2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷67

《2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷67》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷67（92页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 多选题 下列属于管理声誉风险的最好办法的是( )。A 强化全面风险管理意识B 改善公司治理和内部控制C 预先做好应对声誉危机的准备D 确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 管理声誉风险的最好办法就是:强化全面风险管理意识,改善公司治理和内部控制,并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序,进而得到有效管理。2. 判断题 银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。

2、A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 题干为银行的负债流动性风险的定义；银行资产的流动性风险是指资产不能到期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。3. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。4. 多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括

3、：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。5. 多选题 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。A 资本为商业银行提供融资B 吸收和消化损失C 支持商业银行过度业务扩张和风险承担D 维持市场信心考点 资本的定义、作用和分类解析 资本的作用包括限制商业银行过度业务扩张和风险承担。6. 单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律

4、关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。7. 单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C解析 选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。8. 多选题 信息系统安全管理的主要标准包括（ ）。A 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别B 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定

5、期更换登录密码或磁卡C 对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 考察风险管理系统应当满足的条件。9. 判断题 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A正确B错误考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。10. 单选题 某投资项目现金流如下：初始投资20 000元，第一年年末收入5 000元，第二年年末收入10 00

6、0元，第三年年末收入15 000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资？（）A 收支相抵，无所谓值不值得投资B 收支相抵，不值得投资C 收支不平衡，不值得投资D 值得投资答案 D解析 内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，-20 000+5 000（1+IRR）+10 000/（1+IRR）2+15 000/(1+IRR)30，解得：IRR1944%19%，所以值得投资。11. 判断题 中国人民银行关于人民

7、币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A正确B错误考点 负债业务相关的监管政策法规解析 除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。12. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策工具解析 货币政策的三大法宝包括：（1）公开市场业务；（2）存款准备金；（3）再贴现。C项不属于货币政策的“三大法宝”，故本题应选C选项。13. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案

8、D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。14. 多选题 普通股与优先股是两种不同的股票，下列关于这两种股票说法正确的有（ ）。A 普通股是最普通、最重要的股票种类B 普通股的红利随公司盈利的多少而增减C 优先股的股东一般没有参与公司决策的表决权D 优先股的股息与公司的盈利状况无关考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。15. 单选题 下列不属于风险缓释的措施的是( )。A 业务连续性管理计划B

9、加强管理C 商业保险D 业务外包考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。16. 多选题 以下关于先进的风险管理理念的说法，正确的有（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。17. 单选题 下列关

10、于战略风险管理的说法，正确的是( )。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训考点 战略风险管理的作用解析 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划；商业银行不仅要对失败的战略规划进行总结，成功的战略规划也需要总结。18. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险

11、管理的内容及作用解析 商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。见表7-2.19. 单选题 下列不属于资金交易业务的是( )。A 资金拆借B 债券买卖C 外汇买卖D 个人生产经营贷款考点 主要业务操作风险控制解析 个人生产经营贷款属于个人信贷业务。商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。20. 单选题 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A 投资工具的风险较低B 投资

12、工具适合客户的财务目标C 投资工具的收益较高D 投资工具的流动性较好答案 B解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。21. 单选题 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任？ （ ）A 制定声誉风险管理原则和操作流程B 制定危机处理程序C 撰写声誉风险监测报告D 定期审核声誉风险管理政策考点 声誉风险管理的内容及作用解析 其他三项都是董事会及高级管理层的责任。22. 多选题 风险管理的三道防线是

13、指（）。A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。23. 多选题 收益率曲线具有下列（ ）特性。A 代表性B 操作性C 可控性D 解释性考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 收益率曲线具有代表性、操作性、解释性、分析性的特性。24. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管

14、理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日内予以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。25. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A 消费者物价指数B GDP增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物

15、价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。26. 多选题 （ ）是负责市场风险管理的部门通常应履行的具体职责。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事后检验和压力测试考点 市场风险管理总体要求解析 商业银行的市场风险管理部门应当切实履行以下风险管理职责:(1)拟订市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会批准;(2)识别、计量和监测市场风险;(3)监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况,报告超限额情况;(4)设计、实施返回检验和压力

16、测试;(5)识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险,审核相应的操作和风险管理程序;(6)向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。27. 单选题 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是( )。A 期货B 期权C 远期远期外汇交易D 远期利率合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是远期外汇交易。28. 单选题 对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口；计算特定时段内商业银行总的流动性需求；设立相应的比率指标，

17、判断流动性变化趋势。其顺序应为( )。A B C D 考点 资产负债期限结构解析 对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：设立相应的比率指标、计算特定时段内商业银行总的流动性需求、根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口。29. 单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。30. 多选题 在风险偏好

18、设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。31. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=132. 单选题 在金属货币制度下，具有自发调节货币流通的作用的职能是（ ）。A 价值尺度B 流

19、通手段C 贮藏手段D 支付手段考点 货币、信用的本质和内涵解析 在金属货币制度下，货币的贮藏手段具有自发调节货币流通的作用。33. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。34. 判断题 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。A正确B错误考点 信用风险缓释解析 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。35. 单选题 以下关于巴塞尔新资本协议的说法，错

20、误的是（）。A 对操作风险计提资本是新协议独爱操作风险管理的理念和精髓B 操作风险所需的监管资本与信用风险和市场风险的监管资本进行加总，得到银行开展多样化业务所需持有的总风险资本C 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义已经被业内外人士普遍接受，其提供的基本指标法、标准法和高级计量法等三种方法已经成为商业银行计量操作风险的发展目标D 根据巴塞尔新资本协议，银行必须采取同信用风险和市场风险一样的方式，对潜在的操作风险损失建立监管资本考点 操作风险评估的价值解析 对操作风险计提资本不是目的,关键是通过计提和分配资本以推动商业银行改进操作风险管理,这是新协议对操作风险管理的理念和精髓。36. 单选题 银行

21、业自律组织的章程应当报（）备案。A 证监会B 中国证券业协会C 银监会D 中国人民银行考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 银行业自律组织的章程应当报银监会备案。37. 单选题 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。A 操作风险B 战略风险C 国别风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。38. 单选题 （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成

22、的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A 定期存款B 活期存款C 单位协定存款D 单位保证金存款答案 D解析 选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。39. 单选题 在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。A 中央银行B 政策性银行C 投资银行D 商业银行答案 D解析 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融

23、企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。40. 单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B解析 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。41. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1B 0.6C 1.5D 0.5考点 风险监测主要指标解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（

24、6000-2000）/4000=142. 判断题 流动性比率指标法属于动态分析法。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的缺点是其属于静态分析。43. 单选题 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A 公司治理B 内部控制C 合规管理D 风险指标考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。44. 判断题 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务

25、经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。A正确B错误考点 高级计量法解析 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。45. 判断题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定46. 单选题 民法通则规

26、定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是（）。A 有必要的财产和经费B 能够独立承担民事责任C 具有民事行为能力D 依法成立考点 民商法律制度解析 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1）依法成立 2）有必要的财产和经费 3）有自己的名称、组织机构和场所 4）能够独立承担民事责任。47. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A 银行盈利目标B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源答案 A解析 合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。48.

27、 判断题 最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量短期借款用于长期贷款。49. 多选题 互联网金融监管的原则包括（ ）。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 创新监管考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网金融按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。50. 单选题 票据丧失的补救措施不包括（）。 A 挂失止付 B 公示催告 C 提起诉讼 D 自己宣布票据无效 考点 金融法律制度解析 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。 51. 多

28、选题 对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 A 金融资产管理公司 B 信托投资公司 C 财务公司 D 金融租赁公司 考点 金融法律制度解析 对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 52. 单选题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A 立即销毁B 保存5年以上C 卖给其他公司D 退还给该客户答案 B解析 【解析】根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及

29、交易信息5年以上。53. 多选题 留置权的特征中，正确的是( )。 A 留置权只能发生在特定的合同关系中 B 留置权发生两次效力 C 留置权不可分性 D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物 考点 民商法律制度解析 留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。 54. 多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A 储蓄收益率增加，增加储蓄

30、配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。55. 多选题 物权法规定了应收账款可以办理质押，关于应收账款质押，下列说法正确的有（）。 A 包括销售产生的债权 B 包括因票据而产生的付款请求权 C 包括出租产生的债权 D 不包括提供服务产生的债权 考点 民商法律制度解析 “应收账款”包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 “应

31、收账款”主要包括下列权利：（1）销售产生的债权；（2）出租产生的债权；（3）提供服务产生的债权；（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（5）提供贷款或其他信用产生的债权。 56. 单选题 商业银行进行的债券回购属于（）。A 借款业务B 债券投资业务C 托管业务D 理财业务考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 债券回购属于负债业务中的借款业务。57. 多选题 商业银行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内

32、容。第三方评级、银行发行的有价证券的市场表现属于外部预警信号。58. 多选题 商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B 客户办理理财产品的流程C 客户向商业银行投诉的方式和程序D 风险提示内容E 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案 A,B,C,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第19条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：客户办理理财产品的流程；客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；

33、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；客户向商业银行投诉的方式和程序；商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。59. 单选题 货币型理财产品具有投资期（）的特点。A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。60. 单选题 住房贷款推销属于( )。A 处理程序外包B 业务营销外包C 某些专业性服务外包D 后勤性事务外包考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 住房贷款推销属于业务营销外包。61. 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业

34、完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A 关注类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。62. 单选题 （）是指银行内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，

35、任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。63. 单选题 小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A 1 000；5B 5 000；5C 1 000；10D 5 000；10答案 C解析 【解析】小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1 000元以上、10万元以下。64. 判断题 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并

36、不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。65. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（ ）。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用考点 银行监管的方法解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面。66. 多选题 可以开立临时存款帐户的情形包括( )。A 设立临时机构B 异地临时经营活动C 异地业务往来D 注册验资考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开立临时存款账户的3种情形。67. 单选题 信用卡免息还款期最短为（）天。A 10B 15C 20D 25答案 C解析 我国信用卡发卡银行一般

37、给予信用卡持卡人2056天的免息期。68. 多选题 商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A 管理目标B 经营范围C 制度体系D 组织结构考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。69. 多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 【解析】在我国银行监管制度初步确立

38、阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。70. 多选题 按照中华人民共和国担保法的规定,不得作为保证人的有（ ）。 A 国家机关 B 企业法人的职能部门 C 未授权的企业法人的分支机构 D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 考点 民商法律制度解

39、析 考核关于保证人主体资格的规定的知识。 71. 单选题 关于代理活动包含的内容，不正确的是( )。A 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系考点 民商法律制度解析 代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。72. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于( )加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资

40、产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。73. 判断题 市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

41、下，无法及时有效地满足资金需求的风险。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。74. 单选题 银行在选择外包商时，应针对供应商进行调查，其中不包括( )。A 规模B 声誉C 薪酬D 资质考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 银行在选择外包商时，应针对供应商的资质、能力、声誉、规模、专业技术水平、人员配置、合法合规状况等尽职调查。75. 判断题 银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监

42、管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。76. 单选题 我国大型商业银行包括（）。A 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C 中国工商银行股份有限公司、中国农

43、业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案 A解析 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。77. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符

44、合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。78. 单选题 公司的法定监督机构是（ ）。A 股东大会B 监事会C 董事会D 公司经理层考点 公司的组织机构解析 监事会是公司的法定监督机关。故本题应选B选项。79. 多选题 董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会应对商业银行经营活动的合规

45、性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。80. 单选题 ( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A 战略管理部门和战略规划部门B 客户和消费者C 银行员工和投资者D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。81

46、. 多选题 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定了商业银行高级管理层的职责有( )。A 根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作B 审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况C 确保资本与业务发展、风险水平相适应D 落实各项监控措施考点 高级管理层解析 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定了商业银行高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。82. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解

47、析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。83. 单选题 洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”（）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 以上均不是考点 金融法律制度解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。84. 单选题 以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A 资本法定B 强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C 强调公司资本不得任意变更D 强调公司资本必须一次性缴足考

48、点 民商法律制度解析 我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更 D选项：新的允许公司资本的分批缴纳85. 多选题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 86. 单选题 ( )是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A 操作风险B 国家风险C 声誉风险D

49、法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 这属于声誉风险。87. 单选题 ( )产品线的因子不等于12。A 零售银行B 代理服务C 资产管理D 零售经纪考点 关键风险指标法解析 考查银行各产品线对应的值，代理业务的因子等于15%。88. 单选题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A 中国人民银行B 地方政府C 纪检部门D 银行业监督管理机构负责人考点 银行业监督管理机构的监督管理措施解析 经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工

50、作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或隐藏违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准可以申请司法机关予以冻结。故本题应选D选项。89. 判断题 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案额业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案额业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究 90. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债

51、权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。91. 判断题 随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。A正确B错误考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。特别是我国加入WTO以后，金融业的全面开放将加快金融体制改革的进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来新的创新业务，竞争的加剧也将迫使国内金融机构加快创新步伐，同时，受国际金

52、融发展趋势的影响，我国金融管制必将趋于放松，宽松的外部环境也将促进金融创新的发展。92. 判断题 为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。 93. 判断题 同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息率未知因此利息金额无法比较。94. 单选题 耐

53、用品制造业、房地产等行业属于（ ）行业。A 增长型行业B 周期型行业C防守型行业D平衡型行业考点 行业分析基本内容解析 A选项，增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、40技术等新生的成长型行业。B选项，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张；当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。C选项，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶

54、段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。例如食品业和公用事业属于防守型行业。D选项，行业按照经济周期阶段的不同分为增长型行业、周期型行业、防守型行业，不包括平衡性行业。故本题应选B选项。95. 多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营过程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理

55、财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。96. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见

56、代理由被代理人承担责任。97. 单选题 试图用以一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的（）特点。A 复杂性B 分散性C 转化性D 差异性考点 操作风险的定义与特点解析 试图用以一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的分散性特点。98. 单选题 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D 完全民事行为能力人、限制民事行

57、为能力人、完全无民事行为能力人答案 B解析 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：完全民事行为能力人；限制民事行为能力人；无民事行为能力人。99. 单选题 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。A 合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B 商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C 业务外包必须有严格的合同或服务协议D 一些关键过程和核心业务不应外包出去考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并没有被“包”出去。100. 单选题 商业银行合规风险管理的目标不包括（）。A 建立健全合规风险管理框架B 实现对合规风险的有效识别和管理C 确保财务和其他信息真实、准确、完整、及时D 促进全面风险管理体系建设考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。101. 多选题 中国银行业监督管理委员会对（ ）实行监督管理。A 商业银