2022年初级银行从业考试密押卷带答案93

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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 金融犯罪的主体是( )。A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人，也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。2. 多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策

2、D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。3. 多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资

3、本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。4. 单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于（ ）。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选

4、择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。5. 单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法

5、B 基本指标法C 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。6. 多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。7. 单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 2

6、0%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。8. 单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。（ ）A 预期损失；实际风险水平B 非预期损失；实际风险水平C 灾难性损失；预期风险水平D 非预期损失；预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。根据经济资本的定义，经济资本是一种取

7、决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之则要求的经济资本就少。9. 单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是()。A 缺口分析B 敏感性分析C 压力测试D 久期分析答案 B解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法。10. 单

8、选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。( )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。11. 单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特

9、银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。12. 判断题 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越大。()A 错B 对答案 A解析 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。13. 多选题 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。 2015年10月真题A 税务师B 投资顾问C 理财师D 律师E 会计师答案 A,B,C,D,E解析 理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下

10、单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等;有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。14. 多选题 公司章程作用包括（ ）。A 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 以上说法都正确答案 A,B,C,D,E解析 公司章程有如下作用：1公司章程是公司设立过程中重要的法律文件。2公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件。3公司章程是公司对外进行经济交

11、往的基本法律依据。4公司章程是公司的自治规范。15. 多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发

12、行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险。16. 单选题 货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。( ) 2011年10月真题A 低;大B 高;大C 高;小D 低;小答案 D解析 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。42按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 2011年10月真题A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位答案D解析根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金是依据公司法组建

13、，依据公司章程经营基金资产，具有法人资格的股份有限公司;契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，不具有法人资格。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。17. 单选题 下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A 优生优育原则B 婚姻自由原则C 一夫一妻制原则D 男女平等原则答案 A解析 中华人民共和国婚姻法确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。18. 判断题 商业银行的经济资

14、本就是账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。19. 单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所

15、需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。20. 判断题 对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议。()A 错B 对答案 B21. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3% -5%时，对商业银

16、行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求答案 C解析 C项，如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。22. 单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )

17、。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。23. 多选题 银行机构的市场准入包括（）。A 机构准入B 业务准入C 区域准入D 高

18、级管理人员准入E 级别准入答案 A,B,D解析 本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入；业务准入；高级管理人员准入。24. 多选题 与信用风险、市场风险相比，操作风险的特点包括()。A 具体性B 分散性C 复杂性D 独立性E 差异性答案 A,B,C,E解析 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性;分散性;差异性;复杂性;内生性;转化性。25. 单选题 下列各项不属于关键风险指标的是()。A 交易量B 员工水平C 董事会水平D 客户满意度答案 C解析 关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、

19、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。26. 单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。27. 判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现

20、金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。28. 判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。（）A 错B 对答案 B解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。29. 多选题 我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的()。A 业务风险B 内部控制C 风险管理水平D 盈利能力E 支

21、付能力答案 A,B,C解析 风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管方式。30. 单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债

22、依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。31. 多选题 下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 可以集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款E 应当使自己的授信对象多样化答案 A,B,D,E解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。32. 判断题 如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美

23、元上处于多头。()A 错B 对答案 A解析 如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头;如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。33. 单选题 目前银行主要代理的险种包括_和_。( ) 2009年10月真题A 人身保险;财险B 寿险;房贷险C万能险;财险D 健康险;财险答案 A解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。34. 判断题 期货交易通常会进行实物交割。()A 错B 对答案 A解析 期货交易往往只

24、进行盈亏计算而不真正进行实物交割，即通过在到期日前买进或卖出与原方向相反的合约来完成交易。35. 判断题 某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（ ）A 错B 对答案 B解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。36. 多选题 关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有()。A 内部评级法是风险计量/分析的核心工具B 任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的

25、内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量C 内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台D 巴塞尔新资本协议规定各国商业银行必须实施内部评级法E 内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度答案 A,C,D解析 A项，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具;C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台;D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。37. 判断题 商业银行理财业务不是传统意义上的中间业务。A 错B 对答案 B解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。38. 单选题 系统

26、性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A 宏观经济因素的变动B 借款人的生产经营状况C 借款人所在行业状况D 借款人竞争能力状况答案 A解析 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。39. 单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()责任。A 间接B 直接C 最大D 最终答案 D解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并

27、将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。40. 多选题 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括()。A 风险状况B 损失程度C 诱因及对策D 关键风险指标E 资金规模答案 A,C,D解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。41. 单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案

28、C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。42. 判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)。()A 错B 对答案 B43. 单选题 在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析

29、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币时间价值越明显。44. 判断题 金融犯罪的特殊主体为银行或者其他金融机构。（ ）A 错B 对答案 B解析 金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，单位特殊主体为银行或者其他金融机构。有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。45. 单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（ ）。A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，

30、商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。46. 单选题 风险水平类指标不包括（）。A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析47. 判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。()A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：根据

31、预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。48. 单选题 银行风险监管指标设计的核心是()。A 行业监管B 合规监管C 法律监管D 风险监管答案 D解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。49. 判断题 贷款分类主要用于贷前审批。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理。50. 多选题

32、 违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础?()A 违约频率B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴露E 违约风险利息率答案 B,C,D解析 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。51. 单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资

33、产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。52. 单选题 下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?()A 资本充足率预警管理B 存贷比监管预警管理C 经济资本预警管理D 拨备覆盖比预警管理答案 C解析 适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。53.

34、 判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。54. 判断题 购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。（）A 错B 对答案 B解析 无解析55. 单选题 银行代理保险产品的特点不包括( )。A 设计比较简单B 标准化程度较高C 在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能D 收益率高答案 D解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准

35、化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。56. 单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。57. 判断题 在风险管理方面，监事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。（）A 错B 对答案 A解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审

36、议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。58. 判断题 强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。()A 错B 对答案 A解析 强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。59. 判断题 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。( )A 错B 对答案 A解析 货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价

37、值的统一体。60. 单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。61. 判断题 购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。( )A 错

38、B 对答案 A解析 购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。62. 判断题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）A 错B 对答案 B解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受韵市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。63. 多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A

39、,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。64. 单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行

40、应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。65. 标签:题干标签:答案66. 判断题 我国银行规定信用卡最低还款额一般是应还金额的20%。A 错B 对答案 A解析 我国银行规定信用卡最低还款额一般是应还金额的10%。67. 判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。（ ）A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及

41、潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。68. 单选题 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 2015年10月真题A 保持资产的流动性，投资部分期货型基金B 适当投资债券型基金C 拒绝合理使用银行信贷工具D 适当投资股票等高成长性产品答案 C解析 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。69

42、. 单选题 银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括()。A 期权性风险B 基准风险C 汇率风险D 重新定价风险答案 D解析 重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异，题中所述存贷款额期限均为3年，因此，不存在重新定价风险。70. 单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯

43、阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求A B C D 答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。71. 多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()。A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险;产品风险;原料供应风险;生产风险;销售风险。72. 判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A

44、 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。73. 单选题 理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A 了解原则B 理解原则C 诚信原则D 连续性原则答案 D解析 本题考查连续性原则的理解。74. 多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括( )三个方面。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 商业银行资本管理的范畴一般包括

45、监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分;D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。75. 多选题 下列属于第一产业的是（ ）。A 采矿业B 制造业C 电力D 牧E 渔业答案 D,E解析 第一产业是指农、林、牧、渔业。76. 多选题 下列关于金融期货的说法，正确的有()。A 利率期货包括以长期国债为标的长期利率期货B 货币期货交易目的是规避汇率风险C 指数期货是指以股票为标的期货合约D 指数期货不涉及股票本身的交割E 指数期货以现金清算的形式进行交割答案 A,B,D,E

46、解析 指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。77. 多选题 假设某银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，贷款利率按照美国国库券利率每三个月重新定价一次，存款利率按照伦敦同业拆借市场利率每月重新定价一次，则该银行主要面临哪两种市场风险?()A 基准风险B 收益率曲线风险C 期权性风险D 重新定价风险E 汇率风险答案 A,D解析 该银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，其存款和贷款的重新定价期限不相同，面临重新定价风险。又因其存贷款参照的基准利率不同，该银行将面临基准利率利差变化所造成的

47、基准风险。78. 单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业

48、发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN79. 单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。80. 单选题 （）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经

49、济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。81. 单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。82. 单选题 商业银行在

50、选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。83. 单选题 根据个人财务状况、心理状况和承受能力，投资者分别具有低风险倾向或高风险倾向。低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于收益稳定、低市盈率、派息率较高的股票，如“黑马”型上市公司。（ ）1 对解析 低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于收益稳定、低市盈率、派息率较高的股票，如公用事业股;高风险倾向者可组建激进型投资组合，着眼于上市公司

51、的成长性，多选择一些涉足高科技领域或有资产重组题材的“黑马”型上市公司。84. 单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是()。A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设

52、每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的肥尾现象。85. 多选题 保证包括()。A 法律责任保证B 连带责任保证C 完全责任保证D 一般责任保证E 雇主责任保证答案 B,D解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据保证人承担的法律责任不同，保证分为连带责任保证和一般保证两种。86. 单选题 如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。A -1B 1C -0.1

53、D 0.1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=2 -(7 /10) 3= -0. 1。87. 判断题 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施信用风险管理和计提信用风险资本的前提和基础。()A 错B 对答案 A解析 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。88. 单选题 商业银行的整体风险控制环境不包括()。A 公司治理B 内部控制C 风险文化D 外部控制体系答案 D解析 商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制和风险文化等要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。89. 单选

54、题 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6. 00%，第一年的边际死亡率为2. 50%，则隐含的第二年边际死亡率约为()。A 3 45%B 3.59%C 3.67%D 4.35%答案 B解析 根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1 - MMR2)(1- MMR1)=1 - CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2 =1 -(1 -6% )/(1- 2.5%)=3.59%。90. 单选题 李先生将1000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。2015年10月真题A 1250B

55、 1200C 1276D 1050答案 A91. 多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。92. 判断题 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以

56、对所有该类贷款进行重组。()A 错B 对答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。93. 判断题 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A 错B 对答案 A解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户

57、需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。94. 判断题 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A 错B 对答案 B解析 本题考查财务安全的含义。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。95. 单选题 资产净利率的计算公式是()。A 资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B 资产净利率：(销售收入- 销售成本)/销售收A x100%C 资产净利率=(净利润

58、/平均总资产)100%D 资产净利率=(净利润/销售收入)100%。答案 A解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。其中，B项为销售毛利率的计算公式;C项为总资产收益率的计算公式;D项为销售净利率的计算公式。96. 单选题 关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。A 自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C 自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D 投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票答案