初级经济师《金融专业》考核题库含参考答案65

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1、初级经济师金融专业考核题库含参考答案1. 多选题：可转让大额存单的特点包括()。A.面额较大B.期限固定C.可提前支取D.可流通转让E.低于同档次定期存款利率正确答案：ABD2. 单选题：按照我国担保法规定的质押方式，以借款人或第三人提交的动产或权利为质押物、并移交贷款人占有，作为债务担保发放的贷款为()。A.抵押贷款B.担保贷款C.质押贷款D.保证贷款正确答案：C3. 单选题：()反映了商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益的一项评价指标。A.资本利润率B.资产利润率C.成本收入比D.经济利润率正确答案：A4. 多选题：【2011年真题】下列关于金融风险管理基本原则的

2、说法中，正确的有（）。A.保持金融机构的垄断经营B.进行全方位的风险管理C.设立专门的风险管理部门进行集中管理D.实行金融风险管理的垂直管理E.保证风险管理的独立性正确答案：BCDE5. 单选题：下列能够综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。A.票面收益率B.预期收益率C.当期收益率D.持有期收益率正确答案：D6. 多选题：按所有者归属可以将商业银行的存款分为()。A.财政性存款B.活期存款C.定期存款D.企业存款E.储蓄存款正确答案：ADE7. 单选题：企业更新改造资金的管理和使用，可以申请开立()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户正确答案

3、：D8. 单选题：商业银行发行的期限浮动式、利率与期限挂钩和分段累进计息的债券是（）。A.资本性金融债券B.普通金融债券C.累进利息金融债券D.贴现金融债券正确答案：C9. 多选题：投资者预期某证券价格将上涨，在交纳规定的保证金后，从经纪人处取得部分贷款，购入证券，待一定时间后再以较高的价格售出，并归还贷款，从买进和卖出的差价中获取利润的交易方式称为()。A.保证金买长交易B.期货交易C.保证金多头交易D.保证金卖空交易E.保证金空头交易正确答案：AC10. 多选题：按资金募集方式和来源可分为()。A.收益基金B.私募基金C.对冲基金D.公募基金E.养老基金正确答案：BD11. 单选题：中央银

4、行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务正确答案：B12. 单选题：【2014年真题】（）办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款。A.农业信用合作社B.中国农业银行C.中国农业发展银行D.中国农民银行正确答案：C13. 单选题：金融企业资本管理的基本要求是_，构成要合理、数量要充足，其核心内容是要保持_。()A.来源要集中；足够的商业银行资本B.来源要稳定；足够的风险资产C.来源要分散；足够的资产流动性D.来源要稳定；适度的商业银行资本与风险资产之间的比例正确答案：B14. 单选题：金融企业会计实务中的“货币兑换”

5、属于()科目。A.资产类B.负债类C.资产负债共同类D.损益类正确答案：C15. 单选题：【2014年真题】承兑银行在承兑汇票到日期预先向承兑申请人收取票款的会计分录为()。A.借；单位活期存款承兑申请人户贷；应解汇款B.借；银行存款贷；应解汇款C.借；贴现资产贷；单位活期存款承兑申请人户D.借；贴现负债贷；单位活期存款承兑申请人户正确答案：A16. 多选题：金融企业在现金资产的管理中应遵循的基本原则包括()。A.注重安全B.注重盈利C.适度的存量控制D.适时的流量调节E.适当的盈利提升正确答案：ACD17. 单选题：下列组织中，不能使用托收承付结算方式的是()。A.供销合作社B.国有企业C.

6、城乡集体所有制企业D.外商投资企业正确答案：D18. 单选题：()是存款货币和现金货币流通的总渠道。A.现金发行和现金投放B.银行信贷投放和回笼C.现金投放和现金回笼D.现金归行和现金回笼正确答案：B19. 多选题：在马克思的货币必要量公式中，货币需求量与其他相关变量关系正确的是()。A.与商品价格成正比B.与货币流通的平均速度成正比C.与商品交易量成正比D.与商品价格成反比E.与货币流通平均速度成反比正确答案：ACE20. 单选题：【2014年真题】某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。A.1%B.3%C.0.33%D.4%正确答案：B21

7、. 多选题：商业银行的职能包括()。A.信用中介B.支付中介C.发行中介D.信用创造E.金融服务正确答案：ABDE22. 多选题：按照通货膨胀的表现状态，通货膨胀可分为()。A.开放型通货膨胀B.公开的通货膨胀C.抑制型通货膨胀D.恶性通货膨胀E.隐蔽型通货膨胀正确答案：ABCE23. 多选题：以下关于利息的说法，正确的有()。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.信用关系是实现社会财富再分配的工具C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础正确答案：ACE24. 单选题：【2014年真题】金融机构拥有的资本

8、过多会（）成本。A.提高B.降低C.没影响D.有时提高有时降低正确答案：A25. 单选题：下列不属于现代经济中信用货币特征的是()。A.其发行是分散的，由各家商业银行凭自己信誉能力发行B.是一种价值符号，不具有十足的内在价值C.是债务货币D.具有强制性正确答案：A26. 单选题：在银行办理单位活期存款的单位的工资、资金等现金的支取，只能通过()办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户正确答案：A27. 单选题：【2014年真题】我国的城市合作银行及城市商业银行是在（）的基础上发展起来的。A.城市信用社B.农村信用社C.股份制银行D.合资银行正确答案：A28. 单选

9、题：【2012年真题】在存款货币与现金货币流通总量不变的条件下.如果现金货币量增加，则可能是由于（）。A.存款等量减少，贷款等量增加B.存款等量减少，贷款规模不变C.存款等量减少，贷款等量减少D.存款等量增加，贷款等量增加正确答案：B29. 多选题：存款成本是商业银行筹集资金来源的付出，下列选项中与存款成本有关的有()。A.利息成本B.服务成本C.资金成本D.机会成本E.可用资金成本正确答案：ACE30. 多选题：我国商业银行管理储蓄存款的基本原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.保证安全D.存款有息E.为存款人保密正确答案：ABDE31. 单选题：出口方所在地银行向出口商提供信贷，出口商向

10、国外进口商提供延期付款销售，这种信用形式称为()。A.卖方信贷B.买方信贷C.补偿信用D.外汇信贷正确答案：A32. 单选题：由于金融机构的信息技术系统的重大缺陷导致的金融风险属于()。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.信用风险正确答案：A33. 单选题：债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是()。A.汇款结算方式B.托收结算方式C.委托收款结算方式D.信用证结算方式正确答案：B34. 单选题：下列指标中，对()的监管可以控制金融企业的规模扩张。A.流动比率B.速动比率C.资本充足率D.资本利润率正确答案：C35. 单选题：【2014年真

11、题】与股票交易的价格相比，债券交易价格的波动幅度（）。A.与之相同B.小于前者C.大于前者D.几乎为0正确答案：B36. 多选题：下列属于债权凭证的有()。A.国库券B.公司债券C.股票D.汇票E.支票正确答案：ABDE37. 多选题：调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有()。A.资本自由流动政策B.直接管制政策C.资金融通政策D.汇率政策E.需求管理政策正确答案：BCDE38. 单选题：【2014年真题】某储户2013年6月8日存入银行定活两便储蓄存款3000元，2014年6月8日全部支取，假设支取时该行挂牌储蓄的1年期整存整取定期储蓄利率为4,5%，该银行应付该储户的利息为()元。A.13

12、,50B.135,00C.81,00D.32,00正确答案：B39. 单选题：()是操作风险管理的第一道防线。A.银行产品、服务的资产组合B.独立的法人操作风险管理部门C.独立的评估与审查D.业务条线管理正确答案：D40. 单选题：（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。A.资金账户B.证券账户C.结算账户D.基金账户正确答案：B41. 多选题：关于证券交易程序，下列说法正确的有()。A.所谓开户是指投资者在选定好经纪人以后，开立证券交易的账户，并在资金账户中交足准备金B.开户之后客户可以随时打电话委托经纪商代为买卖证

13、券C.竞价成交原则的核心内容是价格优先、时间优先原则D.申请竞价成交后，买卖未告成立，还需委托人确认方可交割E.证券商之间也要进行清算交割正确答案：ABCE42. 单选题：()是现金归行的主要渠道。A.商品销售收入B.服务事业收入C.财政税收收入D.信用收入正确答案：A43. 多选题：【2012年真题】货币供应量也叫（）。A.货币供给量B.现钞发行量C.货币流通量D.流通中货币量E.货币存量正确答案：CDE44. 多选题：【2012年真题】贷款人接受借款人申请后，对借款人进行调查的内容有（）。A.借款人的主体资格B.对借款人信用等级的调查C.对借款合法性的调查D.对贷款安全性的调查E.对借款人

14、详细家庭成员的调查正确答案：ABCD45. 单选题：商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于()A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B46. 多选题：无形市场是观念上的市场，主要包括()。A.拆借市场B.贴现市场C.票据清算市场D.股票市场E.证券场外交易市场正确答案：ABCE47. 单选题：累计外汇敞口头寸比例一般不应高于()。A.10B.20C.30D.40正确答案：B48. 单选题：证券竟价交易一般按照()的原则撮合成交。A.价格优先、规模优先B.时间优先、规模优先C.价格优先、时间优先D.过户优先、规模优先正确答案：C49. 多选题：下列不受金额起点限制的票据及结算方式有

15、()。A.银行汇票B.支票C.委托收款D.托收承付E.定额银行本票正确答案：ABC50. 多选题：按西方通货膨胀学说，通货膨胀可分为()。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.非预期通货膨胀正确答案：ABCD51. 单选题：【2014年真题】由我国政府财政贴息的助学贷款是（）。A.国家助学贷款B.外资商业银行助学贷款C.信用助学贷款D.普通商业性助学贷款正确答案：A52. 单选题：我国央行首要调控的货币是()。A.M1、M2和M3B.M1和M2C.M0和M1D.M3正确答案：C53. 单选题：单位支取其定期存款时，银行的会计分录为()。A.借记

16、定期存款、应付利息，贷记现金B.借记现金，贷记定期存款、应付利息C.借记定期存款、应付利息，贷记活期存款D.借记活期存款，贷记定期存款、应付利息正确答案：C54. 单选题：【2014年真题】某客户于2013年5月1日向银行申请贴现，票据金额为60万元，票据到期日是2013年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率2.25，贴现期按10天计算，贴现利息为（）元。A.45B.450C.495D.1250正确答案：B55. 单选题：下列关于再贴现的说法错误的是()。A.再贴现利率一般略高于对商业银行再贷款的利率B.再贴现的金额按贴现票据的票面金额扣除再贴现利息计算C.再贴现又称“重

17、贴现”D.再贴现是中央银行向商业银行融出资金的重要渠道正确答案：A56. 单选题：“GWG”是()的运动形式。A.产业资本B.借贷资本C.商业资本D.职能资本正确答案：C57. 单选题：在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物和实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是()结算。A.汇款B.托收C.信用证D.保函正确答案：C58. 单选题：我国同业拆借的最长期限为()。A.180天B.1年C.2年D.3年正确答案：B59. 单选题：由于市场价格的波动，银行的表内和表外头寸所面临的风险是()。A.利率风险B.财务风险C.市场风险D.

18、流动性风险正确答案：C60. 单选题：下列财务指标中,不能反映商业银行盈利能力的是()A.经济利润率B.支出利润率C.收人利润率D.资本利润率正确答案：A61. 单选题：【2011年真题】存款单位与金融企业约定合同期限，协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度部分的存款可以上浮利率，这种存款是（）。A.单位活期存款B.通知存款C.单位协定存款D.单位定期存款正确答案：C62. 单选题：根据巴塞尔协议的规定，金融企业的重估储备、一般准备、优先股、可转换债券构成其()。A.实收资本B.经济资本C.核心资本D.附属资本正确答案：D63. 单选题：【2011年真题】中国人民银行取消对

19、贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债比例管理始于（）年。A.1983B.1998C.2000D.2003正确答案：B64. 单选题：()是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。A.央行B.国务院C.硬件设施D.资本金正确答案：D65. 多选题：对于信用交易，下列说法正确的有()。A.信用交易方式下投资者凭自己的信誉，在交纳一定的保证金后即可进行超过自己手头持有资金或证券的买卖B.信用交易是证券和借贷制度相分离形成的新型交易方式C.信用交易首先要求以投资者和经纪人之间的特殊信用关系为前提D.垫头在交易价款中所占比例一般由投资者和经纪人双方合议而定E.在保证金多头交易中，经纪人向投资

20、者垫付的款项是对投资者的融资，要收取相应的利息作为补偿正确答案：ACE66. 单选题：为客户之间完成货币收付或清偿提供服务,是指金融中介的()功能。A.转移风险B.信用中介C.稳定市场D.支付中介正确答案：D67. 单选题：同业拆借市场的主要特征是()。A.同业性、长期性、担保性、大额交易和不提交存款准备金B.同业性、短期性、无担保性、大额交易和提交存款准备金C.同业性、短期性、市场准入性、大额交易和不提交存款准备金D.同业性、长期性、市场准入性、大额交易和不提交存款准备金正确答案：C68. 多选题：【2013年真题】下列关于市场风险的说法中，正确的有(A.是指交易对象无力履约的风险B.包括汇

21、率风险C.包括价格波动风险D.主要源于银行业务操作E.自营外汇买卖活动没有市场风险正确答案：BC69. 多选题：【2014年真题】根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件包括()A.以外币标示的国外资产B.可以兑换成其他支付手段的外币资产C.在国际上能得到的偿还货币债券D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联正确答案：ABC70. 多选题：【2014年真题】下列利率中，属于中央银行利率的有(A.转贴现利率B.再贷款利率C.再贴现利率D.法定存款准备金利率E.储蓄存款利率正确答案：BCD71. 多选题：如果申请项目贷款，借款人还要提供()。A.借款人的基本情况B.项目相关合法性手续C.上年度财务

22、报告D.可行性报告E.保证人的基本情况正确答案：BD72. 单选题：商业银行向中央银行所做的票据转让是()。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.银行承兑正确答案：B73. 多选题：现代金融业的四大支柱是指()A.银行B.保险C.证券D.资产E.现代信托机构正确答案：ABCE74. 单选题：【2009年真题】下列报表巾采用多步式格式的报表是（）。A.利润表B.资产负债表C.现金流量表D.财务状况变动表正确答案：A75. 多选题：金融企业的存款成本主要包括()。A.利息成本B.营业成本C.资金成本D.固定资产支出E.广告宣传费用正确答案：ABCE76. 单选题：某人存入1000元，存期为3年期，存入日

23、3年定期存款的利率为14%，过期后60天支取，活期储率月利率1,8，那么支取日计息为()。A.23,6B.420C.423,6D.528正确答案：C77. 单选题：商业信用是企业之间相互提供的信用，下列关于其特点的描述错误的是()。A.商业信用的债权债务人都是企业经营者B.商业信用的贷出资本是商品资本C.借出商品的价值形式没有脱离产业资本循环过程D.商业信用的规模一般与产业资本的动态是不一致的正确答案：D78. 单选题：【2014年真题】票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据承兑和贴现正确答案：D79. 单选题：在

24、国际结算中，如果汇款结算工具的传送方向与资金流向相同，则汇款属于（）。A.逆汇B.结汇C.售汇D.顺汇正确答案：D80. 多选题：商业银行内部控制的主要内容是()。A.内部业务控制B.公司治理C.窗口指导D.人事管理E.内部稽核正确答案：ABDE81. 多选题：【2014年真题】下列关于证券市场特征的说法中，正确的有（）。A.筹资人非稳定性B.股权所有者非固定性C.收益来源单一性D.融资关系直接性E.低风险性正确答案：BD82. 单选题：股票的价格指标不包括()。A.开盘价与收盘价B.股票的成交额C.买入价与卖出价D.最高价、最低价与最新价正确答案：B83. 多选题：贷款人对抵押物的选择，必须

25、符合()。A.法律、法规允许买卖的原则B.减少风险的原则C.抵押物优选原则D.易于拍卖的原则正确答案：ABCD84. 单选题：收大于支，不会引起的结果是()。A.库存现金增加B.当日头寸减少C.基础头寸增加D.当日头寸增加正确答案：B85. 单选题：()是一国信用制度的枢纽，是国家干预和调节经济的重要工具。A.中央银行B.商业银行C.信托机构D.财政部门正确答案：A86. 多选题：证券公司在二级市场中扮演着()角色。A.结算商B.交易商C.经纪商D.承销商E.做市商正确答案：BCE87. 单选题：【2011年真题】现代信托业起源于尤斯制，这种制度诞生于中世纪的（）。A.法国B.德国C.荷兰D.

26、英国正确答案：D88. 单选题：下列不属于政策性银行特别贷款业务的是()。A.产业开发贷款B.国际金融机构贷款C.基础设施贷款D.扶贫开发贷款正确答案：B89. 单选题：固定资本比率是()之间的比率。A.实收资本与银行固定资产净值B.注册资本与银行固定资产净值C.注册资本与银行固定资产总值D.银行固定资产净值与实收资本正确答案：D90. 单选题：商业银行开展资产业务的基础和前提是()A.中间业务B.存款业务C.投资业务D.表外业务正确答案：B91. 单选题：根据我国规定，对损失类贷款的专项准备金计提比例为()。A.20%B.25%C.50%D.100%正确答案：D92. 多选题：【2014年真

27、题】下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。A.可以广泛地吸收社会零散资金B.由经验丰富的专业人员进行管理C.实施多元化投资以分散风险D.限定基金的发行总额E.投资人有权向发行机构申请赎回正确答案：ABCD93. 多选题：我国政策性银行的经营原则包括()。A.自主经营B.坚持独立核算C.企业化管理D.保本经营E.与商业银行竞争正确答案：ABCD94. 单选题：【2012年真题】某储户要求存3年期积零成整储蓄，到期支取本息60000元，如果月利率为6，每月应存（）。A.1400元B.1500元C.1600元D.1468元正确答案：B95. 单选题：我国的法定存款准备金率由()规定并组织执行。A

28、.国务院B.金融工委C.中央财经工作领导小组D.中国人民银行正确答案：D96. 单选题：与股票交易的价格相比，债券交易价格的波动幅度()。A.与之相同B.小于前者C.大于前者D.几乎为O正确答案：B97. 多选题：【2011年真题】下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有（）。A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用社D.典当行E.财务公司正确答案：ABCE98. 单选题：财政性存款的管理由中央银行总行()。A.统一计划，统一实施，统一使用B.统一计划，统一实施，分级使用C.分级计划，分级实施，统一使用D.统一计划，分级实施，统一使用正确答案：D99. 单选题：【2013年真题】我国商!世银行的基础头寸包括业务库存现金和其（）。A.在中国人民银行的超额存款准备金B.在中国人民银行的法定存款准备金C.向同业的拆借D.在同业的存款正确答案：A100. 多选题：【2014年真题】按投资所有制形成及基本特征划分，下列银行中属于我国大型国有(控股)商业银行的机构的有()。A.中信银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.交通银行正确答案：BCDE