2022年银行从业考前密押冲刺卷196

《2022年银行从业考前密押冲刺卷196》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业考前密押冲刺卷196（62页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年银行从业考前密押冲刺卷1. 多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括( )。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。2. 单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银

2、行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。3. 单选题 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A 日常监督机制B 监管当局责任C 惩罚机制D 奖励机制考点 银行监管的方法解析 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、监管当局责任、惩罚机制。4. 单选题 保险公司按照经营方式分类，可以分为

3、（ ）。A 财产保险公司和人寿保险公司B 直接保险公司和再保险公司C 中资保险公司和中外合资保险公司D 保险代理公司和保险经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。5. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 6. 多选题 上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A 单利B 复利C 有担保D 无担保E 批发性答案 A,D,E解析 【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人

4、民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。7. 单选题 按照中华人民共和国公司法的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是（）。A 公司资本一经设立，不得变更B 公司资本可以分批缴纳C 由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过D 股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。8. 多选题 以下哪些属于信用风险管理领域的主要监管规章制度和监管指引( )。A 贷款通则B 贷款风险分类指导原

5、则C 商业银行授信工作尽职指引D 商业银行市场风险管理指引考点 银行监管的规则解析 信用风险管理领域。以贷款通则、贷款风险分类指导原则、银行贷款损失准备计提指引、商业银行集团客户授信业务风险管理指引、商业银行授信工作尽职指引、商业银行不良资产监测和考核暂行办法、项目融资业务指引、固定资产贷款管理暂行办法、商业银行并购贷款风险管理指引、银团贷款业务指引、银行开展小企业授信工作指导意见、商业银行资本管理办法(试行)等相关文件构成的制度框架,成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。9. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D

6、金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。10. 判断题 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉 11. 单选题 （ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A 同业存款B 同放存款C 拆借存款D 拆放存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同业存款的定义。12. 单选题 下列不属于违反用工法

7、造成损失的原因的是( )。A 劳资关系B 安全环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。13. 单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。A 努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D 声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值考点 声誉风险管理的内容及作用解析 努力建设学习型组织属于声誉风险管理体系。14. 单选题 如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期

8、为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于( )。A -0.2B 0.1C 0.2D -0.1考点 市场风险计量方法解析 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）*负债加权平均久期 =2-0.63 =0.215. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商

9、业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。16. 判断题 商业银行分支机构具有法人资格（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行分支机构不具有法人资格 17. 单选题 下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（ ）。A 银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为B 银行业金融机构增设分支机构的行为C 银行业金融机构执行有

10、关存款准备金管理规定的行为D 银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为考点 金融法律制度解析 银行业金融机构增设分支机构的行为不属于中国人民银行直接检查监督权的范围。18. 单选题 中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。19. 单选题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。A 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D 商业银行可用资金减少

11、，贷款下降，导致货币供应量减少考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。20. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=121. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围与地域

12、限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵

13、押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。22. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。23. 判断题 金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。A正确B错误考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金

14、融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。24. 判断题 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司适用于商业银行合规风险管理指引。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司参照商业银行合规风险管理指引执行。25. 单选题 关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B 基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为

15、投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。26. 单选题 （ ）是银行公司治理的基本文件。A 风险

16、报告B 银行章程C 内部控制文件D 合规报告考点 银行公司治理概述解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。故本题应选B选项。27. 单选题 中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A 动产质押，不动产质押B 动产质押，权利质押C 不动产质押，权利质押D 流动资产质押，固定资产质押考点 民商法律制度解析 中华人民共和国物权法确立的两类质押，一是动产质押，二是权利质押。28. 单选题 下列属于由内部流程引起的操作风险的是( )。A 产品设计缺陷B 违反系统安全规定C 失职

17、违规D 监管规定考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 考查内部流程的内容。违反系统安全规定属于系统缺陷；失职违规属于人员因素中的内部欺诈；监管规定属于外部事件中的外部欺诈。29. 单选题 战略风险识别不包括( )层面。A 宏观战略B 中观管理C 微观执行D 技术考点 战略风险管理的作用解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。30. 单选题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A 立即销毁B 保存5年以上C 卖给其他公司D 退还给该客户答案 B解析 【解析】根据我国反洗钱法的规定，金融机构必

18、须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。31. 多选题 下列属于混业经营的挑战的是（）。A 法律法规不健全B 市场机制不完善C 银行业独大的局面难以改变D 金融机构的信息处理能力面临考验考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的挑战包括：法律法规不健全；市场机制不完善；银行业独大的局面难以改变；金融机构的信息处理能力面临考验。32. 判断题 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到所需要的冻结金额。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察冻结单位存款的知识。33. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银

19、行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 34. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。35. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施

20、的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 36. 单选题 房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。37. 单选题 下列金融机构

21、中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A 国有商业银行B 中国境内的外资银行C 国家外汇管理局D 政策性银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。38. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 公平交易权B 求偿权C 安全权D 参与监督权考点 金融消费者保护政策解析 金融消费者的权利包括（1）知情权（2）公平交易权（3）自由选择权（4）安全权（5）求偿权（6）受教育权（7）受尊重权（8）金融隐私权39. 单选题 战略风险识别可以从三个层面入手，其中不属于宏观战略层面的有（）。A 接受或排斥合作伙伴B 进入或退出市场C 违背

22、董事会和最高管理层的风险偏好原则D 提供新产品/服务考点 战略风险管理的基本做法解析 “违背董事会和最高管理层的风险偏好原则”属于中观管理层面。40. 多选题 下列哪些情形，债务人可以将标的物提存？（ ） A 债权人遇到短暂的财务困境 B 债权人无正当理由拒绝受领 C 债权人下落不明 D 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 考点 民商法律制度解析 合同法规定，有下列情形之一，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。 41. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机

23、构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 42. 判断题 公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 43. 单选题 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸

24、）时，就产生了负缺口，即（ ），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A 资产敏感型缺口，上升B 资产敏感型缺口，下降C 负债敏感型缺口，上升D 负债敏感型缺口，下降考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。44. 单选题 以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（ ）。A 票据诈骗罪B 信用卡诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 有价证券诈骗罪考点 金融诈骗罪解

25、析 本题考查金融凭证诈骗罪的概念。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。故本题应选C选项。45. 判断题 董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理原则和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理原则和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况。46. 单选题 行业生命周期最长的阶段是（ ）。

26、A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期考点 经济周期解析 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。故本题应选D选项。【名师点拨：成熟期是一个行业发展的巅峰时期，是一个相对较长的时期，但是衰退期，大量的行业存在着衰而不亡的情况，往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。所以行业生命周期最长的阶段为衰退期（而非成熟期）。】47. 单选题 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A 期限越长，利率越低B 期限越长，利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越多，利率越低答案 B解

27、析 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。48. 单选题 近年来，银行监管的目标不包括（ ）。A 提供稳定和弹性的货币供给B 有效控制风险C 注意安全D 效率的平衡考点 银行监管起源与演变解析 近年来，银行监管的目标为有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。故本题应选A选项。49. 判断题 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理。A正确B错误考点 资产负债币种结构解析 商业银行应当按照本外币合计

28、和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理。50. 多选题 下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A 增加核心资本B 增加附属资本C 增加风险权重较高的资产D 降低风险加权总资产考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。51. 多选题 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商

29、业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。52. 单选题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。A 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能力就可以考点 民商法律制度解析 医院不得为保证人。53. 单选题 （ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代B 20世纪50年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代考点 个人理财业务的发展解析 20世纪60年代到80年代，通常被认为是国外个人理财业务的形成和发展时期。故本题应选C选项。54. 单选题 下列选项中，不属于商业银

30、行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。55. 单选题 资产负债综合管理的核心策略是（）。A 表内资产负债匹配B 表外工具规避表内风险C 表内工具规避表外风险D 利用证券化剥离表内风险答案 A解析 【解析】表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、

31、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。56. 单选题 （）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 结算风险B 商品价格风险C 市场流动性风险D 融资流动性风险答案 D解析 【解析】融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。57. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资

32、源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风险B 绿色经济C 金融衍生工具D 绿色金融考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。58. 单选题 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）A 出售有价证券B 购入有价证券C 加大货币投放量D 降低利率答案 A解析 【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：减少货币供应量

33、；提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。59. 单选题 以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A 非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B 非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C 非银行金融机构促进实体经济的发展D 非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金

34、融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。60. 多选题 战略风险主要体现在（）。A 为实现目标所需要的资源匮乏B 商业银行战略目标缺乏整体兼容性C 整个战略实施过程的质量难以保证D 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 战略风险主要体现在四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。61. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险

35、为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。A 实施方案中所涉及的风险因素B 与其它竞争对手战略实施方案的比较C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析考点 战略风险管理的基本做法解析 战略规划应当清晰阐述方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。62. 多选题 发行金融债券的主体有（ ）。A 政策性银行B 中央银行C 商业银行D 企业集团财务公司考点 负债多元化的内容解析 我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付

36、息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。63. 单选题 商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A 贷记卡B 商务卡C 借记卡D 储蓄卡答案 A解析 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。64. 多选题 金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A 同业拆借B 吸收股东1年期以上（含）定期存款C

37、 融资租赁业务D 经批准发行金融债券E 接受承租人的租赁保证金答案 A,B,C,D,E解析 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。65. 判断题 可疑类贷款属于不良贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款的五级分类包括：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类贷款属于不良贷款。66. 单选题 在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能

38、超出预期损失的损失水平称为（）。A 预期损失B 非预期损失C 极端损失D 平均损失答案 B解析 非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如999%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。67. 单选题 ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散考点 风险对冲解析 风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。68. 单选题 ( )是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布。A KRIB SERP

39、C RACAD LDC考点 高级计量法解析 LDC是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布。69. 判断题 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册 70. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止银行挤提带来的消极影响B 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C 注重效率问题D 有效控制风险、注重安全和效率的平衡答案 A解析 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。71. 多选题 下列属于公司董事会职

40、责的有（）。A 执行股东大会决议，负责公司日常经营B 决定公司组织变更、解散、清算C 聘任或者解聘公司经理D 召集股东会，并向股东会报告工作E 制定公司基本管理制度答案 A,C,D,E解析 董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经埋（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。72. 多选题 按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融

41、机构处置的方式主要有（ ）。 A 接管 B 重组 C 整顿 D 撤销 考点 民商法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 73. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要

42、包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。74. 单选题 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的( )。A 金融头寸B 金融工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。75. 单选题 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A 投资目标B 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同

43、，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。76. 单选题 票据的流通性是指（）。A 必须根据法律规定的必要形式制作B 如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案 C解析 选项A是票据的要式性；选项B是票据的文义性；选项D表明票据是设权证券。77. 判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

44、78. 多选题 银行监管包含了和双重属性。（）A 银行监督B 银行自律C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 【解析】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。79. 单选题 ( )对战略风险管理的结果负有最终责任。

45、A 战略管理部门和战略规划部门B 客户和消费者C 银行员工和投资者D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。80. 单选题 资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A 3年B 2年C 5年D 1年考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。81. 多选题 下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有( )。A 不完善的业务流程B 外部欺骗C 系统失灵D 利率水平上升考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、

46、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。利率水平上升 属于市场风险。82. 多选题 客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A 根据客户投诉信息，核实投诉事实B 应该由相关部门对投诉原因进行调查C 能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D 不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核考点 客户投诉处理的方法解析

47、 C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核83. 单选题 （）是市场约束的核心。A 信息披露B 监管部门C 债权人D 中介机构考点 银行监管的内容解析 监管部门是市场约束的核心。84. 判断题 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 85. 单选题 商业银行在我国境内不得从事

48、（）业务，但国家另有规定的除外。A 代理股票买卖B 买卖政府债券C 代理股票资金清算D 发行金融债券答案 A解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。86. 单选题 下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是( )。A 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C 对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设

49、置独特的使用权限和识别标志。87. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（ ）。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用考点 银行监管的方法解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面。88. 单选题 金融机构下列行为符合中华人民共和国反洗钱法规定的是（ ）A 提供虚假客户材料B 严格执行存款实名制C 泄露客户身份资料D 为客户开立匿名账户考点 金融法律制度解析 ACD都是错误的行为。89. 单选题 下列行为中，没有触犯中华人民共和国刑法有关规定的是（ ）。A 某银行未经批准擅自设立分行B 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C 村镇银行

50、经批准吸收社会公众存款D 使用作废的信用证考点 破坏金融管理秩序罪解析 A选项，某银行未经批准擅自设立分行为擅自设立金融机构罪；B选项，某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款为吸收客户资金不入账罪；D选项，使用作废的信用证为信用证诈骗罪。故本题应选C选项。90. 单选题 洗钱的过程是( )。A 获取阶段处置阶段融合阶段B 处置阶段培植阶段融合阶段C 处置阶段融合阶段培植阶段D 获取阶段培植阶段处置阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段培植阶段融合阶段。91. 单选题 洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”（）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 以上均不是考点 金融法律制度解析 洗钱的过程

51、通常被分为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。92. 单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是( )。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训考点 战略风险管理的作用解析 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动

52、性等风险交织在一起；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划；商业银行不仅要对失败的战略规划进行总结，成功的战略规划也需要总结。93. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。94. 单选题 内部控制应当与管理

53、模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A 全覆盖B 制衡性C 审慎性D 相匹配考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。95. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币

54、政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。96. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守

55、法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。97. 多选题 以下财产不得抵押的是( )。 A 土地所有权 B 学校、幼儿园 C 荒地等土地承包权 D 所有权、使用权不明的财产 考点 民商法律制度解析 物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产

56、。 98. 判断题 贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。A正确B错误考点 债项评级解析 贷款定价不仅受单个借款者风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。99. 判断题 在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、

57、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。100. 判断题 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。A正确B错误考点 账户划分解析 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。101. 多选题 银行合规管理的岗位包括（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规审核岗D 合规检查岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。102. 判断题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔，构成犯罪的，依法追究刑事责任103. 单选题 根据中华人民共和国刑法的规定，下列不