初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案35

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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A.维萨卡B.万事达卡C.大莱卡D.联通卡正确答案：D2. 单选题：在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2正确答案：D3. 单选题：银行产品设计的流程的第一步是（）A.产品、客户需求调研分析B.产品方案评估审核C.经营分析D.产品的研究试制正确答案：A4. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段

2、、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B5. 多选题：以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷

3、电子化建设E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险正确答案：ABCDE6. 单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误正确答案：A7. 单选题：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人正确答案：A8. 单选题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B9. 单选题：金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案：

4、A10. 单选题：【2018年真题】下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。A.金融犯罪主体只能是个人B.金融犯罪是一种图利犯罪C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类D.有的金融犯罪具有非法占有目的正确答案：A11. 单选题：COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案：D12. 单选题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的佥融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.紧紧围绕成员单位业务和产

5、品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.加强集团内部的合作交流，为成员单位提供专业人才，解决人才紧缺问题正确答案：D13. 多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则正确答案：ABCDE14. 单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会正确答案：D15. 单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地

6、形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者C.市场追随者D.市场补缺者正确答案：C16. 单选题：以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场正确答案：A17. 多选题：我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在(?)方面。A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系正确答案：ABCDE18. 单选题：以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A.有权列席或参加与其责任有关的会议B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C.有权及时、全面了解经

7、营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系正确答案：D19. 单选题：（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业正确答案：B20. 单选题：高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO正确答案：A21. 单选题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格

8、C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B22. 单选题：激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A.正确B.错误正确答案：A23. 单选题：在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A.应当独立于银行的业务经营活动B.应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C.应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D.应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工正确答案：B24. 单选题：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）

9、会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A25. 单选题：商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A.行业外部标准；内部标准B.企业内部标准；外部标准C.行业内部标准；外部标准D.企业外部标准；内部标准正确答案：D26. 单选题：我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护正确答案：C27. 多选题：商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分

10、类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等正确答案：ABCDE28. 单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C29. 单选题：经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500正确答案：D30. 多选题：下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政

11、策设计并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有13以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策正确答案：ABCDE31. 单选题：不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性正确答案：A32. 单选题：代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费正确答案：D33. 单选题：标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资级别。A

12、.正确B.错误正确答案：B34. 单选题：授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。A.正确B.错误正确答案：B35. 多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了绿色信贷指引。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案：BE36. 单选题：信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）A.正确B.错误正确答案：B37. 多选题：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法

13、E.逐笔计息法正确答案：AE38. 多选题：银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案：ABCDE39. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B40. 多选题：根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款正确答案：AC41. 单选题：商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况

14、。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试正确答案：A42. 多选题：下列关于区域风险的说法中，正确的是()。A.银行管理水平因素不可能导致区域风险B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配正确答案：BCDE43. 单选题：中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升

15、，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：D44. 单选题：【2018年真题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息正确答案：A45. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D46. 单选题：与正常的金融

16、资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）A.正确B.错误正确答案：B47. 单选题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：B48. 单选题：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C49. 单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

17、A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B50. 单选题：（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款正确答案：D51. 多选题：下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A.设立临时机构B.期货交易保证金C.在异地成立分公司D.异地临时经营活动E.注册验资正确答案：ADE52. 单选题：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月正确答案：D53. 单选题：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立

18、分离的机制，即（）。A.抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B.抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C.抵押合同和抵押设立权可以同时生效D.抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效正确答案：B54. 单选题：其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：C55. 单选题：下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是()。A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人可酌情降

19、低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金正确答案：D56. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于()年。A.1978B.1980C.1984D.1986正确答案：D57. 单选题：采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。A.正确B.错误正确答案：B58. 多选题：商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理

20、D.统一授信管理E.信用衍生产品正确答案：ABCDE59. 单选题：以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A.合规主管岗B.合规监测岗C.合规执行岗D.合规审核岗正确答案：C60. 多选题：中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率正确答案：ABDE61. 单选题：定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正确答案：C62. 单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人

21、民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元正确答案：C63. 单选题：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C64. 单选题：在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。A.华融公司B.长城公司C.信达公司D.东方公司正确答案：B65. 单选题：不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用D.对金融行业实现盈利发挥促进作用正确答案：D66. 多选题：下列属于巴塞尔协议中的

22、内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE67. 单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C68. 单选题：（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B69. 单选题：银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月正确答案：C70. 单选题：在现实中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.10正确答案：A71. 多选题：消费者保护的制

23、度体包括内容有（）。A.新闻舆论机构的保护B.立法机关的保护C.行政机关的保护D.消费者组织的保护E.公安、司法机关的保护正确答案：ABCDE72. 单选题：在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括()。A.制定年度工作计划落实各岗位责任制B.组织开展合规知识培训C.督促本部门各岗位及各支行各业务条线履职D.组织开展合规检查正确答案：B73. 单选题：货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现正确答案：D74. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构所

24、建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A75. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D76. 多选题：信用风险缓释功能体现为（）。A.违约概率的下降B.违约损失率的下降C.违约风险暴露的下降D.违约事件的下降E.违约成本的下降正确答案：ABC77. 单选题：根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇

25、票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为正确答案：B78. 单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D79. 单选题：福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商正确答案：C80. 单选题：强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管正确答

26、案：C81. 单选题：债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率正确答案：B82. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B83. 单选题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B84. 单选题：信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：C

27、85. 单选题：李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止正确答案：C86. 单选题：以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.完善消费者金融知识教育正确答案：D87. 多选题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等

28、级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC88. 单选题：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门正确答案：C89. 单选题：关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价

29、格等重要价格信号的决定功能正确答案：B90. 多选题：下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：BCD91. 单选题：银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则正确答

30、案：D92. 多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE93. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB94. 单选题：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案：D95. 单选题：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C96.

31、单选题：下列巴塞尔协议改革的主要内容说法错误的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险正确答案：C97. 单选题：（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业正确答案：B98. 单选题：房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资正确答案：D99. 单选题：商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。A.正确B.错误正确答案：B100. 单选题：()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网式金融正确答案：B