中级银行从业资格考试《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案65

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1、中级银行从业资格考试个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C2. 多选题：家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理正确答案：ABCD3. 单选题：下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。A.销售人员不得代替客

2、户签署文件B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售正确答案：A4. 多选题：下列说法正确的是()。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小正确答案：BCD5. 多选题：理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议

3、时，强烈建议理财师应该（）。A.根据自己的知识和经验独自解决B.多向这些领域的专业人士咨询C.把专业人士介绍给客户D.与专业人士共同给客户进行分析E.与专业人士共同给客户解决问题正确答案：BCDE6. 单选题：2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。A.关怀B.服务C.满意D.体验正确答案：A7. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B8. 多选题：债务量化管理的重点有（）。A.财务自由度分析B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议C.债务重组D.还款计划及信用管理措施E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性正确

4、答案：BCE9. 单选题：客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D10. 单选题：基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资正确答案：D11. 单选题：有利于被保险人和受益人的解释原则即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A12. 单选题：某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了2

5、50万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：D13. 单选题：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况正确答案：C14. 多选题：教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值正确答案：ABC15.

6、 单选题：保单的现金价值与投资账户资产相匹配（）A.正确B.错误正确答案：A16. 多选题：理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C.“定期投资市场分析报告样本”D.“不定期解读市场事件的快报”E.其他相关信息正确答案：ABCDE17. 单选题：下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B18. 单选题：下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以

7、合法目的订立的D.损害社会公共利益正确答案：C19. 单选题：企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。A.正确B.错误正确答案：A20. 单选题：利用延期税务规划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。A.正确B.错误正确答案：A21. 单选题：客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.成熟阶段正确答案：B22. 多选题：客户的消费观念经历了（）不同阶段。A.冲动消费B.理性消费C.物质消费D.感性消

8、费E.感情消费正确答案：BDE23. 单选题：理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划正确答案：B24. 单选题：（）涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。A.集合理财规划服务B.单项理财规划服务C.多项理财规划服务D.综合理财规划服务正确答案：D25. 单选题：马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无

9、差异曲线是由自己的风险?收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案：D26. 单选题：投资性负债占总负债的比例通常被称为（）A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案：D27. 多选题：客户忠诚度与满意度的关系（）A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致D.满意的客户就是忠诚的客户E.忠诚的客户都是满意的客户正确答案：ABCE28. 多选题：遗嘱的法定方式有（）A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱正确答案：ABCDE29. 多选

10、题：下列关于Excel财务函数说法，正确的有（）。A.现金流入和流出都记为正号B.TYPE中0表示期初C.RATE中的利率必须用百分比表示D.PMT表示年金函数E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数正确答案：DE30. 单选题：父母死亡前出生的孩子具有继承权，但父亲死亡后活着出生的子女没有继承权。A.正确B.错误正确答案：B31. 多选题：通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正D.对投资性资产进行积极稳健的投资

11、活动以满足投资报酬率的要求E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整正确答案：ABCDE32. 多选题：在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划正确答案：ABCDE33. 多选题：下列关于印花税的说法，正确的有()。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0051不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变正确答案：ABDE3

12、4. 单选题：下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税正确答案：D35. 单选题：A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用48万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的营业税为()A.35200元B.35000元C.35100元D.35300元正确答案：A36. 单选题：税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征

13、不同C.来源不同D.用途不同正确答案：C37. 单选题：在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。A.正确B.错误正确答案：B38. 单选题：小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则小李该基金组合的夏普比率是()。A.148B.154C.163D.182正确答案：C39. 单选题：()以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.护理寿险正确答案：C40. 单选题：取得客户信赖和维持与之长久良好的关系是专业理财规划服务

14、的前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A41. 单选题：假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。A.9B.10C.11D.17正确答案：C42. 多选题：法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性正确答案：ABE43. 单选题：理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到（）的审核通过。A.投资部门B.风险控制部门C.合规部门D.监察稽核部门正确答案：C44. 多选题：出国留学中前的费用中第三方费用包括（）。A.考试费用B.语言补习费C.留学中介费D.保证金E.办理各证件费用

15、正确答案：BC45. 多选题：财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测正确答案：ABCDE46. 单选题：在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。A.正确B.错误正确答案：B47. 单选题：Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A.正确B.错误正确答案：A48. 单选题：朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人

16、希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680正确答案：D49. 单选题：祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案：D50. 单选题：如果一次还本付息债券按单利计息，按复利贴现，其内在价值决定公式为()。A.B.C.D.正确答案：D51. 多选题：下列属于工作收入的有()。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.

17、个人经营所得E.承包经营所得正确答案：CDE52. 单选题：消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案：A53. 单选题：车船税采取（）A.幅度比例税率B.超额累进税率C.定额税率D.幅度定额税率正确答案：D54. 多选题：下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高正确答案：ABCDE55. 单选题：我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与

18、明确说明相结合D.明确列明正确答案：C56. 单选题：恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。A.正确B.错误正确答案：A57. 单选题：根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务正确答案：D58. 单选题：王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元,那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A.6%B.6,2%C.7%D.7,2%正确答案：D59. 单选题：如果平均负债利率高于基准贷款利率的（

19、）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%正确答案：A60. 多选题：人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险正确答案：ABE61. 单选题：以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A62. 单选题：某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为()

20、。A.35B.107C.125D.131正确答案：A63. 多选题：下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额税前总收入C.偿付比率=净资产总资产D.融资比率=投资负债总资产E.偿付比率=总资产净资产正确答案：AC64. 单选题：到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券未来价格的贴现率，一般用字母y表示。A.正确B.错误正确答案：B65. 多选题：进行退休规划安排时，需要考虑的因素有()以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。A.寿命长短B.教育背景C.性别差异D.退休年龄E.通货膨胀率正确答案：ACDE66.

21、 多选题：一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致E.理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致正确答案：ABCDE67. 单选题：客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。A.正确B.错误正确答案：A68. 多选题：遗产的分配原则包括（）。A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平

22、均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则正确答案：ABCDE69. 多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE70. 单选题：下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B71. 多选题：税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（

23、）。A.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的C.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响E.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响正确答案：ABCE72. 单选题：生命周期理论的创建人是（）。A.F?莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因D.莫里斯?阿莱斯正确答案：A73. 单选题：A公

24、司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（）A.300万元B.276万元C.270万元D.267万元正确答案：B74. 多选题：企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。A.考虑公司的规模和发展B.必须符合企业的经济承受能力C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.企业年金的缴纳应当合规合法E.企业年金缴费应兼顾公平和效率正确答案：BCE75. 多选题：属于家庭财产保险中的不保财产的是（）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术

25、资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产正确答案：ABCDE76. 单选题：在企业经营过程中，中小企业主往往采用()形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.合伙B.个人独资C.有限责任D.无限责任正确答案：A77. 多选题：一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险正确答案：ABC78. 单选题：如果将为075的股票增加到市场组

26、合中，那么市场组合的风险()。A.肯定将上升B.肯定将下降C.将无任何变化D.可能上升也可能下降正确答案：B79. 多选题：在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有()。A.金融机构账户对账单B.工资表C.报税表D.贷款合同E.投资确认书正确答案：ABCDE80. 单选题：贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。A.黄金B.白银C.钻石D.铂金正确答案：C81. 单选题：以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A82. 单选题：（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项

27、结余D.自由结余正确答案：A83. 单选题：对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。A.正确B.错误正确答案：B84. 多选题：理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（）。A.尽早性B.谨慎性C.平衡性D.合规性E.适当性正确答案：ABC85. 单选题：客户关系管理是一种管理理念或商业策略。A.正确B.错误正确答案：A86. 单选题：以下选项不属于城市建设税依据的是（）A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税正确答案：A87. 单选题：了解客户是理财师客户关系管理的第一步

28、，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A88. 单选题：家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。A.正确B.错误正确答案：A89. 单选题：债券每年支付的利息与债券价格比值为到期收益率。A.正确B.错误正确答案：B90. 单选题：感性消费的特征是（）A.追求物美价廉、经久耐用B.追求过程及情感满足C.注重品牌、式样和便利等D.注重购物体验和产品设计正确答案：C91. 多选题：调查问卷工具的使用，其优势包括（）。A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息B.容易量化，客户接受度高C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息D.工作效率高、营销成本低E.计划性强、方便易行正确答

29、案：AB92. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D93. 单选题：理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。A.正确B.错误正确答案：B94. 单选题：在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案：B95. 单选题：（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人

30、身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案：B96. 多选题：与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果正确答案：BCE97. 多选题：利润分配中的税收筹划可以从以下几方面来考虑（）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.尽量使应纳税收入数额越大越好C.尽量增加成本费用扣除项目，使费用列支最大化D.充分利用税收优惠政

31、策减少税收支出E.确保净利润在再分配时价值最大化正确答案：ACDE98. 多选题：下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险正确答案：ABC99. 单选题：客户消费观念发展的第二阶段是（）A.感情消费阶段B.理性消费阶段C.感性消费阶段D.冲动消费阶段正确答案：C100. 单选题：在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的（）以上。除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场。A.226%B.20%C.75%D.90%正确答案：C