中级银行从业资格考试《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案94

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1、中级银行从业资格考试个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券收益率为5，已知该股票的系数为15，则该只股票的期望收益率为()。A.125B.15C.155D.165正确答案：C2. 单选题：关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是()。A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D.资本市场线表示证券的预期收益率与其系数之间的关系正确答案：A3. 多选题：下列关于保险利益的论述，正确的有()。A.保险利益必须是合

2、法的，在法律上是可以主张的利益B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件C.保险利益必须是确定的D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量正确答案：ABCDE4. 单选题：以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）A.基本财务比率B.财务估算C.流动资金管理D.税务筹划正确答案：B5. 单选题：商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。A.正确B.错误正确答案：B6. 多选题：目前市场上最常见的新型人寿保险包括（）。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险E.生存保险正确答案：ABC7. 单选题：从狭义上讲，风险仅指

3、()。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案：B8. 单选题：如果一次还本付息债券按单利计息，按复利贴现，其内在价值决定公式为()。A.B.C.D.正确答案：D9. 多选题：下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。A.纳税人所在地为市区的：7B.纳税人所在地为县城、镇的：5C.纳税人所在地为县城、镇的：4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2正确答案：ABD10. 单选题：基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答

4、案：A11. 单选题：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。A.正确B.错误正确答案：A12. 单选题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性正确答案：A13. 单选题：有的教育保险提供教育金，还提供()。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D14. 单选题：下列选项中，说法错误的是（）。A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自

5、合同订立时生效C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力正确答案：B15. 多选题：教育储蓄的特点包括（）。A.开户对象为在校小学四年级及以上学生B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：ABDE16. 单选题：（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或

6、过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B17. 单选题：甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。A.2B.3C.4D.5正确答案：D18. 单选题：中小企业资金难题可以通过“开源节流”的手段，“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理的使用先用资金。A.正确B.错误正确答案：A19. 多选题：（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。A.监护人道德风险B.隐私曝光C.可能面临的遗产税D.可能导致亲人反目E.继承人财产管理不当正确答案：ABC

7、DE20. 单选题：除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47正确答案：C21. 多选题：债券的投资风险主要包括（）。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.流动性风险E.政策风险正确答案：ABCD22. 多选题：债务量化管理的重点有（）。A.财务自由度分析B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议C.债务重组D.还款计划及信用管理措施E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性正确答案：BCE23. 单选题：下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任

8、损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B24. 单选题：如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A25. 单选题：李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。A.1740B.540C.360D.900正确答案：D26. 单选题：（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和

9、保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C27. 单选题：甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D28. 单选题：（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：B29. 单选题：关于企业年金的发放说法正确

10、的是（）。A.职工领取企业年金的条件是，职工辞职B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金正确答案：B30. 多选题：行业分析的方法包括（）。A.历史资料研究法B.调查研究法C.归纳与演绎法D.情景推论法E.数理统计法正确答案：ABCE31. 单选题：代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C32. 单选题：下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。A.格式条款是指

11、当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：C33. 单选题：退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案：B34. 单选题：补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适

12、用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B35. 单选题：无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A.一根竖线B.一根横线C.一根向右上倾斜的曲线D.一根向左上倾斜的曲线正确答案：B36. 单选题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.终值正确答案：B37. 单选题：2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该经销商销售该车应纳关税税

13、额为（）A.8375万元B.8275万元C.9375万元D.9275万元正确答案：A38. 多选题：教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值正确答案：ABC39. 单选题：下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是()。A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率D.当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收

14、益率正确答案：D40. 单选题：下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。A.销售人员不得代替客户签署文件B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售正确答案：A41. 单选题：（）是最常见、最普通的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案：A42. 多选题：其他收入包括（）A.中奖B.中彩C.父母的抚养费D.财产继承E.赠予正确答案：ABCDE43. 单选题：长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。A.现代教育投资规划工具

15、B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具正确答案：C44. 单选题：根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C45. 单选题：某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：D46. 单选题：（）是检验客户家庭资产流

16、动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产正确答案：C47. 单选题：以下选项不属于城市建设税依据的是（）A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税正确答案：A48. 单选题：进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。A.市场行为反应一切信息B.证券价格延趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免正确答案：B49. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C

17、.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B50. 多选题：财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测正确答案：ABCDE51. 多选题：个人经常项目项下外汇收支分为（）。A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支正确答案：BD52. 单选题：（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.分析风险管理策略B.评估风险管理策略C.分析风险

18、管理效果D.评估风险管理效果正确答案：D53. 多选题：一般而言，下列符合教育支出特点的有()。A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长，金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性正确答案：BCDE54. 多选题：属于中小企业融资方式的是（）A.杠杆收购B.引进风险投资C.国内上市D.留存盈余E.票据贴现正确答案：ABCDE55. 多选题：关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产正确答案：ABDE56.

19、单选题：征税对象又称之为课税对象，是指课税的目的物，即对什么征税。A.正确B.错误正确答案：A57. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD58. 多选题：根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为()。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出正确答案：AB59. 单选题：邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹

20、风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A60. 单选题：运动状态直接与经济周期相关的是（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业正确答案：B61. 单选题：延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指二年以上A.正确B.错误正确答案：B62. 多选题：下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益正确答案：BCDE63. 多选题：财富传承规划的的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户正确

21、答案：ABCDE64. 多选题：单个股票的风险包括（）。A.投资风险B.系统风险C.非系统风险D.政策风险E.经营风险正确答案：BC65. 多选题：车辆购置税的应税行为包括（）A.购买使用B.自产自用C.受赠使用D.进口使用E.获奖使用正确答案：ABCDE66. 多选题：下列属于一般可保财产的有()。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施正确答案：ACE67. 单选题：下列说法不正确的是（?）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育

22、开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A68. 多选题：负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率正确答案：ABC6

23、9. 多选题：税收制度的法律层级包括（）。A.全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件B.国务院制定的行政法规和有关规范性文件C.国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件D.市以下税务机关制定的规范性文件E.中国政府与外国政府（地区）签订的税收协议正确答案：ABCE70. 单选题：下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立

24、的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案：C71. 单选题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B72. 单选题：对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A.60B.50C.40D.25正确答案：B73. 单选题：假设投资组合的收益率为20，无风险收益率是8，投资组合的方差为9，贝塔值为12，那么，该投资组合的夏普比率等于()。A.0.2B.04C.06D.08正确答案：B74. 单选题：以下不是客户消费观念发展的阶段的是（）

25、A.理性消费B.体验消费C.感性消费D.感情消费正确答案：B75. 单选题：保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生（）A.正确B.错误正确答案：A76. 多选题：专项支出预算包括（）A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算正确答案：ABCDE77. 单选题：一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括()A.市场占有率小，影响弱B.具有专业的管理人员C.没有固定的管理机构D.具有自己决策的自主权正确答案：B78. 单选题：人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，

26、卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案：A79. 多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE80. 单选题：个人独资企业解散时，下列这些财产；所欠当地税款；所欠王某货款；所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A.B.C.D.正确答案

27、：D81. 单选题：在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。A.职业（职位）B.年龄（生日）C.收入支出情况D.生活品质状况正确答案：C82. 单选题：王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697正确答案：C83. 单选题：再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是()。A.分散风险B.防止

28、风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案：A84. 单选题：人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案：D85. 多选题：国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（）是“4E”的内容。A.教育B.考试C.工作经验D.尽职高效E.职业道德正确答案：ABCE86. 单选题：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标（）A.正确B.错误正确答案：A87. 单选题：以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时

29、有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱正确答案：A88. 多选题：现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。A.科学化B.合理化C.系统化D.组合化E.效率化正确答案：ACD89. 多选题：依据证券投资基金法，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（）。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产

30、品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE90. 单选题：如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D91. 多选题：综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议正确答案：BCE92. 多选题：借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动

31、对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额正确答案：ABCDE93. 多选题：半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。A.证券价格B.成交量C.会计资料D.整个国民经济资料E.竞争公司的经营情况正确答案：ABCDE94. 单选题：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。A.正确B.错误正确答案：B95. 单选题：（）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。A.资产负债率B.收入负债率C.流动性资产比率D.偿付比率正确答案：B96. 单选题：（）是基于企业外部宏观

32、经济变化、行业对标变化，企业内部运行状况、各项指标变现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。A.杜邦体系B.获利能力分析C.偿债能力分析D.财务预测正确答案：D97. 多选题：幼稚期的主要特征包括（）。A.大众对产品缺乏认识B.市场需求较小C.市场风险很大D.投资规模大E.亏损的可能性大正确答案：ABCE98. 单选题：Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A.正确B.错误正确答案：A99. 单选题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B100. 单选题：标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小正确答案：A