2017年4月金融学真题及答案

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1、2017 年 4 月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷（课程代码05678 ） 本试卷共 4 页，满分 l00 分，考试时间 l50 分钟。考生答题注意事项： 1 本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。2 第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用 2B 铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。3 第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0 5 毫米黑色字迹签字笔作答。4 合理安排答题空间，超出答题区域无效。第一部分选择题（共25 分）一、单项选择题（ 本大题共 25 小题。每小题l 分共 25 分 ） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要

2、求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1 当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现。取得贷款，这称为A.拆借B.贷款C.贴现D.再贴现2.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长由A.国家主席决定B.国务院总理决定C 主管金融的国务院副总理决定D 全国人大决定3 银行的负债业务就是商业银行吸收、组织资金来源的业务。其中，最主要的负债业务方式是A 财政拨款B 发行金融债券C 同业拆借D 吸收公众存款4 金融租赁公司最低注册资本为人民币A 1 亿元B 2 亿元C 3 亿元D 4 亿元5 符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理

3、委员会申请从事的业务是A 经批准发行财务公司债券B 在境内买卖或代理买卖股票C 在境内买卖或代理买卖期货D 投资于非成员单位的企业债券6 根据商业银行法的规定，企业事业单位可开设A 1 个基本账户B 2 个基本账户C 3 个基本账户D 4 个基本账户7 对于违反存期约定提前支取的存款，或者超过存期而未支取的存款，适用A 活期利率B 原储蓄合同定期利率C 支取日相应的定期利率D 按对储户有利原则适用利率8 银行与开户单位核定库存现金的限额，通常为A?1? 2 天的日常零星开支B.2? 3 天的日常零星开支C.3? 5天的日常零星开支D.5? 7天的日常零星开支9 .有权决定停息、减息、缓息和免息

4、的机构是A.国务院B.中国人民银行C.财政部D.商业银行10 .下列关于委托贷款的说法，不正确的是A.委托单位提供资金B.银行监督使用并协助收回C.贷款风险由委托单位承担D.银行向委托人收取利息11 .下列各项担保形式中，需转移财产占有的是A.保证B.动产质押C.抵押D.留置12 .货币从发行库到业务库的过程叫A .出库B.回笼C .人库 D.流通13 .中国投资有限责任公司的资本金为A. 1000亿人民币B.1000亿美元C. 2000亿人民币D .2000亿美元14 .下列属于资本项目的是A.贸易收支B.劳务收支C.个人境外旅游用汇D.个人境外投资15 .按照贷款合同中利率的状态，利率可分

5、为固定利率和A.中央利率B.浮动利率C.名义利率D.实际利率16 .汇率的直接标价法是指A. 一国货币与另一国货币兑换的比率B.本国货币对外国货币的比率C.用l个或100个外国货币单位折合成若干本国货币17 .贷记卡透支应A.按日记收复利C.按月记收复利18. B股是指A.境内上市普通股C.境外上市外资股B.按星期记收复利D.按年记收复利B.境内上市外资股D.社会公众股D.用1个或100个本国货币单位折合成若干外国货币19.证券承销期限最长不得超过A. 30 日 B. 60 日 C. 90 日 D. 180 日20 .为证券集中交易提供交易场所及设施的是A.证监会B.证券交易所C.证券公司D.

6、证券登记结算机构21 .可转换债券发源于19世纪的A 英国B 美国C.德国D .法国22 可转换债券的回售实际是一种A 债券B 物权C.买人期权D.卖出期权23 契约型投资基金也称A 公司型投资基金B 开放式基金C.封闭式基金D.信托型投资基金24 基金管理人注册资本不得低于人民币A 100 万元 B 500 万元C 1000 万元 D 1 亿元25 以汇率为标的物的期货合约是A 汇率期货B 利率期货C.货币期货D.外汇期货第二部分非选择题（共75 分）二、名词解释题（ 本大题共 5 小题，每小题3 分，共 15 分） 26 存款准备金率27 公司法人信托28 单一担保29 远期汇率30 要约

7、收购三、简答题（ 本大题共 4 小题。每小题5 分。共 20 分 ）31 简述中国人民银行总行与分支机构的关系。32 简述我国法律禁止抵押的财产。33 简述我国外汇储备的来源。 34 简述上市公司公开发行薪股的条件。四、论述题（ 本大题共 2 小题，每小题l0 分共 20 分 ）35 试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。36 试述银行卡持卡人的权利与义务。五、案例分析题（ 本大题共 2 小题，每小题 l0 分，共 20 分 ）37 甲贸易公司向乙商业银行申请一笔800 万元人民币的贷款，甲贸易公司以自己所有的一台价值400 万元人民币的进口仪器设定了贷款抵押，同时由丙科技公司作贷款保证人，

8、保证合同中约定丙公司承担一般保证责任。贷款期满，甲贸易公司未能归还贷款。乙商业银行要求经济实力雄厚的丙科技公司归还 800 万元贷款。但丙科技公司拒绝。问： （ 1 ） 什么是物的担保和人的担保?本案中的贷款担保属于哪种类型?（ 3 分 ）（ 2 ） 乙商业银行能否直接要求丙科技公司先行归还贷款?为什么?（ 3 分 ）（ 3 ） 乙商业银行的 800 万元贷款应当向谁追偿?为什么 ?（ 4 分 ）38 A 公司是一家综合类证券公司， 为取得甲股份有限公司公开发行的票面总值迭8000 万元人民币股票的承销权，请甲股份有限公司所在市有关政府领导出面打招呼，因此A 公司成功同甲股份有限公司签订了包销

9、协议。 A 公司在承销甲股份有限公司股票时，恰逢牛市，于是 A 公司置包销协议中与甲股份有限公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，获利 3000 万元，并且A 公司以包销协议中所列价格预先购入并留存甲股份有限公司股票 600万股，以备日后股价上涨时抛售获利。问： （ 1 ） 证券承销包括哪几种类型?本案中的承销属哪种类型?（ 3 分 ）2 ） 甲股份有限公司的股票由 A 公司单独承销是否合法，为什么 ？（ 3 分 ）3 ） 本案中 A 承销商的哪些行为属违约行为或违法行为 ？（ 4 分 ）绝密启用的2017年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试题答案及评分参考（课

10、程代码05678 ）一、单项选择越（本大题共25小题，每小题1分，共25分）1.D2? D3? D4.A5? A6.A7.A8.C9.A10.DIt.B12A13.D14.D15.B16.C17.Cl&R19? C20.B21.B22.D23. D24. 1)25.C二、名饲解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26 .忌指商业倭行按照中央银行的比代，将其吸收的存款总额的一定比例款额，墩存中央银行描定的总户。缴存中央银行指定底户的款额，称为存款准笛金。（2分这部分款煎与商业银行吸收的存裁总额的比例.称为存款准务金率。（I分）27 .曲指以公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司

11、为受托人的信托。（3分）28 .是指对单个主合同下的某一特定金额的权提供的拒保。（3分）29 .是汇率期货的价格，（1分）描在未来持定时H买卖外汇或人艮币所使用的兑换价格。（2分）30?折收购方在证券市场中向全体股东发出购买股票的姿约。（2分）当有足够多的股东接受要约时，收妁方从后者手中买进上市公司的股瓶完成对公司的收购。（I分）三、简答题（本大题共4小题，每小麴5分，共20分）31 .中国人民银行分支机构聚总行派出的办事机构.没有独立的地位。（2分）分支机构的行长由总行任 免.H谢工作由总彳f貌一领导.完整地执行总行的方针改笫。（1分）中国人民馋行分支机沟在总行授 权的范围内，维护所有辂区的

12、金融市场的机定，并员加当地金融业的调查工作。（2分）32 .抱保法和物权法规定了一些财产禁止设定抵押押保.这些财产包括：（1 ） 土地所有权；（I分）（2）耕地、宅基地、自印地、自国山竽集体所有白土地所有权，但法徉许可抵押的除外1 （1分）（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会冈体的教育设施.医疗卫生设和其他社会公益设施；（1分）（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（1分）（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（】分）（6）依法不得抵押的其他财产。（1分）（评分多考：答对任一点给1分，满分5分。）33? （ 1）出口企业的创汇。（1分）1 分）2 ） 住鼓励引进外资的政策背

13、景下 .资本项目的净流人外汇。（3）我国对外举债所募篥的外汇资金。（I分）闪此，我国外汇储备主耍由三大部分构成：经常项目下的贸易盈余.资本项口下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借软。（ 2 分）34. 按据证券法的规定，上市公司公开发行新股，应当符合下列条件：（1） K备健全且运行良好的组织机构。（2分）（2）具有持绥盈利能力.财务状况良好。（1分）（ 3 ） 最近三年财务会 it 文件无虚假记载.无其他重大违法行为。（ I 分）（4）疑国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。（1分趴论述题（本大题共2小题.每小H 10分.共20分） 35. （I）信息共亨。（1分）监

14、符金肚市场的扯础也是金融倍息的诧衣与统什.银监会等其他金融监管机枸也有权要求被监管对报送财务资料纠及相关信息，（0各自关注的尬点不同。为避免增加报送机构的成本.同时k 捷庇各监管者之间的临管效率，中国人民银行袪和根行业曲督管理法都规定了借息共享制度。（2分）（2）检查建议。（1分）中国人民银行在执行政策或维持金融稳定职贾时.什对发现的问题.有权建议 银监会对待定银行业金融机构进行检查监督.银监会应当自收到建议之日起 30日内予以回复。（ 2 分）（3）共同制定特定事项的规则。（I分）中阖人民银行对金融市场运行的监测与纵监会对金融机构业务活动的监俘只是侧加点不屁?在业务领域上有时是交叉甚至重合的

15、?这就需要两个机构进行互相配合。 （ I 分）中国人民银行扶和银行业监督管理法都列举了一些需要炳家机构共同决定的事项。如支付结算规则由中国人民保行会同银监会制定。对于馆行业突发审件的处置.锻监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门静右关部门建立处制度铮.（2分）36. 持卞人的权利主要包括:（1）亨有发卡U行所承诺的各项服务的权利，对不符肢务质敬可进行投诉c （I分）（ 2 ） 厚请人.持卡人有权知悉其透用的银行卡的功能、使用方法、收费项目.收费标准、适用利率及有关的计算公式。（】分）（3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对蛛单.井有权耍求对不符账务内客进行查询或改正。（ 1 分）（4）

16、借记卡的挂失手续办妥后.持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。 （2分）持卡人的义务主要包摇：（1）向发卡银行提供真实的中请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（1分）（2）遵守发卡银行的章程及（领用合约的有关条不得恶道透支。（1分）（3 ） 持卡人或保证人通ifUt 功 h 职业等发生变化，应当及时面通知发卡银行。（！分）（4 ） 不得以与商八发生纠纷为由拒绝偿付发卡很行已经对外付出的款项。持卡人与商户发生的纠纷是消费合同项下的纠纷.只能与商户仞商解决。（ 2 分）五、案例分析题（本大题共2小题.每小题10分，共20分）37? （ 1） 物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段.

17、当债务人不履行到期债务时.烦权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都因于物的担保。人的捋保是以保证人的倍用来担保债的履行。（ 2 分）保证属于人的担保。本案中的贷款担保既有人的担保也有物的担保。（】分）（ 2 ） 不能。（ 1 分）本案保证合同约定丙公司承担一般保证责任.根据担保法的规定 .一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲微.并就愤务人财产依法强制执行仍不施履行债务前，对债权人可以拒绝取担保证责任。 （ 2 分（ 3 乙商业级行的这笔贷次既有400 万元的进口仪器作拟保，又有丙科技公司作保证人。 根据担保法的规定，同一债权既有人的保证又有物的担保的.保证人对物的担保以外的债权

18、承拥保证贲任。戾此.丙科技公司只对物的担保以外的400万元承抱保证寅任.也就足说乙保行可以妥求丙科技公 可代为归还400万元贷款；（2分）另外400万元贷减.根据担保法的规定，抵押权人可以与抵押 人协议以抵押物折价或者以拍卖 .变卖该抵押物所得的价款受偿.即银行可以通过与甲贸易公司协商将用于抵押的进口仪器折价或者拍卖.变卖屁以其所得价款受悬（2分）？38? （ 1 证券承销包括代销和包销炳种方式。 （2 分本案中的 承销属 包销。（】分（2）甲股份有限公司的股由A公罚单独承销不合法。（1分）因为做据证券法、的规定向不特定 对公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。（2分）（ 3 A 公司擅口提商股票发行溢价违反了其与甲股份有限公讨签订的包销协议。（ 2 分 A 公司预先购人并用存所承销股的行为违反了证养法规定的承绡商的义务。根据 Y证券法的规定. 承痢商对所承销的证券应当保证先行出僭给认购人.不押为本公司侦留所代销的证券和预先妁人并田存所包销的证券。 （ 2 分