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1、.中关村园区企业信贷快车信用贷款评级建议书一、推行信用贷款的目的中关村管委会为更好地缓解园区企业贷款难问题,在园区信用体系建设八年成果的基础上,20XX与中国人民银行营业管理部、北京银监局、部分商业银行和信用评级机构共同进行信贷快车信用贷款试点计划。这是一项园区企业信用服务体系建设与银行授信业务紧密相关的创新性工作,其目的：一是有助于缓解园区信用良好企业取得银行流动资金贷款难的矛盾；二是有助于建立和完善中关村投融资公共政策体系；三是有助于进一步推动园区信用体系建设进程。二、符合信用贷款条件的园区企业中关村信用贷款公共政策扶持的企业应具备的基本条件为：注册在科技园区内,成立满3年且年销售收入在一
2、亿元含一亿元以下。符合下列任一条件的园区企业可申请办理信用贷款：一连续两年入围瞪羚计划,最近一次信用评级在BB级别以上含BB-级的企业；二连续三年进行信用评级,且信用等级在BB级别以上含BB-级园区企业。三、信用贷款的主要流程中关村园区企业信用贷款的运行模式为：信用评级银行贷款信用评级是信用贷款申请的前置条件,信用等级与商业银行的利率浮动挂钩。中关村管委会将参照瞪羚计划企业星级实行有差别的贴息政策,星级越高获得基准贷款利率贴息幅度越高；未获星级的入围企业贷款贴息按基准贷款利率的20%贴息。贴息在贷款本金全部偿还后,由贷款银行全额拨付企业；如贷款企业不能按期偿还全部或部分贷款本金,贷款银行不予贴
3、息。符合申请信用贷款条件的园区企业,向由中关村管委会和中国人民银行营业管理部纳入监管范围,且得到试点商业银行正式认可的信用评级机构未得到试点商业银行正式认可的信用评级机构不得开展信用贷款评级业务提出申请,经评级机构信用评级后,符合信用贷款要求的园区企业,可向试点商业银行提出贷款申请。园区企业也可根据自身的实际情况,参照试点商业银行不同的金融产品的适合度,由企业向参与信用贷款试点银行提出贷款申请,由商业银行指定其认可的评级机构进行信用评级。信用贷款运作流程如下图：连续两年入围瞪羚计划,且最近一年信用等级达到BB级别以上含BB-级的企业 按评级机构要求准备评级资料符合条件的企业连续三年进行信用评级
4、,且信用等级在BB级别以上含BB-企业 提供企业近三年的银行信贷记录及企业法定代表人、总经理、财务负责人等近三年个人信用报告在人民银行营管部征信处查询,征信处3个工作日内给出信用报告。 未加入中关村企业信用促进会的,应办理入会。评级机构评级 评级机构在企业资料齐备后,15个工作日内完成信用报告。被评企业收到信用报告后,如对评级结果有异议,可1-3个工作日内提出复评。复评在企业补充资料齐备后5个工作日内完成,复评结果为最终结果。 评级机构向人民银行和中关村企业信用促进会报送评级结果。银行贷款 企业资料齐备后,试点银行应在5个工作日内答复企业是否受理信用贷款申请。 每季度末15个工作日内,试点银行
5、向投融资处报上季度发生信用贷款的企业名称、贷款额度、信用等级和贴息金额。 试点银行收到管委会对企业的贴息款项后,10个工作日内向企业贴息。参与信用贷款试点的信用评级机构名单将在中关村管委会和中关村企业信用促进会网站公布,申请企业可自主选择信用评级机构和信用贷款主办银行。四、信用评级工作安排评级机构依照中国人民银行信用评级相关规范和中关村管委会的相关要求开展评级业务,并向信用贷款试点银行推荐申办信用贷款的企业。企业信用评级基本程序：工作过程工 作 内 容一周前期准备评级小组向被评主体发出信用评级资料清单,进行相关研究。被评主体按信用评级资料清单准备资料。五个工作日尽职调查评级小组研究核对被评主体
6、按信用评级资料清单提供的资料,。评级小组与被评主体签订信用评级委托协议书,与被评主体主要部门、有关领导进行沟通、现场考察。相关分析数据处理、资料分析,形成评级报告初稿,提出建议级别。五个工作日决定信用等级信用评级委员会向评级小组质询,讨论确定被评主体信用等级。公布信用评级结果向被评主体发出企业信用评级报告。被评主体收到企业信用报告三日内对评级结果无异议,视评级工作结束。如有异议可提出复评,并提供新的补充资料。复评结果为最终结果。相关人员对原始资料保密处理,并按有关约定向公示被评主体信用等级。企业如对评级机构出具的信用报告和信用评级结果有异议,可于3日内向评级机构提出复评要求,并提供新的补充资料
7、。复评只有一次,复评结果为最终结果。五、信用评级的收费标准信用评级收费标准由中关村管委会确定统一价格,即按企业上年资产总额分为四档：上年资产总额200万元以下200至500万元500至1000万元1000万元以上信用报告费用2000元3000元4000元5000元注：根据中关村企业信用促进会2006年7月5日关于调整信用中介服务补贴方式的通知,为方便中关村园区企业获得中介专项资金补贴,信用中介服务补贴方式调整为：园区企业减半支付费用,信用中介机构先垫付后报销。六、北京xx信用评估有限公司简介北京xx信用评估有限公司以下简称xx是中国人民银行纳入统计监管范围的专业信用评级机构,是中关村管委会特许
8、参与园区企业信用服务的中介机构。xx的骨干人员曾承担了北京市发展与改革委员会北京市中小企业信用状况及对策研究课题的研究；是中关村园区广泛应用的信用评级产品、征信产品的主要设计者,是中关村园区高新技术企业征信工作方案研究课题的执笔人,也是中关村企业信用评级报告与国际接轨方案的主要倡导者和设计者；xx曾协助中国人民银行及营业管理部、北京银监局等金融监管部门,开展了一系列科技型中小企业融资问题的调研活动,为缓解中小企业融资难问题做出了贡献。xx是参与中关村企业信用贷款方案设计的唯一信用评级机构,也是所有参与信用贷款试点的商业银行认可的信用评级机构。xx的专家委员会成员包括：国内宏观经济预测领域的知名
9、学者郑超愚教授、从事银行业研究多年的郭田勇教授、从事金融风险量化管理的陈忠阳教授,以及中国主权评级顾问邬润扬先生等。xx现已被中国人民大学经济学院、中央财金大学金融学院确定为毕业生实习基地。在开展中关村园区企业信用评级业务中,xx的专业评级人员负责或参与了园区500余家企业信用评级,并通过评级累计使得约60%的企业获得了担保贷款,且到期无一发生违约,为有效缓解高新技术企业融资难问题做出了贡献。这些专业评级人员的业务能力受到担保机构、商业银行等信用产品使用者的认同,而且其周到的服务也得到高新技术企业及相关单位的好评。中关村企业信用贷款评级资料清单1、企业营业执照副本应有当期的工商年检章、组织机构
10、代码证、税务登记证、贷款卡、高新技术企业证书等复印件；2、公司成立批文、章程、注册资本验资报告复印件；3、已取得的各种许可证、认证文件、获奖文件的复印件等；4、企业简介及主导产品简介；5、企业近三年的年度工作总结及下年度经营计划；6、企业发展规划；7、企业管理制度及组织机构设置；8、企业所享受的贷款、纳税等方面的优惠政策,要求提供有关批文,并提供前三年的实际数额,本年度和未来一年的预计数额；9、近三年和本年近期三个月的财务报表资产负债表、损益表、现金流量表及其补充资料复印件,以及近三年企业完税报表。财务报表已审计的提供审计报告复印件；未审计的提供报表的附注说明。上述资料准备齐全后,加盖公章和骑
11、缝章,快递至我公司,并将电子版发至我公司邮箱。联系方式：地址：北京市海淀区XX街49号盈智大厦0301室邮编：100080 传真：010-82622889联系人： 赵莹 龙有清 杨明联系电话：82622979 62637501 62648897电子邮箱：, ,附表1 企业基本情况公司名称所属行业办公地址邮 编注册地址注册资本成立时间企业性质工商登记号组织机构代码国税登记号地税登记号基本账户开户行及账号贷款行及所在行的信用评定等级新技术企业认定时间新技术企业证书编号法定代表人身份证号联系电话总经理身份证号联系电话联系人联系电话传真公司网址及E-Mail 历 史 沿 革 与 主 要 业 绩企业发展
12、历程：技术创新与进步：经营范围的变化：注册资本、股东及持股比例的变更： 重大事件说明:附表2 主要股东及下属机构公 司 股 东股东名称股权比例出资额出资形式实到资金主营业务主 要 下 属 机 构下属机构名称股权比例注册资本出资形式实到资金主营业务附表3 企业员工素质员工总人数 管理人员 技术人员科 目分类数量人占职工总数%员工文化程度博士硕士大学大专中专员工技术职称高级中级初级高级技术工人员工岗位从事科技活动其中：从事研发工作生产活动经营管理销售服务咨询服务附表4 法定代表人情况姓名性别年龄国籍民族政治面目身份证号出生年月职称学历学位现任职务联系电话联系传真E-mail家庭住址邮政编码发明创造
13、、科研成果和著作何时何地、因何原因受到过何种重要奖惩学习及工作简历起始日期结束日期在何地区、何学校、何部门获何学位、任何职务社会职务起始日期结束日期在何地区、何部门任何职务注：可以根据本企业的具体情况复制该履历表并加以填写。附表5 高级管理人员、财务主管、技术负责人和技术持有者介绍姓 名职 务年 龄学 历主要工作经历时间、单位、职务注：包括总经理、副总经理、财务总监、技术总监、销售总监、行政总监等。附表6 主导产品简述主要产品产品名称品牌生产能力上年实际产量上年实际销量上年销售额上市年份采购情况采购地域主要供货商采购数量付款方式销售情况销售地域主要客户销售渠道及方式收款方式附表7 企业资信状况
14、银行名称开户时间账号账户性质平均存款:20XX近期月均存款位数：银行贷款记录贷款银行名称贷款金额贷款日期还款日期目前的余额诉讼记录涉诉方名称原因时间涉诉标的额目前解决情况合同履约记录企业为付款方近两年合同数量合同标的额实际付款额履约率不能履约原因信用评级记录信用评级机构名称年 度等 级附表8 企业技术状况技术来源自主研发市场转让国外引进引进创新产品仿制仿制创新进口组装整机代理其它研发人员学历构成博士：人 硕士：人本科；人 专科：人其它请注明：人研发人员职称构成高级职称：人 中级职称：人 初级职称：人其它请注明：人研发人员经历主要研发人员及其工作经历、所取得的成绩：包括留学、科研机构和大型企业工
15、作经历科研成果与业绩包括对所研发产品的性能描述以及获得专利情况技术发展潜力技术储备正在研发技术名称前瞻性适用性市场潜力研发创新准备计划研发技术名称研发方向实施步骤技术路线科研条件科研条件科研经费投入情况分别列举近三年的研发费用及占当年总收入的比重技术质量标准列明公司技术所达到的标准的名称、编号国际标准国家标准行业标准企业标准其他附表9财务数据及预测1应收账款截至本年上月底,下同应收账款账龄分布金 额万元占 比%备 注1年以内1-2年2-3年3年以上主要明细前五位金 额万元占 比%账 龄2其它应收账款其它应收账款账龄分布金 额万元占 比%备 注1年以内1-2年2-3年3年以上主要明细前五位金 额
16、万元占 比%账 龄3应付账款应付账款账龄分布金 额万元占 比%备 注1年以内1-2年2-3年3年以上主要明细前五位金 额万元占 比%账 龄4其它应付账款其它应付账款账龄分布金 额万元占 比%备 注1年以内1-2年2-3年3年以上主要明细前五位金 额万元占 比%账 龄5存货存 货分 类金 额 万元占 比%备 注6其它数据单位：万元项 目20XX20XX20XX20XX至上月底固定资产折旧无形资产摊销长期待摊费用摊销利息支出7预测数据单位：万元项 目20XX20XX20XX计 划 投 资计 划 融 资主营业务收入利润总额净利润预计折旧和摊销附件1.声 明 书我单位提供的企业信息材料真实、准确,特此声明。 签字盖章：20 / 20
中关村园区企业“信贷快车”信用贷款评级投资建议
