. 单选题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由()批准。A 总经理B 董事会C 监事会D 股东大会答案 B解析 董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序;确定银行可以承受的市场风险水平;督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告;监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。82. 多选题

47、目前，已经开发出的金融期货合约主要有()。A 利率期货B 货币期货C 股票指数期货D 石油期货E 黄金期货答案 A,B,C解析 DE两项属于商品期货，不属于金融期货。83. 多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。84. 单选题 下列关于RiskCale模型的说法，正确的是()。A 不适用于非

48、上市公司B 运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约概率C 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者答案 B解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。C项，属于KMV的Credit Monitor模型的核心内容;D项，属于KPMC风险中性定价模型的核心思想。85. 多选题 考察和分析企业的非财务因素，主要从哪些方面进行分析和判断?()A 行业风

49、险B 管理层风险C 生产与经营风险D 宏观经济及自然环境E 社会和自然风险答案 A,B,C,D解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济及自然环境等方面进行分析和判断。86. 判断题 法人客户根据其组织形式不同，可划分为企业类客户和机构类客户。()A 错B 对答案 A解析 按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。87. 单选

50、题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A 收入型基金B 指数型基金C 成长型基金D 平衡型基金答案 C解析 A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益;D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。88. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A 小麦B 石油C 棉花D 黄金答案 D解析 商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包

51、括黄金这种贵金属，黄金价格波动是被纳入汇率风险范畴的。89. 多选题 商业银行一般只把向中央银行借款作为最后的选择，途径有( )。A 再贷款B 降低存款准备金率C 同业拆借D 再贴现E 转贴现答案 A,D解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款;再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。B项，降低存款准备金率是中央银行实行积极的货币政策，投放基础货币，增加市场流动性的一种手段，不是商业银行向中央银行借款的途径。CE两项，同业拆借和转贴现是商业银行和其他金融机构之间的行为，不涉及中央银行。90

52、. 多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()。A 审贷分离原则B 统一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。91. 判断题 只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（ ）A 错B 对答案

53、A解析 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。92. 单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而可能引起的损失。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强、新的金融监管者发生改变、出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。93. 多选题 盈利能力比率用来衡量管

54、理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括()。A 净资产收益率B 销售毛利率C 总资产周转率D 资产净利率E 资产负债率答案 A,B,D解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：销售毛利率;销售净利率;资产净利率;净资产收益率;总资产收益率。c项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力;E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。94. 判断题 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机

55、制，通过以定性分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。95. 判断题 证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()A 错B 对答案 A解析 证券化是将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过

56、一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。96. 单选题 某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A 该银行经营状况良好B 该银行流动性风险偏高，但仍属正常C 该银行处置不当可能失去清偿能力D 该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强答案 C解析 存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额100%。根据商业银行法的规定，该指标不得超过75%，一旦指标超过了警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。97. 单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营

57、一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。2014年11月真题A 专业胜任B 客观公正C 恪尽职守D 正直诚信答案 A解析 在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。98. 判断题 货币远期交易是一种标准化的货币期货交易。()A 错B 对答案 A解析 货币期货交易是一种标准化的货币远期交易。99. 单选题 由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或撤销属于()引发的风险。A 系统开发B 产品代销C 业务外包D 委托代理答案 C解析 业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供应商破产等。100. 单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率