2022年银行从业考试密押卷带答案8

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1、2022年银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列指标符合规定的是（）。A 附属资本与核心资本的比例为110%B 核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币C 计入附属资本的部分占重估储备的80%D 资本为18亿元人民币考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本与核心资本的比例不得超过100%；计入附属资本的部分占重估储备的70%；资本充足率应不低于8%，核心资本充足率不低于4%。2. 单选题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。A 交易的阶段B 交易场所C 交割时间D 期限考点

2、 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。3. 多选题 中资商业银行行政许可事项包括( )。A 机构设立B 机构变更C 机构终止D 调整业务范围和增加业务品种考点 银行监管的规则解析 考查市场准入的范围。4. 单选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A 表内、本币、单一制B 表内外、本外币、集团化C 表内外、本外币、单一制D 表内、本币、集团化答案 B解析 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币

3、、集团化”的趋势。5. 单选题 在实践操作中，现金流分析法通常和( )一起使用，互为补充。A 久期分析法B 情景分析法C 缺口分析法D 流动性比率指标法考点 现金流分析法解析 在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析法一起使用，互为补充。6. 单选题 下列不属于定期存款类型的是（）。A 整存整取B 零存整取C 教育储蓄存款D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。7. 多选题 建立垂直化风险管理体系包括（）。A 建立垂直化的组织运作机制B 将风险管理职能进一步向分行扩散C 将风险管理职能进一步向总行本部集中D 提高风险管理的专业化

4、水平E 建立重大风险事项管理和应急处理机制答案 A,C,D,E解析 【解析】建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。8. 多选题 商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以（ ）等多级流动性准备，实现弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。A 现金备付B 二级备付C 三级备付D 四级备付考点 流动性风险监测/预警解

5、析 商业银行应当根据资产负债的不同流动性,以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备,实现弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配,用多道防线抵御可能发生的流动性风险。9. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。10. 多选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产

6、价值下降，这反映了银行的市场风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 商业银行由于决策错误，属于战略风险考点 风险、收益与损失解析 第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。11. 单选题 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A 以假币换取货币罪B 私藏假币罪C 持有、使用假币罪D 购买假币罪答案 C解析 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货

7、币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。题干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假币罪。12. 单选题 质押合同自（ ）起生效。A 权利确定之日B 质物移交于质权人占有时C 合同签订之日D 债务不能履行之日考点 合同的效力解析 担保法第六十四条规定：质押合同自质押物移交于质押人占有时生效。故本题应选B选项。13. 判断题 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。14

8、. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。15. 单选题 对于商业银行来说，市场风险中最重

9、要的是( )。A 利率风险B 股票风险C 商品风险D 汇率风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。16. 单选题 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A 1B 3C 6D 9答案 C解析 【解析】对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。17. 单选题 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A 通常在债权人的控制范围之内B 在

10、同一国家范围内不存在国家风险C 个人不会遭受国家风险带来的损失D 国家风险由债权人所在国家的行为引起答案 B解析 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C错误。18. 单选题 合规部门的工作范围和广度应受到（）的定期复查。A 董事会B 高级管理层C 监察稽核部门D 内部审计部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责

11、解析 合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。19. 多选题 商业银行流动性风险预警信号有( )。A 商业银行所发行的股票价格下跌B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C 商业银行的外部评级上升D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资考点 流动性风险监测/预警解析 外部评级下降才需要进行流动性风险预警。20. 多选题 投资型保险产品的功能主要包括（）。A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：

12、风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。21. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。22. 多选题 以下属于混业经营的特点的是（）。A 业务的混合B 管理的混乱C 产品的混合D 制度的混合考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的特点：（1）业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务

13、是不分离的;（2）管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。23. 单选题 下列关于风险预警方法的说法中，错误的是( )。A 黑色预警法不引进警兆指标变量，只考察警素指标的时间序列变化规律B 蓝色预警法侧重于定性分析C 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合D 实践表明，预警系统在强调定量分析的同时，必须紧密结合定性分析考点 风险预警解析 此题属于公司信贷中的内容，了解就可以了。蓝色预警法侧重于定量分析。24. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉

14、风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的操作实践。25. 多选题 缺口分析的局限性包括（ ）。A 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B 缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险C 缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，即忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的

15、差异D 非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响考点 市场风险管理总体要求解析 考查缺口分析的局限性内容。26. 单选题 银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要（）。A 全面、动态地做好内控制度的体系建设B 完善法人治理结构C 不断提高商业银行人员素质D 要对商业银行各项业务实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计

16、制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。27. 判断题 合同的变更指内容和主体的变更。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同的变更指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。 28. 单选题 商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A 民法通则B 银监会颁布的相关通知C 银行业监督管理法D 商业银行法答案 C解析 根据商业银行个人理

17、财业务管理暂行办法第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第47条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。29. 多选题 客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法

18、正确的是（）。A 根据客户投诉信息，核实投诉事实B 应该由相关部门对投诉原因进行调查C 能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D 不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核考点 客户投诉处理的方法解析 C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核30. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和

19、更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。31. 多选题 下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A 保证B 抵押C 留置D 定金E 质押答案 A,B,C,D,E解析 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。32. 单选题 （ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A 同业存款B 同放存款C 拆借存款D 拆放存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同业存

20、款的定义。33. 判断题 国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。34. 多选题 票据上不得更改的记载事项包括（）。 A 票据金额 B 日期C 收款人名称 D 附有条件的委托 考点 金融法律制度解析 票据法第九条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 35. 判断题 风险

21、管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 风险管理委员会是董事会下设的机构。36. 单选题 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A 发行可转换债券B 提高超额贷款损失准备金C 发行长期次级债券D 提高留存利润答案 D解析 在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。37. 单选题 在现实中，以下活期存款说法正确的是（ ）。A 活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。B 活期存款通常1元起存，只能

22、以银行卡作为存取凭证。C 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。D 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。38. 判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%39. 单选题 （ ）通常被作为活期存款的替代品。A 货币型理财产品B 债券型理财产品C 贷款类银行信托理财产品D 结构性理财产品考点 银行理财产品分类

23、及特点解析 货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。故本题应选A选项。40. 判断题 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 41. 单选题 互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A 服务电子商务发展B 为社会提供便民小微支付服务C 为社会提供小额、快捷小微支付服务D 为社会提供信贷服务考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。42. 多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A 科学规划B 统一管

24、理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 【解析】投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。43. 单选题 理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A 掌握接触客户、取得客户信赖的方法B 收集、整理客户信息C 客户分类和了解、分析客户需求D 投资理财产品选择、组合和理财规划答案 D解析 了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分

25、类和了解、分析客户需求等工作。44. 单选题 根据金融机构反洗钱规定,( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会考点 金融法律制度解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。45. 单选题 下列选项中，不属于票据丧失的补救措施的是（ ）。A 启动利益返还请求权B 挂失止付C 公示催告D 提起诉讼考点 民商法律制度解析 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。46. 判断题 效率原则是指银监会在进行监管活动中要

26、合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。47. 单选题 下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。A 应该取得中国人民银行颁发的牌照B 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D 第三方支付可以解决交易双

27、方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题答案 B解析 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。48. 多选题 公允价值的计量方式包括（ ）。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格C 实际支付价格（无依据证明期不具有代表性）D 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突考点 内部模型法解析 公允价值主要有四种计量方式:(1)直接使用可获得的市场价格;(

28、2)如不能获得市场价格,则应使用公认的模型估算市场价格;(3)实际支付价格(无依据证明其不具有代表性);(4)允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突。49. 单选题 完善的审慎监管框架不包括（）。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 【解析】完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。50. 多选题 商业银行内部控制包括的主要要素有（ ）。A 内部控制环境B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 内部控制解析 考察商业银行内控要素的知

29、识。51. 单选题 在我国的货币层次中，M1表示（ ）。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币考点 货币、信用的本质和内涵解析 M1被称为狭义货币，是实现购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。52. 单选题 下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A 定期或不定期提供信息咨询报告B 会谈咨询C 电话咨询D 提供存款证明答案 D解析 信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。53. 多选题 对流动性风险管理方法的说法正确的是( )。A 通常将商业银行的存款分为三类

30、B 商业银行负债的流动性需求与新增贷款有关C 针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当首先明确外币流动性的管理架构D 应急计划包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序两方面的内容考点 流动性比率/指标法解析 商业银行负债的流动性需求与新增贷款无关。商业银行总的流动性需求=负债性需求+贷款流动性需求=负债性需求+1.0新增贷款。54. 判断题 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。A正确B错误考点 收益的计量解析 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。55. 单选题 内部欺诈是指( )

31、。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。56. 单选题 在银行合规管理的操作中，银行高级

32、管理层的职责不包括（）。A 对银行有效管理合规风险的情况进行评估B 负责银行合规风险的有效管理C 负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D 负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。57. 单选题 在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A 商业银行B 金融机构C 非银行金融机构D 保险公司答案 B解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。58. 单选

33、题 （）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A 公司治理B 风险控制C 合规管理D 内部控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。59. 多选题 下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。A 实收资本B 资本公积C 未分配利润D 重估储备考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于

34、附属资本。60. 多选题 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A 企业债券B 商业票据C 股票D 可转让大额存单考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；长期金融工具如股票、企业债券、长期国债等。61. 多选题 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A 资产组合管理以资本约束为前提B 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C 负债组合管理以资本约束为前提D 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E 资产负债匹配管理立足资产负债管理答案 A,D,E解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负

35、债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。62. 多选题 银行内部控制的操作规则包括（）。A 加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境B 要对商业银行各项业务实时监控C 建立和完善商业银行组织机构D 不断提高商业银行人员素质考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。6

36、3. 单选题 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A 投资工具的风险较低B 投资工具适合客户的财务目标C 投资工具的收益较高D 投资工具的流动性较好答案 B解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。64. 单选题 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。A 商业贿赂仅指提供贿赂的行为B 我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

37、D 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案 A解析 商业贿赂包括两方面含义：提供贿赂的行为；接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国反不正当竞争法第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。65. 多选题 我国商业银行的会计资本包括（）。A 实收资本B 盈余公积C 未分配利润D 商誉E 可转换债券答案 A,B,C解析 会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额

38、等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。66. 单选题 下列不属于流动性的基本要素的是( )。A 时间B 成本C 资金数量D 技术考点 流动性比率/指标法解析 商业银行的流动性反映了商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括时间、成本和资金数量。67. 单选题 （ ）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A 法律B 行政法规C 法律、行政法规D 部门规章和规范性文件考点 我国当前银行监管的框架解析 部门规章和规范性文件构成了

39、实际监管工作中的依据和准绳。故本题应选D选项。68. 单选题 （ ）是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。A 协会自律工作委员会B 银行业协会C 协会会员大会D 协会理事会考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。69. 单选题 目前声誉风险管理最佳的实践操作是( )。A 采用精确的定量分析方法B 推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效

40、管理C 按照风险大小，采取抓大放小的原则D 采取平等原则对待所有风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。70. 单选题 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B 客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D 在某一个时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级考点 信用风险管理的体系、

41、要点和实践方法解析 债项评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出债项评级。71. 多选题 收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示( )。A 资产的到期期限B 资产的不同市场价格C 资产的到期收益率D 资产的现值考点 标准法解析 收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示资产的到期期限、资产的到期收益率。72. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险缓释解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。73. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

42、与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。74. 单选题 银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。A 高于，100B 低于，13C 低于，50D 高于，50考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 银行的附属资本不得高于银行核心资本的100。75. 单选题 对于核心存款，商业银行通常仅将其(

43、)投入流动资产。A 0.05B 0.15C 0.25D 0.35考点 流动性比率/指标法解析 对于核心存款，商业银行通常仅将其15%投入流动资产。76. 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。77. 多选题 合同的相对性的体现在（ ）。 A 主体相对 B 内容相对 C 责任相对 D 义务相对 考点 民商法律制度解析 合同的相对性体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。78. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C

44、声誉风险D 宏观经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。79. 单选题 互联网保险业务由（）负责监管。A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网保险业务由保监会负责监管。80. 单选题 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A 基层B 高层C 员工D 董事会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。81.

45、单选题 下列个人银行业务中，须出示本人身份证件的是（）。A 到期支取本人定期存款B 开立个人活期储蓄账户C 用银行卡取出本人活期存款D 用银行卡办理存款业务考点 存款业务的种类、特点与流程解析 国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。82. 多选题 按交易权利，期权分为（ ）。A 美式期权B 欧式期权C 买方期权D 卖方期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按交易权利，期权分为买方期权、卖方期权。83. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款

46、重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。84. 判断题 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化 85. 多选题 法人成立的要件为（ ）。 A 依法成立 B 有必要的财产和经费

47、C 有自己的名称 D 有自己的组织机构和场所 考点 金融法律制度解析 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。86. 单选题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A 16岁以上的人的全体B 18岁以上的人的全体C 具有劳动能力的人的全体D 16岁以上具有劳动能力的人的全体答案 D解析 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。87. 单选题 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作

48、风险暴露的贝塔值代表( )。A 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系考点 操作风险评估的价值解析 贝塔值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。88. 单选题 由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行

49、资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。89. 单选题 管理层素质属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 集团法人客户信用风险识别解析 管理层素质属于品质类指标。90. 单选题 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。A 确保及时处理投诉和批评B 增强对客户的透明度C 增强对公众的透明度D 明确董事会和高级管理层的责任考点 战略风险管理的基本做法解析 其他都属于声誉管理的基本做法。91. 单选题 金融风险可能造成的损失不包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 市场风险解析 金融风险可能造成的损失分为预

50、期损失、非预期损失和灾难性损失。92. 判断题 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。93. 单选题 我国的中央银行是指（）。A 中国商业银行B 中国农业银行C 中国人民银行D 中国建设银行答案 C解析 中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一

51、，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。94. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。95. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的

52、合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。96. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策工具解析 货币政策的三大法宝包括：（1）公开市场业务；（2）存款准备金；（3）再贴现。C项不属于货币政策的“三大法宝”，故本题应选C选项。97. 多选题 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的是（）。

53、A 提高银行的信贷资产质量 B 降低风险C 创造公平、公开的贷款环境D 防止信贷活动中的内幕交易考点 金融法律制度解析 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。 98. 单选题 下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B 银行业经营具有较强的外部性C 银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案 C解析 世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖负债经营的

54、行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。99. 单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A 数量、复杂性、及时性B 运行速度、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性考点 银行监管的内容解析

55、 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。100. 多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢

56、体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。101. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案

57、 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。102. 多选题 贷款转让主要目的是为了（ ）。A 分散风险B 增加收益C 实现资产多元化D 提高经济资本配置效率考点 债项评级解析 贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让,是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为,主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款(如住房抵押贷款组合)在贷款二级市场上公开打包出售。103. 判断题 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。104. 多选题 风险识别包括（ ）环节。A 预测风险B 感知风险C 监测风险D 分析风险