初级银行从业《个人理财》试题含答案76

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。A.3B.5C.10D.30正确答案：C2. 单选题：下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A3. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第个月前20日?正确答案：B4. 单选题：在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与

2、投资者分摊风险D.A或C正确答案：D5. 单选题：银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对正确答案：D6. 单选题：在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司正确答案：A7. 单选题：下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法，不正确的是()。A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划的存续期内，商业银行应按季度向客户提供其所持有的所有相关资产的账单C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理

3、财计划投资、收益的详细情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息正确答案：B8. 单选题：按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?()A.量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少正确答案：C9

4、. 单选题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C10. 单选题：【2012年真题】客户汪峰家月收入16000元，月支出12000元，则汪峰家最低的失业保障金额是()元。A.36000B.4000C.12000D.16000正确答案：A11. 单选题：下列()属于金融市场的服务中介。A.证券承销人B.证券交易经纪人C.证券评级机构D.证券结算公司正确答案：C12. 单选题：下列关于风险控制计划的说

5、法，不正确的是()。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C13. 单选题：假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5正确答案：A14. 单选题：下列不属于价格机制的是()。A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.

6、结算机制正确答案：D15. 单选题：如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B16. 多选题：LTB0R作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为（）。A.隔夜B.7天C.14天D.1个月E.3个月正确答案：ABDE17. 多选题：客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出正确答案：ABD18. 单选题：关于市场有效性理论，

7、下列表述错误的是（）。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的正确答案：C19. 单选题：下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：B20. 多选题：以下关于年金

8、的计算公式中，正确的是（）。A.年金现值的公式为:PV=(C/r)1-1/(1+r)tB.期初年金现值的公式为:PV=(C/r)1-1/(1+r)(1+r)C.年金终值的公式为:FV=(C/r)(1+r)D.期初年金终值的公式为:FV=(C/r)x(1+r)(1+r)E.期初年金终值的公式为:PV=(C/r)1-1/(1+r)(1+r)正确答案：ABCD21. 单选题：保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。A.受益人B.保险人C.投保人D.被保险人正确答案：C22. 单选题：在外汇市场上，（）之间的外汇交易额占90%以上。A.商业银行与客户B.商业银行同业C

9、.商业银行与中央银行D.中央银行与客户正确答案：B23. 单选题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A.甲；年利率15，每年计息一次B.乙；年利率147，每季度计息一次C.丙；年利率143，每月计息一次D.丁；年利率14，连续复利正确答案：B24. 单选题：以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记正确答案：A25. 单选题：【2018年真题】银行理财产品按运作方式可分为两类，即(?)。A.

10、结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品正确答案：B26. 单选题：我国财产保险的种类不包括：()。A.物质财产保险B.责任保险C.信用保险D.投资型保险正确答案：D27. 单选题：根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5干B.1万C.1.5万D.2万正确答案：B28. 单选题：顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)A.750B.720C.7

11、40D.690正确答案：A29. 多选题：银行代理财产险主要包括()。A.房贷险B.企业财产保险C.家庭财产险D.产品质量险E.公众责任险正确答案：ABC30. 多选题：理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率正确答案：ABCDE31. 单选题：个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B32. 多选题：在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小

12、概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：ABCDE33. 多选题：根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE34. 单选题：理财顾问服务不包括()。A.投资建议B.投资管理C.财务分析D.财务规划正确答案：B35. 单选题：2007年3月，()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A36.

13、单选题：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。A.10B.15C.20D.30正确答案：D37. 单选题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案：A38. 单选题：金触市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是()。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少正确答案：C39. 单选题：【20

14、12年真题】某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-07，股票B和股票C的相关系数是08股票A和股票C的相关系数是005。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。A.30万元全部买入股票AB.15万元投资股票A,15万元投资股票BC.15万元投资股票B,15万元投资股票CD.15万元投资股票A,15万元投资股票C正确答案：B40. 单选题：下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是（）。A.是一种手续费，全部归属销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续

15、费，也可以全部计人基金资产正确答案：B41. 单选题：【2015年真题】章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是()。A.1年B.1月C.1季D.半年正确答案：B42. 多选题：【2013年真题】关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（）。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行埋财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险

16、由银行和客户共同拥有或承担正确答案：BCD43. 单选题：【2011年真题】为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户正确答案：C44. 多选题：另类理财产品中的另类资产有（）。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券正确答案：ACDE45. 多选题：下列关于凭证式债券的说法中，正确的有()。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券可以上市流通E.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取正确答案：BCE46. 多选题：按照交

17、易方式，金融衍生品可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换正确答案：ABDE47. 多选题：参与私募债券认购和转让的合格投资者,应符合的条件有()。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者正确答案：ABCDE48. 多选题：一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.

18、股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇正确答案：ABDE49. 单选题：下列关于基金赎回的说法，不正确的是()。A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回正确答案：D50. 单选题：下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是()。A.民事信托B.营业信托C.公益

19、信托D.以上都是正确答案：D51. 单选题：银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案：C52. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B53. 多选题：【2013年真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率

20、正确答案：ABCD54. 多选题：根据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：ABCD55. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C56. 单选题：为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.财富保障与规划B.投资规划C.财产传承规划D.税务规划正确答案：C57. 单选题：下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）

21、。A.准入门槛高B.综合化服务C.经营成本高D.重视客户关系正确答案：C58. 多选题：中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为()。A.保本理财计划B.非保本理财计划C.保证收益理财计划D.非保证收益理财计划E.浮动收益理财计划正确答案：CD59. 单选题：【2014年真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C60. 多选题：商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有()。A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正B.采取相应监管措施C.并处20万元以上50万元以下罚款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关E.撤销理财产品销售业务资格正确答案：ABCD