2022年银行从业考试点睛提分卷218

《2022年银行从业考试点睛提分卷218》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业考试点睛提分卷218（60页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A 技术层面B 宏观战略层面C 中观管理层面D 微观执行层面考点 战略风险管理的基本做法解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。2. 判断题 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和末端计量数据。A正确B错误考点 管理战略解析 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和组合结果数据。3. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C

2、 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=14. 多选题 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B 未经授权办理大额存取款业务C 以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D 管库员双人管库、同进同出考点 主要业务操作风险控制解析 管库员单人出入库房属于主要操作风险点。5. 单选题 在个人贷款业务中，民事法律关系的主体是（ ）和（ ）。A 商业银行，商业银行B 个人，个人C 商业银行，个人D 商业银行，中央银行考

3、点 个人贷款的概念和意义解析 个人贷款业务民事法律关系的主体是个人和商业银行。故本题应选C选项。6. 单选题 中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。7. 单选题 （）年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。A 1995B 1996C 1997D 1998考点 国际通行监管指标的有关内容解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。8. 单选题 发行市场和

4、流通市场的主要区别是（ ）。A 金融工具交割日期不同B 融资方式不同C 交易的阶段不同D 交易工具类型不同考点 金融机构体系的构成和特征解析 按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。9. 多选题 从监管环境看，（）之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。A 银行B 政府C 保险D 基金考点 互联网金融监管政策法规解析 从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。10. 单选题 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余

5、额的比例不得低于( )。A 15%B 25%C 35%D 45%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。11. 判断题 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。 国际收支平衡即是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。12. 判断题 积极的流动性缺口分析的时间序列很短，大多数商业银行重视对二三周之后的流动性缺口分析。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 积极

6、的流动性缺口分析的时间序列很短，大多数商业银行重视对四五周之后的流动性缺口分析。13. 单选题 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C解析 增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。14. 单选题 下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A 破坏金融管理秩序罪B 走私犯罪C 贪污贿赂犯罪D 持有、使用假币罪答案 D解析 【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、

7、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。15. 单选题 根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B 公司营业执照签发日期为公司成立日期C 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D 没有公司章程的

8、公司，不能获得公司设立批准答案 C解析 【解析】根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。16. 多选题 合规检查岗进行检查的方式有（）。A 现场观察与测试B 调阅监控资料C 突击查库D 查阅档案考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。17. 单选题 中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。A 组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B 审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C 监督、检查金融机构履

9、行反洗钱义务的情况D 接受单位和个人对洗钱活动的举报考点 金融法律制度解析 选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。18. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。19. 单选题 下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：非标准化合约；柜台交易；没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。20. 单选题 投资者可以通过深、沪

10、证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A 发行市场B 二级市场C 三级市场D 第四市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。21. 单选题 我国目前正在推行的银行指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。A LOBORB LIBORC ShaborD Shibor考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。22. 单选题 在用线性插值试差法计算某项目的财务内部收益率时，当折现率为20时，净现值为-4万元；当折现率为

11、18时，净现值为6万元，则该项目的财务内部收益率为( )。A 0.188B 0.208C 0.192D 0.212考点 项目财务分析解析 对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。23. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。24. 判断题 在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最高资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。25. 单选题 客

12、户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A 保证金存款B 定活两便储蓄存款C 通知存款D 人民币同业存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。26. 单选题 在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括（）。A 制定年度工作计划、落实各岗位责任制B 组织开展合规知识培训C 督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职D 组织开展合规检查考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规主管岗：（1）制定年度工作计划、落实各岗位责任制；

13、（2）督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；（3）组织开展合规检查；（4）组织大额风险贷款的团队化险；（5）对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；（6）缓收利息的审核、申报；（7）按程序上报合规工作报告。27. 单选题 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。A 自营贷款B 固定资产贷款C 流动资金贷款D 并购贷款考点 公司信贷基础解析 公司信贷按贷款用途划分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。28. 单选题 商业银行应当按照（）的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会考点 金融法律

14、制度解析 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金29. 判断题 内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。A正确B错误考点 内部控制解析 内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。30. 多选题 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括（）。A 电子邮件B 电话录音C 微信聊天记录D 录入管理系统信息等考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括电话录音、电子邮件、录入管理系统信息等。31.

15、多选题 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的（ ）。A 真实性B 准确性C 充足性D 可靠性考点 其他主要风险控制部门/机构解析 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性、充足性。32. 多选题 建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员B 确保产品和服务的溢价水平C 减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度D 创造有利的资金使用环境考点 声誉风险管理的基本做法解

16、析 考察声誉风险管理体系的作用。33. 单选题 某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列指标符合规定的是（）。A 附属资本与核心资本的比例为110%B 核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币C 计入附属资本的部分占重估储备的80%D 资本为18亿元人民币考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本与核心资本的比例不得超过100%；计入附属资本的部分占重估储备的70%；资本充足率应不低于8%，核心资本充足率不低于4%。34. 单选题 银行业协会会员单位应指定（ ）作为自查的组织管理部门。A 自律联络部门B 协会自律工作委员会C 自

17、律部门D 协会理事会考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。35. 单选题 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A 核心资本B 资本充足率C 附属资本D 风险加权资产考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率。36. 单选题 银行合规管理应当遵循的原则不包括（）。A 独立性原则B 系统性原则C 管理地位与职责明确原则D 合理性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。37. 多选题 根据票据法

18、的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。 A 汇票被拒绝承兑 B 承兑人或者付款人死亡、逃匿 C 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 考点 金融法律制度解析 持票人可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的38. 判断题 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机

19、关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。39. 单选题 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B 逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结C 冻结单位存款的期限不得超过六个月D 每次继续冻结期限不得超过六个月考点 金融法律制度解析 考查冻结单位存款的有关内容。40. 单选题 在风险管理方面，( )对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 股东大会考点

20、董事会及其风险管理委员会解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。41. 多选题 现货市场的交割日期可以为（ ）。A 三个月B 一个月C 次日D 隔日考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。42. 单选题 我国统计部门公布的失业率为（ ）。A 国民失业率B 公民失业率C 城镇登记失业率D 城乡登记失业率考点 宏观经济发展目标解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业

21、率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题应选C选项。43. 判断题 只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质。44. 单选题 商业银行创造存款货币的能力首先取决于（ ）的规模。A 原始存款B 派生存款C 货币乘数D 法定存款考点 货币、信用的本质和内涵解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。45. 单选题 宏观经济分析是( )以作为

22、考察对象，研究各个有关的( )及其变动。A 整个国民经济活动；总量B 国民生产总值；经济指标C 物价指数；分量D 国内生产总值；经济指标答案 A解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。46. 单选题 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A 甲企业履行债务B 乙企业履行债务C 甲或者乙企业履行债务D 甲企业和乙企业履行债务答案 A解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时

23、，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。47. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。48. 单选题 存款客户向存款

24、机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A 邀请B 要约C 承诺D 合同答案 B解析 【解析】根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。49. 判断题 除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。50. 单选题 下列不属于

25、理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 商业银行理财业务占用大部分银行资本D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。51. 单选题 ( )是交易双方签订的在未来某一期间内

26、相互交换一系列现金流的合约。A 远期合约B 期货合约C 互换合约D 期权合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 互换合约是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。52. 单选题 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A 股东和董事B 股东和管理者C 董事和管理者D 管理者和监察长考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。53. 单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A 基金业绩预测数字B 机构或

27、专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 证券投资基金销售管理办法第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。54. 单选题 按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括( )。A 资本公积B 未分配利润C 少数股权D 一般准备考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。55. 判断题 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基

28、础。A正确B错误考点 公司治理解析 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。56. 多选题 声誉危机管理的主要内容包括（）。A 提高解决问题的能力B 制定战略性的危机管理规划C 提高发言人的沟通技能D 模拟训练和演习考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。57. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则银行核心存款比例等于（ ）。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4考点 流动性比率/指标法解析 核心存款比例=核心存款/总资产=200/1000=

29、0.258. 单选题 下面哪一项不是商业银行获取资金、满足流动性需求的快捷通道（ ）A 公开市场B 货币市场C 债券市场D 资本市场考点 流动性风险管理实践解析 公开市场、货币市场和债券市场是商业银行获取资金、满足流动性需求的快捷通道。59. 单选题 某企业为逃避银行债务，怠于行使到期债权，银行可以采取的保全措施有（）。A 行使撤销权B 强制没收其财产C 行使代位权D 行使抗辩权考点 民商法律制度解析 合同法第七十三条第一款规定，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。60. 单选题 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给(

30、 )。A 出票人B 被背书人C 背书人D 承兑人考点 民商法律制度解析 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。61. 多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有( )。A 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征考点 集团法人客户信用风险识别解析 国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家

31、控制而成为关联方。62. 单选题 因重大误解而订立的合同属于（）。A 无效合同B 可撤销合同C 有效合同D 效力待定合同答案 B解析 可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。63. 单选题 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A 投资目标B 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。64

32、. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。65. 单选题 （）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 结算风险B 商品价格风险C 市场流动性风险D 融资流动性风险答案 D解析 【解析】融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下

33、，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。66. 判断题 我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。 67. 多选题 下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。A 实收资本B 资本公积C 未分配利润D 重估储备考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。68. 单选题 假定金融机构的

34、法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/（r+e+c），其中，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20%，e=2%，c=3%。故存款乘数为K=1/（20%+2%+3%）=4.00。69. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实

35、施。70. 多选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。A 产品多样化B 可能出现逃债现象C 自有资金匮乏D 很少开具发票考点 单一法人客户信用风险识别解析 除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点:中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起原材料和产品价格的波动,因此具有更为突出的经营风险,直接影响其偿债能力。中小企业在经营过程中大多采用现金交易,而且很少开具发票。因此,商业银行进行贷前调查时,通常很难深入了解其真实情况,给贷款审批和贷后管理带来很大难度。当中小企业面临效益下降、资金周转困难

36、等经营问题时,容易出现逃废债现象,直接影响其偿债意愿。71. 单选题 开放式基金的交易价格主要由（）决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。72. 多选题 在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B 统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C 参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D 参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理考点 银行合规管理的组织体系

37、建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗：（1）统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。（2）对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。（4）参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。（5）对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。73. 单选题 在商业银行，个人贷款业务是以（ ）为标准进行贷款分类的一种结果。A 主体特征B

38、 产品对象C 产品用途D 产品功能考点 个人贷款的概念和意义解析 在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果。故本题应选A选项。74. 多选题 客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A 档案信息管理B 责任追究C 作出处理结果D 反馈处理意见考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、作出处理结果、反馈处理意见、追踪回访、档案信息管理和责任追究。75. 单选题 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。A 1B 2C 3D 5考点 不良贷款的处置方式解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。76. 单选题

39、( )是银行经营管理决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会考点 民商法律制度解析 考察董事会的知识。77. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。78. 单选题 （ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。A 流动性风险B 信用风险C 操作风险D 战略风险考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。79. 单选题 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不

40、予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A 10日 B 15日 C 20日 D 30日 考点 行政法律制度解析 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 80. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单

41、B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 81. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资

42、产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。82. 单选题 （ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 信用风险C 流动风险D 战略风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。83. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，

43、收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。84. 判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。 85. 单选题 （ ），是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权。A 协议解除B 约定解除权C 法定解除D 协议解除权考点 民商法律制度解析 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人

44、在一定条件下享有解除权。86. 单选题 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A 合规管理B 风险控制管理C 客户管理D 资金管理考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。87. 单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B

45、 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C解析 选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。88. 多选题 下列属于非银行金融机构的有（）。A 货币经纪公司B 金融资产管理公司C 汽车金融公司D 信托投资公司E 金融租赁公司答案 A,B,C,D,E解析 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消

46、费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。89. 多选题 会计信息披露的方式有（）。A 通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布B 置备于公司主要营业场所供社会查阅C 通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站披露D 置备于证券交易所供社会查阅考点 市场约束与信息披露解析 会计信息的披露主要有以下几种方式:通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布,如上海证券报、深圳证券报、中国证券报等;置备于公司主要营业场所、证券交易所,供社会查阅;通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露等。90. 单选题 风险管理数据的处理主要分为两种，正确的是（ ）。A 监测数据和分析数据B

47、 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 集中计量数据和分散计量数据考点 商业银行风险管理信息系统解析 在商业银行风险管理信息系统中，经过分析和处理的数据主要分为中间计量数据和组合结果数据。91. 多选题 从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。A 保持充足的资本水平B 明确市场约束作为资本监管的有效工具C 提升银行自身资本管理和风险管理水平D 促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险考点 市场约束与信息披露解析 从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平。92. 单选题

48、 以下关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是（ ）。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C 战略目标决定了实现路径D 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于实现路径不同所致。考点 管理战略解析 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于战略目标不同所致。93. 单选题 银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A 每年B 每6个月C 每季度D 每月答案 A解析 商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

49、估。94. 多选题 银行业金融机构在履行社会责任中具有的重要意义体现在（）。A 促进经济社会发展B 提升行业整体素质和服务水平C 更好满足各利益相关方的期望及要求D 增强核心竞争力考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。95. 单选题 中国人民银行成立于（ ）年，英文简称（ ）。A 1949 ABCB 1948 PBCC 1984 PBCD 1984 ABC考点 中央银行解析 中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。故本题应

50、选B选项。96. 单选题 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A 现钞卖出价B 现钞买入价C 现汇买入价D 中间价答案 D解析 中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。97. 多选题 金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A 姓名B 年龄C 财产状况D 信用信息考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者在购买金

51、融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。98. 单选题 抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A 归抵押权人B 归抵押人C 归人民法院D 先充抵收取孽息的费用考点 民商法律制度解析 担保法第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽

52、息的费用。”99. 多选题 巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包括（）。A 现金B 中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券C 同业拆借D 商业银行可出售的贷款组合考点 现金流分析法解析 最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资。100. 单选题 ( )是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布。A KRIB SERPC RACAD LDC考点 高级计量法解析 LDC是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布

53、。101. 单选题 下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A 小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=200的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=40000，表示已更改成功，但每次开机需重置B 数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示00000，退出到主界面C CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLR WORK功能D 清除数据与功能键中数据的清除相同答案 C

54、解析 选项A，小数位数设置将保持有效，开关机并不需要重置；选项B，数字重新输入按CE/C键；选项D，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入的数据，不影响其他数据。102. 判断题 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。103. 判断题 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商

55、同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 104. 单选题 以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A 上交税款B 买卖商品C 偿还债务D 捐款考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。105. 单选题 下列不属于风险报告内容的是( )。A 风险状况B 损失事件C 关键风险指标D 风险监测考点 风险报告解析 考查风险报告的内容。106. 判断题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确B错误考点 声誉风险管理的基

56、本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。107. 判断题 通货紧缩是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。108. 单选题 以下关于风险管理控制部门的说法，错误的是（ ）。A 风险管理部门与财务部门之间的密切合作是商业银行实现资本、风险、收益相平衡的重要基石B 内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用C 法律/合规部门不能

57、独立于商业银行的经营活动，而应完全关联D 参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责考点 风险管理部门解析 法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。109. 单选题 由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。A 操作风险B 合规风险C 信用风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。110. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务