职业考证-金融-初级银行资格模拟考试题含答案20

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1、职业考证-金融-初级银行资格模拟考试题含答案1. 多选题福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（ ）。问题1选项A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率的融资性质D.福费廷包含着出口商买断票据E.福费廷就是远期票据贴现【答案】A;C;E【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买入）买断

2、票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。B项，银行可能承担票据拒付的风险。D项，福费廷是出口商卖断票据。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买入）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。2. 单选题下列有关贷款定价的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感B.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整C.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格D

3、.其他融资渠道的利率水平会影响到贷款价格【答案】A【解析】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。3. 多选题现阶段，我国按货币流动性不同主要将货币供应量划分为三个层次，其中M1包括（ ）。问题1选项A.企业单位定期存款B.企业单位活期存款C.农村存款D.城乡居民储蓄存款E.机关团体部队存款【答案】B;C;E【解析】根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3。各层次的货币内容 如下：M0：流通中现金M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2：M1+

4、城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单4. 多选题根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（ ）。问题1选项A.债务人有权处分的生产设备、原材料B.公立学校的教学楼C.债务人有权处分的交通运输工具D.债务人有权处分的正在建造的建筑物、船舶、航空器E.债务人有权处分的建设用地使用权【答案】A;C;D;E【解析】个人抵押贷款的抵押物范围：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造物；交通运输工具；法律法规未禁止的抵押物。个人抵押贷款的不得抵押物范围：土地所

5、有权；集体的土地使用权；公益为目的的事业单位、公益设施等；有争议财产；被法院查封、扣押、监管的财产；法律法规禁止的抵押物。5. 单选题根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。问题1选项A.信用评级B.担保情况C.风险限额D.还款记录【答案】C【解析】根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。

6、6. 单选题下列不能做质押担保的权利质物是（ ）。问题1选项A.名人字画B.邮票C.发票D.应收账款【答案】C【解析】权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。7. 单选题我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份信息、（ ）、职业信息等。问题1选项A.居住信息B.房产信息C.投资信息D.资产信息【答案】A【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住

7、信息、职业信息等；贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息；非银行信息指个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。8. 多选题银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（ ）。问题1选项A.保证客户所购买产品的收益率B.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易C.客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续D.不得为客户开立匿名账户或假名账户E.银行在与客户建立业务关

8、系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记【答案】B;D;E【解析】金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。A项，从业人员无需保证客户所购产品的收益率。C项，代理人也需出示真实有效的身份证明并进行核对登记。9. 单选题下列关于甲向乙银行贷款50万元，合同约

9、定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，由丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述正确的是（ ）。问题1选项A.该保证是连带保证B.丙要承担立即还款责任C.丙有权要求乙银行先对甲追索D.丙不需要承担保证责任【答案】C【解析】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。10. 多选题与单利计息相比，用复利计算利息（ ）。问题1选项A.有利于减轻借款者的利息负担B

10、.手续简便，易于计算借款成本C.有利于提高资金的时间观念D.有利于提高社会资金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】C;D;E【解析】单利仅在原有本金上计算利息，对本金所产生的利息不再计算利息。假定一个单位本金的投资在每一个单位时间所得的利息是相等的，而利息并不用于再投资，按这种形式增长的利息称为单利。复利指每个计息期所得的利息，可以自动地转成投资本金，在下一个计息期赚取利息，俗称“利滚利”。A项，用复利计算利息会增加借款者的利息负担。B项，用单利计算利息手续简便，易于计算。11. 单选题贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（ ）。问题1选

11、项A.工作证明B.职称证明C.机动车驾驶证D.有关资产证明【答案】D【解析】借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。12. 单选题下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.必须做到标准、规范、要素齐全B.必须做到不错漏、不潦草C.必须做到数字正确、字迹清晰D.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章【答案】D【解析】合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。13. 单选题关于个人汽车贷款的描述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人汽车贷款所购车辆可以划分为自用车和商用车B.个人汽车贷款的风险管理难度相对

12、较大C.个人新能源汽车贷款的车型为纯电动汽车和燃料电池汽车D.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系【答案】C【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款按所购车辆用途，可以划分为自用车贷款和营运车贷款。自用车贷款是指借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款；营运车贷款是指借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。工程机械类汽车贷款因其所购车辆的特殊性，有些商业银行将其从营运类汽车贷款中区分出来，单独成为一个子产品进行管理。个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况，可以划分为：一手车贷款和二手车贷款。一手车贷款是指

13、借款人用以购买新车而申请的个人贷款。二手车贷款是指借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。个人汽车贷款按所购车辆汽车动力不同，可以区分为：传统动力汽车贷款和新能源汽车贷款。其中，新能源汽车贷款是指用以购买采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，此类汽车包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。14. 多选题下列关于商业银行存款业务的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.存款是银行对存款单位或储户个人的负债B.存款是银行最主要的资金来源C.存款是

14、银行最主要的利润来源D.存款业务是银行的传统业务E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系【答案】A;B;D;E【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。C项错误。15. 单选题个人贷款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。16. 单选题一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重（ ）工作。问题1选项A.开发

15、商资质和信用状况调查B.项目合法性调查C.施工进展情况调查D.楼盘市场前景分析【答案】D【解析】一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重楼盘市场前景分析工作。17. 单选题下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮

16、岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间应该轮岗【答案】D【解析】根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。此外，还需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。D项错误。18. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原

17、则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融

18、服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。19. 多选题公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（ ）不同。问题1选项A.审批主体B.资金来源C.贷款用途D.承担风险的主体E.贷款对象【答案】A;B;D;E【解析】个人住房贷款是

19、指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷

20、款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。20. 单选题王先生为一家公司股东，公司运营情况良好。现需要一笔周转资金，使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。若王先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合他申请的贷款种类为（ ）。问题1选项A.个人不可循环授信额度B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C【解析】在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环

21、使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。（一）个人单笔贷款个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款。其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（二）个人不可循环授信额度个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。（三）个人可循环授信额度个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。