2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷271

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1、2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 以下不属于发展绿色金融的意义的是（）。A 发展绿色金融能带来经济效益B 更好满足各利益相关方的期望及要求C 绿色金融产生的社会效益不言而喻D 绿色金融能从一定程度上带来生态效益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融的意义：（1）发展绿色金融能带来经济效益（2）绿色金融产生的社会效益也不言而喻（3）绿色金融能从一定程度上带来生态效益2. 多选题 按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。 A 接管 B 重组 C 整顿 D 撤销 考点 民商法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机

2、构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 3. 单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。4. 单选题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A 16岁以上的人的全体B 18岁以上的人的全体C 具有劳动能力的人的

3、全体D 16岁以上具有劳动能力的人的全体答案 D解析 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。5. 单选题 下列关于操作风险评估与其他管理流程的结合应用的说法。不正确的是（）。A RACA产生业务流程、关键风险和关键控制清单，为制订检查计划提供基础信息B SERP对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端C LDC为RACA提供识别、评估课题和评估依据D RACA流程的实施情况可纳入考核范围，如果风险所有人能够自行认明风险并如实向管理层报告，应在考核中给予正向激励考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应

4、用解析 考查操作风险评估与其他管理流程的结合应用。6. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。7. 单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合

5、同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式考点 债项评级解析 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。8. 判断题 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。9. 单选题 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A 风险性B 收益性C 建议性D 个性化考点 银行

6、个人理财业务分类解析 两者的服务对象不同，理财计划针对特定目标客户群体，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，因而后者的个性化更强一些。故本题应选D选项。10. 单选题 下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A 国家机关工作人员B 国有公司工作人员C 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D 非国有公司委派到国有公司的工作人员答案 D解析 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业

7、的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。11. 单选题 在银行内部控制的流程中，监督评价与纠正的要求不包括（）。A 对内部控制绩效进行持续监测B 应对其业务和管理活动采取控制措施C 对内部控制体系实施评价D 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 监督评价与纠正：银行应对内部控制绩效进行持续监测，对内部控制体系实施评价，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进。12. 判断题 一般存款账户可以办理现金存取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户可以办理

8、现金缴存。但不能支取现金。13. 单选题 运营效率属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 风险监测主要指标解析 运营效率属于实力类指标。14. 多选题 银监会提出的良好银行监管标准包括( )。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D 坚定不移地扩大我国银行业资产规模考点 银行监管的内容解析 第四项不是良好银行监管的标准。15. 多选题 下列属于国家统计局划分的第三产业的是（ ）。A 制造业B 渔业C 金融业D 房地产业E 林业考点 经济结构解析 第

9、三产业具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务与地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务与其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。故本题应选C、D选项。16. 单选题 ( )是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 资产流动性风险B 融资流动性风险C 市场流动性风险D 贷款流动性风险考点 资产负债期限结构解析 融资流动性风

10、险是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。17. 多选题 信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A 贷款B 债券投资C 信用担保D 贷款承诺考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。18. 判断题 当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析

11、考核公开市场的相应操作。 19. 单选题 为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A 提高留存利润B 发行优先股票C 发行普通股票D 发行次级债券答案 A解析 由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。20. 多选题 FABE产品服务推介法使用原则有（）。A 巧妙引导、激发需求B 突出核心价值、展示亮点C 言简意赅D 强调利益、因客而异E 罗列证据、反复证明答案 A,B,D,E解析

12、在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：巧妙引导、激发需求；突出核心价值、展示亮点；强调利益、因客而异；罗列证据、反复证明。21. 单选题 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A 中国银联B 中国银监会C 中国人民银行D 中国银行业协会考点 个人征信系统介绍解析 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。故本题应选C选项。22. 多选题 基金具有的特点包括（）。A 集合理财、专业管理B 组合投资、分散投资C 利益共享、风险共担D

13、严格监管、信息透明E 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D,E解析 本题考查基金的特点。基金具有的特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。23. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。24. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从

14、国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。25. 判断题 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日提出，经贷款人同意，可以展期。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日之前提出，经贷款人同意，可以展期。 26. 多选题 商品的价值表现经历了（ ）等阶段，并最终产生货币。A 简单的价值形式B 扩大的价值形式C 复杂的价值形式D 一般价值形式考点 国际货币制度的起源和发展解析 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。27.

15、单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。28. 单选题 孔子曰：“信则人任焉”。这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。A 诚实信用B 守法合规C 专业胜任D 勤勉尽职考点 从业准则解析 “信”即诚实信用。故本题应选A选项。29. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融

16、资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风险B 绿色经济C 金融衍生工具D 绿色金融考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。30. 单选题 以下哪项财产不能用来抵押？（ ）A 建筑物和其他

17、土地附着物B 建筑用地使用权C 生产设备、原材料、半成品、产品D 所有权、使用权不明或者有争议的财产考点 民商法律制度解析 物权法规定所有权、使用权不明或者有争议的财产不能用来抵押。31. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（

18、万元）。32. 多选题 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 证券公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。33. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A 甲：年利率15，每年计息一次B 乙：年利率147，每季度计息一次C 丙：年利率143，每月计息一次D 丁：年利率14，连续复利答案 B解析 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVert。

19、甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为（1+147/4）4-11553；丙的有效年利率为（1+143/12）12-11528；丁的有效年利率为e014-11503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。34. 判断题 市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。35. 多选题 我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（ ）。A 中国银监会B 中国保监会C 中国证监会D 政策性银行考点 金融机

20、构体系的构成和特征解析 金融监督管理机构包括了中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。36. 单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。37. 单选题 银行业协会会员单位应指定（ ）作为自查的组织管理部门。A 自律联络部门B 协会自律工作委员会C

21、自律部门D 协会理事会考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。38. 多选题 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A 三者相互独立B 合格资本的数额应大于最低监管资本要求C 账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E 监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案 B,C,D解析 【解析】账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本

22、需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E错误。39. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 风险管理与商业银行经营解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。40. 判断题 根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总

23、体水平，不得低于25。41. 单选题 以下关于期权分类的说法，错误的是（ ）。A 按权利的内容，期权分为：买方期权；卖方期权B 按履约方式，期权分为：美式期权；欧式期权C 按执行价格，期权分为：价内期权；平价期权；价外期权D 按执行价格，期权分为：价内期权；价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按执行价格，期权分为：价内期权；平价期权；价外期权42. 单选题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。A 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D 商业银

24、行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。43. 单选题 以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A 地质勘察业B 采矿业C 房地产业D 科学研究、技术服务业答案 B解析 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。44. 单选题 根据银监会2012年发布的关于实施过渡期安排相关事项的通知,到2013年末,国内对非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A 0.095B 0.105C 0.075D 0

25、.085考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。45. 多选题 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B 未经授权办理大额存取款业务C 以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D 管库员双人管库、同进同出考点 主要业务操作风险控制解析 管库员单人出入库房属于主要操作风险点。46. 单选题 （）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A 转授权

26、B 直接授权C 临时授权D 信贷授权考点 贷款审批原则解析 考核转授权的概念。47. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密原则考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考核商业银行办理个人储蓄存款业务的原则。48. 判断题 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又

27、要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。49. 多选题 以下属于M1的有（）。A M0B 企业单位活期存款C 城乡居民储蓄存款D 农村存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。50. 单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。A 0.15B 0.3C 0.5D 0.8考点 资产负债币种结构解析 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。51. 单选题 （），在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监

28、会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）A 2012年1月B 2012年6月C 2013年6月D 2011年6月考点 操作风险的监管规则解析 2012年6月，在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）52. 多选题 下列选项中关于个人存款业务的说法，错误的有（）。A 又称储蓄存款B 计息方式可以由储户来选择C 定期存款通常1元起存D 教育储蓄存款提前支取时可以部分支取考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式；活期存款通常1元起存，定期存款起存金额多种；教育储蓄存款提前支取时必须全额支取。53. 单选

29、题 以下不属于市场风险暴露和评估定量信息披露的是（）。A 股票风险B 使用保险前、后的操作风险资本要求C 平均风险价值D 期权风险的资本要求考点 市场约束与信息披露解析 本题考核我国商业银行资本信息披露的主要内容。使用保险前、后的操作风险资本要求属于操作风险暴露和评估的内容。54. 多选题 银行业金融机构在履行社会责任中具有的重要意义体现在（）。A 促进经济社会发展B 提升行业整体素质和服务水平C 更好满足各利益相关方的期望及要求D 增强核心竞争力考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望

30、及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。55. 单选题 负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是（ ）。A 中国保险业监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 中国证券监督管理委员会考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。56. 判断题 行政机关在在任何情况下都不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。但是，情况紧急的除外。 57. 单选题 某公司流动资产合计6000万元

31、，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=158. 单选题 绘制流程图属于操作风险评估的（）步骤。A 识别B 报告C 准备D 评估考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 绘制流程图属于操作风险评估的准备步骤。59. 单选题 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行

32、的未来收益减少和经济价值降低。A 减少的，减少B 增加的，减少C 固定的，增加D 增加的，增加考点 银行账户利率风险管理解析 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。60. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征

33、解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。61. 单选题 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和（ ）发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。A 银监会B 国务院C 国家外汇管理局D 商业银行考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。62. 单选题 某化工厂购买设

34、备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。A 可以担保B 不能担保C 如有足够清偿能力即可担保D 银行接受即可担保考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。63. 多选题 现场检查实施阶段包括以下哪些环节( )。A 进点会谈B 检查实施C 分析整理D 评价定性考点 银行监管的方法解析 现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。64. 多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案

35、 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。65. 单选题 网络借贷所包括的类型，说法不正确的是（）。A 个体网络借贷B P2P网络借贷C 网络小额贷款D 网络大额贷款考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。66. 单选题 当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A 上升，上升B 下降，下降C 上升，下降D 下降，上升考点 银行账户利率风险管理解析

36、在绝大多数情况下,银行的久期缺口都为正值。此时,如果市场利率下降,则资产与负债的价值都会增加,但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,银行的市场价值将增加;如果市场利率上升,则资产与负债的价值都将减少,但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大,银行的市场价值将减少。67. 判断题 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。68. 多选题 在中华人民共和国境内设立的（）可以参照商业银行合规风险管理指引执行。A 政策性银行B 农村信用合作社C 金融资产管理公司D 信托投资公

37、司考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照商业银行合规风险管理指引执行。69. 单选题 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A 安全权B 求偿权C 金融隐私权D 受尊重权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融隐私权。金

38、融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。70. 单选题 金融市场的二级市场是指（ ）。A 流通市场B 发行市场C 场外交易市场D 期货市场考点 金融市场种类解析 金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。故本题应选A选项。71. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件

39、向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。72. 多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。 A 限制分配红利和其他收入 B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 金融法律制度解

40、析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。 73. 多选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B 建立期应

41、适当节约资金进行高风险的金融投资C 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 A,B,E解析 选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为

42、主要手段。74. 单选题 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。A 最低资本要求B 监督检查C 市场纪律D 引入杠杆率监管标准考点 巴塞尔资本协议解析 巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。故本题应选D选项。75. 单选题 在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）A 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D 结算风险在外汇交易中较为常见答案 B

43、解析 【解析】按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。76. 单选题 信用卡起源于（ ）。A 英国B 瑞士C 中国D 美国考点 国外信用卡起源解析 信用卡起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。故本题应选D选项。77. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户的4种类型。78. 多选题 下列属于非银行金融机构的有

44、（）。A 货币经纪公司B 金融资产管理公司C 汽车金融公司D 信托投资公司E 金融租赁公司答案 A,B,C,D,E解析 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。79. 判断题 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。80. 判断题 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为代理人；

45、代为他人实施民事法律行为的人称为被代理人。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为代理人。81. 单选题 反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A 劳务收支B 资本项目C 出口项目D 经常项目答案 D解析 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。82. 单选题 商业银行形成资金来源的业务是（）。A 其他业务B 中间业务C 负债业务D 资产业务考点 负债多元化的内容解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业

46、务和中间业务的重要基础。83. 单选题 中华人民共和国商业银行法明确规定了“商业银行以（ ）为经营原则。”A 公平性、公开性、公正性B 安全性、公平性、效益性C 公正性、流动性、公开性D 安全性、流动性、效益性考点 资本的定义、作用和分类解析 商业银行的经营原则:安全性、流动性、效益性。84. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。85. 单选题 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。A 账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B 账

47、面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C 监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D 经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本考点 资本的定义、作用和分类解析 经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。86. 单选题 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（ ）。A 政策性银行B 商业银行C 农村信用合作社D 信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众

48、存款的金融机构以及政策性银行。87. 多选题 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。88. 单选题 商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。A 将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B 将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C 制定各币种的流动性管理策略D 制订外汇融资

49、能力受到损害时的流动性应急计划考点 资产负债币种结构解析 最终的监督和控制全球流动性的权力仍属于总部。89. 单选题 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当（）。A 使用业务外包B 联系投保商业保险公司C 建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划D 建立完备的灾难性应急恢复和投保商业保险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严

50、重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划。90. 单选题 单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A 0.1B 0.15C 0.2D 0.3考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。91. 单选题

51、根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ ）。A 个人住房贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人抵押贷款考点 按有无担保分类解析 本题考查个人贷款的分类。（1）根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；（2）根据产品用途的不同，个人贷款可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款；（3）根据贷款是否可循环，个人贷款可以分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；（4）根据业务载体的不同，个人贷款可以分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；（5）根据业务处理渠道的不同，个人贷款可以分为传统线下个人贷款和互联网个人贷款。故本

52、题应选A选项。92. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。93. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。94. 判断题 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“赤字”。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“剩余”。95. 判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资

53、料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 96. 判断题 银行风险管理越来越注重定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。97. 单选题 负责对全国银行业金融机构及其业务活动

54、监督管理的机构是（ ）。A 中国银行业协会B 中国人民银行C 中国证监会D 银行业监督管理机构考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。98. 单选题 下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A 保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B 对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C 目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D 商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险考点 主要业务操作风险控制解析 保险只是操作风险管理的补充手段之一

55、，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。99. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。100. 单选题 如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A 增强B 下降C 不变D 不确定答案 B解析 法定准备金是商业银行不能动用的

56、，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。101. 判断题 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 102. 单选题 商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。A 资产购置时的价值B 法院裁决确定的价值C 借、贷双方的协商议定

57、价值D 借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值考点 不良贷款概述解析 商业银行确定抵债资产价值的原则:法院裁决确定的价值、借、贷双方的协商议定价值、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值103. 单选题 为了提高执行效率，中国人民银行法作出如下规定( )。A 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复B 中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督C 中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料D 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复考点 金融法律制度解析 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。104. 单选题 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A 培植阶段B 处置阶段C 融合阶段D 清晰阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。105. 单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A 保额B 保险费C