2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷35

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1、2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）1. 单选题根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。问题1选项A.每月B.每季度C.每年D.每半年【答案】B【解析】压力测试的范围和频率应与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应。银行应在法人和集团层面实施压力测试；当存在流动性转移限制等情况时，应当对有关分支机构或附属机构单独实施压力测试。常规压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试频率。银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在

2、影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。2. 多选题下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.应遵守行业行为准则和银行员工操守守则B.为客户提供专业、客观和公平的意见C.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突D.商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，但不必进行风险隔离管理E.为了扩大市场份额，没有必要履行对客户的义务和责任【答案】D;E【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益审慎尽责；充分信息披露；引导理性消费；客户资产隔离；妥善处理利益冲突；客户教育。其中，充分信息披露要求

3、商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。3. 单选题金融工作的永恒主题是（ ）。问题1选项A.服务三农和小微企业B.扩大金融开放C.防范化解金融风险D.深化金融改革【答案】C【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早

4、发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环、共生共荣。4. 判断题商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为以下四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本

5、充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（4.5%）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为02.5%，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%

6、。5. 单选题商业银行开展特定目的载体投资业务，应占用（ ）的授信额度。问题1选项A.最终债务人B.通道方C.管理人D.投资人【答案】A【解析】商业银行应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由商业银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。在全面覆盖各类授信业务的基础上，商业银行应确定单一法人客户、集团客户以及地区、行业的综合授信限额。综合授信限额应包括商业银行自身及其并表附属机构授信总额。6. 单选题根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定

7、高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。问题1选项A.资本充足率未达到监管要求B.资产质量出现波动C.盈利水平低于同业D.公司治理整体评价下降【答案】A【解析】根据商业银行公司治理指引规定，资本充足率未达到监管要求时应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。7. 多选题商业银行的中间业务包括（ ）。问题1选项A.办理国内外结算B.办理票据承兑与贴现C.发放公司贷款D.承销政府债券E.代理保险业务【答案】A;D;E【解析】中间业务包括办理国内外结算、承销政府债券、代理保险业务等。BC属于资产业务。8. 多选题银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）。问题1选项A.通过窃取商业秘密方式

8、为所在机构招揽更多客户B.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论C.自觉遵守所在机构的各种规章制度D.自觉维护所在机构的形象和声誉E.保护所在机构的商业秘密、知识产权【答案】B;C;D;E【解析】A通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客户是禁止的行为。9. 判断题贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】“贷放分控”是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。10. 多选题根据防范和处置非法集资条例（国务院令第737号）等规定，下列说

9、法正确的有（ ）。问题1选项A.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担B.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款C.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳税款、罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款D.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或内容E.非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不作为清退集资资金【答案】A;B;D【解析】第二十五条非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头

10、部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。第九条，市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。清退集资资金来源包括：（一）非法集资资金余额；（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；（

11、五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；（六）可以作为清退集资资金的其他资产。第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。11. 多选题下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.主要目标是防范系统性金融风险C.具有救助性D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动

12、性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金【答案】A;B;C;E【解析】最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。12. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引

13、发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，

14、同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。13. 多选题根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。问题1选项A.压力测试B.流动性风

15、险识别、计量和监测C.应急计划D.融资管理E.流动性风险限额管理【答案】A;C;D;E【解析】流动性风险管理要求：一、流动性风险管理的治理结构；二、流动性风险管理策略、政策和程序；商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。其中，流动性风险管理策略应明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序；流动性风险管理政策和程序主要包括现金流测算和分析、早

16、期预警、流动性风险限额管理、融资管理、日间流动性风险管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、并表及重要币种的流动性风险管理等内部管理制度。三、流动性风险识别、计量、监测和控制；四、管理信息系统。14. 单选题下列关于商业银行接管问题说法正确的是（ ）。问题1选项A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力B.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但延期不得超过两次，每次不得超过一年C.接管由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施D.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管【答案】A

17、【解析】当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可决定对该商业银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。接管商业银行的法律后果，自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理权力，接管组织的组成人员由银监会指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管发生变化。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，以维持金融行业的稳定。15. 多选题下列行为中，属于商业银行不正当竞争的有（

18、）。问题1选项A.封锁有关金融信息B.储蓄赠送礼品C.有奖储蓄D.储蓄回扣E.上浮存款利率【答案】A;B;C;D【解析】银行业从业人员应当崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、尊重同业公平原则。在宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。坚决抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、“吃拿卡要”等腐败行为。16. 多选题为了防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.在国务院的领导下，建立监管协调机制C.向濒临困境的大型企业提供临时性贷款D.共享监管信息采取各种措施防范系统性金融风险E.对有违法经营、经营管理不善等情形

19、的银行业金融机构予以撤销【答案】A;B;D【解析】中国人民银行不向企业提供贷款。银行业监督管理机构对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。17. 单选题下列关于商业银行理财产品投资的相关表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产B.商业银行面向机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券C.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%D.商业银行理财产品不得直接或间接投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】B【解析】商业银行理财产品

20、可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。商业银行全部理财产品投资于非标准化债

21、权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。18. 单选题如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。问题1选项A.8%B.38%C.10%D.2%【答案】C【解析】不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额100%所以不良贷款率=（2亿+6亿+2亿）/（62亿+28亿+2亿+6亿+2亿）100%=10/100100%

22、=10%。19. 判断题某商业银行资产总额5000亿元人民币，理财产品净资产1000亿元，其全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额不得超过300亿元。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：（1）确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；（2）商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；（3）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。即1000亿35%=350亿；5000亿4%=200亿。所以应该不能超过200亿。20. 单选题商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。问题1选项A.风险资产B.表外风险加权资产C.总资产D.生息资产【答案】D【解析】生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买入的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。