2022年银行从业考试点睛提分卷51

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指( )。A 每天B 每月C 每周D 每年考点 声誉风险管理的基本做法解析 定期是指每月或季度。2. 单选题 混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致（），经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。A 杠杆化操作、提高B 杠杆化操作、降低C 去杠杆化操作、提高D 去杠杆化操作、降低考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营条件下，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提

2、出了更大挑战。目前我国对于金融控股公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。3. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。4. 单选题 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A 资产与负债B 雇员福利C 投资偏好D 客户的投资规模答案 C解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。5. 单选题 在商业银行，

3、个人贷款业务是以（ ）为标准进行贷款分类的一种结果。A 主体特征B 产品对象C 产品用途D 产品功能考点 个人贷款的概念和意义解析 在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果。故本题应选A选项。6. 多选题 下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有答案 A,B解析 破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪

4、，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。选项C、E所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；选项D，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。7. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A 被代理人B 代理人C 第三人D 代理人和被代理人考点 民事法律

5、行为与代理解析 代理是指代理人以被代理人（本人）名义，在代理权限内与第三人（相对人）所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。故本题应选A选项。8. 多选题 关于市场流动性风险的以下说法，正确的是（ ）A 市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力B 资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C 资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力D 一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析考点 流动性比率/指标法解析 融资流动性风险是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。一般从

6、零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的融资流动性进行分析。9. 单选题 限制人身自由的行政处罚，只能由( ）设定。 A 行政法规 B 地方性法规 C 刑法 D 法律 考点 行政法律制度解析 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。 10. 单选题 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应（）进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应（）一次。A 每半年；每月B 每月；每半年C 每年；每半年D 每半年；每年考点 市场约束与信息披露解析 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应每半年进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报

7、告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次。11. 多选题 行业的生命周期分为（ ）。 A 初创期B 萌芽期C 成长期D 成熟期E 衰退期考点 经济周期解析 一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。故本题应选A、C、D、E选项。12. 单选题 国际货币体系里（）是最主要的特征。A 自营外汇买卖B 代客外汇买卖C 远期外汇买卖D 汇率自由浮动考点 市场风险特征与分类解析 国际货币体系里汇率自由浮动是最主要的特征。13. 多选题 银行绩效考评的方法不包括（ ）。A 财务指标评价方法B 经济附加值法C 关键因素法D 参数法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银

8、行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。14. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 15. 单选题 ( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A 流动性比率指标法B 现金流分析法C 缺口分析法D 久期分析法考点 其他流动性评估方法解析 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行

9、在不同时段内的流动性是否充足。16. 多选题 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法C 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法考点 风险对冲解析 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。17. 多选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的

10、有（）。A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 A,B,E解析 选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期

11、债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。18. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。19. 多选题 众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A 众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B 目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C 很难在国内难以做大做强D 短期内对金融业和企业融资的影响非常有限考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄

12、悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。 从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。20. 多选题 国家风险中政治风险主要包括（）。A 政权风险B 政局风险C 政策风险D 对外关系风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。21. 单选题 （）是创造公共透

13、明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 确保实现承诺B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉风险管理方法的知识。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。22. 多选题 国际清算的类型包括（）。A 系统内联行清算B 跨系统联行往来C 内部转账型D 交换型E 分配型答案 C,D解析 【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。23. 多选题 以下属于混业经

14、营的特点的是（）。A 业务的混合B 管理的混乱C 产品的混合D 制度的混合考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的特点：（1）业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;（2）管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。24. 单选题 银行业金融机构应当至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应

15、当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。25. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。26. 多选题 总行层面绩效考核包括（ ）。A 总行年度组织计划分解与制定B 分行行长经营业绩考核C 中层管理人员问责制D 高层管理人员考核考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 总行层面绩效考核包括：总行年度组织绩效计划分解与制定，分行行长

16、经营绩效考核，总行职能部门、直属机构绩效考核，中层管理人员问责制，行长特别奖励。27. 单选题 会计信息披露一般按照国家颁布的会计准则进行，反映公司所涉及的各种经济活动的（）。A 最新动态B 历史信息C 主要影响事件D 会计数据考点 银行监管的方法解析 会计信息披露一般按照国家颁布的会计准则进行，反映公司所涉及的各种经济活动的历史信息。28. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可

17、以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。29. 单选题 宏观经济分析是( )以作为考察对象，研究各个有关的( )及其变动。A 整个国民经济活动；总量B 国民生产总值；经济指标C 物价指数；分量D 国内生产总值；经济指标答案 A解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。30. 多选题 下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A 现场检查是周而复始的过程B 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有

18、关检查事项作出说明的措施C 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E 银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案 B,D,E解析 【解析】选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及

19、其派出机构的负责人批准。31. 单选题 金融违法行为处罚办法属于( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 金融违法行为处罚办法属于行政法规。32. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 33. 单选题 （）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A 独立性原则B 系统性原则C 合规性原则D 全员参与原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 全员参与原

20、则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。34. 单选题 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A 报告机制B 风险识别C 人员管理D 信息系统控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。35. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解

21、析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。36. 多选题 BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。A 财务B 客户C 内部管理D 外部检查考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。37. 多选题 根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括（）。A 正常类贷款B 关注类贷

22、款C 次级类贷款D 可疑类贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 根据我国贷款风险五级分类的规定，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。38. 单选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。39. 多选题 影响期权价值的主要因素有( )。A 标的资产的市场价格B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产价格的波动率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产

23、的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。40. 判断题 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证41. 单选题 下列选项属于期末年金的是（）。A 生活费支出B 教育费支出C 房租支出D 房贷支出答案 D解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出

24、、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。42. 多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E解析 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金

25、的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。43. 单选题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。A 综合理财服务B 理财顾问服务C 财务顾问服务D 投资顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故本题应选A选项。44.

26、 单选题 银行业协会会员单位的自查报告应报送（ ）。A 银行业协会B 协会自律委员会C 中国银行业监督管理委员D 协会理事会考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 会员单位的自查报告应报送协会。45. 判断题 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。46. 单选题 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A 信用风险B 操作风险C 流动性风险D 合规风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动

27、性需求，从而使银行遭受损失的可能性。47. 单选题 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。A 我国计算利息传统标准是分、毫、厘B 每10毫为1分C 月息几厘用千分之几表示D 日息几毫用万分之几表示考点 公司信贷管理解析 每10毫为1厘，每10厘为1分。48. 单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，

28、使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。49. 单选题 现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A 2004B 2005C 2006D 2007考点 金融法律制度解析 现行的金融机构反洗钱规定自2007年1月1日起实施50. 判断题 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较强。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。51. 多选题 声誉风险管理的基本做法包括（）。A 明确董事会和高级管理层的责任B 建立清晰的声誉

29、风险管理流程C 采取恰当的声誉风险管理方法D 找到合适的机构将风险外包考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法。52. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户的4种类型。53. 单选题 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A 了解产品风险B 了解你的客户C 了解产品投资D 了解理财产品答案 B解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的

30、通知的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。54. 单选题 以下关于收益的计量，说法错误的是（ ）。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法C 百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率D 百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响考点 收益的计量解析 百分比收益率和对数收益率是相对收益计量方法55. 判断题 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的

31、行为，被代理人须承担民事责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。56. 多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构考点 主要业务操作风险控制解析 考查产品设计缺陷的定义。57. 单选题 下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是( )。A 在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B 对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C 如果客户

32、的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D 业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈考点 贷前调查报告的内容要求解析 面谈结束时的注意事项：在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。58. 单选题 以下哪一项不是合同转让的种类？（ ）A 债权转让B 债务承担C 财产

33、转移D 合同权利义务的概括转移考点 民商法律制度解析 合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括转移三种。59. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户

34、，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。60. 多选题 宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A 单个经济单位B 社会就业C 经济周期波动D 单个生产要素市场E 经济增长答案 B,C,E解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。61. 单选题 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A

35、中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 国家劳动人事部答案 C解析 【解析】资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。62. 单选题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。A 只能是金融机构B 只能是金融机构工作人员C 只能是金融机构工作人员或金融机构D 可以是任何单位和个人考点 金融法律制度解析 中国人民银行反洗钱职责:接受单位和个人对洗钱活动的举报。63. 单选题 银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划

36、和（）两种。A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。64. 多选题 现场检查处理阶段包括（）。A 检查处理的方式B “现场检查意见书”的作出和执行C “行政处罚决定书”的作出D “行政处罚决定书”的执行考点 银行监管的方法解析 现场检查处理阶段，分为二个环节:检查处理的方式、“现场检查意见书”的作出和执行。“现场检查事实与评价”属于现场检查报告阶段。65. 单选题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。A 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B 商业银行可用资金增多，贷

37、款上升，导致货币供应量增多C 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。66. 多选题 对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有（ ）A 建立和运用资产负债管理信息系统B 及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C 进行动态的、精确的流动性缺口管理D 依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险考点 资产负债币种结构解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于

38、资产负债管理的历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。目前,有些商业银行已经建立并运用覆盖主要风险的整体流动性风险管理信息系统,能够实时监测商业银行的整体流动性状况,真正实现积极主动的资产负债管理和流动性缺口管理,确保将流动性风险时刻控制在合理范围内。67. 单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健

39、投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。68. 单选题 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知（ ）。A 银行业协会B 协会自律委员会C 中国银行业监督管理委员D 协会理事会考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。69. 单选题

40、商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A 单位存款业务B 存放同业C 同业拆借D 债券回购考点 负债多元化的内容解析 考查负债业务的内容。存放同业属于资产业务。70. 单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险考点 市场约束与信息披露解析 三大支柱包括，最低资本要求、监督检查和市场约

41、束。71. 多选题 有效的战略风险管理应当( )。A 定期采取从上至下的方式进行B 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C 制定切实可行的实施方案D 体现在商业银行的日常风险管理活动中考点 战略风险管理的作用解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。72. 单选题 （ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款质量分类与不良

42、贷款管理解析 本题考查次级类贷款的概念。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故本题应选C选项。73. 单选题 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，（）。A 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B 张某有责任告知李某他所知道的情况C 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案 C解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅

43、自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。74. 单选题 下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A 按规定审核有权机关来人的证件B 为图方便，简化协助执行程序C 未经法定程序透露客户信息给司法人员D 协助客户转移资产答案 A解析 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。75. 单选题 在以客户的内

44、在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A 按财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。76. 单选题 下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A 技术层面B 宏观战略层面C 中观管理层面D 微观执行层面考点 战略风险管理的基本做法解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。77. 多选题 下列关于商业银行在金

45、融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（ ）。A 客户资产由客户自身管理B 目的是充分保护银行利益C 对客户资产进行有效的风险隔离管理D 区分银行资产与客户资产考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。78. 单选题 下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A 合规问责制度B 合规绩效考核制度C 诚信举报制度D 公平竞争制度答案 D解析 有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责

46、制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。79. 判断题 超额准备金率和活期存款总额是同向比例关系。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 超额准备金率和活期存款总额是反向比例关系。 80. 判断题 银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。81. 单选题

47、 除了最基本、最常用的制作风险清单法外，以下不属于风险识别的常用方法的是( )。A 分解分析法B 失误树分析法C 制作风险清单D 压力测试法考点 风险识别/分析解析 风险识别的常用方法的是：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。82. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。83. 单选题 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以

48、上的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五十万元以上二百万元以下D 五十万元以上五百万元以下考点 金融法律制度解析 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以上的，处一倍以上五倍以下罚款84. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。85. 判断题 用正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自建筑物完工时设立。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押权自登记时设立。86. 判断题

49、除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。87. 单选题 操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。这是损失数据收集的（）原则。A 重要性B 准确性C 统一性D 谨慎性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核损失数据收集的统一性原则。88. 单选题 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。A 3.0B 5.0C 7.0D 10.0考点 公司信贷的基本原理解

50、析 长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。89. 判断题 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 风险水平类指标属于静态指标。90. 单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率D 内部收益率答案 B解析 内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。91. 单选题 金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行（）

51、。A 公开B 解释说明C 及时更新D 合规管理考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。92. 单选题 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A 名家字画B 唐宋古董C 古代玉器D 邮票答案 D解析 邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。选项A、B、C，价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。93. 多选题 EVA的缺点包括（ ）。A 评价指标的一致性和可比性难以保障B 指标明确C 指标调整复杂D 指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利

52、益相关者考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。94. 多选题 银行合规管理的组织体系建设要素包括（）。A 合规政策B 合规管理部门的组织结构和资源C 合规风险管理计划D 合规风险识别和管理流程考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的组织体系建设要素：（1）合规政策； （2）合规管理部门的组织结构

53、和资源； （3）合规风险管理计划； （4）合规风险识别和管理流程； （5）合规培训与教育制度。95. 单选题 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（）。A 货币、财政双紧政策B 紧货币松财政C 货币财政双松政策D 紧财政松货币考点 产业政策的目标与主要内容解析 当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。96. 多选题 商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A 管理目标B 经营范围C 制度体系D 组织结构考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。9

54、7. 判断题 货币执行流通手段不需要具有价值，并可以用符号代替。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，也可以用符号代替。98. 单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）。A 合规风险B 信用风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。99. 多选题 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的（ ）。A 真实性B 完整性

55、C 及时性D 合法性考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。100. 单选题 以下关于银行业金融机构在履行社会责任中的意义说法错误的是（）。A 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平具有重要意义B 银行业金融机构全面履行社会责任，对更好满足银行机构的经济利益具有重要意义。C 银行业金融机构全面履行社会责任，对增强核心竞争力具有重要意义D 银行业金融机构全面履行社会责任，对促进经济社会发展和更好服务社会公众具有重要意义考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质

56、和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。101. 多选题 在巴塞尔协议III中，监管资本可分为（ ）。A 一级资本B 基础一级资本C 核心一级资本D 二级资本考点 监管资本与资本充足率要求解析 考查巴塞尔协议III，监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。102. 单选题 住房贷款推销属于( )。A 处理程序外包B 业务营销外包C 某些专业性服务外包D 后勤性事务外包考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 住房贷款推销属于业务营销外包。103. 单选题 按（）的不同，基金可以分

57、为契约型基金和公司型基金。A 投资目标B 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。104. 单选题 巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A 信用风险加权资产+市场风险资本B 信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C （信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）12.5D 信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）12.5答案 D解析 【解析】选项D，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。105. 单选题 商业银行个人住房贷款的利率实行（ ）的原则。A 上限放开，下限管理B 法定利率C 银行根据自身状况自行设定D 银行与借款人协商确定考点 个人住房贷款基础知识解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。故本题应选A选项。106. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C