2022年初级银行从业考试点睛提分卷109

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1、2022年初级银行从业考试点睛提分卷1. 多选题 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()。A 内部人作案B 内外勾结作案C 外部欺诈D 操作失误E 性别/种族歧视答案 A,B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于多发风险。2. 单选题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作

2、用。A 资本构成、内部审计、市场竞争B 资本监管、监督监管、市场竞争C 资本监管、监督检查、市场纪律D 资本比例、外部审计、市场纪律答案 C解析 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。3. 单选题 下列关于风险价值( VaR)模型置信水平的描述，正确的是()。2012年6月真题A 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大C 置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越

3、大D 置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小答案 A解析 VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。4. 多选题 以下属于寡头垄断市场特征的有( )。A 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B 该企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 企业进入和退出市场比较困难D 大量的企业生产同质产品E 市场集中度高答案 A,C,E解析 寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产

4、者生产同一种产品，市场集中度高：每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断市场的特征：D项属于完全竞争市场的特征。5. 判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。6. 单选题 下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是()。A 融资成本

5、上升B 资产质量下降C 外部评级下降D 所发行的股票价格上升答案 A解析 融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人(包括存款人)提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。7. 判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。（）A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。8. 多选题 在货币流通规律中，

6、货币需求量M与其他相关变量关系正确的是( )。A 与商品价格成正比B 与货币流通的平均速度成正比C 与商品交易量成正比D 与商品价格成反比E 与货币流通平均速度成反比答案 A,C,E解析 若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。9. 单选题 商业银行系统缺陷包括()所产生的风险。A 员工的必要知识不足B 业务流程无效C 系统设计不完善D 外部欺诈答案 C解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其

7、中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设i+/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。10. 单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时

8、，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。11. 单选题 针对特定时段，计算到期资产(现金流人)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是()。A 流动性比率/指标法B 现金流分析法C 久期分析法D 缺口分析法答案 D解析 C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。12. 单选题 关于商业银行账户划分的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是()。A 两者所要达到的目标不同B 账户划分的监管标准的优点是可操作性相对较强C 账户划分的监管标准是直接面向市场风险管理D 账户划分的会计标准有强大的会计核算理论和银行市场

9、流程架构基础信息支持答案 B解析 B项，账户划分的监管标准的优点是直接面向市场风险管理，缺点是可操作性相对较弱。13. 单选题 商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是()。A 将贷款集中到少数风险小的行业B 将贷款集中到个别高收益行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款分散到正相关的行业答案 C解析 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的

10、信用风险。14. 单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。15. 多选题 关于久期，下列说法正确的有()。A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案 A,B,D,E

11、解析 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。C项，久期的数学公式应为dP/dy=-DP/(1+y)。16. 判断题 证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()A 错B 对答案 A解析 证券化是将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。17. 单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按

12、照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。18. 判断题 通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划

13、拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。19. 单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A 又称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长

14、，所面临的利率风险越大。20. 单选题 关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不正确的是（）。A 国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B 市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的预期价值C 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D 在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值答案 B解析 选项B错误，市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值21. 判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理

15、需求的适宜性。()A 错B 对答案 B22. 多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本

16、题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。23. 判断题 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，只包括信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。()A 错B 对答案 A解析 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。24

17、. 多选题 商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。2012年6月真题A 监控工作能够反映操作风险全局状况及变化趋势B 监控工作能够反映全行操作风险的主要特征C 关键风险指标是开放的、动态调整的D 监控指标的变动能够及时预警风险变化E 监控数据来源要准确可靠，具有可操作性答案 A,B,C,D,E解析 关键风险指标监控应遵循的原则包括：整体性，监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警;重要性，监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征;敏感性，监控指标要与操作风险事件密切相关，并

18、能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制;可靠性，监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制;有效性，监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。25. 判断题 重新定价风险源于浮动利率业务的到期期限和固定利率业务重新定位期限之间的差异。() 2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。26. 判断题 净

19、现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。A 错B 对答案 B解析 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。27. 单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。用短边法计算的总外汇敞口头寸为()。A 200B 800C 1000D 1400答案 B28. 多选题 下列各项中，属于商业银行信用风险的有()。A 债务未能如期偿还造成的风险B 金融资产价格波动带来的风险C 员工操作不当造成的风险D 结算过程中发生的结算风险E 国家政局变动引发的风险答案 A,D解析

20、信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。结算风险是一种特殊的信用风险，它是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险;C项属于操作风险;E项属于国别风险。29. 单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。30. 单选题 假设投资组合A的

21、半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。2009年10月真题A CABB BCAC BACD ABC答案 A解析 假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到1041.04=108. 16(元)，其投资的年化收益率为8.16%。同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则其年化收益率为：(1001.021.021.021.02)- 1001100100% -8. 24%。比较可知，三个投资组合的年化收益率依次为CAB。31. 单选

22、题 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A 基本面指标和基本面指标B 基本面指标和财务指标C 财务指标和财务指标D 财务指标和基本面指标答案 D解析 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种;资质等级是实力类指标，属于基本面指标的一种。32. 单选题 下列合同属于无效合同的是( )。A 因误解订立的合同B 损害社会公共利益的合同C 乘人之危的合同D 显失公平的合同答案 B解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据合同法第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立

23、合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。33. 多选题 以下属于财务目标内容的有( )。A 个人兴趣爱好B 保险规划C 现金规划D 职业生涯发展E 投资规划答案 B,C,E解析 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。AD两项属于客户信息中的定性信息。34. 判断题 董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行

24、监督。()A 错B 对答案 B35. 多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银

25、行的净利息收入下降。36. 单选题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 注册验资答案 D解析 单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立I临时存款账户，而不是开立专用存款账户。37. 多选题 在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()三种方法。2009年10月真题A 限额管理B

26、购买保险C 资产组合管理D 业务外包E 制订业务连续性管理计划答案 B,D,E解析 有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。38. 单选题 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由()审核。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。

27、39. 多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）。A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 利益原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 无解析40. 单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。41. 单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以

28、用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。42. 判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。43. 单选题 合法代理行为的法律

29、后果直接归属于( )。A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。44. 单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。A 单一客户风险限额B 集团客户风险限额C 组合限额D 区域风险限额答案 C解析 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从

30、而有效控制组合信用风险。45. 多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监

31、管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。46. 判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。选项对符合题意。47. 判断题 缺乏足够的后备人员引发的风险属于操作风险。()A 错B 对答案 B解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息

32、缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。题中属于因为核心雇员流失而引发的操作风险。48. 判断题 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。A 错B 对答案 B解析 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。49. 多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现

33、D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。50. 多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E51. 判断题 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )A 错B 对答案 B解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。52. 单选题 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商

34、业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，增强对客户/公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?( )A 提高商业银行的声誉B 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案 D解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务可能引发的声誉风险。53. 单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调

35、整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A54. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。55. 多选题 银行监管所依据的法律包括()。A 银行业监督管理法

36、B 中国人民银行法C 行政许可法D 劳动法E 商业银行法答案 A,B,C,E解析 银行监管所依据的法律包括：银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础，此外，物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。56. 单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企

37、业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。57. 多选题 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。 2009年10月真题A 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失B 投资衍生产品遭受巨额损失C 网银系统出现故障，引发客户安全质疑D 银行大量挪用客户存款E 在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经

38、营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉。58. 判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。59. 单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是( )。2014年6月真题A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通

39、过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。60. 单选题 已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为( )。A 15%B 30%C 50%D 60%答案 A61. 多选题 操作风险评估原则包括()。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 静态管理原则D 重要性原则E 一致性原则答案 A,B,D62. 单选题 商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息。A 1月初B 4月底C 6月初D 12月底答案 B63. 多选题 下列对客户档案管理的说法中正确的有

40、()。A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。64. 判断题 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。A 错B 对答案 B解析 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。65. 单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时( )。A 因主管业务和股权变更

41、较大，应给予大力支持B 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持C 由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持D 因主管业务和股权变更较大，应给予足够警觉答案 D解析 以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。客户分析是准确地预测信用风险的关键步骤，首先必须正确评价借款企业的经营及信用状况，其次要认真评估借款企业的财务状况，从中发现信用风险存在于何处，最后预测现金流量，看其是否满足到期还款的需要。其中，对经营业务分析时，耍注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。66. 多选题 理财规划一般包括( )。A 教育规划B 就业规划C 投资规

42、划D 移民规划E 退休养老规划答案 A,C,E解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等。67. 多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )。A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣

43、住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务。68. 单选题 下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A 每日客户存取款B 贷款发放/归还C 存贷款基准利率的调整D 商业银行减少网点数量答案 D解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。69. 多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

44、关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。70. 多选题 常用的信用风险控制手段包括

45、（）。A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 风险缓释E 风险定价答案 A,B,C,D,E解析 常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。71. 多选题 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用()等与数据基础致的技术估计平均违约概率。A 风险评估模型B 外部环境分析C 内部违约经验D 映射外部数据E 统计违约模型答案 C,D,E解析 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可

46、选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。72. 单选题 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 B解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。73. 单选题 设立城市商业银行的注册资本最低限额为( )亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 A解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。74. 多选题 下列对市盈率和市净率的说法，正确的有( )。A 市盈率水平越低，则股票风险就越大B 市盈率水平越高，说

47、明股票受到市场的追捧C 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E 市净率=每股市价/每股净资产答案 B,C,E解析 A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越离，市盈率水平越低+则股票风险就越小，反之则风险越高;D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。75. 单选题 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的有()。A 采用内部评级法初级法的银行，应将

48、风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产B 采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分C 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术(即采用多个信用风险缓释工具)来降低违约损失率D 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法答案 B解析 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别

49、计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护。76. 判断题 资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。()A 错B 对答案 A解析 久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。77. 多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()。A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造

50、收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险。但历史模拟法仍存在不少缺陷：风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;风险计量的结果受制于历史周期的长度;以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重。78. 单选题 以下财产不可以抵押的

51、是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 D解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。79. 单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观

52、察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。80. 单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析81. 判断题 人员的合理流动是操作风险的一种。()A 错B 对答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不

53、良影响而引起的风险。“人员的合理流动”不属于操作风险。82. 判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。83. 单选题 战略风险管理的基本假设不包括()。A 如果采取适当的措施，风险可以完全避免B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 准确预测未来风险事件的可能性是存在的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案 A解析 商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接

54、受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。84. 多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。85. 单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展

55、计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。86. 单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发

56、展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。87. 判断题 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。A 错B 对答案 B解析 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。88. 判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。89. 判断题 商业银行应当制定外汇融

57、资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。90. 标签:题干标签:答案91. 单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代

58、理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。92. 判断题 关于操作风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法。()A 错B 对答案 A解析 题中所述为关于市场风险定性信息披露的内容。关于操作风险定性信息披露包括：银行认为合格的操作风险资本评估方法。93. 单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A 资产负债表B 利润表