2022年金融-证券专项考试考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷95

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1、2022年金融-证券专项考试考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题投资者的无差异曲线簇与证券组合可行域有效边界的切点所表示的组合（ ）。.是该投资者的最优证券组合.是方差最小组合.投资者在所有有效组合中，该组合获得最大满意程度.投资者在所有有效组合中，该组合风险最小问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】有效组合，该组合所在的无差异曲线的位置最高。这样的有效组合便是他最满意的有效组 合，它恰恰是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。切点的组合并不是风险最小的，而是投资者最满意最优的证券组合。2. 单选题关于边际税率与平均税率的关系，下列说法正确的有（ ）。.在比例

2、税率条件下，边际税率等于平均税率.在比例税率条件下，边际税率大于平均税率.在累进税率条件下，边际税率往往大于平均税率.在累进税率条件下，边际税率往往小于平均税率问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】比例税率是指同一征税对象或同一税目，不论数额大小只规定一个比例，都按同一比例征税，税额与课税对象呈正比例关系。边际税率是指在增加一些收入时，增加这部分收入所纳税额同增加收入之间的比例。在这里，平均税率是相对于边际税率而言的，它是指全部税额与全部收入之比。在比例税率条件下，边际税率等于平均税率。在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。边际税率的提高还会带动平均税率的上升。边际税率上

3、升的幅度越大，平均税率提高就越多，调节收入的能力也就越强，但对纳税人的反激励作用也就越大。因此。通过两者的比较易于表明税率的累进程度和税负的变化情况。3. 单选题下列关于理财价值观的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.理财价值观因人而异，没有对错标准B.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出C.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观D.不同价值观的投资者对任意性支出的顺序选择会有所不同【答案】C【解析】理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而在于让投资者了解不同价值观下的财务特征和理财方式，C项错误。理财价值观因人而异，没有对错标准，客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出，不同

4、价值观的投资者对任意性支出的顺序选择会有所不同。4. 单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（ ）。.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】贷款安全比率=每月偿债现金流量/ 每月净现金收入。消费性贷款安全比率上限如包括房贷通常可设置为50% ，如不包括房贷可设置为20%。若每月只还银行规定的最低还款金额，则贷款安全比率应该

5、在10%以内，且此种情况不应持续三个月以上。若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还款法短期内加速还清，免得影响长期理财计划。5. 单选题切线类技术分析方法中，常见的切线有（ ）。I.压力线II.支撑线III.趋势线IV.移动平均线问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】A【解析】常见的切线有趋势线、轨道线、支撑线、压力线、黄金分割线、甘氏线、角度线等。移动平均线是属于指标类，指标类常见的还有MACD等。6. 单选题下列关于风险矩阵影响因素的分类，正确的有（

6、 ）。.风险能力：低能力、中低能力、中能力、中高能力、高能力.本金损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍.风险态度：低态度、中低态度、中态度、中高态度、高态度.期望损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】通过对客户的风险承受能力评估和风险承受态度评估，结合风险能力指标数据和风险态度指标数据，可以得出客户风险特征矩阵,也可以找到不同客户在风险矩阵中的位置，从而为其选择合适的投资组合建议。7. 单选题关于前景理论，下列说法中正确的有（ ）.效用函数是反S型的函数.效用函数是一个单调递增的函数.禀赋效应会导致过度交易.

7、投资者对边际损失要比边际收益敏感问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】由于人们放弃他所拥有一个物品而感受的痛苦，要大于得到一个原本不属于他的物品 所带来的喜悦，因而在定价方面，同一种物品在这种情况下的卖价高于买价,我们把这种现 象称为“禀赋效应”。过度自信会导致过度交易。8. 单选题张某在为客户做资产分析，需要了解客户的固定支出，客户每月会有消费和投资，下列支出中属于固定支出的有（ ）。.生活费.基金定投.房贷支出.汽车分期贷款支出问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】该四项均属于每月都必须要有的固定支出。9. 单选题近年来我国政策性金融债券品种逐渐多样化，例如，国

8、家开发银行曾发行过（ ）。I.可掉期债券II.本息分离债券III.可转换债券IV.长期次级债券问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】B【解析】国家开发银行在银行间债券市场相继推出投资人选择权债券、发行人普通选择权债券、长期次级债券、本息分离债券、可回售债券与可赎回债券、可掉期债券等新品种。可转换债券通常是股份有限公司发行的。10. 单选题根据道氏理论，股价变动趋势有三种，不同趋势之间的异同点主要包括（ ）。.各种趋势都反映股票市场价格的运动方向.不同趋势持续的时间长短不同.特殊情况下，主要趋势和次要趋势各自持续的时间长短可能相同.不同

9、趋势所反映的股价波动幅度不同问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】道氏理论认为，价格的波动尽管表现 形式不同，但最终可以将它们分为三种趋势，即 主要趋势、次要趋势和短暂趋势。主要趋势是那 些持续1年或1年以上的趋势，看起来像大潮。 次要趋势是那些持续3周 3个月的趋势，看起 来像波浪，是对主要趋势的调整。短暂趋势持续 时间不超过3周，看起来像波纹，其波动幅度更小。11. 单选题问题1选项A.偿还银行贷款15000元B.价值15000元的资产被大火销毁C.收到15000元的应收账款D.使用15000元现金购买二手铲车【答案】A【解析】A项，偿还贷款，负债减少，资产减少。B项资产被销

10、毁，资产减少，负债不变；C项收到应收账款，应收账款属于资产，现金资产增加，应收账款资产减少；D项，购买铲车，属于购置资产，现金资产减少，动产增加。12. 单选题业务留痕是证券公司各项业务的基本要求，其作用包括（ ）。.作为供客户随时查阅的资料.作为日后纠纷处理的证据.作为证券投资顾问业绩考核的依据.公司管理规范、档案管理的要求问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】对证券投资顾问业务各环节留痕管理的作用有： Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X-NONE (1)业务留痕可作为投资顾问业绩考核的依据。 (2)业务留痕可作

11、为日后纠纷的证据。(3)业务留痕是公司规范管理、档案管理的要求。13. 单选题在成熟市场中，机构投资者非常看重（ ）移动平均线，并以此作为长期投资的依据。问题1选项A.180天B.120天C.60天D.200天【答案】D【解析】西方投资机构非常看重200天移动平均线，并以此作为长期投资的依据。若行情价格在200天均线以下，属空头市场；反之，则为多头市场。14. 单选题关于国债，下列说法正确的有（ ）。I.中期国债是指偿还期限在1年以上，10年以下的国债II.政府发行短期国债，一般用于弥补赤字或用于投资III.从偿还期限上来说，除了短期国债、中期国债和长期国债外，还有无期国债IV.国债是政府债券

12、市场上的最主要的投资工具问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】C【解析】II项，政府发行短期国债，一般是为满足国库暂时的入不敷出之需；政府发行中期国债筹集的资金或用于弥补赤字，或用于投资。15. 单选题证券投资顾问业务风险揭示书需提示投资者在接受证券投资顾问服务前，应说明（ ）等情况并接受评估，以便于证券公司提供适当的服务。I.自身资产II.收入状况III.投资经验IV.风险偏好问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】根据中国证券业协会制定的证券投资顾问业务

13、风险揭示书必备条款，证券投资顾问业务风险揭示书应提示投资者在接受证券投资顾问服务前，向证券公司、证券投资咨询机构说明自身资产与收入状况、投资经验、投资需求和风险偏好等情况并接受评估，以便于证券公司、证券投资咨询机构根据投资者的风险承受能力和服务需求，向投资者提供适当的证券投资顾问服务。16. 单选题行为金融理论中的BSV模型认为（ ）。问题1选项A.投资者可能存在保守性偏差B.投资者对所掌握的信息过度自信C.无信息的投资者不存在判断偏差D.投资者善于调整预测模型【答案】A【解析】 Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X-NONE B

14、SV模型认为，人们在进行投资决策时会存在两种心理认知偏差:一是 选择性偏差，即投资者过分重视近期实际的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不 够;二是保守性偏差，即投资者不能根据变化了的情况修正增加的预测模型。这两种偏差常 常导致投资者产生两种错误决策:反应不足或反应过度。17. 单选题采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为降低（ ）。.抵（质）押品回收率.违约损失率.违约风险暴露.违约概率问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】信用风险缓释是指公司运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式 转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监

15、管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露（如净额结算）的下降。18. 单选题在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是（ ）。问题1选项A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】D【解析】在确定商业银行在组合风险限额管理中资本分配的权重时，需要考虑的因素是组合在战略层面的重要性、目前的组合集中情况、经济前景、收益率。19. 单选题保险公司为客户提供保险规划的目标是（ ）。问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种、期限及保险金额B.深入了解和分析客户经济状况和投资需求C.风险最小化D.降低和转移风险【答案】D【解析】保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险。20. 单选题行业生命周期处于成熟期的行业表现出的特征有（ ）。.公司数量减少.产品价格稳定.利润高.风险降低问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】进人成熟期，少数技术先进、资本雄厚的大厂商控制行业市场，各厂商分别占有一定的 市场份额，从而在相当长的时期，整个市场的生产布局和份额稳定。厂商间的竞争手段逐步 由价格手段变为非价格手段(如加强售后服务、提高质量及改善性能等)。行业的利润处于 较高的水平，但由于市场结构较稳定、新企业不易进入，风险较低。