上半年银行从业资格考试公司信贷题库

《上半年银行从业资格考试公司信贷题库》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上半年银行从业资格考试公司信贷题库（43页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、第一章 公司信贷概述 考点自测解析一、单项选择题1.票据贴现的期限最长不得超过( )个月。2009年6月真题A. 3 B. 6 C. 12 D.242.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于( )品种。A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率3.某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行( )。A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.有权拒绝王先生请求15万元，王先生要

2、求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生继续支付合同利息，总计11万元。4.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是( )。A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度C.提高二级市场股票的换手频率 D.提高应收账款的周转速度5.企业发行股票、债券属于( )，向银行借款属于( )。( )A.间接融资;直接融资 B.直接投资;间接投资C.直接融资;间接融资 D.间接投资;直接投资6.短期贷款的展期期限累计不得超过( )，长期贷款的展期期限累计不得超过( )。 ( )A.原贷款期限的一半：原贷款期限一半B.原贷款期限;3年C.原贷款期限;原贷款期限一半D.原贷款期限一半;3年7.目前我国商业

3、银行资金的主要来源为( )，利润的主要来源为( )。A.存款;贷款 B.存款;中间业务C.贷款;存款 D.贷款;中间业务8.( )是国家实现宏观调控的一种工具。A.法定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.固定利率9.我国中长期贷款属于()品种，采用的基准利率为()。A.固定利率;市场利率 B.浮动利率;法定利率C.固定利率;法定利率 D.浮动利率;市场利率1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率;贷款根据合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。10.按本金的万分之几表示的利率形式为( )。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D. 日利率11.某人贷款10000元

4、，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息( )元。A.720 B.730 C. 124 D.24 210000360=720(元)。12.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于()中的()。A.定额还款;约定还款 B.等额还款;等额本金还款C.等额还款;等额本息还款 D.分次还款;不定额还款13.我国现有的外汇贷款币种不包括( )。A. 日元 B.澳元 C.英镑 D.欧元14.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额507Y元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行( )。A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿

5、还B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额15.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.信用贷款 D.留置贷款16.票据贴现贷款是商业银行通过( )未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A.购买 B.出售 C.借人 D.贷出17.我国中央银行公布的贷款基准利率是我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。A.市场利率 B.浮动利率C.行业公定利率 D.法定利率18.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是()。A.消费贷款B.不

6、动产贷款C.长期设备贷款D.以商业行为为基础的短期贷款19.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中20.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的()而展开的。A.效益性B.安全性C.流动性D.周转速度二、多选题1.下列银行收费服务中，采用政府指导价的有( )。A.担保 B.承诺 C.承兑 D.汇兑 E.委

7、托收款2.贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有( )。A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息3.下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有A.安全性与流动性成正比B.效益性与安全性、流动性相矛盾C.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差D.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流

8、动性较差E.经营中三者要整体综合衡量4.信贷资金的运动特征包括( )。A.以盈利为前提，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产流通相结合C.只有产生良好的社会效益和经济效益才能良性循环D.以银行为轴心E.二重支付、二重归流5.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( )。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款D.银团贷款 E.辛迪加贷款6.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括( )。A.透支 B.担保贷款 C.特定贷款 D.固定资产贷款E.流动资金贷款7.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。A.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同

9、期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息8.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国担保法规定的担保方式包括( )。A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金E. 留置9.下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有( )。A.银行对贷款严格审理和管理B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序D.商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业贷款需要10.按贷款主体的经营特性划分

10、，企业贷款包括( )。A.生产企业贷B.外贸企业贷款 C.加工企业贷款D.流通企业贷款E.房地产企业贷款11.根据贷款通则有关期限的规定，下列说法正确的有( )。A.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半B.长期贷款展期期限累计不得超过5年C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月D.不能按期归还贷款的，是否展期由借款人决定E.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限3年;D项不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。12.根据贷款通则，下列关于贷款期限表述正确的是( )。A.自营贷款的期限一般不能超过10年B.票据贴现的期限最长不得超过6个月C

11、.中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款期限累积不得超过5年E.短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限10年，超过10年应当报监管部门备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。13.下列关于固定利率和浮动利率正确的是( )。A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利

12、率或其他因素的变化而相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息14.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为()。A.票据贴现利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.中长期贷款利率15.下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有()。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E.公司信贷业

13、务的交易对象包括银行和银行的交易对手16.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动17.下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D

14、.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失18.预期收入理论的观点包括()。A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E.长期投资的资金应来自长期资源19.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到()。A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规B.贷款的投向应当突出重点C.根据企业的经营管

15、理和经济效益选择贷款对象D.严格区分企业的优劣E.按程序办理贷款20.信贷资金的运动特征有()。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.是一收一支的一次性资金运动D.信贷资金运动以银行为轴心E.产生经济效益才能良性循环三、判断题1.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。( )2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。( )3.在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。( )4.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。( )5.费率是指银行提供信贷服务的价格。( )6.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期

16、贷款利率。( )7.对生产企业的贷款主要是流动资金贷款。( )8.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。( )9.一般商行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。( )10.一般信用贷款的期限较短。( )11.我国商业银行在办理收付类业务时不得向委托方以外的其他单位或个人收费。( )12.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。( )13.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。( )14.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()15.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。()答案解析一、 单项选择题B/ D/

17、 C/ C/ C/ B/ A/ A/ A/ A/ A/ C/ B/ D/ B/ A/ D/ D/ B/ B二、 多项选择题CDE/ AB/ ABCE/ BCD / BC / DE / DE / ABCDE / ABD/ ADE/ ACE/ ABCE/ ABCE/ ABE/ ABDE/ CE/ ABD/ ABC/ ABCDE/ ABDE三、 判断题/ / / / / / / / / / / / / / 第二章 公司信贷营销 考点自测解析一、单项选择题1.SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表( )。A.劣势;机会 B.优势;劣势 C.优势;机会 D.劣势;威胁2.在2008年北京奥运会期间，

18、国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于( )。A.产品定位 B.形象定位 C.利益定位 D.竞争对手定位3.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者的关系说法正确的是( )。A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加4.( )是指贷款定价中的一些非货币性内容。2009年6月真题A.贷款利率 B.补偿余额 C.隐含价格 D.贷款承诺费5.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列刁二属于产品广告的差异化策略的是( )。20

19、09年6月真题A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别C.利用人无我有的创新产品，大做广告D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异6.银行预期达到的市场地位为( )。A.最优的市场份额 B.最高的市场份额C.最快的规模扩张 D.最快的发展速度7.银行进行信贷市场细分的根本依据为( )。A.客户需求的共通性 B.客户需求的差异性C.信贷产品的共同性 D.信贷产品的差异性8.根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。A.工业企业 B.大型、特大型企业C.中小企业 D.国有企业9.对商业银行产品需求与个

20、人客户类似的细分企业为( )。A.中小企业 B.技术密集性企业C.民营企业 D.业主制企业10.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为( )。A.国有企业 B.民营企业 C.外商独资企业 D.合资与合作企业11.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为( )。A.大中型企业 D中小企业 C.国有企业 D.外商独资企业12.招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于( )。A.产品定位 D.形象定位 C.利益定位 D.竞争对手定位13.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格

21、，其中贷款承诺费是指银行对( )的那部分资金收取的费用。A.未承诺贷给客户，客户没有使用 B.末承诺贷给客户，客户已经使用C.已承诺贷给客户，客户已经使用 D. 已承诺贷给客户，客户没有使用14.在成本加成定价法中，贷款利率不包括( )。A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对贷款违约风险所要求的补偿D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价15.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取( )。A.薄利多销定价策略 B.高额定价策略C.关系定价策略 D.渗透定价策略16.下列不属于组合营销渠道策略的是( )。A.营销渠道与促销相结合 B营销渠道与产品生产相结合C.营销渠道与营销理论

22、相结合 D.营销渠道与销售环节相结合17.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为( )。A.产品项目 B.产品类型 C.产品线 D.产品组合18.关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是( )。A.业务部门间易缺乏沟通效率B.加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C.增加了费用开支D.容易滋长本位主义19.下列各项不属于客户经理的工作内容的是( )。A.为客户服务 B.风险防范C.营销控制 D.刺激市场需求20.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。A.产品，差异化B.形象，差异化C.产品，成本优先D.形象，成本优先二、多选

23、题1.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有( )。 2009年6月真题A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传2.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有( )。A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越

24、大，银行承担的风险也越大3.公司贷款定价原则包括( )。A.利润最大化原则 B.扩大市场份额原则C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则E.维护金融秩序稳定原则4.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括( )。A.筹集可贷资金的成本B.银行对市场风险所要求的补偿C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润5.一般的，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的板块有( )等。A.行动方案 B.计划概要 C.损益预算表 D.机会与问题分析E.营销战略与策略6.下列关于银行营销机构组

25、织形式的说法，正确的有( )。A.矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上，：再增加一种横向的领导系统E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来比较困难7.在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括( )。A.成本控制 B.战略控制 C.风险控制 D.营运能力控制E.发展趋势控制8.恰当的市场定位可以( )。A.使细分市场更明确B.使

26、银行及其产品为更多客户认同接受C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点9.产品组合一般通过以下标准来衡量( )。A.宽度 B.广度 C.深度 D.敏感度 E.关联度10.银行的内部资源指银行自身所拥有且可供利用和支配的资源，银行内部资源分析的主要内容包括( )。A.人力资源 B.财务实力C.物质支持 D.技术资源E.信息资源11.下列关于市场细分的说法，正确的有()。A.市场细分是指银行把公司信贷客户按某一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策B.目的是使银行针对不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针

27、对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要C.有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益D.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要E.有利于选择目标市场和制定营销策略1)有利于选择目标市场和制定营销策略;(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。12.下列符合选择目标市场的要求的有()。A.有比较通畅的销售渠道B.对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定C.竞争者较少或相对实力较弱D.以后能够建立有效地获取信息的网络E.需求变化的方向与银

28、行公司信贷产品创新与开发的方向不一致13.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例14.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有()。A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度15.下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有()。A.在介绍期，银行要

29、花费大量资金来做广告宣传B.在成长期，研制费用可以减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈E.在衰退期，银行利润日益减少16.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括()。A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润17.银行经常采用的市场营销控制方法包括()。A.年度计划控制 B.盈利能力控制C.效率控制 D.战略控制E.风险控制年度计划控制;盈利能力控制;效率控制;战略控制;风险控制。三、判断题1.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。(

30、)2.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。( )。3.在同一细分市场上，客户的需求具有较多的共同性。( )7.银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道。( )8.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。 ( )9.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。 ( )10.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。( )11.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。()12.在资金来源结构变化，尤其是

31、市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。()13.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。()14.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。()15.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定的条件向同一信贷客户提供信贷产品的银团贷款也可以看作合作营销的一种形式。16.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的营销策略。( )答案解析一、 单项选择题B/ B/ B/ C/ A/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ C/ D/ B/ C/ A二、 多项选择题

32、BCD/ CDE/ AB/ ADE/ ABCDE/ ABE/ BC/ BE/ ACE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ACE/ ABCDE/ ABDE/ ABDE三、 判断题/ / / / / / / / / / / / 第三章 贷款申请受理和贷前调查一、单项选择题1.贷款发放的第一道关口为( )。2009年6月真题A.贷前调查 B.信贷营销 C.贷款项目评估 D.不良贷款管理2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户C.不作表态 D.准备后续调查3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法

33、律效力的是( )A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书C.做出贷款承诺 D.告知客户4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。A.借款人财务状况 B.借款人经济效益C.不良贷款比率 D.借款人规模6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。A.经济走势 B.宏

34、观政策 C.贷款利率 D.贷款用途8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性9.( )可表明贷款可正式予以受理。A.主管领导同意后 B.银行审查通过后C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。A.再次向公司确B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要董事会决议书D.索要借款授权书11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。A.定性模型 B.定量模型C.定性与定量相结合

35、 D.数据结合推理12.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的( )。A.基层人员 B.管理层人员 C.财务部门人员 D.生产部门人员13.( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.贷前调查 B.贷款审核 C.贷款发放 D.贷款担保14.商业银行最主要的资产业务为( )。A.存款 D.贷款 C.投资 D.中间业务15.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为( )。A.商业银行固定资产贷前调查报告 B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告 D.抵押贷款贷前调查报告16.以下哪项不属于贷款调查的内容( )。A.借款人当前的经营状况B.借款人过去

36、三年的经营效益状况C.借款人和保证人的财务管理状况D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益17.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括A.资产负债率 B.存货净值与周转速度C.流动资金数额与周转速度 D.主要客户、供应商和分销渠道18.下面哪项不属于贷款合法性、合规性调查的内容( )。A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性19.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()变化对抵押担保额的影响程度。A.GDP曾长率B.汇率C.通货

37、膨胀率D.存款准备金率20.根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成( )。A.倾向性意见 D.综合性诊断结果 C.贷前调查报告 D.纪要文件21.( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款盈利性22.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A.关联方 B.债权人 C.债务人 D.担保人二、多选题1.根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备( )基本条件。A.具有偿还贷款的经济能力 B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金 D.按期归还贷款本息E.恪守信用2.国际通行的信用“6C”标准原

38、则包括( )。A.抵押 B.竞争 C.资本 D.经营环境E.还款能力6C”标准原则，即品德(Charactef)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。3.前期调查的目的主要在于( )。2009年6月真题A.是否进行信贷营销 B.是否受理该笔贷款业务C.是否提高贷款利率 D.是否进行后续贷款洽谈E.是否正式开始贷前调查4.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向

39、书和贷款承诺的说法中，正确的有( )。A.贷款意向书不具备法律效力B.贷款承诺表明该文件为要约邀请C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批5.借款人的权利包括( )。A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝借款合同外的附加条件D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况E.有权自行向第三方转让债务6.借款人的义务包括( )。A.如实提供银行要求的资料B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督C

40、.自由使用贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息E.向第三方转让债权时，取得银行同意7.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供( )情况。A.所有开户行 B.开户账号 C.存贷款余额 D.账户余额E.多头开户8.一项贷款在确立贷款意向后，客户通常需要提供的申请材料包括A.正式“借款申请书” B.营业执照复印件(可尚未办理年检)C.法人代码证和税务登记证复印件 D.公司章程E.借款人连续5年财务报表3年经审计的财务报表和近期的财务月报表。9.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应提供( )。A.国家相应投资批件B.资金到位情况证明文件C.资产到位证明文件D.项目可

41、行性研究报告及有关部门对其批复E.其他配套条件落实的证明文件10.贷前调查的方法主要包括( )。A.现场调研 B.定性调查 C.搜寻调查 D.委托调查E.通过行业协会了解情况11.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制12.固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的受益预测可从( )考察。A.利息收 B.转贷手续费 C.年结算量及结算收入D.日均存款额 E.盘活贷款存量13.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为( )。A.股本权益 B.流动资

42、产 C.流动负债 D.存货E.应收账款14.现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户换分为( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.保证金存款账户15.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )。A.银行贷款意愿B.银行评估意见C.投资项目的经济效益D.企业资产负债率E.国家产业政策16.关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是( )。A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺D.对外出具贷款承诺，超越基层行权

43、限的项目须报上级行批准E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力17.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括( )。A.借款人成立的日期B.借款人的技术、管理状况C.借款人是否涉及兼并、破产等事项D.对借款人主要管理人员的品性评价E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况三、判断题1.企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存人现金，但不能支取现金。( )2.投资项目的资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。( )3.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。( )4.为

44、顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。( )5.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。( )6.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。( )7.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。( )8.银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。( )9.银行为提高贷款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。( )10.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。( )11.委托

45、调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。12.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。()13.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。()14.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。()答案解析一、单选题A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/二、多选题ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/

46、ABCDE/三、判断题/ / / / / / / / / / / / / /第四章 借款需求分析 考点自测解析一、单项选择题1.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。A.短期贷款 B.长期贷款C固定资产贷款 D.长、短期贷款相结合的贷款2.对于长期销售增长企业，( )对于销售收入增长显得非常重要。A.科学技术 B.资产效率 C.资产增加 D.季节因素3.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是( )。A.可持续增长率 B.年度增长率 C.成

47、本节约率 D.生产效率4.某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为( )。A.3.25% B.4% C.7.24% D.8.99%85004500=4000(万元)，ROE二净利润/净资产=600/4000=0.15;红利支付率二股息分红/净利润=270/600=0.45，红利支付率=10.45=0.55，则该公司的可持续增长率为SGR=ROERR/1ROERR= 0.150.55/10.150.55=0.0899，即为8.99%。5.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，

48、发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为( )年。A. 5 B. 10 C. 11 D. 15 500/50=10(年)6.某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%;第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则销售成本比率的增加消耗掉( )万元的现金。A. 52 B. 36 C. 26 D. 2035%，那么第二年的销售成本应当是26035%=91(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了26045%=117(万元)。因此，销售成本比率增加消耗掉26万元(11791)的现金。7.借款需求是公司对( )的需求超过

49、自身储备，从而需要借款。A.流动资金 B.资产 C.资金 D.现金8.借款需求分析中，通过了解借款企业导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。A.盈利 B.资金短缺 C.现金流入 D.现金流出9.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于( )融资渠道。A.季节性负债 B.季节性资产 C.间接融资 D.直接融资10.营运资本投资是指公司对( )的投资。A.流动资金 B.季节性资产C.季节性负债 D.季节性资产超过季节性负债部分11.用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与( )。A.内部短期融资B.内部长期融资C.外部短期融资 D.外部长期融资12.在估计可持续增

50、长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是A.净资本 B.留存收益 C.增发股票 D.增发债券1314题：某股份公司2009年初拥有总资产10050万元，总负债5000万元，公司2008年资本回报率为12%，红利留存率为90%。13.则该公司的可持续增长率为( )。A. 1.21% D.3.66% C. 12.11% D. 13%14.当公司利润率、资产使用效率和红利支付率均不变时，如公司的实际销售增长率为13%，则可判断( )。A.销售增长不能作为合理借款原B.销售增长可作为合理借款原因C.销售增长率需借助内部融资来实现 D.销售增长率需借助间接融资来实现13题可知，该企业的可持续增长率为12

51、.11%，而这里公司的实际增长率为13%12.11%，说明此时较高的销售增长率须通过外部融资实现，因而销售增长可作为合理的借款原因。15.某公司2008年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年底又向银行贷款200万元。预计公司2009年的资产使用效率、利润率与2008年相同，分别为100%和6%，2009年红利的留存比率为七成，则该公司2009年的可持续增长率为( )。A.6.65% B.7.86% C.9.17% D. 11.12%16.银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是( )。A.可持续增长率 B.借款人规模 C.利润率 D.周转率17.当公司( )时，资产效率下

52、降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。A.现金需求低于现金供给 B.现金需求高于现金供给C.现金需求增加 D.现金供给减少1819题：某公司2007年、2008年的年销售收入分别为2000万元、2400万元，应收账款平均余额分别为180万元、210万元。公司预计2009年年销售收入将达到3000万元，应收账款平均余额将达到350万元。18.如果不考虑其他因素，该公司2009年需通过其他融资渠道补充资金( )万元。A.80 B.82 C.88 D.8919.如果应收账款周转天数延长属于长期性变化，该公司从2008年末到2009年末应收账款增加了100万元，则此时该公司适合( )。A.流动资金贷

53、款 B.短期贷款 C.中长期贷款 D.担保贷款18题可知，实际应收账款增加额(100)的88%是由于应收账款周转天数的延长引起的，此时如果公司借款100万来弥补这部分现金需求，由于应收账款周转天数延长属于长期性变化，在公司只有短期贷款的情况下很有可能出现还款困难，因而此时公司适合中长期贷款。根据下面的资料，回答2021题：H公司是一家中型生产企业，公司预计2008、2009年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。20.则不考虑其他因素时，该公司2009年需补充资金( )万元。A. 133.3 B. 136.2 C. 140.5 D. 144.

54、82008年存货周转天数为，2009年应收账款周转天数为，假设2009年初需要补充资金X万元，得X：133.3(万元)。21.若H公司2008、2009年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2009年( )万元。A.需补充资金133万元 B.可释放资金133万元C.需补充资金142万元 D.可释放资金142万元2008年应付账款的周转天数为：4003000365=48.7(天)，2009年应付账款的周转天数为：600/3500365=62.6(天)，则该公司可释放(节约)资金：X/3500365=62.648.7，得X=133(万元)。22.若一家公司的固定资产使用率达到70%，

55、此时意味着该公司( )。A.借款需求很快下降 B.借款需求很快上升C.生产效率下降 D.生产效率上升23.下列因素的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数最相关的是( )。A.经营周期 B.资金周转周期C.固定资产使用周期 D。盈亏平衡24.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于( )。A.固定资产使用率 B.管理层C.固定资产折旧率 D.固定资产剩余寿命25.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，( )是个相当有用的指标。A.净固定资产/净利润 B.净利润/净固定资产C.销售收入/净固定资产 D.净固定资产剩余寿命二、多选题1.借款需求分析对银行的意义在

56、于( )。2009年6月真题A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利2.从损益表来看，( )可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A.固定资产重置 B.商业信用的减少C.债务重构 D.一次性或非预期支出E.利润率下降3.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。A.判断其持续销售增长率是否足够高B.判断利润增长率C.判断成本节约率D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长E. 比较若干年的“可持续增长

57、率”与实际销售增长率4.某公司上一年度的净利润为570万元。销售收入为9700万元。总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的( )。A.ROE为9% B.ROE为8.5% C.利润率为5.9% D.利润率为6.9% E.资产使用效率为80.8%570/6700=8.5%;利润率：净利润/销售收入=570/9700=5.9%;资产使用效率=销售收入/总资产=9700/12000=80.8%。5.下列选项中，属于季节性资产的为( )。A.应收账款 B.应付账款 C.应计费用 D.存货E。证券6.对于季节性增长借款企业，银行需通过对( )分析，判断企业是否具有季节性借款需

58、求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。A.现金流预测 B.资产结构预测 C.营运资本投资 D.销售水平E.现金水平7.对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括( )。A.核心流动负债增长 B.营运资本投资增加C.应付账款D.应计费用E.存货8.银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策。A.实际销售增长率 B.可持续增长率 C.利润率D.成本率E.存货周转率9.银行可通过( )指标来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。A.公司经营周期B.公司资本投资周期C.公司设备使用年限D.公司设备当前状况E.技术变化率10.对于固定资产重置引起的融资需

59、求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估( )来预测。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的折旧情况D.设备目前状况E.影响非流动资产周转的因素11.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为( )。A.长期销售增长旺盛时期 B.资产使用效率下降C.应付账款周转天数减少 D.债务重构E.额外或非预期性支出12.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为( )。A.利润率下降 B.支付分红C.己额外或非预期性支出 D.持续销售增长E.债务重构13.公司的应付账款周转天数下降时，( )。A.公司经营的风险降低 B.公司的商业信用降低C

60、.公司可能进行短期融资 D.公司可能产生借款需求E.公司需要额外的现金及时支付供货商14.银行在分析由固定资产的重置引起的借款需求时需核实哪些( )。A.公司的经营周期B.公司资本投资周期C.公司原先设备的使用年限和现状D.公司固定资产重置的需求和计划E.估算影响固定资产重置的技术变化率15.关于固定资产使用率，下列说法正确的是( )。A.能反映个别资产的折旧情况B.能反映经营租赁的情况C.不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况D.不能够反映公司完全折旧之前就报废设备的情况E.不能反映折旧会计政策的变化情况16.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能是( )。A.对现在银行不满意B.优化贷

61、款期限结构C.降低现有贷款的利率D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道E.规避现有贷款协议的某些规定等1)对现在的银行不满意;(2)想要降低目前的融资利率;(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道;(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。17.季节性资产增加的主要融资渠道有()。A.季节性负债增加B.来自公司内部的现金C.银行贷款D.应收账款E.来自公司内部的有价证券1)季节性负债增加：应付账款和应计费用;(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;(3)银行贷款。1

62、8.可持续增长率的假设条件包括()。A.公司的资产周转率维持当前水平B.公司的销售净利率以一固定值增长C.公司保持持续不变的红利发放政策D.公司的财务杠杆不变E.增发股票是公司唯一的外部融资来源19.下列关于并购融资的说法，正确的有()。A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动E.