中级银行从业资格考试《法律法规》考核题库含参考答案39

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1、中级银行从业资格考试法律法规考核题库含参考答案1. 单选题：监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C2. 单选题：根据存款的利率由低到高排列正确的是()。A.活期存款、整存整取、零存整取B.活期存款、零存整取、整存整取C.零存整取、活期存款、整存整取D.整存整取、活期存款、零存整取正确答案：B3. 多选题：按照股票所代表的股东权利，股票可以分为()。A.普通股B.记名股票C.无记名股票D.优先股E.有面额股票正确答案：AD4. 多选题：金融工具的风险主要有()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险正确答案：AC5. 单选题：临

2、时存款账户的有效期为()。A.6个月B.1年C.2年D.5年正确答案：C6. 单选题：【2015年真题】下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行正确答案：D7. 单选题：经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：A8. 单选题：商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行不相似的信贷产品过往业绩正确答案：D9. 多选题：下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技

3、巧的是()。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构E.使用空壳公司正确答案：ACD10. 单选题：市场约束作为巴塞尔新资本协议的新增规定，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.债务人B.利益相关者C.监管机构D.贷款人正确答案：B11. 多选题：银行的非利息收入包括()。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入正确答案：ABC12. 单选题：在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告()。A.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体正确答案：C13. 单选题：银行经营管理实践中所探索

4、的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。A.正确B.错误正确答案：A14. 单选题：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。A.正确B.错误正确答案：A15. 单选题：在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院正确答案：A16. 单选题：【2015年真题】下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍

5、使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式正确答案：C17. 单选题：国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，()。A.既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余D.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余正确答案：A18. 单选题：关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是()。A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.

6、法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行正确答案：B19. 多选题：属于可撤销的合同有()。A.乘人之危的合同B.因欺诈订立的合同C.因重大误解订立的合同D.显失公平的合同E.效力未定的合同正确答案：ABCD20. 多选题：下列属于客户隐私的有()。A.客户的联系电话B.客户的住址C.客户的财务状况D.客户的婚姻状况E.客户的身份证号码正确答案：ABCDE21. 单选题：个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80正确答案：A22. 单选题：贷款合同撤销权的行使

7、范围是()A.以债权人的债权为限B.以债务人能够偿还的债务为限C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限D.以债务人的所有债务为限正确答案：A23. 多选题：单位结算账户按用途分为（）。A.特殊存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户E.临时存款账户正确答案：BCDE24. 单选题：【2015年真题】下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款正确答案

8、：D25. 单选题：()是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。A.实质要件B.形式要件C.关系要件D.内容要件正确答案：B26. 单选题：【2014年真题】我国银行办理活期存款业务通常是()。A.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存，只以银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证正确答案：D27. 单选题：关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(?)。?A.继续依托邮政网络经营?B.实行市场化经营管理?C.以批发业务和中间业务为主?D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设?正确答案：C

9、28. 多选题：下列属于国际收支中资本项目的有（）。A.汇款B.直接投资C.企业信贷D.捐赠E.政府的借款正确答案：BCE29. 单选题：股份制商业银行的最高权力机关是其()。A.监事会B.董事会C.股东大会D.行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层正确答案：C30. 单选题：全国金融工作会议属于金融监管当局的()手段。A.窗口指导B.监管通报C.诫勉谈话D.金融监管报告正确答案：A31. 多选题：下列关于商业银行的说法中，正确的有()。A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标正确答案：

10、ABCDE32. 单选题：破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算正确答案：A33. 单选题：下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是()。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程正确答案：D34. 单选题：业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。A.一B.二C.四D.十二正确答案：A35. 单选题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村合作银行B.农

11、村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行正确答案：B36. 单选题：第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四正确答案：C37. 多选题：关于对公理财业务，下列哪些属于商业银行为机构客户提供的服务()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.开发投资工具正确答案：ABCD38. 单选题：下列关于理财投资组织管理的要求说法有误的是（）。A.商业银行理财业务经营部门应组建专业化的投资交易团队B.商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队C.商业银行总行统一负责本行理财产品投

12、资运作等事项的审批与管理D.商业银行应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，防范系统性和市场性金融风险正确答案：D39. 单选题：经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构?B.其省一级派出机构C.银行业协会?D.银行业金融机构?正确答案：B40. 单选题：金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保临会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构正确答案：B41. 单选题

13、：()，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日正确答案：D42. 单选题：若某系统重要性银行风险加权总资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其总资本不得()。A.低于1150亿元B.低于1050亿元C.高于1150亿元D.高于1050亿元正确答案：A43. 多选题：银行的代理业务包括()。A.代保管业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.代收代付业务正确答案：BCDE44. 单选题：【2014年真题】监管谈话一般是银监会与银

14、行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。A.股东大会B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会正确答案：B45. 单选题：单位结算账户中()是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案：B46. 单选题：【2014年真题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B47. 单选题：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司

15、分为()。A.总公司和分公司B.母公司和子公司C.封闭式公司和开放式公司D.无限公司和有限责任公司正确答案：B48. 多选题：货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段正确答案：ABDE49. 单选题：中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B50. 单选题：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行

16、了管、监在部门间的职责分离正确答案：D51. 单选题：提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息正确答案：C52. 单选题：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.基本建设贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款正确答案：B53. 单选题：【2017年真题】下列主体中具有法人资格的是（）。A.个体工商户B.某银行董事会C.一人公司D.某公司财务部正确答案：

17、C54. 单选题：企业破产法四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于()，最长不得超过()。A.20日；3个月B.20日；6个月C.30日；3个月D.30日；6个月正确答案：C55. 单选题：露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行

18、时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息正确答案：C56. 单选题：承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行正确答案：B57. 多选题：合同履行的原则有()。A.诚实信用原则B.公正公平原则C.全面履行原则D.情势变更原则E.真实可靠原则正确答案：ACD58. 单选题：下列关于票据权利的叙述中，错误的是(?)。?A.票据权利包括付款请求权和追索权?B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式?C.追索权是第一顺序权?D.从票据取得的主观状态看，分为善意

19、取得和恶意取得?正确答案：C59. 单选题：作为一名信贷人员，()是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料正确答案：D60. 单选题：【2017年真题】商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.监管资本C.风险资本D.经济资本正确答案：A61. 单选题：（）是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业拆借B.债券回购C.向中央银行借款D.金融债券正确答案：A62. 单选题：不属于金融机构反洗

20、钱义务的是()。A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁客户资料和记录D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C63. 单选题：某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时正确答案：D64. 单选题：()履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董

21、事会C.高级管理层D.监事会正确答案：A65. 多选题：【2015年真题】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用正确答案：BCDE66. 单选题：银行业从业人员职业操守由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委正确答案：C67. 单选题：【2015年真题】企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评

22、估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务正确答案：D68. 单选题：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4%B.8%C.2.5%D.5%正确答案：C69. 单选题：下列有关利率的说法中，错误的是()。A.短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率正确答案：C70. 多选题：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申

23、请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者（受益人）进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知正确答案：ABCD71. 多选题：中央银行实行的再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类C.再贷款?D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券?正确答案：AB72. 单选题：市盈率的计算公式（?）。A.市盈率=每股市价每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利

24、润资本净额正确答案：A73. 单选题：刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案：C74. 多选题：【2018年真题】根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有()。A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处正确答案：ACD75. 单选题：王先生在2012年4月1日存人一笔5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，他能取回的全部金额是（）元。A.5003B.5013C.5005D.5000.3正确答案：A76. 单选

25、题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（）。A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A77. 多选题：关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有（）。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持

26、金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准?正确答案：ABDE78. 单选题：下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆人，贷出资金称为拆出B.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行正确答案：D79. 单选题：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效正确答案：C80. 单选题：合同成立的地点是在()。A.要约生效的地点B.承诺生效

27、的地点C.收据人的主营业地D.对方的经常居住地正确答案：B81. 单选题：洗钱的过程中最容易被侦查的阶段（）。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.其他阶段正确答案：A82. 单选题：下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本正确答案：D83. 单选题：【2011年真题】与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少正确答案：D84. 单选题：下面说法正确的是（）。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开

28、市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升正确答案：C85. 单选题：存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用正确答案：B86. 多选题：中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案：ABCDE87. 多选题：下列单位不能作为保证人的有()。A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药店正确答案：ABD88. 多选题：常见的洗钱方式包括（）。A

29、.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE89. 单选题：()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率正确答案：B90. 单选题：【2015年真题】（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明正确答案：A91. 多选题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依

30、法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款正确答案：ABC92. 单选题：下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款正确答案：D93. 单选题：下列关于中央银行票据的表述，错误的是()。A.央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B.中国人民银行发行票据的目的是为了

31、筹资C.央行票据具有流动性高的特点D.央行票据一般为中短期债券正确答案：B94. 多选题：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因而必须具备的基本特征有()。A.CPI下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退正确答案：BCDE95. 多选题：影响行业兴衰的主要因素有()。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化正确答案：ABCDE96. 多选题：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员()。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.

32、保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范正确答案：BCDE97. 单选题：贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是()。A.1200万元2400万元B.1200万元3000万元C.1800万元2400万元D.1800万元3000万元正确答案：B98. 单选题：存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。A.正确B.错误正确答案：B99. 多选题：【2011年真题】下列关于离职交接的说法，正确的是()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源正确答案：CD100. 单选题：国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A