初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案16

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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：C2. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D3. 单选题：（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C4. 多选题：下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其

2、他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期正确答案：ADE5. 单选题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正确答案：A6. 单选题：企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）。A.结算业务B.财务公司票据承兑业务C.委托贷款D.成员单位产品的融资租赁正确答案：D7. 单选题：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A8. 单选题：

3、（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B9. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C10. 多选题：大额存单的发行渠道包括()。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜台正确答案：ABCD11. 单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A.正确B.错误正确答案：A12. 多选题：金融资产管理公司的基本功能定位包括（

4、）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者正确答案：ABCD13. 单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C14. 单选题：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法C.中资商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法D.银行许

5、可证管理办法、商业银行行政许可事项实施办法正确答案：C15. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A16. 多选题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理正确答案：ABCDE17. 单选题：通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A.5元B.50元C.1000元D.5000元正确答案：B18. 多选题：除了银行机构之间的竞争，在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商

6、业银行产生竞争。主要表现为()。A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付逐渐替代传统支付业务正确答案：ABCDE19. 多选题：商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责正确答案：BDE20. 单选题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单

7、位提供全方位的顾问服务D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题正确答案：D21. 单选题：内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门正确答案：C22. 单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.合规谨慎原则B.公平原则C.专业原则D.效率原则正确答案：B23. 多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则正确答案：ABCDE24. 多选题：客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业

8、中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）A.市场领导者B.市场挑战者C.市场补缺者D.市场策划者E.市场追随者正确答案：ABCE25. 多选题：合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育正确答案：ABCDE26. 多选题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平正确答案：ACD27. 多选题：下列叙述正确的有()

9、。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有13以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策正确答案：ABCDE28. 单选题：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.国家风险正确答案：D29. 单选题：【2018年真题】金融工具

10、不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B30. 单选题：【2018年真题】经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（?）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益正确答案：A31. 单选题：现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：C32. 单选题：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企

11、业集团的融资成本C.防控企业集团资金风险D.减少了系统风险正确答案：D33. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D34. 多选题：约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件正确答案：ABCDE35. 单选题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务正确答案：A36. 单选题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业

12、务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B37. 多选题：下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属正确答案：ABD38. 单选题：（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会正确答案：B39. 多选题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织

13、结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC40. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体正确答案：B41. 多选题：合规文化的实现包括(?)。A.树立“有效互动”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“合规从高层做起”的理念D.树立“主动合规”理念E.树立“合规创

14、造价值”的理念正确答案：ABCDE42. 单选题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售正确答案：B43. 单选题：以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C44. 单选题：普惠金融的发展目标不包括（）。A.

15、提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B45. 多选题：下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：BDE46. 多选题：非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.证券公司正确答案：ABCD47. 单选题：汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A.资产证券化B.同业

16、拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券正确答案：A48. 单选题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D49. 单选题：市场风险难以通过分散化投资完全消除。A.正确B.错误正确答案：A50. 单选题：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A.维萨卡B.万事达卡C.大莱卡D.联通

17、卡正确答案：D51. 多选题：商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置正确答案：ACD52. 单选题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案：A53. 多选题：我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构正确答案：ABCE54. 单选题：通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务正确答案：A55. 单选题：根

18、据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A56. 单选题：在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估正确答案：B57. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5B.10C.15D.20正确答案：D58. 单选题：（）的初始作用是保

19、证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B59. 单选题：审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A.正确B.错误正确答案：B60. 单选题：商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误正确答案：B61. 单选题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C62. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现

20、金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE63. 单选题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A64. 多选题：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：BCDE65. 多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构正确答案：ABD66. 多选题：关于各类定期存款，下列说法正确的有()

21、。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：BCE67. 单选题：下列属于存款性负债业务创新的是（）。A.回购协议B.可转让支付命令账户C.可转换债券D.次级债券正确答案：B68. 单选题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A69. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记

22、录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE70. 单选题：以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.坚持规范行为正确答案：D71. 单选题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25正确答案：C72. 单选题

23、：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D73. 单选题：银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A74. 多选题：市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A.市场渗入战略B.市场开发战略C.开拓海外市场战略D.市场控制战略E.新市场战略正确答案：ACE75. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银

24、监会D.银行业协会正确答案：B76. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B77. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”正确答案：A78. 单选题：（）是

25、指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B79. 单选题：近似于货币市场基金的一种存款账户是()。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户正确答案：A80. 单选题：信用卡透支额计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：C81. 单选题：产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策正确答案：C82. 多选题：信托法允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口

26、头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：ABE83. 单选题：银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C84. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A85. 单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D86. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费

27、者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A87. 单选题：商业银行的关联方不可以是（）。A.自然人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C88. 多选题：绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级B.分配信贷资源和财务费用C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.核定绩效薪酬总额正确答案：ABCDE89. 单选题：信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：C90. 单选题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户

28、购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案：D91. 单选题：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动正确答案：B92. 多选题：当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金正确答案：BCD93. 单选题：国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版

29、有效银行监管核心原则(简称核心原则)，下列关于核心原则的说法中，正确的是()。A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确正确答案：A94. 多选题：银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从?（?）等方面提出了基本要求。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD95. 单选题：操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。A.正确B.错误正确答案：A96. 单选题：以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立

30、完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D97. 单选题：下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年正确答案：D98. 单选题：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。A.中国银监会B.中国人民银行C.政策性银行D.国务院财政部正确答案：B99. 单选题：商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试正确答案：A100. 单选题：（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A