初级经济师《金融专业》资格证书考试内容及模拟题含参考答案94

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1、初级经济师金融专业资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：法定存款准备金是()可以支配的资金。A.中国银监会B.商业银行C.中央银行D.存款人正确答案：C2. 单选题：为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构是()。A.信托公司B.金融资产管理公司C.保险公司D.财务公司正确答案：D3. 多选题：按照规定，我国金融机构中()不属于银监会监管。A.信用合作社B.区域性商业银行C.证券公司D.投资基金管理公司E.保险公司正确答案：CDE4. 多选题：借贷记账法的基本内容包括()。A.账户设置B.以借、贷为记账符号C.记账规则D.记账周期E.借贷

2、记账法的试算平衡正确答案：ABCE5. 单选题：银行承兑汇票到期结算时，如承兑申请人无款或不足支付，承兑银行应将票款或不足部分转入核算的科目是()。A.暂付款科目B.应解汇款科目C.贴现科目D.逾期贷款科目正确答案：D6. 单选题：()是一种介于对外负债和发行股票之间的债务，并且是商业银行额外的债务资本。A.商业银行发行的债券B.外国直接投资C.商业银行向央行借款D.商业银行间的贴现正确答案：A7. 多选题：股票的价格指标包括()。A.开盘价与收盘价B.最高价、最低价与最新价C.买入价与卖出价D.涨跌、涨跌幅E.股票的成交额正确答案：ABCD8. 单选题：根据我国目前的金融监管职能划分，指导部

3、署金融业反洗钱工作，由()负责。A.证监会B.银监会C.中国人民银行D.保监会正确答案：C9. 单选题：通过审核贷款担保物，保证人以测定贷款风险度，调查借款的信用情况和风险情况，称为对()的调查。A.贷款效益性B.贷款安全性C.借款合法性D.借款人信用等级正确答案：B10. 多选题：【2011年真题】下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有()。A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度正确答案：ABCD11. 单选题：银行保函是以银行信用代替或补充()。A.政府信用B.个人信用C.商业

4、信用D.消费信用正确答案：C12. 单选题：由于金融机构的信息技术系统的重大缺陷导致的金融风险属于()。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.信用风险正确答案：A13. 单选题：【2014年真题】在我国，按照中华人民共和国证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的（）担任，具体负责基金资产的保管，并对基金管理人的运作进行监督。A.证券公司B.商业银行C.人民银行及派出分支机构D.证券交易所正确答案：B14. 多选题：【2013年真题】下列金融工具中，属于衍生金融工具的有（）。A.期货B.存单C.远期D.期权E.互换正确答案：ACDE15. 单选题：负债是指()形成的现时义

5、务。A.现时交易B.过去交易、事项C.未来交易、事项D.过去和现时交易、事项正确答案：B16. 单选题：根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，将整个金融风险管理的程序分为六个阶段，其最后一阶段是()。A.金融风险管理方案的实施和评价B.风险确认和审计C.风险报告D.风险管理的评估正确答案：B17. 单选题：【2014年真题】在决定货币供给的因素中，被称为“货币流通的总闸门和调节器”的是（）。A.财政支出B.商品流通C.银行信贷D.资本市场正确答案：C18. 单选题：在社会可聚集的闲置资金一定的条件下，存款利率水平和吸收存款的数量成()。A.正比B.反比C.有时正比有反比D.不相关正确答案：

6、A19. 单选题：【2012年真题】从整个社会考察，利息率的最高界限是（）。A.通货膨胀率B.市场利率C.官定利率D.平均利润率正确答案：D20. 单选题：中央银行发行货币、集中存款准备金属于其()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务正确答案：B21. 单选题：【2014年真题】国家信用是国家（政府）以（）身份筹集资金的一种信用形式。A.债权人B.投资人C.中介人D.债务人正确答案：D22. 多选题：深圳证券交易所，下列()时段为集合竞价时间。A.9：15至9：25B.9：30至11：30C.13：00至14：57D.14：57至15：00E.11：30至13：00正确答案：AD

7、23. 单选题：在国际收支活动中,各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为()交易。A.调节性B.短期性C.弥补性D.自主性正确答案：D24. 单选题：凯恩斯货币需求理论的一个显著特点是考虑了货币的（）。A.交易性需求B.预防性需求C.投机性需求D.投资性需求正确答案：C25. 多选题：下列属于证券自营业务一般性原则的有()。A.严格内控原则B.公平交易原则C.经纪业务优先原则D.风险控制原则E.分账经营与分业管理原则正确答案：ABCE26. 多选题：以下哪些是内部控制应遵循的原则()。A.董事会和高管层要明确责任B.对各种风险有充分的识别和计量C.职责分离制度D.建立信息交流机制正

8、确答案：ABCD27. 单选题：与同期贷款利率相比，票据贴现率()。A.高于同期贷款利率B.等于同期贷款利率C.低于同期贷款利率D.不确定正确答案：C28. 单选题：改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于()正式开业。A.1991年7月3日B.1990年11月26日C.1992年11月19日D.1989年10月20日正确答案：A29. 单选题：商业银行长期所要实现的经营管理目标是()。A.承担社会责任B.风险最小化C.提高市场占有率D.利润最大化正确答案：B30. 单选题：（）是以同一会计期间的相关数据互相比较求出它们之间的比率。A.趋势分析法B.因素分析法C.比率分析法

9、D.效益分析法正确答案：C31. 多选题：执行流通手段的货币需要量决定于()因素。A.货币流通速度B.商品数量C.商品价值D.价格标准E.商品价格正确答案：ABE32. 单选题：【2013年真题】假定某股票当期的股价为12元，上一年度的每殷税后利润为0.5元，则该股票的市盈率是（）。A.6B.12C.12.5D.24正确答案：D33. 多选题：商业银行经营证券投资业务的功能有()。A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.保持流动性E.合理避税正确答案：ACDE34. 单选题：某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为()。A.9%B.7.43%C.10.8%

10、D.9.89%正确答案：D35. 单选题：关于保险公司提供金融产品的特殊性，说法错误的是()。A.产品交换的不同步性B.投保与理赔的不对等性C.多数人投保之后并不获得理赔服务D.保险服务的获得与费用支付同步进行正确答案：D36. 多选题：下列关于债券的相关指标计算公式中，正确的有()。A.B.C.D.E.保证金存款利息=存款金额存期（月数）月利率正确答案：BCDE37. 单选题：欧洲某国2014年发生了通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。则该国在2014年发生的通货膨胀属于()。A.爬行式通货膨胀B.奔腾式通货膨胀C.温和式通货膨胀D.恶性通货膨胀正确答案：B3

11、8. 单选题：【2013年真题】在商品经济条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产过程中创造的（）的一部分。A.利润B.资本C.使用价值D.商品正确答案：A39. 多选题：我国某公司与一外国公司进行外贸交易，以下可以选择的国际结算方式有()。A.汇款B.托收C.托收承付D.保函E.跟单信用证正确答案：ABDE40. 单选题：金融企业签发信用流通工具和信用创造的基础是()A.存款B.贷款C.放款D.投资正确答案：A41. 单选题：【2011年真题】产生于商业银行资产、负债和表外业务中的各种期权性风险属于（）。A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.流动性风险正确答案：B42. 单选题：在金融企业

12、证券投资中，分散化投资的典型方式是()。A.梯形投资法B.短期投资法C.长期投资法D.杠铃投资法正确答案：A43. 单选题：【2011年真题】某客户于2010年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到期日是2010年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率4.5，每月按30天计算，则贴现利息为()元。A.15000B.3750C.1500D.450正确答案：C44. 单选题：下列票据中，不得背书转让的是（）。A.商业承兑汇票B.现金支票C.转账支票D.银行承兑汇票正确答案：B45. 多选题：【2014年真题】按资本所有制形成及基本特征划分，下列银行中，属于我国大型

13、国有（控股）商业银行的机构有（）。A.中信银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.交通银行正确答案：BCDE46. 单选题：下列指标中属于商业银行资产负债比例管理的监控性指标是()。A.风险加权资产比例指标B.股东贷款比例指标C.存贷款比例指标D.资本利润率指标正确答案：C47. 单选题：单位支取定期存款时，应_，不_。()A.支付现金；转账办理B.转账办理；直接支付现金C.转账办理；直接支付现金D.支付现金；转账办理正确答案：C48. 单选题：中央银行集中存款准备金的业务属于()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务正确答案：B49. 单选题：法定盈余公积按税后利

14、润(减弥补亏损)的_提取，累计达到注册资本的_时，可以不再提取。()A.20%;45%B.10%;60%C.10%;50%D.20%;50%正确答案：C50. 多选题：贷款利息计算中的定期结息，一般采用()计息。A.资产负债表B.计息余额表C.贷款分户账页D.支付结算凭证E.财务状况变动表正确答案：BC51. 单选题：【2013年真题】金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现了金融风险管理的（）。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集中管理原则D.独立性原则正确答案：C52. 多选题：下列商业银行业务中,属于中间业务的有()A.支付结算业务B.代理业务C.咨询业务

15、D.保管箱业务E.贴现业务正确答案：ABCD53. 单选题：外汇交易双方达成买卖交易,约定在未来某一时间进行实际交割使用的汇率是()A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率正确答案：B54. 多选题：中国人民银行的职责包括()。A.基础设施建设管理B.发行人民币C.经理国库D.监督管理外汇市场E.监督管理黄金市场正确答案：BCDE55. 单选题：利用利息率调节信贷资金结构时，对有发展前景的新兴产业、国民经济发展中的短线行业、经济发展重点部门的贷款实行()。A.较高的贷款利率B.较低的贷款利率C.金融机构利率D.市场利率正确答案：B56. 单选题：【2014年真题】下列不属于投资性中介机

16、构的是（）。A.养老基金B.共同基金C.货币市场基金D.金融公司正确答案：A57. 单选题：上证综合指数的计算公式是()。A.B.C.D.正确答案：A58. 单选题：信用伴随经济发展而断发展，信用形式从以商业信用为主，逐步发展为以()为主。A.国家信用B.银行信用C.国际信用D.消费信用正确答案：B59. 多选题：我国支付结算实务中，具有提示付款期规定的票据是（）。A.支票B.银行本票C.银行汇票D.商业汇票E.商业本票正确答案：ABCD60. 单选题：制订巴塞尔协议的目的是()。A.促进国际银行业体系稳定发展；消除国际银行业之间不平等竞争B.鼓励各国开放银行市场；形成全球银行业发展活力C.鼓

17、励国际银行业混业经营；促进银行业可持续发展D.加强跨国银行业协作；提高银行业的盈利能力正确答案：A61. 单选题：中央银行()再贴现率，标志其发出了()银根的信号。A.调低放松B.调高紧缩C.调高放松D.调低紧缩正确答案：B62. 单选题：城市信用合作社最早于1979年在()成立。A.河南驻马店B.河南洛阳C.河南漯河D.河南安阳正确答案：C63. 单选题：【2012年真题】存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户正确答案：C64. 单选题：【2014年真题】法定存款准备金是（）可以支配的资金。A.中央银行B.商业银行C.非

18、银行金融机构D.存款人正确答案：A65. 单选题：【2014年真题】下列商业银行的中间业务中，比较传统、安全性比较好的中间业务是（）。A.结算业务B.资产证券化C.代理业务D.信托租赁业务正确答案：A66. 单选题：影响银行可用头寸增加的因素有()。A.存款户提现B.本行客户对异地汇出款C.客户交存现金D.本行客户用贷款偿还他行客户债务正确答案：C67. 多选题：国际间的汇款结算方式，按所用的工具不同，可分为()。A.顺汇B.逆汇C.票汇D.电汇E.信汇正确答案：CDE68. 单选题：【2014年真题】单位活期存款一般采用余额表计息，余额表各户逐日余额相加之和即为（）。A.利息总数B.计息积数

19、C.利息余额D.存款余额正确答案：B69. 单选题：【2014年真题】中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元正确答案：C70. 单选题：在证券市场的信用交易中，垫头在交易价款中所占比例一般由()决定。A.由投资者B.由投资者和经纪人双方合议C.由证券交易所D.中央银行正确答案：D71. 单选题：下列有关Shibor说法不正确的是()。A.Shibor是上海银行间同业拆放利率B.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率C.Shibor是复利D.Shibor是

20、无担保利率正确答案：C72. 多选题：下列()属于支付结算中的票据结算。A.支票结算B.汇票结算C.委托收款D.汇兑E.本票结算正确答案：ABE73. 单选题：影响国债回购利率变动的因素不包括()。A.市盈率B.时间C.银行利率D.股市行情正确答案：A74. 单选题：【2012年真题】根据马克思的论述，货币发挥流通手段职能时的需要量等于（）。A.已销售商品价格总额除以单位货币流通速度B.待销售商品价格总额除以单位货币流通速度C.货币流通速度除以待销售商品价格总额D.单位货币流通次数除以商品价格总额正确答案：B75. 单选题：某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为4800万元（其中：业务管理费

21、为800万元）营业收入为6000万元（其中：金融机构往来利息收入为280万元），经计算该银行上年末的成本率为()。A.83.93%B.13.33%C.13.99%D.80%正确答案：D76. 多选题：下列利率中，属于中央银行利率的有()。A.贴现贷款利率B.再贴现利率C.公开市场操作利率D.法定存款准备金利率E.再贷款利率正确答案：BCDE77. 单选题：我国同业拆借的最长期限为()。A.180天B.1年C.2年D.3年正确答案：B78. 单选题：【2013年真题】假定2013年6月20日，某工业企业活期存款的累计计息积数为500000，月利率为1.5，则本季度银行应付给该工业企业的利息是（）

22、元。A.45B.37.5C.25D.12.5正确答案：C79. 单选题：目前，我国只是将()纳入监管体系。A.政府性担保公司B.政策性担保公司C.融资性担保公司D.商业性担保公司正确答案：C80. 单选题：贷款到期，借款人不能按合同的规定偿还，又不符合展期还款条件的贷款为()。A.展期偿还B.逾期偿还C.按期偿还D.提前偿还正确答案：B81. 多选题：商业银行的职能包括()。A.信用中介B.支付中介C.发行中介D.信用创造E.金融服务正确答案：ABDE82. 单选题：【2013年真题】名义汇率剔除通货膨胀因素之后的汇率称为（）。A.官方汇率B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率正确答案：D83.

23、 单选题：根据我国现行规定，金融企业可以贴现的票据必须是()的商业票据。A.未到期且已承兑B.未到期且未承兑C.已到期且已承兑D.已到期且未承兑正确答案：A84. 单选题：【2014年真题】某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。A.1%B.3%C.0.33%D.4%正确答案：B85. 多选题：在我国，银行类金融机构有()。A.中央银行B.投资银行C.商业银行D.政策性银行E.贴现银行正确答案：ACD86. 单选题：【2014年真题】金融企业投资于短期有价证券获得的投资收益实质上属于（）。A.资本公积B.未分配利润C.经营利润D.资本增值正确答

24、案：D87. 多选题：【2011年真题】同业拆借资金主要用于商业银行的（）。.A.头寸调剂B.存款支付C.贷款D.投资E.购置固定资产正确答案：AB88. 单选题：固定资本比率是()之间的比率。A.实收资本与银行固定资产净值B.注册资本与银行固定资产净值C.注册资本与银行固定资产总值D.银行固定资产净值与实收资本正确答案：D89. 多选题：下列会计凭证中,属于银行会计基本凭证的有()A.进账单B.贷款借据C.特种转账借方传票D.货币兑换贷方传票E.现金付出传票正确答案：CDE90. 单选题：我国指导都署有关所洗钱工作的金融监管机构是()。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中央金融

25、工委正确答案：C91. 多选题：1999年，巴塞尔委员会提出了新资本协议框架，其主要特点是强调了()。A.资本充足率B.监管部门的监督检查C.金融机构自我约束D.行业自律E.市场约束正确答案：ABE92. 单选题：【2014年真题】中央银行利率是整个利率体系的主导利率。因此，人们把中央银行的再贷款利率、再贴现率称为（）。A.优惠利率B.基准利率C.市场利率D.实际利率正确答案：B93. 多选题：【2012年真题】银行不得受理的银行汇票有（）。A.持票人超过付款期限提示付款的B.合法转让的票据C.未填明实际结算金额的D.实际结算金额超过出票金额的E.缺少银行汇票联数或解讫通知的正确答案：ACDE

26、94. 单选题：会员制证券交易所的日常事务决策机构是()。A.董事会B.理事会C.监事会D.会员大会正确答案：B95. 单选题：【2014年真题】某客户于2013年5月1日向银行申请贴现，票据金额为60万元，票据到期日是2013年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率2.25，贴现期按10天计算，贴现利息为（）元。A.45B.450C.495D.1250正确答案：B96. 单选题：商业银行资本充足率的计算方法是()。A.资本/资产B.（核心资本+附属资本）/（资产风险权数）C.资本/负债D.（资产风险权数）/资本正确答案：B97. 单选题：存款总量与存款成本的关系表现为四种

27、情况，其中属于经营中最好的情况的是()。A.总量增加、成本增加B.总量增加、成本不变C.总量减少、成本增加D.总量不变、成本增加正确答案：B98. 多选题：借贷记账法所反映的资金变化可以有()等类型。A.资产与负债（权益）科目同增B.资产与负债（权益）科目同减C.资产与负债（权益）科目一增一减D.资产类科目之间一增一减E.负债类（权益）科目之间同增正确答案：ABD99. 多选题：【2014年真题】下列属于一国国际储备资产的有（）。A.外汇储备B.黄金储备C.战略物资储备D.特别提款权E.在国际货币基金组织的储备头寸正确答案：ABDE100. 单选题：商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载()字样。A.“承兑”B.“委托收款”C.“背书”D.“收妥后抵用”正确答案：B