职业考证-金融-中级银行资格模拟考试题含答案28

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1、职业考证-金融-中级银行资格模拟考试题含答案1. 单选题根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按

2、照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 2. 多选题支票包括（ ）。问题1选项A.银行本票B.银行汇票C.转账支票D.普通支票E.现金支票【答案】C;D;E【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支

3、票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票曰起10日。3. 判断题在联合授信机制下，联席会议形成的决议仅是倡议，对全体成员银行没有约束力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】联合授信机制主要通过成员银行协议、银企协议等法律合约，以及联席会议决议等内部约定进行规范。符合组建条件企业的债权银行业金融机构应签署联合授信成员银行协议，组建联合授信委员会。联合授信委员会与企业签订银企协议，在银企协议中明确债权人和债务人双方在融资业务中所享有的权利和应承担的义务，以及违反协议的违约责任。联合授信机制

4、的运作机制包括：一是协商确定联合授信额度；二是监 测联合授信额度使用情况；三是建立预警机制。联合授信委员会设立联席会议，负责对重大事项进行审议决策。联席会议形成的决议对全体成员银行有约束力，以确保联合授信机制稳健运行。对于违反监管要求、协议或联席会议决议的行为，要采取相应措施予以处罚。4. 多选题项目融资业务指引中所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款（ ）。问题1选项A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款金额不超过五十万元人民币C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转E.

5、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源【答案】A;C;E【解析】项目融资是指项目的承办人为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款担保物的融资方式。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大，且具有长期稳定预期收入的建设项目。根据项目融资业务指引的规定，项目融资是符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建

6、项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。5. 单选题金融工作的永恒主题是（ ）。问题1选项A.服务三农和小微企业B.扩大金融开放C.防范化解金融风险D.深化金融改革【答案】C【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风

7、险应急处置机制。金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环、共生共荣。6. 单选题根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。问题1选项A.5%B.1%C.2%D.3%【答案】B【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质

8、量负责。内部审计部门向总审计师负责并报告工作。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验，掌握银行业务的最新发展，并通过后续教育和职业实践等途径，学习和掌握相关法律法规、专业知识、技术方法和审计实务的发展变化，保持和提升专业胜任能力。内部审计人员在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，秉持诚信正直的道德操守，按规定使用其在履行职责时所获取的信息。内部审计人员不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不作缺少证据支持的判断，不作误导性陈述。7. 多选题银行业金融机构应

9、当制定风险管理政策和程序，包括但不限于（ ）。问题1选项A.全面风险管理的方法B.风险定性管理和定量管理的方法C.压力测试安排D.风险管理报告E.新产品、重大业务和机构变更的风险评估【答案】A;B;C;D;E【解析】银行业金融机构应当制定风险管理政策和程序，包括但不限于以下内容：一、全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序；二、风险定性管理和定量管理的方法；三、风险管理报告；四、压力测试安排；五、新产品、重大业务和机构变更的风险评估；六、资本和流动性充足情况评估；七、应急计划和恢复计划。8. 单选题巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，

10、其中，“第三支柱”是指（ ）。问题1选项A.逆周期资本要求B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】C【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。（一）第一支柱：最低资本要求明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。（二）第二支柱：监督检查在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。监管当局应建立相应的监督检查程序，检查和

11、评价银行的资本达标能力，对资本不足的银行采取适当的监管措施。（三）第三支柱：市场纪律第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。 资本监管要求分为以下四个层次： 第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（4.5%）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为02.5%，均由核心一级资本来满足。第

12、三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。9. 多选题下列关于外汇交易的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易B.包括各种外国货币之间的交易C.包括本国货币和外国货币的兑换买卖D.是可供市场参与者进行投资的交易活动E.服务于企业贸易往来的结汇、售汇需求【答案】B;C;D;E【解析】外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既

13、可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。BCDE四项说法正确。外汇交易种类可以分为即期外汇交易、远期外汇交易、择期外汇交易、掉期外汇交易和外汇期权交易。A项错误。10. 单选题下列关于商业银行理财产品投资的相关表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产B.商业银行面向机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券C.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%D.商业银行理财产品不得直接或间接投资于其他银行业金融机构发行

14、的理财产品【答案】B【解析】商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定

15、的除外。商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。11. 多选题下列关于普惠金融的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.有利于促进创业创新和就业B.重点服务对象有大型企业、小微企业、农民、城镇居民等C.要发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用D.要立足机会平等要求和商业可持续原则E.增强人民群众对金融服务的获得感【答案】A;C;D;E【解析】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困

16、人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括:支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业

17、务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。12. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权：指导意见规定，保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得

18、作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。自主选择权：指导意见规定，保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和

19、借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。财产安全权：具体多指资产安全及获取合法收益的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。公平交易权：指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行

20、要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。银行业消费者的这一权利在实践中相对容易受到侵害。银行制定的格式类合同必须符合合同法规定，如合同中有不符合同法相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。13. 单选题商业银行应加强固定资产贷款合同管理，下列关于借款人须在合同中作出的承诺，表述错误的是（ ）。问题1选项A.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料B.配合贷款人对贷款的相关检查C.发生影响其偿债能力的不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项后，应及时通知贷款人【答案】D【解析】固定资产贷款管理暂

21、行办法主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，强化贷款的全流程管理，主要监管要求如下：（一）全流程管理；（二）加强风险评价；（三）强化合同管理；商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。商业银行应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务

22、指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（四）加强贷款发放和支付审核；（五）强化法律责任。14. 单选题商业银行资产负债管理的基本原则是（ ）。问题1选项A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.提升银行盈利能力C.提升银行的市值D.追求资本回报【答案】A【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性代表银行支付能力，是指银行能够随时保证存款客户提款和满足客户贷款要求的能力，流动性的构成与银行资产负债期限结构相关，流动性原则是商业银行持续生存的前提。安全性原则代表银行风险抵御能力，也称风险可控性原则，是指银行保障各类资产、收入来源、品牌

23、信誉稳定安全以及系统网络等全部经营基础正常运转的能力。安全性原则是商业银行稳健经营的基础。盈利性原则代表银行利润获取能力，也称利润最大化原则，追逐利润最大化是企业经营的共同目标，盈利性原则是商业银行经营发展的动力。15. 多选题下列关于净利息收益率（NIM）的说法，正确的有（ ）。问题1选项A.NIM为核心的管理目标突出了对利润最大化的追求B.NIM越高，银行盈利水平可能越高，但也可能会承担较大的风险C.NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）*100%D.NIM可作为衡量长期资产负债效率的核心指标E.单纯追求NIM，可能会导致经营机构在客户选择中出现“劣币驱良币”的情况【答案】A;B;C

24、;E【解析】目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以净利息收益率（NIM）为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。单纯追求NIM，可能会导致经营机构在

25、客户选择中出现“劣币驱良币”的情况。16. 多选题A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元，期限1年，用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供了担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行进行了贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。问题1选项A.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款C.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务【答案】B;C;D;E【解析】A项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债

26、表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。17. 判断题因声誉事件发生的频率较低，从银行成本收益角度考虑，声誉风险管理仅需覆盖重要各业务条线和重要分支机构。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】全覆盖原则：应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。18. 多选题商业银行同业投资包括（ ）。问题1选项A.购买信托投资计划B.购买证券交易所市场交易的同业金融资产C.购买商业银

27、行理财产品D.购买金融债、次级债等在银行间市场交易的金融资产E.购买私募基金【答案】A;B;C;D【解析】同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。19. 单选题以下业务中，汽车金融公司可以办理的是（ ）。问题1选项A.办理汽车经销商采购营运设备贷款B.吸收股东1个月以上的存款C.办理汽车售后回租业务D.收取购车贷款客户保证

28、金【答案】A【解析】汽车金融公司主营业务：（一）资产业务1.与汽车消费相关的贷款（1）购车贷款。（2）向汽车经销商发放汽车贷款。2.提供汽车融资租赁业务（二）负债业务：1.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2.吸收股东3个月以上定期存款3.同业拆入4.向金融机构借款5.发行金融债券（三）其他业务：1.资产证券化2.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务20. 单选题行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。上述要求都属于行政处罚公

29、正原则中的（ ）。问题1选项A.实体公正B.权责统一C.合理行政D.程序合法【答案】A【解析】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。行政处罚的公开原则是指行政处罚的依据、过程和决定都应当是公开而非秘密的，公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。