个人理财业务操作风险分析

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h 论文发袤专家中国学木期刊网A个人理财业务操作风险分析摘要：2007年的次贷危机席卷全球，银行此前一些违规行为得 到治理，目前经济形势仍然较为严峻，银行开展理财业务的各种不 合理现象又开始显露。个人理财业务的操作风险仍然是各银行的重 点防范对象，本文深入分析了银行理财业务操作风险的种种因素， 有助于我国商业银行加强对操作风险的防范，促进我国商业银行健 康、快速的发展。关键词：个人理财；操作风险；信息披露操作风险可分为由人员、流程、系统、和外部事件所引发的四 类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员 工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏， 交割及流程管理和业务中断和系统失灵，。近些年，我国银行业与理财有关的重大操作风险事件此起彼伏。从2011年11月14日至2012年8月29日，洪女士分12份陆续购 进某类理财产品共2400万元。由于有之前的投资收益都不错，洪 女士并未发现异常。直到2012年9月5日晚11时，洪女士接到支 行行长电话通知，理财资金被挪用，公章是假的，资金没进入银行 系统。查出是银行某客户经理大展“旁氏骗局”手段，将洪女士的 资金用于放高利贷，与洪女士有类似遭遇的客户有多名，最后由于 贷款企业资金链出现问题，某客户经理才露出蛛丝马迹。我国商业 银行的此类事件层出不穷，银行理财的违规操作引发社会极大的恐