初级经济师《金融专业》资格证书考试内容及模拟题含参考答案29

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1、初级经济师金融专业资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：()是从受理或编制凭证开始，直到业务处理完毕，以至凭证被装订保管的整个连续过程。A.凭证的填制B.凭证的审查C.凭证的保管D.凭证的传递正确答案：D2. 多选题：同业拆借市场的主要特征是()。A.同业性B.长期性C.市场准入性D.大额交易正确答案：ACD3. 多选题：在现代经济中，信用货币的形态包括()。A.银行券B.支票C.纸币D.电子货币E.铸币正确答案：ABCD4. 单选题：【2014年真题】以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间结算的支付手段，这是（）。A.国际储备的静态含义B.国际储备的动态含义C.外汇的静态

2、含义D.外汇的动态含义正确答案：C5. 多选题：按西方通货膨胀学说，通货膨胀可分为()。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.非预期通货膨胀正确答案：ABCD6. 单选题：巴塞尔协议的内容主要涉及商业银行的()。A.资本计算和资本标准B.资本规模C.负债规模D.资本计算正确答案：B7. 单选题：下列不属于融资类金融机构的是()。A.储蓄银行B.商业银行C.信用合作社D.保险公司正确答案：D8. 单选题：【2014年真题】某人借款1000元，如果年利率为10%，两年到期后归还(期数为2)，按复利计算，到期时借款人应支付的利息为（）。A.1210元

3、B.210元C.1000元D.2210元正确答案：B9. 单选题：在汇兑结算中，汇出银行向汇款人签发了汇款回单，说明()。A.该笔汇款已转入收款人账户B.收款人已签收了该笔汇款C.汇款银行从汇款人账户上划出了该笔款项D.汇出银行受理了该笔汇款正确答案：D10. 单选题：()一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币加入到流通领域中。A.商品货币B.实物货币C.金属货币D.代用货币正确答案：D11. 单选题：()是国际银行业监管史上的里程碑，它对国际银行业产生了巨大而深远的影响。A.资产充足率B.巴塞尔协议C.资本标准比率D.资本分类正确答案：B12. 多选题：我国国有商业银行股份制改造

4、的目标包括()。A.资本充足B.内控严密C.营运安全D.服务和效益良好E.民营化经营正确答案：ABCD13. 单选题：证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程()。A.开户B.委托C.过户D.交割正确答案：D14. 单选题：()面向特定的投资群体，满足对投资有特殊期望的客户需求。A.对冲基金B.公募基金C.私募基金D.养老基金正确答案：C15. 多选题：【2012年真题】金融风险管理的基本原则是（）。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.独立性原则D.集中管理原则E.社会经济效益原则正确答案：ABCD16. 单选题：按我国现行规定，金融企业法定盈余公积转增资本金时，以转

5、增后留存企业的法定盈余公积不少于注册资本的()为限。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：D17. 单选题：【2014年真题】我国对法定存款准备金的缴存进行监督管理属于（）监管职能。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：D18. 单选题：()是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险的主要来源。A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务正确答案：B19. 单选题：【2011年真题】现代信托业起源于尤斯制，这种制度诞生于中世纪的（）。A.法国B.德国C.荷兰D.英国正确答案：D20. 多选题：巴塞尔新资本协

6、议中特别强调的风险是()。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.声誉风险正确答案：BCD21. 多选题：【2011年真题】下列因素中，直接影响汇率变动的有（）。A.国际收支状况B.中央银行干预C.通货膨胀D.国内外利率差异E.商品供求波动正确答案：ABCD22. 单选题：【2014年真题】名义汇率剔除通货膨胀因素的汇率称（）。A.官方汇率B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率正确答案：D23. 单选题：唯一能够提供“银行货币”的金融组织是()A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信用合作社正确答案：B24. 单选题：收款人为开户单位的转账汇票，借记()科目，贷记单位活期存款科目

7、-收款人户。A.应收票据B.转账汇票C.清算资金往来D.应解汇款及临时存款正确答案：C25. 单选题：【2011年真题】衡量一国国际收支平衡与否，要观察其（）是否达到平衡。A.自主性交易B.调节性交易C.国内交易与国外交易D.官方交易与私人交易正确答案：A26. 多选题：在商业银行会计核算的要素中，所有者权益包括()。A.实收资本B.资本公积金C.盈余公积金D.未分配利润E.利息收入正确答案：ABCD27. 单选题：【2014年真题】商业银行与客户往来影响银行可用头寸增加的因素是（）。A.存款户提现B.本行客户对异地汇出款C.客户交存现金D.本行客户用贷款偿还他行客户债务正确答案：C28. 单

8、选题：关于贷款展期的说法，正确的是()。A.一笔贷款只能展期一次，展期期限最长不能超过原期的一半B.一笔贷款只能展期一次，但展期期限加起来不能超过原期限C.一笔贷款只能展期一次，展期最长不能超过原期的一半D.一笔贷款可以展期两次，展期期限加起来可以是原期限的两倍正确答案：B29. 单选题：()是指企业在会计核算过程中采用货币为计量单位记录、反映企业的经营情况。A.会计核查B.货币单位C.货币支付D.货币计量假定正确答案：D30. 单选题：费用率是银行本年开支的()（扣除金融机构往来利息收入）之间的比率。A.总成本与营业收入B.业务管理费与营业收入C.业务管理费与利润总额D.总成本与利润总额正确

9、答案：B31. 单选题：【2014年真题】在现代经济中，商业银行等金融机构通过信用活动调剂社会资金余缺，成了整个社会的（）。A.货币发行中心B.金融监管中心C.股权交易中心D.信用中介正确答案：D32. 单选题：由获准经营贷款义务的一家或数家金融企业牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式称为()。A.信托贷款B.银团贷款C.担保贷款D.信用贷款正确答案：B33. 多选题：商业承兑汇票的签发人可以有()。A.付款人B.担保机构C.收款人D.收款人开户银行E.付款人开户银行正确答案：AC34. 单选题：根据金融风险管理过

10、程中各项任务的基本性质，将整个金融风险管理的程序分为六个阶段，其最后一阶段是()。A.金融风险管理方案的实施和评价B.风险确认和审计C.风险报告D.风险管理的评估正确答案：B35. 单选题：【2014年真题】维持金融企业支付能力的一级准备是指（）。A.存款B.贷款C.证券D.现金正确答案：D36. 单选题：商业银行总行全面掌握分支机构经营管理情况最直接、最有效、最快捷的方式是()。A.自我约束B.外部控制C.透明度管理D.内部稽核正确答案：D37. 单选题：【2012年真题】某储户要求存3年期积零成整储蓄，到期支取本息60000元，如果月利率为6，每月应存（）。A.1400元B.1500元C.

11、1600元D.1468元正确答案：B38. 多选题：【2014年真题】下列金融市场中，属于货币市场的有()。A.长期信贷市场B.同XX拆借市场C.证券回购市场D.股票市场E.可以转让大额存单市场正确答案：BCE39. 多选题：按金融交易的交割时间，金融市场可分为()。A.短期金融市场B.长期金融市场C.即期市场D.远期市场E.一级市场正确答案：CD40. 单选题：【2011年真题】一家企业把商品赊销给另一家企业，商品的使用权发生转移，形成的买卖双方债权债务关系的一般存在形式是()。A.货币形式B.信用形式C.信托形式D.租赁形式正确答案：A41. 多选题：根据付款时间的不同，信用证可分为()。

12、A.即期信用证B.保兑信用证C.预支信用证D.承兑信用证E.延期付款信用证正确答案：ACDE42. 多选题：根据储蓄存款条例对各种储蓄存款利息计算的规定，下列说法错误的有()。A.定期存款在存期遇有利率调整，按支取日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息B.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.定活两便储蓄存款实存期不足四个月的，按活期储蓄存款利率计息D.定活两便储蓄存款存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期存款整存整取半年期存款利率打六折计息E.定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存

13、整取一年期存款利率打六折计息正确答案：AC43. 单选题：【2014年真题】商业银行是以_为目标，以_为对象的，综合性、多功能的金融企业。（）。A.国民经济平稳运行；社会筹资B.获取利润；经营金融资产和金融负债C.国家经济宏观适度调控；经营金融资产D.盈利；经营金融负债正确答案：B44. 单选题：【2014年真题】中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元正确答案：C45. 单选题：【2014年真题】信用担保机构属于社会信用体系中的（）。A.信用中介服务体系B.信用法律制度体系C.信用信息供给体系D.信用监督管理

14、体系正确答案：A46. 单选题：关于巴塞尔协议的内容，下列说法不正确的是()。A.在微观审慎原则上，巴塞尔协议要求银行增强抵抗风险的能力B.要求全球各商业银行截至2015年1月的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至5%C.从宏观审慎原则上，巴塞尔协议要求银行减少风险从银行部门向实体经济传导，降低非系统性风险D.要求全球各商业银行截至2015年1月的核心一级资本充足率的下限从现行的2%提高至4.5%正确答案：B47. 单选题：贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。按现行规定它们必须是经()的银行和非银行金融机构。A.国务院银行监管机构审查批准经营贷款业务B.中国人民银行批准经营贷款业务C.

15、中央或地方政府批准D.中央或地方政府批准经营贷款业务正确答案：B48. 单选题：在信托中，委托人凭其对财产的()取得一定利益。A.所有权B.占有权C.管理权D.处置权正确答案：A49. 单选题：【2012年真题】汇款的方式可以分为电汇、信汇、票汇，其中，信汇简称（）。A.D/DB.T/TC.M/TD.D/P正确答案：C50. 多选题：按照金融交易的场地划分，下列属于无形市场的有（）。A.交易所交易市场B.场外交易市场C.同业拆借市场D.票据市场E.场内交易市场正确答案：BCD51. 多选题：贷款的偿还方式有()。A.按期偿还B.提前偿还C.展期偿还D.逾期偿还E.呆滞偿还正确答案：ABCD52

16、. 多选题：商业信用是企业之间相互提供的信用，下列关于其特点的描述正确的有()。A.商业信用的债权债务人都是企业经营者B.商业信用的贷出资本是商品资本C.借出商品的价值形式没有脱离产业资本循环过程D.商业信用的规模一般与产业资本的动态是不一致的E.商业信用克服了银行信用在数量和期限上的局限性正确答案：ABC53. 单选题：【2014年真题】世界各国一般都选择本国货币与（）之间的汇率作为基础汇率。A.一揽子货币B.欧元C.美元D.英镑正确答案：C54. 单选题：随着不足值货币的流通，金属货币形态开始放弃商品实体形态，货币的()与逐渐分离。A.名义价值；实际价值B.重量；质地C.价值；价格D.重量

17、；价值正确答案：A55. 单选题：我国商业银行在法兰克福金融市场发行的以美元为面值的金融债券称为()。A.外国金融债券B.欧洲金融债券C.美元债券D.美国债券正确答案：B56. 单选题：【2012年真题】根据马克思的论述，货币发挥流通手段职能时的需要量等于（）。A.已销售商品价格总额除以单位货币流通速度B.待销售商品价格总额除以单位货币流通速度C.货币流通速度除以待销售商品价格总额D.单位货币流通次数除以商品价格总额正确答案：B57. 多选题：【2012年真题】商业银行金融监管的主要内容包括（）。A.相关性监管B.资本充足率监管C.市场准入监管D.信贷风险监管E.存款保险制度正确答案：BCDE

18、58. 单选题：【2012年真题】从整个社会考察，利息率的最高界限是（）。A.通货膨胀率B.市场利率C.官定利率D.平均利润率正确答案：D59. 单选题：商业银行的信用证业务属于()中间业务。A.代理类B.交易类C.承诺类D.支付结算类正确答案：D60. 单选题：我国目前金融体系属于()型。A.政府主导B.银行主导C.消费者主导D.监管部门主导正确答案：B61. 单选题：已发行的票据或证券进行流通转让的市场是（）。A.初级市场B.次级市场C.一级市场D.发行市场正确答案：B62. 单选题：某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为()。A.9%B.7.43%C

19、.10.8%D.9.89%正确答案：D63. 多选题：信用卡利息计算主要有()。A.备用金存款计息B.通知存款计息C.专项存款计息D.保证金存款计息E.透支利息计算正确答案：ACD64. 单选题：现金归行的主要渠道是()。A.商品销售收入B.服务事业收入C.财政税收收入D.信用收入正确答案：A65. 多选题：【2011年真题】根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件有（）。A.以外币表示的国外资产B.可以兑换成其他支付手段的外币资产C.在国际上能得到偿还的货币债权D.与中央银行的法定准备金相关联E.该币种适度的外债规模正确答案：ABC66. 单选题：【2014年真题】假定较早前在上海证券交易所已

20、上市的某只非ST股票，2009年7月14日(交易日)的收盘价格为300元，则可预期其2009年7月15日(交易日)的收盘价最高不会超过（）元。A.3.00B.3.03C.3.15D.3.30正确答案：D67. 多选题：可转让大额存单的特点包括()。A.面额较大B.期限固定C.可提前支取D.可流通转让E.低于同档次定期存款利率正确答案：ABD68. 单选题：【2014年真题】因股票发行价格高于票面金额而形成的盈余，称为（）。A.法定盈余公积B.任意盈余公积C.资本公积D.法定公益金正确答案：C69. 单选题：【2014年真题】“过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，且该资源预期会给企业带来

21、未来经济利益”，是指会计要素中的（）。A.资产B.所有权益C.收入D.利润正确答案：A70. 多选题：商业银行经营证券投资业务的功能有()。A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.保持流动性E.合理避税正确答案：ACDE71. 多选题：我国金融资产管理公司的主要业务范围包括()。A.收购、接管银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组正确答案：ABDE72. 多选题：从狭义的角度分析，金融体系特指()组成的体系。A.沟通资金供求双方的金融中介B.金融市场C.中央银行D.金融监管机构E.金融资本正确答案：ACD73. 单选题

22、：人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域称为()。A.现金发行B.现金归行C.现金投放D.现金回笼正确答案：C74. 单选题：影响国债回购利率变动的因素不包括()。A.市盈率B.时间C.银行利率D.股市行情正确答案：A75. 多选题：【2014年真题】下列选项中，属于商业银行负债业务的有（）。A.同业借款B.再贴现C.回购协议D.发行股票E.发行债券正确答案：ABCE76. 多选题：据信托公司管理办法,我国信托公司可以从事的业务活动有()A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问正确答案：ABDE77. 多选题：关于法定利率与市场利率关系的说

23、法,正确的有()A.法定利率对市场利率有重要影响B.市场利率随法定利率的变化而变化C.市场利率与法定利率变化完全一致D.市场利率是确定法定利率的重要依据E.法定利率与市场利率都能非常灵敏地反映市场供求关系正确答案：ABD78. 单选题：【2014年真题】银行投资买卖动产、不动产时，由于价格波动带来的风险是（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险正确答案：C79. 单选题：通货膨胀首先是一种()。A.制度现象B.经济现象C.心理现象D.社会现象正确答案：B80. 多选题：【2014年真题】下列财产中，根据中华人民共和国担保法不能作为贷款抵押物的有（）。A.违章建筑物B.土地所有权

24、C.公益设施D.交通工具E.机器设备正确答案：ABC81. 单选题：()也称为定期交易，指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易正确答案：A82. 单选题：【2014年真题】金融企业会计实务中，转账凭证传递的要求是()。A.先收款后记账B.先记账后收款C.先借后贷，他行票据，受妥抵用D.先内后外正确答案：C83. 单选题：投资基金是由若干法人发起设立，以()的方式募集资金。A.发行受益凭证B.发行金融债券C.组织存款D.发行股票正确答案：A84. 多选题：关于期权交易，下列说法正确

25、的有()。A.期权交易的直接对象不是证券，而是买卖证券的权利B.购买期权者在规定期限内必须行使期权，否则要付违约金C.期权出售者在协议规定的有效期内，无论市场行情如何变化，都有按协议规定执行交易的义务D.双向期权是指投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看跌期权E.看跌期权又称为买入期权，是期权购买者预期未来某证券价格下跌，而与他订立买入合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利正确答案：ACD85. 单选题：利用信用调节经济，各国调节的重点是（）。A.社会总供给B.社会总需求C.社会总供给和总需求D.货币政策正确答案：C86. 单选题：会员制证

26、券交易所的日常事务决策机构是()。A.董事会B.理事会C.监事会D.会员大会正确答案：B87. 单选题：企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算,而不应当仅接照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的()原则。A.谨慎性B.实质重于形式C.相关性D.重要性正确答案：B88. 多选题：国家信用的作用包括()。A.调节政府收支不平衡的手段B.弥补财政赤字的重要手段C.国家筹集巨额资金的重要手段D.调节经济的重要手段E.扩大需求，刺激经济发展正确答案：ABCD89. 单选题：外汇银行在一个营业日的外汇交易终了时使用的汇率为()。A.开盘汇率B.收盘汇率C.实际汇率D.套算汇率正确

27、答案：B90. 多选题：【2011年真题】下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有（）。A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用社D.典当行E.财务公司正确答案：ABCE91. 多选题：货币需求可以分为()。A.交易性需求B.消费性需求C.预防性需求D.超前需求E.投机性需求正确答案：ACE92. 单选题：【2011年真题】按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，商业银行的核心资本充足率不应低于（）。A.2%B.4%C.6%D.8%正确答案：B93. 单选题：投资者发出委托指令时，要求经纪商按当时的市场价格买进或卖出某种证券，这种委托指令是()。A.限价委托B.市价委托C.集合委托D

28、.连续委托正确答案：B94. 多选题：下列()属于支付结算中的票据结算。A.支票结算B.汇票结算C.委托收款D.汇兑E.本票结算正确答案：ABE95. 多选题：【2011年真题】关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有()。A.保持金融机构的垄断经营B.进行全方位的风险管理C.设立专门的风险管理部门进行集中管理D.实行金融风险管理的垂直管理E.保证风险管理的独立性正确答案：BCDE96. 多选题：下列属于证券自营业务一般性原则的有()。A.严格内控原则B.公平交易原则C.经纪业务优先原则D.风险控制原则E.分账经营与分业管理原则正确答案：ABCE97. 单选题：【2014年真题】某银行上年度的

29、有关财务指标：营业收入为8200万元、营业支出为6900万元、营业利润为812万元、利润总额为960万元。该银行上年度的营业利润率为（）。A.13.91%B.11.77%C.11.71%D.9.90%正确答案：D98. 多选题：商业信用的基本形式是()。A.商业贷款B.抵押贷款C.赊销商品D.预付货款E.商业企业存款正确答案：CD99. 单选题：黄金与国际货币制度和各国的货币脱钩是()确立的。A.牙买加协议B.布雷顿森林体系C.魏格纳计划D.马斯特里赫特条约正确答案：A100. 多选题：1994年，我国相继成立的政策性银行有()。A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.浦东发展银行E.深圳发展银行正确答案：ABC