大连理工大学21秋《商业银行经营管理》综合测试题库答案参考25

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1、大连理工大学21秋商业银行经营管理综合测试题库答案参考1. 现代商业银行发展趋势为( )。A.金融国际化、全球化B.分业经营向混业经营发展C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化D.经营规模集中化参考答案：ABCD2. 某人投资债券，买入价格为700元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为( )A.0.2B.0.3C.0.4D.0.5参考答案：B3. 以下各项中，不属于另类投资的投资标的的是( )。A.艺术品B.股东C.房地产D.贵金属参考答案：D4. 贷款出售(名词解释)参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务的传统经营哲学理念，视贷

2、款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。5. 在美国经济中，大多数企业以独资或合伙企业的形式组织起来。( )A.正确B.错误参考答案：A6. ( )是源于英国的股份制银行。A.单一银行制B.分行制C.非银行控股公司D.银行控股公司参考答案：B7. 银行证券投资的利率风险是( )。A.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时

3、所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性参考答案：A8. 流动资产与流动负债的比率是( )。A.负债比率B.速动比率C.流动比率D.效率比率参考答案：C9. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A10. 负债规模越大，单位负债非利息成本越大。( )A.正确B.错误参考答案：B11. 对于进出口来说，银行的授信额度不高于交易额的( )。A.90%B.80%C.70%D.60%参考答案：A12. 股份制商业银行的最高权利机构是( )。A.股东大会B.行长或总

4、经理C.董事会D.监事会参考答案：A13. 以下属于商业银行操作风险的是( )A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.商品风险参考答案：A14. 某银行利率敏感性资产为10亿元，利率敏感性负债为8亿元，则该银行的( )。A.利率敏感性缺口为18亿元B.利率敏感性缺口为2亿元C.利率敏感比率为1.25D.利率敏感比率为0.8参考答案：BC15. 在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是( )。A.替代互换B.场间价差互换C.纯收益率拾得互换D.避税互换参考答案：B16. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是( )。A

5、.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率参考答案：B17. 委托贷款，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( )A.正确B.错误参考答案：A18. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括( )。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资参考答案：ABCD19. 商业银行的内部结构一般可分为( )。A.执行机构B.组织机构C.监督机构D.计划机构E.决策机构参考答案：ACE20. 租赁业务的基本特征是( )。A.租赁物的使用权与所有权分离B.承租人必须拥有控制租赁物的所有权C.租金必须一次性回流D.出租人具有对租赁物的物

6、的选择权参考答案：A21. 五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为( )。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类参考答案：ABCDE22. 商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。A.保持安全性的手段不同B.降低风险的措施不同C.获取流动性的手段不同D.获取盈利的途径不同参考答案：C23. 现代金融理论诞生的标志是( )。A.法玛和米勒出版财务管理B.格林出版公司财务C.马科维茨发表资产组合的选择D.乔尔迪恩出版资本预算参考答案：C24. 运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是( )。A.预期利率上升，营造正缺口B.预期利率上升，营造负

7、缺口C.预期利率下降，营造正缺口D.预期利率下降，营造负缺口参考答案：AD25. 为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括( )。A.在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析B.按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金C.签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品D.出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险参考答案：ABCD26. 以下各项中，属于商业银行现金资产范畴的是( )。A.库存现金B.托收中的现金C.在中央银行的存款D.存放同业存款参考答案：ABCD27. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案：(1)贷款五级分类，又称

8、为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方

9、法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影

10、响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目

11、上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。28. 抵押物必须通过( )，抵押合同才能生效。A.公告B.公证C.登记D.仲裁参考答案：C29. 简述商业银行以普通股筹集资本的优点。参考答案：以普通股筹集资本的优点在于：(1)由于普通股的收益随银行经营状况而变，而不是事先规定的，因此银行有较大的灵活性。(2)由于普通股股金是不需要偿还的，是银行可以长期使用的资金，这种资金的稳定性，要比通过其他渠道筹集的资金高得多。(3)对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行又可参与分红，而且在通货膨胀期间投资不易贬值，这对投资者会产生吸引力，从而有利于银行

12、筹集资本。30. 决定某个商业银行贷款组合结构的首要因素是( )。A.特定的市场环境B.经营规模C.特定的经营理念D.承担的社会责任参考答案：A31. 商业银行的财务报表主要有( )。A.资产负债表B.利润表C.资产状况变动表D.现金流量表参考答案：ABD32. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为( )时，银行可获最大利润。A.5%

13、B.6%C.6.5%D.7%参考答案：C33. 如果购买了熊市存单，当股票指数上升时，存款人会得到额外的收益。( )A.正确B.错误参考答案：B34. 以下各项中，与商业银行存款利率高低无关的是( )。A.存款的期限B.商业银行经营实力C.商业银行经营目标D.商业银行资本需求量参考答案：D35. 巴塞尔协议的最低资本要求核心一级资本与风险加权资产的比率不得低于( )。A.4.5%B.6.0%C.8%D.12%参考答案：A36. 风险收益理论包括下列哪些组成部分?( )A.MM理论B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.套利定价理论E.信号理论参考答案：BCD37. 巴塞尔协议规定商业银行核心资

14、本充足比率为不低于8%。( )A.正确B.错误参考答案：B38. 在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的( )。A.15%B.85%C.50%D.100%参考答案：B39. ( )是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A40. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有( )。A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.平衡流动性策略D.借入流动性策略参考答案：AC41. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。( )A.正确B.错误参考答案：B42. 银行的流动性需求是指存款客户的提现需求

15、。( )A.正确B.错误参考答案：B43. 对于我国商业银行而言，贷款活动占到商业银行总资产的( )左右。A.二分之一B.三分之二C.四分之三D.五分之三参考答案：B44. 企业不能用净利润偿还贷款。( )A.正确B.错误参考答案：A45. 如果借款人的净现金流量为正，说明借款人能够偿还贷款。( )A.正确B.错误参考答案：A46. 商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。( )T.对F.错参考答案：F47. 信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。( )A.错误B.正确参考答案：B48. 混业经营的最典型国家是( )。A.英国B.美国C.德国D.日本参考答案

16、：C49. 我国商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于( )。A.4%B.6%C.6.5%D.8%参考答案：D50. 商业银行向中央银行的借款不能用于( )A.调剂头寸B.放款C.证券投资D.资产应急调整E.补充储备头寸参考答案：BC51. 巴塞尔协议III规定：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提留存资本缓冲2.5%，由( )来满足。A.一级资本B.股本C.所有者权益D.资本债券参考答案：B52. 代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越大。( )T.对F.错参考答案：T53. 偿债能力比率主要包括( )。A.资产负债率B.流动性比率C.负债权益比率D.速动比率参考答案：ABCD54

17、. 巴塞尔协议规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是( )。A.100%B.50%C.20%D.60%参考答案：A55. 资产管理理论主要有( )。A.购买理论B.销售理论C.转换理论D.商业贷款理论E.预期收益理论参考答案：CDE56. 商业银行产品组合策略包括( )。A.产品扩张策略B.产品收缩策略C.产品同质策略D.产品差异化策略参考答案：ACD57. 根据还款保证的不同，担保贷款具体可以分为( )。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.票据贴现参考答案：ABC58. 下列各项中，可用来协调企业与债权人之间矛盾的方法有( )。A.规定借款用途B.规定借款的信用条件C.要求提供借款担保D.加强对债权人的监督E.收回借款或不再借款参考答案：ABCE59. 商业银行承诺提供票据发行便利的期间多为3个月或6个月。( )A.正确B.错误参考答案：B60. 商业银行国际业务的组织机构包括( )。A.国外分行B.国外代表处C.国外子银行D.国外代理行参考答案：ABCD