2022年金融-证券专项考试考前拔高综合测试题（含答案带详解）第183期

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1、2022年金融-证券专项考试考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定的要求，证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问（ ）等环节实行留痕管理。.服务提供.客户回访和投诉处理.业务推广.协议签订问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、 客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据 等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限 自协议终止之日起不得少于5年。2. 单选题可能会降低企业的资产负债率的公司行为有

2、（ ）。I.公司配股行为II.公司增发新股行为III.公司发行债券行为IV.公司向银行贷款行为问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IVD.III、IV【答案】A【解析】公司发行债券行为、公司向银行贷款行为和向其他公司借款行为都会使企业的资产负债率提高。3. 单选题风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（ ）等产品。I.债券型基金II.存款III.保本型理财产品IV.股票型基金问题1选项A.I、IIB.II、IIIC.I、II、IIID.I、II、III、IV【答案】C【解析】保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此

3、，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。股票型基金风险较大，成长型客户通常会选择这一类型的理财工具。4. 单选题杜邦分析法说明净资产收益率受到几种因素的影响，分别是（ ）。I.盈利能力，用利润率衡量II.盈利能力，用资产周转率衡量III.营运能力，用资产周转率衡量IV.财务杠杆，用权益乘数衡量问题1选项A.I、III、IVB.III、IVC.I、IVD.II、Ill【答案】A【解析】杜邦分析法说明净资产收益率受三类因素影响：（1）盈利能力，用利润率衡量。（2）营运能力，用资产周转率衡量。（3）财务杠杆，用权益乘数衡量。净资产收益率=销售净利率（净利

4、润/营业总收入资产周转率（营业总收入/总资产）权益乘数（总资产/总权益资本）。5. 单选题风险识别的方法包括（ ）。I.制作风险清单II.资产财务状况分析法III.失误树分析法IV.分解分析法问题1选项A.I、II、IVB.I、II、III、IVC.II、IIID.I、III、IV【答案】B【解析】风险识别的方法很多，大致包括制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析法和分解分析法。6. 单选题银行业金融机构处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。I.市场利率上升，净利息收入上升II.市场利率上升，净利息收入下降III.市场利率下降，净利息收入上升IV.市场利率

5、下降，净利息收入下降问题1选项A.I、IIIB.I、IVC.II、IllD.II、IV【答案】C【解析】负债敏感型缺口是指某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）。此时，市场利率上升，银行的净利息收入下降；市场利率下降，银行的净利息收入会上升。7. 单选题对于预测客户未来收入，下列说法正确的有（ ）。.客户未来收入具有稳定性，因此可根据适当的增长率合理预测未来收入区间.客户收入最低情况下的收入一定要纳入未来收入预测的考量当中.客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性.客户收入变化的合理估计是根据以往收入和宏观经济状况下的合理预期问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】由于

6、客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性，从业人员应该进行两种不 同的收入预测：(1) 估计客户收入最低情况下的收入。主要了解客户在经济萧条情况下的收入和生活 质量，以及相应的保障措施。(2) 客户正常情况下的收入。客户正常情况下的收入，主要是根据以往收入和宏观经济 情况下的合理预期。一般而言，在这种收入预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅。8. 单选题下列关于年金的说法，正确的有（ ）。.向租房者每月固定领取的租金可视为一种年金.定期定额缴纳的房屋贷款月供可视为一种年金.退休后从保险公司领取的养老金可视为一种年金.按月领取的奖励可视为一种年金问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案

7、】B【解析】年金(普通年金)是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间 断的现金流。项按月领取的奖励，金额不一定相同，而且可能会间断，不能视为年金。9. 单选题信用评分模型，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（ ）。.现金流量.财务比率.行业数据.竞争对手数据问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值，来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等；对于法人客户而言，包括现金流量、财务比率

8、等。10. 单选题行为金融理论中的BSV模型认为（ ）。问题1选项A.投资者可能存在保守性偏差B.投资者对所掌握的信息过度自信C.无信息的投资者不存在判断偏差D.投资者善于调整预测模型【答案】A【解析】 Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X-NONE BSV模型认为，人们在进行投资决策时会存在两种心理认知偏差:一是 选择性偏差，即投资者过分重视近期实际的变化模式，而对产生这些数据的总体特征重视不 够;二是保守性偏差，即投资者不能根据变化了的情况修正增加的预测模型。这两种偏差常 常导致投资者产生两种错误决策:反应不足或反应过度。11

9、. 单选题客户的风险特征可以由（ ）构成。I.风险偏好II.风险认知度III.实际风险承受能力IV.外来因素问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.III、IVD.I、III、IV【答案】A【解析】客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力三个方面构成。风险特征属于客观表现，外来因素不是风险特征的构成要素，但是外来因素可以在一定程度上面影响风险认知度。12. 单选题证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供证券投资顾问服务时，应当遵循诚实信用原则，下列行为中违背上述原则的有（ ）。.在业务推广和客户招揽过程中，对服务能力和过往业绩进行夸大宣传.在业务推广和客户招揽过程中

10、，客观介绍服务能力和过往业绩.提供虚假、不实、误导性的信息，诱导客户进行不必要的证券买卖.基于合理依据向客户提供投资建议，并提示潜在的投资风险问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】证券公司、证券投资咨询机构应当规范证券投资顾问业务推广和客户招揽行为，禁 止对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，禁止以任何方式承诺或者保 证投资收益。(1) 证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾 问业务进行广告宣传，应当遵守中华人民共和国广告法和证券信息传播的有关规定，广告 宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。(2) 证券公

11、司、证券投资咨询机构应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公 司住所地证监局、媒体所在地证监局报备。(3) 证券公司、证券投资咨询机构通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资 顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。13. 单选题按付息方式分类，债券可分为（ ）.零息债券.附息债券.到期还本债券.息票累积债券问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】按付息方式分类，债券可分为贴息债券（即零息债券）、附息债券、息票累积债券。零息债券不支付利息，像财政储蓄债券一样，按票面进行大幅折扣后出售。债券到期时，利息和购买价格相加之和就是债券的面值。附息债券是

12、指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。息票累积债券与附息债券相似，这类债券也规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付。14. 单选题套利定价理论的假设条件包括（ ）.投资者是追求收益的，同时也是厌恶风险的.所有证券的收益都受到一些共同因素的影响.投资者能够发现市场上是否存在套利机会，并利用该机会进行套利.投资者以收益率的均值和方差为基础选择投资组合问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】假设一:投资者是追求收益的，同时也是厌恶风险的。假设二:所有证券的收益都受到一个共同因素F的影响，并且证券的收

13、益率具有如下的 构成形式： rj = ai + bjFi +i假设三:投资者能够发现市场上是否存在套利机会，并利用该机会进行套利。15. 单选题关于债务规划，下列说法正确的有（ ）.通常应优先偿还临近到期的借款.偿还高利率信用贷款时，采取本金平摊还法可以更快地还清本金.转贷规划是以高利率负债置换低利率负债.债务整合规划是在降低总负担的前提下，把不同贷款机构的贷款整合在一家问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】项错误，转贷规划是以低利率负债置换高利率负债；其余三项均正确。故答案选A。16. 单选题关于自下而上的分析方法，下列说法正确的有（ ）。.自下而上的分析法注重对股票趋势的把握

14、.根据投资目标，通过一系列的公司财务指标等选出投资个股.自下而上的分析法更注重个股的选择，忽略市场的短期波动.巴菲特是采用“自下而上”分析法的成功典范问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】自下而上的分析方法是指按照公司分析、行业和区域分析、证券市场分析、宏观经济分 析的顺序进行投资分析。自下而上的分析法主要通过某些数量指标(如营业收入增长率、净 资产收益率等财务指标)进行筛选，选出符合标准的公司，再进行公司分析、行业分析、证券 市场分析和宏观经济分析。巴菲特是采用“自上而下”分析法的成功典范17. 单选题金融衍生工具从其自身交易的方法和特点可以分为（ ）。I.金融期权和金融互换I

15、I.结构化金融衍生工具III.金融期货IV.金融远期合约问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】金融衍生工具的种类：1、根据产品形态分类，金融衍生工具的种类有独立衍生工具和嵌入式衍生工具。2、按照交易场所分类，金融衍生工具的种类有交易所交易的衍生工具和OTC交易的衍生工具。3、按照基础工具种类分类，金融衍生工具的种类有股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。4、按照衍生工具的原生资产性质，可以将金融衍生工具分为股票类，利率类，汇率类和商品类。5、按照产品类型，可以将金融衍生工具分为

16、远期，期货，期权和掉期四大类型。6、按照金融衍生工具自身交易的方法及特点，种类有金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具。18. 单选题预示区域政策法规发生重大变化的警示信号包括（ ）。.区域产业集中度提高，区域主导产业出现衰退.国家政策法规变化，给当地带来不利影响.国家宏观政策变化，使得地方原定的优惠政策难以执行.地方政府为鼓励企业投资，不惜代价提供优惠条件问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】关于股指期货跨品种套利，下列说法中，正确的有（ ）。.具有不同的交割月份.必须是不同的指数.两个指数必须是正相关.两个指数相关性越大越好19. 单选题关于客户的财务

17、信息，下列说法正确的有（ ）。.客户财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好等.客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排等.客户财务信息是制定个人财务规划的基础和根据.客户财务信息不仅包含个人当前的财务状况，还包括其未来发展趋势问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】财务信息，是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。 财务信息是制定个人理财规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成 个人财务规划的可能性。项的信息，属于非财务信息。20. 单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（ ）。.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，

18、如不包括房贷可设置低一些.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】贷款安全比率=每月偿债现金流量/ 每月净现金收入。消费性贷款安全比率上限如包括房贷通常可设置为50% ，如不包括房贷可设置为20%。若每月只还银行规定的最低还款金额，则贷款安全比率应该在10%以内，且此种情况不应持续三个月以上。若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还款法短期内加速还清，免得影响长期理财计划。