2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷265

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1、2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A 长期金融工具和用于投资、筹资的工具B 长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C 短期金融工具和用于投资、筹资的工具D 短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。2. 多选题 信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。A 违约概率B 违约损失率C 预期损失D 违约风险暴露考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴

2、露的下降。3. 单选题 第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A 一B 二C 三D 四答案 C解析 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。4. 多选题 保险公司开展互联网保险业务，应遵循（）、（）和（）原则。A 及时性B 安全性C 时效性D 保密性考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互

3、联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。5. 多选题 （ ）是负责市场风险管理的部门通常应履行的具体职责。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事后检验和压力测试考点 市场风险管理总体要求解析 商业银行的市场风险管理部门应当切实履行以下风险管理职责:(1)拟订市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会批准;(2)识别、计量和监测市场风险;(3)监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额

4、的遵守情况,报告超限额情况;(4)设计、实施返回检验和压力测试;(5)识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险,审核相应的操作和风险管理程序;(6)向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。6. 判断题 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和末端计量数据。A正确B错误考点 管理战略解析 风险管理数据的处理主要分为两个具体步骤，中间计量数据和组合结果数据。7. 单选题 （ ）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A 时间管理B 工作计划C 生活计划D 日常管理考点 理财师金融服务技巧解析 所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，

5、以达到工作和生活的目标。故本题应选A选项。8. 单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。9. 单选题 衡量物价水平的宏观经济指

6、标是（ ）。A 通货膨胀率B 失业率C 存贷款利率D 汇率考点 宏观经济发展目标解析 衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。故本题应选A选项。10. 判断题 有效的战略风险管理应当采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目标及长期目标。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 有效的战略风险管理应当采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的及长期目标。11. 单选题 某投资项目现金流如下：初始投资20 000元，第一年年末收入5 000元，第二年年末收入10 000元，第三年年末收入15 000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资？（）A 收支相抵，无所

7、谓值不值得投资B 收支相抵，不值得投资C 收支不平衡，不值得投资D 值得投资答案 D解析 内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，-20 000+5 000（1+IRR）+10 000/（1+IRR）2+15 000/(1+IRR)30，解得：IRR1944%19%，所以值得投资。12. 判断题 市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。A正确B错误考点 流动性比率/指

8、标法解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。13. 单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。14. 单选题 银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于

9、银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。A 日内瓦协议B 巴塞尔协议C 伦敦协议D 华盛顿协议考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。15. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。16. 单选题 下列金融市场属于货币市场的是（）

10、。A 中长期借贷市场B 中长期债券市场C 股票市场D 银行间同业拆借市场考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。17. 单选题 针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A 维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B 重视复合型人才队伍建设C 积极创新业务，扩展客户资源D 促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。18. 多选题 下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A 伪造信用

11、卡B 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C 伪造信用证随附的单据D 克隆银行本票E 汇票附件不完整答案 A,C,D解析 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。19. 单选题 票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A 有价性B 要式性C 无因性D 债权性考点 金融法律制度解析 考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。20. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确

12、B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。21. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。22. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款

13、特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。23. 多选题 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是 （ ）。A 整体经济指标B 利率变化及预期C 公司治理结构D 信用风险参数考点 战略风险管理的作用解析 在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。2

14、4. 判断题 银行主动向借款人推销贷款时，借款人不需要提出书面贷款申请。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的订立经过要约和承诺两个阶段，所以仍需提出书面贷款申请。25. 单选题 商品房销售管理办法规房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（ ）日将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。A 30B 60C 90D 120考点 与个人住房贷款相关的政策和法规解析 商品房销售管理办法第三十四条规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起60日将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。故本题应选B选项。26. 单选题 外汇( )是

15、衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 敞口分析C 情景分析D 久期分析考点 银行账户利率风险管理解析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。27. 单选题 下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是（）。A 货币型理财产品B 组合投资类理财产品C 开放式产品D 结构型理财产品答案 C解析 本题考查银行理财产品的分类。开放式产品是按交易类型分类的。28. 单选题 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是( )。A 对于非线性产品估值准确性较低B 对于期权类产品，VaR值准确性较低C 计算效率较低D 结果解释说明较难考点 市场风险计量方法解析 计算效率较低是

16、蒙特卡罗模拟法的缺点。29. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为存款人保密原则 考点 金融法律制度解析 商业银行法第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 30. 多选题 币值稳定包括（ ）。A 国内物价稳定B 汇率稳定C 利率稳定D 货币充足考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。31. 多选题 行政强制当事人的权利有（ )。 A 享有陈述权、申辩权 B 向行政强制的设定机关和实施机关

17、提出意见和建议的权利 C 有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼 D 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿 考点 行政法律制度解析 公民、法人或者其它组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。32. 单选题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务答案 A解析

18、选项B、C分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；选项D是中国工商银行成立之初的主要业务。33. 单选题 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。A 市场利率B 法定利率C 行业公定利率D 浮动利率考点 公司信贷基础解析 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。34. 单选题 严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（ ）A 公示B 监督C 审核D 评估考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示35. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半

19、年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。36. 单选题 银行工作人员制作虚假的银行存单交

20、付他人属于（）。A 伪造、变造金融票证罪B 金融凭证诈骗罪C 民事纠纷D 非法吸收公众存款罪答案 A解析 伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。37. 单选题 某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A 为企业开立一个一般存款账户B 为企业开立一个基本存款账户C 为企业开立一个专用存款账户D 为企业开立一个临

21、时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。38. 判断题 银行监管

22、的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。39. 单选题 银行监管的本质实际上是（）监管。A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。40. 多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受

23、托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。41. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远

24、，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。42. 单选题 下列不属于金融创新的是（）。A 金融制度创新B 金融机构创新C 金融市场创新D 金融人员创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。43. 多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（ ）。

25、 A 弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 B 解决临时性周转资金的需要 C 投资政府债券 D 发放固定资产贷款 考点 金融法律制度解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 44. 多选题 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。A 资本为商业银行提供融资B 吸收和消化损失C 支持商业银行过度业务扩张和风险承担D 维持市场信心考点 资本的定义、作用和分类解析 资本的作用包括限制商业银行过度业务扩张和风险承担。45. 多选题 通常可以将商业银行的存款分为( )三类。A 敏感资金B 脆弱负债C 敏感负债D 脆弱资金考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为:敏感负债

26、、脆弱资金、核心存款三类。46. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。47. 多选题 战略风险管理的作用包括( )。A 强化了商业银行对于潜在风险的洞察力B 能够预先识别潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用C 能够确保产品和服务的溢价水平D 能够最大限度

27、地避免经济损失考点 战略风险管理的作用解析 第三项属于声誉风险管理体系的作用。48. 多选题 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的（）都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 客户B 成本C 回报D 利益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治

28、理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。49. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民商法律制度解析 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。50. 判断题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 51. 单选题 某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A 5B 7C 10D

29、 15答案 D解析 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。52. 单选题 下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A 重估储备B 未分配利润C 盈余公积D 资本公积可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。53.

30、 多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。54. 单选题 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的( )。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在Credit M

31、onitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。55. 单选题 耐用品制造业、房地产等行业属于（ ）行业。A 增长型行业B 周期型行业C防守型行业D平衡型行业考点 行业分析基本内容解析 A选项，增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、40技术等新生的成长型行业。B选项，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张；当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。耐用品制造业

32、、房地产等行业均属于典型的周期型行业。C选项，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。例如食品业和公用事业属于防守型行业。D选项，行业按照经济周期阶段的不同分为增长型行业、周期型行业、防守型行业，不包括平衡性行业。故本题应选B选项。56. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析 我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。57. 单选题

33、我国商业银行信息披露的主要内容中不属于“年度重大事项”内容的是（）。A 最大十名股东名称及报告期内变动情况B 增加或减少注册资本C 分立合并事项D 年度内召开股东大会情况考点 市场约束与信息披露解析 年度内召开股东大会情况属于公司治理信息的内容。58. 多选题 从商业银行的经营管理的角度看，流动性一直被认为是重要的“三性原则”之一，“三性原则”除流动性外，还包括（ ）。A 安全性B 可靠性C 效益性D 稳定性考点 现金流分析法解析 “三性原则”是指安全性、流动性和效益性。59. 单选题 下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B 应当遵循公

34、平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案 C解析 商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。60. 多选题 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本

35、票等E 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案 A,B,D解析 选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。61. 单选题 下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。A 固定收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 非保本浮动收益理财产品D 保证收益理财产品答案 C解析 按照本金与收益关系分类，理财产品可分为：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。

36、62. 多选题 金融机构没有遵守中华人民共和国反洗钱法有关规定的,可能被追究的责任有( )。 A 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 B 被责令停业整顿或者被吊销经营许可证 C 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人进行罚款 D 责令限期改正 考点 民商法律制度解析 考核对金融机构的责任追究。 63. 多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 深入理解不同利益持有者对自身的期望值C 培养开放、互信、互助的机构文化D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉

37、风险管理的内容。64. 判断题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构必须在规定的时间内予以回复。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。 65. 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是( )。A 损失类B 次级类C 关注类D 可疑类

38、考点 贷款的五级分类及应用解析 损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。66. 多选题 以下属于隐含于其他标准化金融工具中的期权的是（）。A 场内交易期权B 场外期权合同C 债券的提前兑付D 贷款的提前偿还考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权性风险的内容。隐含于其他标准化金融工具中的期权：如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。67. 判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的

39、，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。 68. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。69. 判断题 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，我国目前市场经济比较发达。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，而我国目前市场经济还不发达。证券、保险、基金行业竞争激烈，而银行业则是

40、靠息差吃饭，国有大型商业银行更是有政府的强力支持，导致经营效率不高，在这种条件下，如果实行全面混业经营，则银行破产的风险都由政府兜底。70. 单选题 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A 按月度结息，每月20日为结息日B 本金计息起点为分C 活期存款100元起存D 利息金额算至分位答案 D解析 对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。故选项D正确。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选项A错误。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。故选项B错误。在现实中，活期存款通常1元起存。故选项C错误。71. 多选题 一般来说，不考虑其他因素的

41、变化，市场利率的上升会引起（）。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。72. 多选题 缺口分析的局限性是（）。A 只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险B 未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响C 忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异D 忽略了各币种汇率变动的相关性考点 市场风险控制解析 第四项为外汇敞口分析的局限性。73

42、. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。74. 单选题 下列属于流动性风险预警中的外部指标信号的是( )。A 资产质量下降B 资产或负债过于集中C 外部评级下降D 盈利水平下降考点 流动性比率/指标法解析 其他都属于内部指标/信号。75. 单选题 按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A

43、实收资本B 优先股C 资本公积可计入部分D 少数股权考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 按照我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。76. 判断题 现阶段我国货币政策的操作目标是准备金，中介目标是利率。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 77. 多选题 商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展现状，还应当重视以下流动性风险管理工作( )。A 危机处理方案B 弥

44、补现金流量不足的工作程序C 提高流动性管理的预见性D 建立多层次的流动性屏障考点 现金流分析法解析 商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展现状，还应当重视以下流动性风险管理工作：提高流动性管理的预见性、建立多层次的流动性屏障、通过金融市场控制风险。78. 单选题 个人理财业务属于商业银行的（）。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。79. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商

45、业银行所有风险的定性/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。80. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成

46、个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。81. 单选题 下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A 内部欺诈B 业务中断C 实物资产损坏D 交易对手未能履约考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。82. 单选题 大额存单的期限品种不包括（）。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、

47、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。83. 多选题 商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）。A 债券投资业务B 贷款承诺业务C 贸易融资业务D 信用担保业务考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考查信用风险的有关内容。84. 单选题 绿色金融是金融部门把（）作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A 社会道德B 社会责任C 环境保护D 金融道德考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重

48、对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。85. 单选题 如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于( )。A -0.2B 0.1C 0.2D -0.1考点 市场风险计量方法解析 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）*负债加权平均久期 =2-0.63 =0.286. 单选题 银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A 中国银行业协会B 中央银行C 银行业监管机构D 国务院监管机构考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融

49、机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。87. 单选题 根据中华人民共和国刑法的规定，下列不属于金融诈骗罪的行为是（ ）。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用卡诈骗罪D 洗钱罪考点 金融诈骗罪解析 金融诈骗罪包括：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）信用卡诈骗罪；（4）信用证诈骗罪；（5）票据诈骗罪；（6）金融凭证诈骗罪。洗钱罪属于破坏银行管理罪。故本题应选D选项。88. 单选题 互联网金融的主要发展模式中，第三方支付公司的收入来源不包括（）。A 交易手续费B 行业用户资金信贷利息C 服务费收入D 用户管理费考点 互联网金融监

50、管政策法规解析 第三方支付公司主要有交易手续费、行业用户资金信贷利息及服务费收入和沉淀资金利息等收入来源。89. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A 决策执行B 职责边界C 组织架构D 履职要求考点 银行公司治理概述解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。故本题应选A选项。90. 判断题 通货紧缩是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析

51、 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。91. 判断题 持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 持票人善意取得的票据，享有票据权利。 92. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在

52、不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。93. 单选题 清晰的战略风险管理流程不包括( )。A 战略风险识别B 战略风险监测和报告C 战略风险评估D 应急方案考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。94. 多选题 我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A 银行职业学校B 金融学会C 社区组织D 外资银行E 证券公司答案 A,B,C解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基

53、金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。95. 单选题 银行监管的最高层次是（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。96. 单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 25%C 4%D 6%答案 D解析 【解析】第三版巴塞尔协议

54、提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。97. 单选题 ( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A 流动性比率指标法B 现金流分析法C 缺口分析法D 久期分析法考点 其他流动性评估方法解析 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。98. 单选题 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成

55、为其风险管理的重要组成部分，其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。A 利率远期协议B 汇率远期协议C 信用违约互换D 资产证券化考点 资产负债管理策略解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已经成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险。另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。故本题应选C选项。99. 判断题 战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险是无形的，因此难以量化。100. 多选题 下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A 突出“以客户为中心”的经

56、营理念B 有利于组织专业化生产C 强化银行内部的成本收益核算D 进一步提升银行的盈利能力和竞争力E 是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案 A,B,C,D,E解析 【解析】事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。101. 多选题 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A 客户利益B 银行

57、风险可控C 客户风险承受能力D 银行效率优先E 银行利益答案 A,C解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。102. 单选题 （ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品考点 理财产品分类解析 本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。103. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第