2022年金融-证券专项考试考试题库及模拟押密卷49（含答案解析）

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1、2022年金融-证券专项考试考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 单选题通过财务报表分析入手识别信用风险，应特别关注的内容包括（ ）。.识别和评价财务报表风险.识别和评价资产管理状况.识别和评价负债管理状况.识别和评价经营管理状况问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，应特别关注 以下四项内容： 识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客 户实际和潜在的风险。 识别和评价经营管理状况。通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本 控制情况以及盈利能力。 识别和评价资产管理状况。主要包括资产质量分析、

2、资产流动性(可变现程度)分析 以及资产组合(库存、固定资产等投资)分析。 识别和评价负债管理状况。2. 单选题下列关于周期型行业的说法，正确的有（ ）。.周期型行业的运行状态与经济周期密切相关.当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰退，但该类型行业收益的变化幅度往往会在一定程度上缩小经济的周期性.消费品业、耐用品制造业及其他需求收入弹性较高的行业，属于典型的周期性行业.产生周期型行业现象的原因是：当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加；当经济衰退时，这些行业相关产品的购买被延迟到经济改善之后问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】周期型行业

3、的运动状态与经济周期紧密相关。当经济处于上升时期，这些行业会紧随 其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应衰落,且该类型行业收益的变化幅度往往会在一定 程度上夸大经济的周期性。产生这种现象的原因是，当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加；当经济 衰退时，这些行业相关产品的购买被延迟到经济改善之后。例如，消费品业、耐用品制造业 及其他需求收入弹性较高的行业，就属于典型的周期性行业。3. 单选题理财规划师在协助客户制定投资规划目标时，应遵循的原则有（ ）.投资目标要有现实可行性.投资目标要具体明确.投资期限要具有较大弹性.投资目标要与总体理财规划目标相一致，要兼顾不同期限和先后顺序问题1选项A

4、.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】确定投资目标的原则包括:投资目标要具有现实可行性;投资目标要具体明确;投资期 限要明确;投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性;投资目标要与客户总体理财目 标相一致;投资目标要与其他目标相协调，避免冲突;投资目标要兼顾不同期限和先后顺序。4. 单选题问题1选项A.偿还银行贷款15000元B.价值15000元的资产被大火销毁C.收到15000元的应收账款D.使用15000元现金购买二手铲车【答案】A【解析】A项，偿还贷款，负债减少，资产减少。B项资产被销毁，资产减少，负债不变；C项收到应收账款，应收账款属于资产，现金资产增加，应收账款资产减少；D项，购

5、买铲车，属于购置资产，现金资产减少，动产增加。5. 单选题使用每股收益指标要注意的问题有（ ）。I.每股收益同时说明了每股股票所含有的风险II.不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同，即换取每股收益的投入量不同，限制了公司间每股收益的比较III.每股收益多，不一定意味着多分红，还要看公司的股利分配政策IV.每股收益多，就意味着分红多，股票价值就越大问题1选项A.I、IIB.I、IVC.II、IIID.III、IV【答案】C【解析】I项，每股收益不反映股票所含有的风险，反映的是每股股票的盈利；IV项，每股收益多，不一定意味着多分红，还要看公司的股利分配政策。6. 单选题关于

6、趋势线，下列说法正确的有（ ）。.趋势线是被用来判断股票价格运动方向的切线.下降趋势线是一种压力线.在上升趋势中，需将股价的三个低点连成一条直线才能得到一条上升趋势线.上升趋势线被突破后，该趋势线就转化为潜在的压力线问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】连接一段时间内价格波动的高点或低点可画出一条趋势线。在上升趋势中，将两个低 点连成一条直线，就得到上升趋势线;在下降趋势中，将两个高点连成一条直线，就得到下降 趋势线。标准的趋势线必须由两个以上的高点或低点连接而成。上 升趋势线起支撑作用，是支撑线的一种;下降趋势线起压力作用，是压力线的一种。项错误，趋势项并不是切线；项错误，两点

7、节课得到一条上升趋势线，不过趋势线去要第三点进行确认。7. 单选题一般来说，可以将技术分析方法分为（ ）。I.指标类II.形态类III.切线类IV.波浪类问题1选项A.I、II、IllB.I、II、IVC.I、II、III、IVD.I、II【答案】C【解析】一般来说，可以将技术分析法分为五类：指标类、切线类、形态类、K线类、波浪类。指标类是通过各类技术指标，直观分析股价走势，切线类是通过各种标准，画出切线，比如说支撑线、压力线、轨道线等，判断接下来股价走势；形态类是通过股价走出的心态进行分析，比如头肩顶，头肩底等等形态。K线类是目前运用最广泛的，通过k线组合判断多空双方的强弱程度进行判断；波浪

8、类通过数股价走势形成的波浪，判断目前处于波浪中的第几浪来判断后期走势。8. 单选题不属于影响客户投资风险承受能力的因素是（ ）。问题1选项A.资金的投资期限B.理财目标的弹性C.理财产品的选择D.年龄【答案】C【解析】客户风险承受能力的影响因素：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、主观风险偏好、其他影响因素。C项理财产品的选择不会影响客户投资风险承受能力，只能反映客户的风险偏好。9. 单选题在成熟市场中，机构投资者非常看重（ ）移动平均线，并以此作为长期投资的依据。问题1选项A.180天B.120天C.60天D.200天【答案】D【解析】西方投资机构非常看重

9、200天移动平均线，并以此作为长期投资的依据。若行情价格在200天均线以下，属空头市场；反之，则为多头市场。10. 单选题下列关于抵押贷款（按揭）的说法中，正确的有（ ）。.抵押贷款（按揭）通常是一种相对信用贷款期限较长、贷款金额较高、利率较低的贷款形式.借款人不履行债务偿还贷款时，银行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿.用于申请抵押贷款的抵押物（财产）抵押后，不得再次抵押.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】项说法错误，财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

10、其余三项均正确，故答案选D。11. 单选题关于自下而上的分析方法，下列说法正确的有（ ）。.自下而上的分析法注重对股票趋势的把握.根据投资目标，通过一系列的公司财务指标等选出投资个股.自下而上的分析法更注重个股的选择，忽略市场的短期波动.巴菲特是采用“自下而上”分析法的成功典范问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】自下而上的分析方法是指按照公司分析、行业和区域分析、证券市场分析、宏观经济分 析的顺序进行投资分析。自下而上的分析法主要通过某些数量指标(如营业收入增长率、净 资产收益率等财务指标)进行筛选，选出符合标准的公司，再进行公司分析、行业分析、证券 市场分析和宏观经济分析。巴

11、菲特是采用“自上而下”分析法的成功典范12. 单选题对于预测客户未来收入，下列说法正确的有（ ）。.客户未来收入具有稳定性，因此可根据适当的增长率合理预测未来收入区间.客户收入最低情况下的收入一定要纳入未来收入预测的考量当中.客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性.客户收入变化的合理估计是根据以往收入和宏观经济状况下的合理预期问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】由于客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性，从业人员应该进行两种不 同的收入预测：(1) 估计客户收入最低情况下的收入。主要了解客户在经济萧条情况下的收入和生活 质量，以及相应的保障措施。(2) 客户正常

12、情况下的收入。客户正常情况下的收入，主要是根据以往收入和宏观经济 情况下的合理预期。一般而言，在这种收入预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅。13. 单选题采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为降低（ ）。.抵（质）押品回收率.违约损失率.违约风险暴露.违约概率问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】信用风险缓释是指公司运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式 转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露（如净额结算）的下降。14. 单选题一般来说，注重资产流动性的客户

13、主要以（ ）为投资品。.股票.货币市场基金.住宅投资.ETF问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】股票、基金以及ETF都是流动性很好的投资品，而住宅的流动性不好，很弱一出现流动性风险。15. 单选题下列属于个人资产负债表中的长期负债的有（ ）。I.汽车和其他支出II.二套住房贷款III.房屋装修贷款IV.家具、用具贷款问题1选项A.I、III、IVB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、Ill【答案】C【解析】长期负债包括主要住房贷款、第二处住房贷款、房地产投资贷款、汽车贷款、家具、用具贷款、房屋装修贷款、教育贷款等。汽车和其他支出属于短期贷款。16. 单选题投资者

14、的无差异曲线簇与证券组合可行域有效边界的切点所表示的组合（ ）。.是该投资者的最优证券组合.是方差最小组合.投资者在所有有效组合中，该组合获得最大满意程度.投资者在所有有效组合中，该组合风险最小问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】有效组合，该组合所在的无差异曲线的位置最高。这样的有效组合便是他最满意的有效组 合，它恰恰是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。切点的组合并不是风险最小的，而是投资者最满意最优的证券组合。17. 单选题假设市场中存在一张面值为1000元，息票率为7%(每年支付一次利息），存续期为2年的债券。当投资者要求的必要投资回报率为10%时，投资该债券第一年

15、的当期收益率为（ ）。问题1选项A.3.52%B.7.20%C.10.00%D.5.00%【答案】B【解析】第一年的利息收入为：C=1000x7%=70(元），第一年的债券价值为：P=1070/(1+10%)=972.73(元）。所以该债券第一年的当期收益率为=C/P=70/972.73=7.2%。18. 单选题行为金融理论中的BSV模型认为（ ）。问题1选项A.投资者可能存在保守性偏差B.投资者对所掌握的信息过度自信C.无信息的投资者不存在判断偏差D.投资者善于调整预测模型【答案】A【解析】 Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X

16、-NONE BSV模型认为，人们在进行投资决策时会存在两种心理认知偏差:一是 选择性偏差，即投资者过分重视近期实际的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不 够;二是保守性偏差，即投资者不能根据变化了的情况修正增加的预测模型。这两种偏差常 常导致投资者产生两种错误决策:反应不足或反应过度。19. 单选题某客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。从风险偏好看，该客户属于（ ）投资者。问题1选项A.保守型B.稳健型C.进取型D.平衡型【答案】B【解析】稳健型的客户总体来说已经偏向保守,对风险的关注更甚于对收益的关

17、心，更愿意选择 风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。保守型投资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首 先考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。进取型投资者追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样,他们对投资的损失也 有很强的承受能力。平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不 同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品。20. 单选题保险公司为客户制定保险规划的目标是（ ）。问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种，期限及保险金额B.风险最小化C.深入了解和分析客户经济状况和投资需求D.降低和转移风险【答案】D【解析】保险规划是研究风险转移的问题，保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险。帮助客户选择合适的保险品种，期限及保险金额、风险最小化、深入了解和分析客户经济状况和投资需求，这三项是他的功能，而不是目标。