2022年银行从业考试模拟卷含答案第259期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 下列关于计量违约损失率的说法中，不正确的是( )。A 计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法B 可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C 随着金融创新的不断发展,贷款和债券等金融工具的结构和特征越来越复杂D 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法。2. 判断题 合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的时间一般等于合

2、同生效的时间。 3. 多选题 以下属于M1的有（）。A M0B 企业单位活期存款C 城乡居民储蓄存款D 农村存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。4. 单选题 以下关于留置权的主要特征错误的是（ ）A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期考点 民商法律制度解析 留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。5. 多选题 区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比

3、较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。A 自然条件B 社会条件C 经济分析D 发展分析E 社会分析考点 区域发展分析解析 区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 故本题应选A、C选项。6. 单选题 下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A 定期或不定期提供信息咨询报告B 会谈咨询C 电话咨询D 提供存款证明答案 D解析 信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。7. 多选题 货币市场是指以短期金融工具为媒介

4、进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。8. 单选题 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A 耐心说明情况，取得理解和谅解B 直接拒绝C 全力满足D 向上一级汇报，由上一级设法解决考点 从业人员与客户间的职业操守解析 银行业从业人员在接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无

5、法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。故本题应选A选项。9. 多选题 下列关于商业银行公司治理的说法中正确的是( )。A 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排B 其核心是所有权和经营权的两权分离C 商业银行公司治理的目的是解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化D 良好的商业银行公司治理能够激励董事会和管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标考点 公司治理解析 银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。核心

6、是有效激励与约束机制的建设。10. 单选题 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A 稳增长、促发展B “表内外、本外币、集团化”C 向资本节约型成长模式迈进D 国际化步伐加快考点 资产负债管理的对象解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题应选B选项。11. 单选题 下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A 合同法B 商标法C 婚姻法D 公司法答案 D解析 【解析】1986年，我国制定颁布了民法通则，确立了我国民

7、法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如合同法、担保法、婚姻法、继承法、著作权法、专利法、商标法、侵权责任法、物权法等，共同构成了我国的民法体系。12. 多选题 下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A 城市商业银行属于全国性商业银行B 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C 商业银行的注册资本应当是实缴资本D 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度答案 C,D,E解析 【解析】全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行

8、、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。故城市商业银行属于区域性商业银行。故选项A错误。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故选项B错误。13. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。14. 单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的

9、市场称为（）市场。A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。15. 判断题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。16. 单选题 下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C

10、回报率通常取决于挂钩资产的表现D 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。17. 多选题 商业银行的内部控制措施包括（）。A 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B 建立健全内部控制制度体系C 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E 建立有效的核对、监控制度答案 B,C

11、,D,E解析 商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。18. 多选题 可撤销合同的类型包括（ ）。 A 重大误解订立的合同 B 显失公平的合同 C 因欺诈而订立的合同 D 乘人之危合同 考点 民商法律制度解析 可撤销合同的五大类型。因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、趁人之危的合同。 19. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点

12、 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。20. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A 资本管理模型B 定价管理模型C 负债管理模型D 资产负债组合模型答案 D解析 商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。21. 单选题 银行帐户中的项目通常按照( )计价。A 历史成本B 账面价格C 市场价格D 模型定价考点 标准法解析 银行帐户中的项目通常按照历

13、史成本计价。22. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。23. 判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。A正确B错误考点

14、 风险偏好解析 内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。24. 多选题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A 手续简便B 通常无抵押或担保C 金额大D 期限长E 期限短答案 A,B,C,E解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。25. 单选题 根据贷款五级分类法，当借款人无法足额偿还贷

15、款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款，应该将其归为（ ）。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 可疑类贷款:当借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。26. 单选题 根据银监会2012年发布的关于实施过渡期安排相关事项的通知,到2013年末,国内对非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A 0.095B 0.105C 0.075D 0.085考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5

16、%。27. 单选题 下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（）。A 风险调整后的资本回报率B 净资产回报率C 净利息收益率D 总资产回报率答案 A解析 反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。28. 单选题 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A 媒

17、体B 股东大会C 可信赖的第三方D 董事会考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行的良好信誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。29. 多选题 外汇敞口，根据不同类型，大致分为（ ）。A 单币种敞口头寸B 双币种敞口头寸C 多币种敞口头寸D 总敞口头寸考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口，根据不同类型，大致分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。30. 多选题 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A 公开市场卖出证券B 降低法定存款准备金率C 提高再贴现率D 降低再贷款利率考点 货币政策目标与工具的内容解析 AC是减少货币供应量

18、的政策。31. 单选题 对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用( )在担保金额中，保证合同期限( )。A 不包括，不变B 不包括，延长C 包括，延长D 包括，不变考点 担保管理解析 保证贷款展期的，其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。32. 单选题 以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C 按金融工具交

19、易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D 按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。33. 多选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 商业银行由于决策错误，属于战略风险考点 风险、收益与损失解

20、析 第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。34. 多选题 以下关于风险评估的定义和原理说法正确的是（）。A 操作风险评估是一种银行操作风险管理手段B 操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程C 操作风险评估的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法D 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险考点 操作风险评估的定义与原理解析 考查风险评估的定义和原理。35. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公

21、司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。36. 多选题 在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B 统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C 参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D 参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗：（1）统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。（2

22、）对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。（4）参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。（5）对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。37. 单选题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A 自用房产投资B 寻求多元投资组合C 固定收益投资D 进行股票、基金的投资答案 B解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既

23、要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。38. 多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客

24、户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。39. 多选题 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。A 财务控制部门B 内部审计部门C 法律合规部门D 风险管理委员会考点 内部控制解析 商业银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门等，在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。40. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施

25、。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。41. 判断题 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。42. 判断题 中国保护消费者基金会在1984年成立。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。43. 判断题 在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越小。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 在其他

26、条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越高。44. 判断题 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，我国目前市场经济比较发达。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，而我国目前市场经济还不发达。证券、保险、基金行业竞争激烈，而银行业则是靠息差吃饭，国有大型商业银行更是有政府的强力支持，导致经营效率不高，在这种条件下，如果实行全面混业经营，则银行破产的风险都由政府兜底。45. 单选题 （ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动

27、收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品考点 理财产品分类解析 本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。46. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E

28、属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。47. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。48. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A 消费者物价指数B GDP增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。49

29、. 单选题 下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A 存放同业及其他金融机构款项B 同业借款C 存放中央银行款项D 库存现金答案 B解析 我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。50. 多选题 在2004年之前，银行普遍都没有设立交易帐户的主要原因在于（）。A 很多银行缺乏对市场风险的认知B 很多银行缺乏对市场风险的重视C 在银行帐户和交易帐户划分方面的管理水平和技能欠佳D 有些管理人员甚至完全不了解交易帐户的概念考点 账户划分解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账

30、户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等。特别是,从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性,但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒,因为一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难再进行“寻利性交易”(Gains Trading)。同时,由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制,因此,交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。51. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

31、与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。52. 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。 A 票据是流通证券 B 票据是要式证券 C 票据是有因证券 D 票据是设权证券 考点 金融法律制度解析 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 53. 单选题 根

32、据我国担保法规定，保证的方式有（ ）和（ ）A 一般保证，连带责任保证B 特殊保证，无责任保证C 特殊保证，连带责任保证D 一般保证，无责任保证考点 民商法律制度解析 根据我国担保法规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。54. 单选题 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A 吸收存款B 对外借款C 发行金融债券D 对中央银行借款答案 B解析 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。55. 单选题 按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在

33、交易结束后，金融机构应当( )。A 至少保存五年B 至少保存十年C 立即销毁D 退还给客户考点 金融法律制度解析 客户相关资料至少保留5年。56. 多选题 行政强制当事人的权利有（ )。 A 享有陈述权、申辩权 B 向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利 C 有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼 D 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿 考点 行政法律制度解析 公民、法人或者其它组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依

34、法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。57. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。58. 多选题 以下属于完全竞争行业特点的有（）。A 市场上有大量的生产者B 市场上每个厂商提供同质的商品C 所有的生产资料具有完全的流动性D 市场信息通畅E 企业是价格接受者答案 A,B,C,D,E解析 【解析】完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都

35、是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。59. 多选题 个人存款分为( )。A 活期存款B 整存整取C 存本取息D 个人通知存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款分为活期存款、定期存款和其他种类的储蓄存款；其中整存整取、存本取息属于定期存款；个人通知存款和教育储蓄存款属于其他种类的储蓄存款。60. 单选题 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将（ ）定义为：“在评

36、估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 实际价值考点 内部模型法解析 国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”61. 单选题 某客户的2002年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（ ）。A 0.2B 0.4C 0.6D 0.8考点 风险监测主要指标解析 该客户的销售毛利率为：销售毛利/销售收入=（1000-600）/10

37、00=40%62. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。A 国民生产总值 B 国内生产总值C通货膨胀率D失业率E 国际收支考点 宏观经济发展目标解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题应选B、C、D、E选项。63. 单选题 以（ ）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A 抵押B 担保C 留置D 定金考点 民商法律制度解析 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。64. 单选题 开户时不约定存期，预先确定品种，支取

38、时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是哪种存款（ ）。A 定活两便存款B 整存零取C 教育储蓄存款D 个人通知存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是个人通知存款。65. 判断题 商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 商业银行法、中国人民银行法规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。 66. 单选题 法律、法规规定应

39、当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A 10日 B 15日 C 20日 D 30日 考点 行政法律制度解析 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 67.

40、单选题 从P2P的特点来看，其在一定程度上（）了市场信息不对称程度，由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上（）了社会的融资渠道。A 提升、推动B 降低、推动C 提升、减少D 降低、减少考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。但从目前来看，P2P网贷暂时很难撼动银行在信贷领域的霸主地位，无法对银行造成根本性冲击。68. 多选题 行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。A 行政处罚的设定和实施公正、公开B 行政处罚以事实为依据，与

41、违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C 坚持处罚与教育相结合的原则D 行政处罚的事实应坚持公平原则考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。69. 多选题 下列属于非银行金融机构的有（）。A 货币经纪公司B 金融资产管理公司C 汽车金融公司D 信托投资公司E 金融租赁公司答案 A,B,C,D,E解析 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、

42、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。70. 多选题 商业银行债券投资的目的主要有（）。A 减少贷款规模B 平衡流动性和盈利性C 增加银行资产规模D 提高资本充足率E 降低资产组合风险答案 B,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。71. 多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A 合规政策B 合规风险管理计划C 合规风险识别和管理流程D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一

43、）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。72. 单选题 中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。A 组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B 审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 接受单位和个人对洗钱活动的举报考点 金融法律制度解析 选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。73. 判断题 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能

44、力和资本实力相匹配。A正确B错误考点 市场风险控制解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。74. 单选题 融资缺口等于( )。A 贷款平均额-存款平均额B 核心贷款平均额-存款平均额C 贷款平均额-核心存款平均额D 核心贷款平均额-核心存款平均额考点 其他流动性评估方法解析 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额75. 多选题 在确定资本分配的权重时，需考虑以下（ ）因素。A 组合在战略层面上的重要性B 经济前景（宏观经济状况预测）C 目前的组合集中情况D 收益率（ROE）考点 信用

45、风险组合的计量解析 在确定资本分配的权重时,需考虑以下各项因素:在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前组合集中度情况;收益率(ROE)。76. 判断题 对初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的历史数据。A正确B错误考点 高级计量法解析 考查高级计量法的内容。77. 单选题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。A 单利B 复利C 年金D 普通年金考点 货币时间价值概念与影响因素解析 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。故本题应选B选项。78. 多选题 进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A 工作生涯设计B 理想退休后生活

46、设计C 退休养老成本计算D 退休后的收入来源估计E 储蓄、投资计划答案 B,C,D,E解析 退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。79. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经

47、济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。80. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。81.

48、 单选题 （）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 确保实现承诺B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉风险管理方法的知识。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。82. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本

49、浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。83. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的

50、本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。84. 单选题 （）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A 中国银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行答案 C解析 选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。85. 多选题 操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面( )。A 数据信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性和适宜性考点 操作风险识别方法解析 系统缺陷引发的风险包括系

51、统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。86. 单选题 在风险管理方面，( )对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 股东大会考点 董事会及其风险管理委员会解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。87. 多选题 下列属于代理业务的主要

52、操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。88. 单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。89. 判断题 活期存款通常10元起存,以存折或银行卡作为存取凭证。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 在现实中，活期存款

53、通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。90. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A 156B 170C 147D 140答案 A解析 根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额（PV）=Cr1-1（1+r）t(1+r)=206%1-1（1+6%）10(1+6%)156（万元）。91. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段

54、，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。92. 多选题 银行合规管理的岗位包括（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规审核岗D 合规检查岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。93. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，

55、就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。94. 单选题 ( )准入是银行监管的首要环节。A 市场B 机构C 业务D 高级管理人员考点 银行监管的内容解析 市场准入是银行监管的首要环节。95. 多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）A 机构准入B 业务准入C 高级管理人员准入D 资金准入考点 银行监管的内容解析 广义上讲，银行的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。96. 判断题 商业银

56、行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 97. 多选题 收益率曲线具有下列（ ）特性。A 代表性B 操作性C 可控性D 解释性考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 收益率曲线具有代表性、操作性、解释性、分析性的特性。98. 单选题 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是( )。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执

57、行为基础。A 只有B 只有C 和D 、考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。99. 单选题 下列关于票据行为的表述，正确的有()。A 承兑适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 保证适用于汇票D 保证适用于支票答案 C解析 选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。100. 单选题 以下（ ）金融资产的公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。A 以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产B 持有待售C 持有到期的投资D 贷款和应收款考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 持有待售类资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。101. 单选题 针对个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过（ ）。A 合同的到期日B 质物的到期日C 银行规定期限D 各个银行规定不同考点 贷款期限解析 根据相关规定，对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。故本题应选B选项。102. 判断题 在计算资本充足率